XX银行_营运-防电信诈骗系统-高阶业务需求V2.0

1、电信诈骗风险管理系统高阶需求1 项目背景XX银行，总部设在XX，是XXX商业银行，为更好地支持业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，XX银行需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。经过前期的XX银行IT新线咨询规划，XX银行形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18-24个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。防电信诈骗系统作为第二阶段重要的运营支持系统，承担数据查控及监管报送功能。XX银行希望能通过本次招标选型，完成防电信诈骗系统的实施建设，并要求投标方在实施阶段配合其他系统实施商进行防电信诈骗系统的持续改进和维护。2 系统建设目标履行配合公安机关打击犯罪行为的社会责任，有效提升本行的抗风险能力，为本行客户避免资金损失，提升本行品牌形象，进而提升本行的核心竞争力。具体包括：1.保持TFP系统现有功能。2.防电信诈骗、法院查控、公安查控模块迁移、部署。3.防电信诈骗及公安查控、法院查控直连接口改造。4.监管黑灰名单管控设置直连接口改造。3 业务范围3.1 系统概述及定位TFP系统包括以下子模块：1. 电信诈骗风险管理模块满

2、足人行/公安对涉及电信诈骗类交易及涉案/可疑账户的监管要求。2. 法院查控模块满足银监/法院对行内指定账户的查询、止付、冻结等功能。3. 公安查控模块满足银监/公安对行内指定账户的查询、止付、冻结等功能。监管要求：防电信诈骗模块根据中国人民银行办公厅关于建设电信诈骗风险交易时间管理平台相关工作的通知（银办发【2015】265号）要求：“为有效打击电信诈骗犯罪，切实保护社会公众财产安全，人民银行、公安部联合建设了电信诈骗交易风险事件管理平台“。根据中国人民银行 工业和信息化部 公安部 工商总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知（银发【2016】86号）要求：“各银行业金融机构、公安机关通过接口方式与电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台链接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能“。另根据关于中共佛山市纪律检查委员会、佛山市人民检察院查控网上线的通知（佛中法【2016】26号）要求，设置佛山支行检验端口。法院查控模块根据最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于人民法院与银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用惩戒工作的意见（法【201

3、4】266号）及最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于联合下发的通知（法【2015】321号）要求：“人民法院对被执行人的银行账户、银行卡、存款及其他金融资产采取查询、冻结、扣划等执行措施，可以通过专线或金融网络等方式与金融机构进行网络连接，向金融机构发送采取查控措施的数据和电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据电子回执“。以及”个金融机构应当根据技术规范，对本行各业务系统进行改造，开发与“总对总“网络查控系统进行对接的，具备自动接收、审核、处理查询、冻结、扣划及反馈查控结果等网络查控功能的软件。另根据最高人民法院 中国银行业监督管理委员会印发关于人民法院与银行业金融机构开展金融理财产品网络执行查控的意见的通知（法【2017】1号）要求，人民法院执行查询、冻结、扣划等措施的被执行人银行金融资产包括金融理财产品，文件所称金融理财产品是指“被执行人所持有的银行业金融机构及其他金融机构发行的具有财产价值和理财性质的产品。包括金融机构直销和代销的银行理财产品、信托产品、基金产品、保险产品、资产管理计划产品的。其中金融机构直销的理财产品是指金融机构自有研发、设计、发行并

4、通过本机构渠道（含营业网点和电子渠道）销售的理财产品“。公安查控模块根据关于银行业金融机构与公安机关开展涉案账户资金网络查控工作的意见（银监发【2015】9号）、中国银监会办公厅 公安部办公厅关于印发银行业金融机构与公安机关开展涉案账户资金网络查控技术规范的通知（银监办发2015171号）、以及中国银监会办公厅 公安部办公厅关于进一步推进涉案账户资金网络查控机制建立的通知（银监办发【2016】98号）要求，“公安机关通过网络专线，向银行业金融机构提交涉案账户、存款等相关信息查询请求，银行业金融机构在线反馈协查结果。银行业金融机构和公安机关建立电子化查询、冻结平台，开展涉案账户资金网络查控工作。”3.2 基本要求1 数据采集自动采集行内业务系统数据，采集分析后按照监管部门提供的接口规范进行校验，若满足校验规则，则自动进入到审核完成队列(可根据各部门要求配置)，减少业务操作量。最大可能的重复利用目前已有的数据源、数据抽取逻辑，降低对源系统的影响和改造工作量。2 数据处理系统在提供以与业务系统直连接口方式及时快速采集数据外，还提供必要时的手工少量业务数据的数据录入、缺失项补录/修改、删除、查

5、询等界面，保证业务人员能够通过界面将需要报送的数据完整地录入到系统中。系统提供丰富数据筛选条件，便于用户快速识别查询各项数据。3 双人复核机制该系统支持双人复核机制，所有业务数据的修改和新增，都需要经过Make、Check后才能生效。4 数据校验系统提供全面的校验逻辑，包括直连跑批时的数据校验、页面数据录入时的校验等。检验处理后，对于不符合检验逻辑/规则要求的数据，给予用户上下文关联的明确提示。5 数据监控系统提供Maker/Checker任务提示，显示用户待处理事务，并就系统报送关键信息给予提醒。6 权限安全管理员maker、checker是后台创建，系统操作需要双重复核。用户权限支持配置一个角色、多个机构权限。用户ID状态包含有效/删除，可再次创建。用户ID密码支持复杂度规则设置；一段时间未使用则强制过期；长时间未操作自动离线。管理员可以重置用户密码。系统操作均有操作日志记载，并可供管理员查看。7 信息安全满足XX银行信息安全要求。.3.3 功能需求1 电信诈骗模块包括：黑灰名单自动接收，涉案账户交易拦截，动态查询直连，止付及解除止付、冻结及解除冻结指令的接收、录入及反馈，快速查询

