DS征信培训教材

1、信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部信用卡中心风险管理部 DSDS培训教材培训教材培训教材培训教材培训教材培训教材培训教材培训教材 2 2 目录目录目录目录目录目录目录目录 征信职责征信职责征信职责征信职责征信职责征信职责征信职责征信职责 征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程 找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户 受理申请流程受理申请流程受理申请流程受理申请流程受理申请流程受理申请流程受理申请流程受理申请流程 推广应注意的问题推广应注意的问题推广应注意的问题推广应注意的问题推广应注意的问题推广应注意的问题推广应注意的问题推广应注意的问题 问题探讨问题探讨问题探讨问题探讨问题探讨问题探讨问题探讨问题探讨 Q&AQ&A 3 3 征信职责征信职责征信职责征信职责征信职责征信职责征信职责征信职责 征信审核的职责为防范伪冒风险征信审核的职责为防范伪冒风险征信审核的职责为防范伪

2、冒风险征信审核的职责为防范伪冒风险、正确正确正确正确 执行数据品质的管理执行数据品质的管理执行数据品质的管理执行数据品质的管理、合理授予信用额合理授予信用额合理授予信用额合理授予信用额 度度度度、预防呆帐发生预防呆帐发生预防呆帐发生预防呆帐发生，是维护银行利益的是维护银行利益的是维护银行利益的是维护银行利益的 第一道防线第一道防线第一道防线第一道防线。 信用卡征信调查的理由如下信用卡征信调查的理由如下信用卡征信调查的理由如下信用卡征信调查的理由如下： ?预防延滞的发生预防延滞的发生预防延滞的发生预防延滞的发生预防延滞的发生预防延滞的发生预防延滞的发生预防延滞的发生 ?确认客户检附数据的品质及真实性确认客户检附数据的品质及真实性确认客户检附数据的品质及真实性确认客户检附数据的品质及真实性 ?执行执行执行执行执行执行执行执行银行所制定的政策与方针银行所制定的政策与方针银行所制定的政策与方针银行所制定的政策与方针 ?筛选银行目标客户群筛选银行目标客户群筛选银行目标客户群筛选银行目标客户群 4 4 产产产产品品品品 专专专专案案案案 推推推推广广广广 途途途途径径径径 目目目目标标标标客群客群

3、客群客群 非目非目非目非目标标标标 客群客群客群客群 高高高高风险风险风险风险 客客客客户户户户群群群群 额额额额度高低度高低度高低度高低 风险风险风险风险信息信息信息信息 行行行行为评为评为评为评分分分分 策略策略策略策略 经验经验经验经验 征信准征信准征信准征信准则则则则 信用信息信用信息信用信息信用信息 个个个个人人人人属属属属性性性性 职业职业职业职业特性特性特性特性 逻辑检测逻辑检测逻辑检测逻辑检测 Application 申申申申请请请请 Policy 授信准授信准授信准授信准则则则则 Abnormal Check 逻辑逻辑逻辑逻辑控管控管控管控管 Judgmental Review 人工判人工判人工判人工判断断断断 Secondary Review 检视检视检视检视 征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程征信作业流程 5 5 Application ProcessApplication Process- -First StageFirst Stage 深圳深圳深圳深圳深圳深圳深圳深圳 收件收件收件收件收件收件收件收件 上海上海

4、上海上海上海上海上海上海 杭州杭州杭州杭州杭州杭州杭州杭州 其它其它其它其它其它其它其它其它 ScanScan 整整整整整整整整件件件件件件件件 分分分分区区区区分分分分区区区区 分分分分类类类类分分分分类类类类 编码编码编码编码编码编码编码编码 扫扫扫扫瞄瞄瞄瞄扫扫扫扫瞄瞄瞄瞄 外包外包外包外包键档键档键档键档外包外包外包外包键档键档键档键档 入主机入主机入主机入主机入主机入主机入主机入主机 Run BatchRun Batch CIFCIF FraudFraud CISCIS . . . . EXMSEXMS 分件分件分件分件分件分件分件分件 征信征信征信征信征信征信征信征信 审审审审核核核核审审审审核核核核 调调调调查查查查调调调调查查查查 下下下下参数参数参数参数下下下下参数参数参数参数 发发发发卡卡卡卡发发发发卡卡卡卡 补补补补件件件件补补补补件件件件 退件退件退件退件退件退件退件退件 复核复核复核复核归档归档归档归档复核复核复核复核归档归档归档归档北京北京北京北京北京北京北京北京 6 6 找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户（一一一一）找准目标客户找准目标客户找

