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银行业IT发展研究概述

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文档编号：150846269

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常见问题

1、,银行业IT发展研究概述,技术创新，变革未来,中国各类银行结构,2,我国银行业金融机构组成。截至2019上半年，6家大型国有银行（工农中建交邮）、3家政策性银行（国开、口行、农发）、12家股份制银行、民营银行、外资银行、城商行、农村金融机构、企业财务公司、信托、金融租赁、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、资产管理公司。,银行IT研究要点,3,计算机行业很多时候研究的是行业信息化问题。而研究每个细分领域的主要落脚点，是要集中在供给和需求。因此需求研究是我们研究每个细分领域的核心点。而对于计算机行业而言，不同的细分领域，其需求属性有着较大的区别。并不是每个细分领域的IT需求，都是有下游客户的盈利能力决定的（虽然这个因素很重要）。理解一个细分领域的IT需求，我们需要理解这个行业的业务属性。通过业务属性来分析该细分领域的IT特点。我们认为，可以从以下几个方面来理解：业务属性、业务主体、IT定位、产业趋势。,银行业的特点,产业趋势,业务属性,业务主体,IT定位,业务是否经常变化？业务变化的主导变量是什么？,2B or 2C?,成本中心？利润中心？决定客户愿意为

2、IT支付的程度,业务创新与IT创新的结合,业务内容,IT系统,在研究每个细分领域之前，我们都要分析这个细分领域的下游客户是哪些群体？IT一直作为企业的成本中心，客户的盈利能力、规模体量直接决定了其愿意为IT所付出的规模（当然决定一个垂直领域IT规模的因素有很多）。因此，我们在研究银行IT之前，我们需要对银行这样的下游客户群体进行分析。分析目的：第一，帮助我们理解银行IT下游客户的属性，以及客户对IT的定位。第二，我们知道，核心业务系统（业务IT系统）与业务内容（业务属性）的关系非常紧密。业务系统是业务内容实现的工具，业务内容是业务系统的构建的母体。只有深刻理解业务，才能开发适用于客户需求的IT系统。工具,5,目的,完全匹配一一对应,银行业务与银行IT系统,银行业是一个比较特殊的企业群体。1）不同类型的银行，其业务开展的种类差异较大。比如国有大行VS农商行。2）银行对接的客户比较复杂，基本涉及到了所有行业、所有个体。既有 2C业务，也有2B业务。3）银行业务的开展，是在一系列政策准则下进行。,从IT角度理解银行业,4,1,产业趋势,业务属性,业务主体,IT定位,2,

3、3,6,业务虽成熟，但仍在不断变化，不断创新变化，即IT需求,既有2B客户，也有2C客户,从成本中心，到利润中心,业务与IT技术融合，数据资产或将刚刚开始,每个细分领域都有自身的行业需求属性。我们认为，金融IT需求的本质是：变化。银行作为金融行业最大的细分领域，其IT需求也受“变化”驱动。 1、政策变化，带来的业务种类和业务结构的变化。银行业务的开展也在不断受政策变化的影响，每个变化也都需要改变对应的IT系统。只不过这种变化我们感知的并不多。如果拉长时间维度，银行的业务种类和业务结构已经发生比较大的变化。 2、业务场景变化，带来业务系统的更新升级。,7,总结一：如何理解银行IT的需求？,银行IT：需求本质,政策变化,场景变化,政策变化带来业务结构、业务逻辑的变化，进而带来IT系统的变化,业务：线下到线上迁移线上与线下融合,总结二：业务逻辑 VS 软件产品,产品开发,业务建模,流程梳理,数据建模,将不同银行的发展战略和日常操作性需求，提炼出不同业务方向和组件。,对银行业务流程进行分层细化，进行流程建模。,对银行全行的业务数据、业务指标进行规范化、标准化梳理。

4、,提炼出共性基础性产品,银行IT产品是银行业务流程的体现。我们认为，任何软件产品都是业务流程的固化和标准化。对于银行IT软件产品，也是如此。有什么样的金融体系、金融业务流程，就有什么样的与之对应的IT系统和软件产品。银行IT软件产品的标准化。由于银行面对的客户群体比较复杂，对接的机构主体也涉及到各行各业。银行IT产品也是在对银行业务不断进行梳理基础上，不断将定制化个性化的流程和产品，不断进行归结整合为标准化产品而来的。银行IT产品开发流程：业务逻辑，决定软件产品,8,商业模式是议价能力体现的结果。议价能力不止体现为对产品具体定价的影响，更多的是甲乙双方对产品开发、产品形态、服务模式的影响。在银行IT领域，我们经常看到的一种情况是，下游客户是大银行的IT公司，其产品结构不止包括软件产品，更加包括系统集成、外包运维等，也就是说，银行IT公司为大银行客户提供的是一体化解决方案。而这种解决方案，甚至软件产品，都具有一定的定制化部分。定制化开发限制了规模效应的体现，其结果是，银行IT公司的收入体量一定程度上与改公司的员工规模呈现一定正相关关系。议价能力是多个因素影响的结果。同样属于金融IT领域，银行IT公司龙头与证券IT龙头的议价能力，存在较大的差异。这种差异是多个因素影响的结果，包括：业务属性（标准化程度不同）、竞争格局、甲方客户的IT能力等。,总结三：商业模式 VS 议价能力,议价能力,产品设计控制能力甲方指定乙方决定,标准化定价能力强边际成本低规模效应产品创新,产品定价能力甲方定价乙方定价,商业模式,定制化体量易做大边际成本较大规模效应难体现,9,互联网核心、分布式、中台等等，都是最近几年产业最为关注的变化和趋势。这些产业趋势的背后，体现了行业什么样的需求本质？我们认为，这背后最根本的决定因素是，银行业务场景的变化：从线下到线上迁移。银行业务从线下搬到线上，是银行IT新需求的起点。这种IT新需求的目的，是整合利用银行业务数据，寻找更弹性的业务体系、更多的业务模式、更高效的风控体系。,总结四：银行系统未来演化,业务场景,技术升级,业务场景拓宽线上线下线上&线下,技术不断升级互联网核心分布式中台模式,业务线上化,技术架构升级,数据整合,业务创新,10,谢谢聆听!,11,

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