6、、涉案查验、黑灰名单查验等统计查询，信息上报等功能，主要需求如下：（1） 紧急止付、快速冻结功能：在电信诈骗中，公安机关和银行依托管理平台收发电子报文，对涉案账户采取紧急止付、快速冻结的措施。（2） 信息共享功能：建立涉案账户和可疑账户信息库。经公安机关认定的供电信诈骗犯罪所用的银行账户、支付账户信息及确认为出租、出售、出借、租用、购买、借用银行账户（卡）和止付账户信息纳入“涉案账户信息”；公安机关办案或银行、支付机构收集的存在可疑交易的银行账户和支付账户信息及疑似出租、出售、出借、租用、购买、借用银行账户（卡）和支付账户信息纳入“可疑账户信息“。银行、支付机构应对涉案账户或可疑账户采取业务提示措施。（3） 快速查询功能：公安机关在办理电信诈骗案件过程中，通过管理平台向涉案账户开户行或支付机构发送查询指令及法律文书。开户银行或支付机构按要求查询并及时通过管理平台反馈涉案账户信息，实现银行、支付机构与公安机关的网络化查询。2 法院查控模块包括：自动接收、审核、处理查询、冻结、扣划及反馈查控结果等网络查控功能。3 公安查控模块包括：银行业金融机构和公安机关建立电子化查询、冻结平台，公安机关

7、通过平台向银行提交涉案账户、存款等相关信息查询请求，银行业金融机构在线反馈协查结果等网络查控功能。原有功能清单如下：模块一级分类二级分类三级分类功能电信诈骗风险管理模块涉案账户名单交易拦截接收人行/公安下发的涉案账户名单，拦截相关交易快速查询动态查询指令审核银行审核人行/公安下发的查询指令指令查询银行查询所有查询指令信息录入/导入银行录入/导入查询反馈信息解除指令审核银行审核人行/公安下发的查询解除指令解除信息录入/导入银行录入/导入查询解除指令有关反馈信息客户全账户查询指令审核银行审核人行/公安下发的查询请求信息录入/导入银行录入/导入查询反馈指令查询银行查询所有查询请求账户交易明细查询指令审核银行审核人行/公安下发的查询请求信息录入/导入银行录入/导入查询反馈指令查询银行查询所有查询请求账户持卡主体查询指令审核银行审核人行/公安下发的查询请求信息录入/导入银行录入/导入查询反馈指令查询银行查询所有查询请求信息上报案件举报录入银行录入举报信息审核银行审核报送举报信息查询银行查询举报信息涉案账户录入银行录入涉案账户信息审核银行审核涉案账户信息查询银行查询涉案账户信息止付处理止付请求审核

8、请求审核银行审核人行/公安下发的止付指令查询银行查询所有止付指令止付结果录入录入银行录入反馈信息查询银行查询止付信息止付解除请求审核请求审核银行审核人行/公安下发的止付解除指令查询银行查询所有止付解除指令止付延期请求审核请求审核银行审核人行/公安下发的止付延期指令查询银行查询所有止付延期指令止付到期解除解除银行解除止付指令查询银行查询所有止付解除指令冻结处理冻结请求审核请求审核银行审核人行/公安下发的冻结指令查询银行查询所有冻结指令冻结结果录入录入银行录入反馈信息查询银行查询冻结信息冻结解除请求审核请求审核银行审核人行/公安下发的冻结解除指令查询银行查询所有冻结解除指令冻结解除结果录入录入银行录入反馈信息查询银行查询冻结解除信息冻结延期请求审核请求审核银行审核人行/公安下发的冻结延期指令查询银行查询所有冻结延期指令冻结到期解除解除银行解除冻结指令查询银行查询所有冻结解除指令涉案查验账户涉案查验录入查验银行录入需查信息查验查询银行查询所有查验记录身份涉案查验录入查验银行录入需查信息查验查询银行查询所有查验记录黑灰名单查询录入查验银行录入需查信息查验导出银行导出黑灰名单统计查询银行查询所有操作记录黑灰名单提醒首页提醒黑灰名单涉及数量待办事项提醒首页提醒所有待办事项重要事项提醒首页提醒所有重要提示轮候到期提醒在首页进行提醒报文发送对于同一批次下审核通过的请求反馈数据进行打包发送法院查控模块查询查询请求审核银行审核银监/法院下发的查询请求查询银行查询银监/法院下发的所有查询请求银行查询反馈录入银行录入查询反馈信息审核银行审核查询反馈信息查询银行查询所有的反馈信息控制控制请求审核银行审核银监/法院下发的控制请求查询银行查询银监/法院下发的所有控制请求银行控制反馈录入银行录入控制反馈信息审核银行审核控制反馈信息查询银行查询所有的反馈信息回退回退信息录入银行回退录入不符合规范的信息审核银行审核回退信息进行查询银行查询所有的回退信息报文发送对于同一批次下审核通过的请求反馈数据进行打包发送数据导入导入行内其他业务系统的数据，供查控系统使用轮候到期提醒在首页进行提醒报表模块报表导出查询、冻结、止付报表导出导出成excel格式报表

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