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银行养老理财营销推广方案培训讲座授课课件ppt

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1、20XX.XX.XX,输入姓名,养老营销推广方案,新退休时代，你准备好了吗？,FIRST PART,第一部分,新退休时代六大特征,1、养儿防老力不从心； 2、人口老龄化加速； 3、越领越少的养老金； 4、健康、长寿的养老困惑； 5、低利率、高消费-养老金无声的侵蚀； 6、门槛高、租售比低，以房养老可靠吗？,1 新退休时代特征一：养儿防老力不从心,*备注：资料来源于国家统计局、恒大研究院,1953年 4.36人 2010年 3.1人,如果生育形势不变，80后、90后独生子女组成的家庭实际面临“八四二一”的家庭结构（八个老人、四个父母、一对夫妻、一个孩子）,年份中国家庭规模结论,2 新退休时代特征二：人口老龄化加速,中国2001年开始进入老龄化社会（超过7%），2017年占比达到11.4%；预计22年时间（到2023年），我国将进入深度老龄化社会； 2033年进入超级老龄化社会。,65岁以上人口比例超过7%以上即步入老年社会； 65岁以上人口比例超过14%步入深度老龄化； 65岁以上人口比例超过20%步入超级老龄化。,3 新退休时代特征三：越领越少的养老金,*资料来源：人社部；清华大

2、学、腾讯国人养老准备报告,所得替代率=退休后月收入/退休前月收入,4 新退休时代特征四：健康、长寿的养老困惑,*资料来源：保监会、 2017年我国卫生健康事业发展统计公报,各年龄未来20年首次罹患重大疾病的概率,2004年及2017年看病人次及住院率,4 新退休时代特征四：健康、长寿的养老困惑,200万年前公元前3世纪：15岁35岁；上世纪中期：65周岁； 2016年：80周岁； 2030年：85周岁。世界上最长寿国家：日本（83.7岁）中国人平均寿命：76.1岁最长寿地区：香港（84岁）,人类寿命发展史，长寿不是梦想,过去：工作40年，养老15年；未来：工作45年，养老40年，准备的养老金，够吗？据统计，国人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%。恶性肿瘤等重疾发病率在全球以年均3%-5%速度递增，国内每7分钟就有一人确诊罹患癌症！,5 新退休时代特征五：低利率、高消费-养老金无声的侵蚀,*资料来源：商务部（2007.01.12-2018.11.23）,*资料来源：WIND,6 新退休时代特征六：门槛高、租售比低，以房养老可靠吗？,*资料来源：全球经济数据网,“未富先老“

3、,新退休独立时代，您准备好了吗？,养老财务规划六步走-投资、养老两不误,SECOND PART,第二部分,1 第一步：确立投资原则，计算资金缺口,养老金准备四原则,1）稳定投资收益 2）降低投资风险 3）追求长期回报 4）合理转移意外风险关于替代率： 1）发达国家退休后所得替代率80% 2）目前全国社保替代率约为45% 3）兰州地区社保替代率约为25%,养老金资金缺口计算,1）每年工资涨3%，60岁退休时月薪3.6万，所得替代率70%退休生活较舒服，每月需要3.6万70%25200； 2）以目前社保替代率约45%计算，退休后月领3.6万45%16200； 3）以兰州地区社保替代率约25%计算，退休后月领3.6万25%9000，假设退休后平均馀命20年，按照全国标准，需要（2.52万-1.6万）12个月20年221万。,2 第二步：确认目标，及早准备,221万退休金目标,如果用221万的退休金为例，越早开始准备越省力！以年化6%投资报酬率计算，如果40岁开始准备，对比50岁才开始准备，整整少存45万，每年准备的资金也仅要1/3！,3 第三步：做好医疗开销准备，小资金有大作用,*资料来

4、源：保监会,重大疾病治疗费用,重大疾病期间及康复后的收入损失,癌症治愈率高，治愈后也能重回职场，癌症治疗期1年、康复期2年，以月收入2万元为例，3年收入损失约72万; 中风或失智症为不可逆的重大疾病，患病年纪较大，不需考虑收入损失，但患病后的平均寿命较长，通常有510年，需考虑两项费用：家庭护工：200元/天，10年，总共需72万药物与营养品：8万/年，10年，总共需80万,3 第三步：做好医疗开销准备，小资金有大作用,*资料来源：保监会,例子,医疗成本-英雄最怕病来磨，疾病风险随年纪增加,4 第四步：低风险稳收益，做好资产配置,*资料来源：保监会,重大疾病认定由保监会和医师协会统一制定，其中包括6种必保种类及19种建议种类，常见的癌症、脑中风、失智症等都在范围内。根据保监会统计，国人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%。恶性肿瘤等重疾发病率在全球以年均3%-5%速度递增，国内每7分钟就有一人确诊罹患癌症！,5 第五步：巧用各类工具，打造牢固养老规划金字塔,1.第一层选择：打稳地基储蓄型保险，稳固退休金的安全性重大疾病险，预防疾病开销影响退休生活,2.第二层选择：增厚收益目的：让退休金的累积锦上添花,3.升级选配：弹性累积目的：每月小资金长期累积积沙成塔,招行精选定投,金葵花稳健型指数,储备退休金流：中长期储蓄保险,完善退休保障：重大疾病保险,稳健、适度增厚收益,6 第六步：订制化财务规划，打造您个人专享的美好退休生活,与您讨论退休生活的想法，包含退休地点、医疗、居住、起居、旅游。与您讨论帐上资金分配：计划投入多少资金于养老规划。,倾听,跟踪,追踪您的配置方案，定期向您报告整体绩效，若期间发生重大变化，也会不定期给到您调整建议,建议,系统根据您提供的资讯，给出具体的方案，方案可根据您的想法再进行调整。,实施,提供您建议书，并协助您落实配置方案。,科学化+人性化，协助您妥妥的安排退休金流,根据您梦想中的退休生活，通过系统中的大数据，帮您试算应该如何准备退休金。给到您具体的建议方案，展示依据您退休需求调整前后的不同，后续系统与专人持续追踪绩效。,20XX.XX.XX,输入姓名,养老营销推广方案,

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