5、准目标客户找准目标客户（一一一一） 好的行业好的行业好的行业好的行业、职业职业职业职业、职称职称职称职称（银行银行银行银行、证券证券证券证券、基金基金基金基金、政府机政府机政府机政府机好的行业好的行业好的行业好的行业、职业职业职业职业、职称职称职称职称（银行银行银行银行、证券证券证券证券、基金基金基金基金、政府机政府机政府机政府机 关关关关、学校学校学校学校、律师律师律师律师、医院医院医院医院、关关关关、学校学校学校学校、律师律师律师律师、医院医院医院医院、500500强强强强强强强强） 检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件 ?身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件 ?工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件 以财力进件以财力进件以财力进件以财力进件（收入高收入高收入高收入高、有商品房有商品房有商品房有商品房、私家车私家车私家车私家车、存款存款存款存款以财力进件以财力进件以财力进件以财力进件（收入高收入高收入高收入高、有商品房有商品房有商品房有商

6、品房、私家车私家车私家车私家车、存款存款存款存款） 检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件 ?身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件 ?工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件 ?房产证明房产证明房产证明房产证明、车辆行驶证车辆行驶证车辆行驶证车辆行驶证、个人收入缴税凭证个人收入缴税凭证个人收入缴税凭证个人收入缴税凭证房产证明房产证明房产证明房产证明、车辆行驶证车辆行驶证车辆行驶证车辆行驶证、个人收入缴税凭证个人收入缴税凭证个人收入缴税凭证个人收入缴税凭证） 7 7 找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户（二二二二）找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户（二二二二） 学历族学历族学历族学历族（全日制大学本科及以上毕业全日制大学本科及以上毕业全日制大学本科及以上毕业全日制大学本科及以上毕业）学历族学历族学历族学历族（全日制大学本科及以上毕业全日制大学本科及以上毕业全日制大学本科及以上毕业全日制大学本科及以上毕业） 检附文件检附文件

7、检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件 ?身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件 ?工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件 ?学历证明文件学历证明文件学历证明文件学历证明文件学历证明文件学历证明文件学历证明文件学历证明文件 学生族学生族学生族学生族（上海北京广州上海北京广州上海北京广州上海北京广州学生族学生族学生族学生族（上海北京广州上海北京广州上海北京广州上海北京广州211211重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日重点大学和深圳大学全日 制本科三年级以上制本科三年级以上制本科三年级以上制本科三年级以上）制本科三年级以上制本科三年级以上制本科三年级以上制本科三年级以上） 检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件 ?身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件 ?学生证复印

8、件学生证复印件学生证复印件学生证复印件学生证复印件学生证复印件学生证复印件学生证复印件 8 8 找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户（三三三三）找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户（三三三三） 招行既有客户招行既有客户招行既有客户招行既有客户（存款户存款户存款户存款户、贷款户贷款户贷款户贷款户、公司业务公司业务公司业务公司业务招行既有客户招行既有客户招行既有客户招行既有客户（存款户存款户存款户存款户、贷款户贷款户贷款户贷款户、公司业务公司业务公司业务公司业务 往来户往来户往来户往来户、代发工资户代发工资户代发工资户代发工资户、投资理财户投资理财户投资理财户投资理财户往来户往来户往来户往来户、代发工资户代发工资户代发工资户代发工资户、投资理财户投资理财户投资理财户投资理财户） 检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件 ?身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件身份证明文件 ?工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件 ?车车车车、房贷款审批表复

9、印件房贷款审批表复印件房贷款审批表复印件房贷款审批表复印件车车车车、房贷款审批表复印件房贷款审批表复印件房贷款审批表复印件房贷款审批表复印件 9 9 找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户（四四四四）找准目标客户找准目标客户找准目标客户找准目标客户（四四四四） 境外人士境外人士境外人士境外人士（境外人士境外人士境外人士境外人士（财富财富财富财富财富财富财富财富500500强强强强强强强强、全球知名企全球知名企全球知名企全球知名企、全球知名企全球知名企全球知名企全球知名企 业业业业、港台上市港台上市港台上市港台上市业业业业、港台上市港台上市港台上市港台上市/ /上柜公司在华工作职员上柜公司在华工作职员上柜公司在华工作职员上柜公司在华工作职员上柜公司在华工作职员上柜公司在华工作职员上柜公司在华工作职员上柜公司在华工作职员） 检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件检附文件 ?护照护照护照护照护照护照护照护照 ?港澳回乡证或通行证港澳回乡证或通行证港澳回乡证或通行证港澳回乡证或通行证港澳回乡证或通行证港澳回乡证或通行证港澳回乡证或通行证港澳回乡证或通行证 ?工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件工作证明文件 ?申请当地有效期超过一年以上的就业证复申请当地有效期超过一年以上的就业证复申请当地有效期超过一年以上的就业证复申请当地有效期超过一年以上的就业证复申请当地有效期超过一年以上的就业证复申请当地有效期超过一年以上的就业证复申请当地有效期超过一年以上的就业证复申请当地有效期超过一年以上的就业证复 印件印件印件印

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