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国际青少年财经教育观察OECD：财经教育的倡导者2012年起，由国际经合组织OECD组织的国际学生评估项目（PISA）, 增加了一个新的选项 财经素养（Financial Literacy）测试，这是大 型国际测试项目中首次引入“财经素养”概念并加以评估根据PISA的 操作性定义：“财经素养是一种关于财经概念和风险的知识和理解力，以 及运用这些知识和理解力的技能、动机和信心，以便个人在广泛的财经背 景中做出有效决策，提高个人和社会经济利益，并能够参与经济生活自2005年起，国际经合组织开始推动其各成员国关注财经素养教育 研究表明，随着金球化、市场化的发展，人们生活中面对口渐复杂的金融 产品、服务和市场，青年人必定会比父辈承担更多的金融风险，并且要为 自己的退休生活、储蓄投资、医疗保险等问题做出相对更专业的、更理智 的规划和决策财经教育的缺乏会造成许多的“金融文盲”，这将使得那些原本就处 于社会中下层的年轻人更难以打破贫富差距造成的社会鸿沟，更难以摆脱 贫困的命运因此，从娃娃抓起，尽早推广财经教育也许能够缩短社会贫富差距， 有效促进社会公平2010年，国际经合组织出台了《学校财经教育指导纲 要及学习框架指导（草案）》，该文件为将财经教育纳入从幼儿园到中学的 正规学校教育提供了一个较为金面的框架。

根据该框架，财经教育应包含 的学习内容有：金钱与交易、财经规划与管理、风险与收益、金融格局等, 还包含了配套的教学方法与途径、课程安排、评估与监测标准等几个部分2012年，PTSA项目首次对全球15岁学生的财经素养进行了测评，这 一做法无疑将有利于在未来开发出国际通行的财经素养教育及其评估框 架，同时也将推动部分国家将财经教育尽快纳入学校教育财经素养教育的先行者全球来看，美国、英国、日本、澳大利亚、加拿大、新加坡这些国家 的财经素养教育走在世界前列其中美国的财经教育最早可追溯到20世 纪30年代，出台了多个版本的财经素养教育标准，财经教育被称为“从 三岁开始实现的幸福人生计划二2003年，美国国会通过了《财经素养和 教育促进法案》，到2005年止，有29个州相继采用立法形式要求中小学 实施财经教育2011年，美国财经教育委员会发布了《促进美国经济的成 功：财经素养国家战略》，该战略确立的财经教育政策的目标是：使公民 养成成好的理财习惯，承担个人理财责任，从而做出明智的经济决策，降 低国家的经济风险澳大利亚证券与投资委员会于2011年3月发布《财经素养的国家战 略》，此份《国家战略》认为财经素养的含义包括两方面：一是了解与金 钱有关的事项，二是能够将财经知识应用于一系列的情境中。

在英国，2000年，个人财经教育作为非法定部分，被纳入英格兰的国 家课程体系中2006年，英国金融服务管理局启动了 “财经素养国家战略”(the National Strategy for Financial Capability),随即财经素养 教育的内容成为了国家课程的法定组成部分亚洲地区的部分发展中国家也在积极地推进儿童财经素养教育，以国 际儿童储蓄基金会赞助的阿福童课程为例，印度、巴基斯坦、泰国、尼泊 尔、柬埔寨、蒙古、菲律宾、孟加拉和中国，均有志愿者从事该项目的相 关教育和培训活动中国财经教育的实践探索在中国，财经教育也是刚刚起步随着我国市场化的发展和国际交流 日益增多，越来越多的有识之士认识到了财经教育对于一个人终身发展的 价值和作用，认识到理财技能是一项必不可少的生活技能，应该让孩子从 小学习和掌握然而，在中小学开展财经教育目前还遭遇很多阻力，国家课程体系中 还没怎么涉及财经教育的内容，仅仅在“品德与社会”课程中提及部分钱、 商业和经济的内容作为一个国际儿童、青少年财经教育公益组织志愿者，我有机会与来 自世界的公益组织的志愿者们，一同开展围绕儿童、青少年的财经教育活 动在花旗集团基金会等机构的资助下，我们除了在上海、北京、重庆、 深圳等一线城市推广财经教育之外，也深入到像山东枣庄、山西运城等二 三线城市，甚至到贵州山区的乡村学校，推广和普及青少年财经教育内容 和方法，通过生活化的参与式课程，让小朋友在活泼生动的生活体验中了 解、学习和练习必要的理财意识、理财工具和理财方法，帮助了超过20 万名的儿童及青少年学习财经知识和技能，成为改变自己命运的天使。

几年来在社会各界的不懈努力下，北京、上海、广东、浙江发达地区 部分中小学已开始尝试理财教育两年前，上海浦东新区推出了《金融理 财》和《社会理财》两种类型的区本选修课程，已经在上百所中小学推广 使用2012年，重庆市渝中区实施了 “三位一体”财商教育培养新模式， 集学校、家庭、社区于一体，通过财商独立课程、学科渗透课程、综合实 践课程、校外组织等四个途径开展系统的财商教育实践探索2013年银监 会也专门成立了 “金融消费者保护局”，加强金融消费者的保护，开展公 众金融教育，形成金融消费者保护长效机制，其中就包含了面向青少年普 及金融教育的工作2012年在PISA测试中蝉联世界第一的上海，也参加了全球18个国家 和地区的PISA财经素养测评无论结果如何，相信都对我国的财经教育 政策和现状产生重大影响随着社会各界的共同关注和努力，我们有理由 相信，面向儿童及青少年的财经教育必将成为我国基础教育不再“刻意回 避”的一道风景我国青少年财经教育的春天不远了链接英国：1/3儿童有银行账户英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算在英国，儿 童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账 户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的 金融机构。

按照英国儿童事务大臣保尔斯的说法，儿童从5岁开始就要接 受理财教育，搞清楚硬币和纸币的区别，要懂得钱的不同来源，并懂得钱 可以用于多种目的；7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄 对于满足未来需求的作用，学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算以色列：更重视智慧与责任以色列并没有明确的按年龄段划分为小孩子专门开设的理财课程，但 是在犹太家庭教育中关于钱的教育有儿大基本原则是要遵循的：首先是每 个人都有明确的物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产， 损害要赔偿，侵占要付出代价第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜， 不可以浪费，犹太人讲究节俭，生活基本功能得到保障就可以最为重要 的还是教授孩了们关于钱的最核心的理念，那就是责任懂得付出，懂得 慈善不光是为个人，也是为社会新加坡：建设教师财经素养中心按照新加坡政府的规划，2014年起，初中学生的课程中将加入金钱管 理技巧等相关内容，帮助学生尽早形成消费和储蓄的正确态度为此，新 加坡国立教育学院与花旗银行合作建立了教师财经素养中心，为教师开展 相关教育提供指导服务财经素养中心组织研讨会，向教师提供将财经素 养融入学校课程和活动的理念和方法，通过教师不同的激励模式，转变学 生们的理财观念。

中心还帮助学校教师提升规划、执行财经教育政策的能 力；为学校提供必要的资金、资源和人力支持，使学校实现预期的工作目 标。