第七章信用卡柜面业务

1、 第七章 信用卡柜面业务 修订说明：1、根据作业指导书编写模板，修改、细化信用卡柜面业务。2、对“第五节柜面其他业务”中的“三、信用卡境外汇入汇款业务处理”内容进行了细化调整。主要是明确了将信用卡境外汇入汇款纳入分行个人外汇汇入汇款业务处理范畴，由分行统一全流程处理，删除信用卡中心经办人员联系客户。3、新增2014年1月上线的新业务功能制度：“第四节 信用卡个人卡当天还款撤销业务”内容，主要是说明该业务基本规定，名词解释，业务流程等。第七章信用卡柜面业务信用卡柜面业务是指信用卡持卡人凭信用卡（部分业务可凭卡号）至我行柜台办理信用卡相关业务。第一节柜面业务一、柜台预借现金业务（一）基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、循环机、取款机（取现）岗位权限个人银行业务柜面岗业务系统核心系统业务办理菜单信用卡预借现金客户提供资料持信用卡和凭预借现金密码可否代办否授权审核要点-质量记录日结码同活期存款业务有关规定是否需要审批-审批要求-（二）名词解释信用卡柜台预借现金业务是指信用卡持卡人凭信用卡和预借现金密码到我行柜台办理人民币取款业务。（三）其他规定1.币种：仅限人民币。2.根据中国人民银行现

2、行相关规定，每卡每日预借现金累计金额不超过人民币2000元（含2000元）。（四）业务处理流程控制要点：1.受理审核：客户提交信用卡。2.电脑记账：按照客户要求，进入电脑系统“信用卡预借现金”模块，根据电脑提示完成预借现金操作，打印“招商银行个人存取款凭条”。3.请客户确认凭条内容并签字确认，审核客户签名与信用卡背面的签名条是否一致。4.配款处理：记账完毕，按取款凭条配备现金，核点现金无误后，将现金、信用卡和取款回单一并交还客户。5.单据处理：个人取款凭条纳入单据检查上交事后监督。（五）风险提示与特殊疑难同活期取款业务有关规定（六）质量记录同活期取款业务有关规定二、柜台现金缴款业务（一）基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、循环机、存款机（存现）岗位权限个人银行业务柜面岗业务系统核心系统业务办理菜单信用卡缴款客户提供资料持信用卡（或卡号）或信用卡卡号存款金额超限制，提供个人有效身份证件。个人有效身份证件仍无法确认客户身份的，还需请客户提供辅助有效证件/证明文件。美元存现，还需按照第七章个人外汇业务的要求出示相关材料。针对当日超过5000美元的信用卡外币存款，存入金额须小于或等于信用

3、卡账单金额，我行凭客户的信用卡账单（纸质账单原件或在网点打印网银电子账单）和有效身份证件办理。可否代办是（政策有特殊规定的，按相关政策规定执行。）授权审核要点同借记卡存款要求质量记录日结码同借记卡存款要求是否需要审批同借记卡存款要求审批要求同借记卡存款要求（二）名词解释信用卡柜台现金缴款业务是指信用卡持卡人凭信用卡（或卡号）和现金到我行柜台办理存款业务。（三）其他规定1.币种：美元和人民币；2.适用卡种：普通个人信用卡和个人承债商务信用卡；3.客户只提供信用卡卡号要求办理柜台现金缴款时，必须填写“招商银行个人存取款凭条”背面的客户填写栏，包括收款方卡号、户名、汇款用途、联系电话等内容。4.系统显示的客户姓名不完整或“X”时，经办员应按本章第四节中“信用卡客户姓名难字处理”的相关要求，向信用卡中心核实客户实际姓名后，方可进行存款记账处理。（四）业务处理流程控制要点1.受理审核客户提交信用卡（或卡号）、现金。2.电脑记账进入电脑系统“信用卡现金缴款”模块，经办员核对电脑系统显示客户姓名与凭条所填收款人姓名无误后，根据电脑提示完成各项操作，打印“招商银行个人存取款凭条”。其他审核要点同个人活

4、期存款要点。3.交客户确认将存取款凭条交客户核对并签字确认，经办员在客户回单联盖章后将回单、信用卡交还客户。4.单据处理同存款业务规定。（五）风险提示同活期存款业务有关规定。（六）质量记录同活期存款业务有关规定。三、柜台转账缴款业务（一）基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、循环机、取款机（取现）、存款机（存现）岗位权限个人银行业务柜面岗、理财专员岗业务系统核心系统业务办理菜单结算户取款 客户提供资料持一卡通或存折及其密码，和信用卡（或卡号），其他要求同借记卡存取款业务要求可否代办是授权审核要点同借记卡存取款业务质量记录日结码同借记卡存取款业务是否需要审批同借记卡存取款业务审批要求同借记卡存取款业务（二）名词解释信用卡柜台转账缴款业务是指客户将款项从我行一卡通活期主账户或结算/外币存折转账到信用卡账户，从而完成信用卡缴款的业务。（三）其他规定1.币种：人民币和美元；2.适用卡种：普通个人信用卡和个人承债商务信用卡；3.信用卡柜台转账缴款业务可在全行范围任一网点办理；一卡通异地取款，需按标准收取异地通存通兑手续费。4.美元转账缴款仅限于本人及直系亲属账户之间的转账，经办及授权人员需核

5、对转出和转入账户户名是否一致或审核客户提供的直系亲属证明。5.客户只提供信用卡卡号要求办理柜台转账缴款时，必须填写“招商银行个人存取款凭条”背面的客户填写栏，包括收款方卡号、户名、币别、金额、汇款用途、联系电话等内容。6.系统显示的客户姓名不完整或“X”时，经办员应按本章第四节中“信用卡客户姓名难字处理”的相关要求，向信用卡中心核实客户实际姓名后，方可进行存款记账处理。（四）业务处理流程1.同活期存取款业务处理流程。2.单据处理同活期转账/汇款业务有关规定。（五）风险提示同活期转账/汇款业务。（六）质量记录同活期转账/汇款业务有关规定。四、商务信用卡转账缴款业务见招商银行商务信用卡柜面还款操作规程五、信用卡欠款人存款扣收业务（一）基本规定受理范围开户网点受理渠道柜台岗位权限个人银行业务柜面岗业务系统核心系统业务办理菜单户口扣划客户提供资料-可否代办-授权审核要点同储蓄存款扣划业务规定质量记录日结码同储蓄存款扣划业务规定是否需要审批是审批要求同储蓄存款扣划业务规定（二）名词解释信用卡欠款人存款扣收业务是指从信用卡欠款客户在我行开立的各类本外币账户中扣取欠款金额的业务。（三）其他规定1.适

6、用对象：拖欠我行信用卡账款且在我行有其他存款的普通个人信用卡和个人承债商务信用卡持卡人；2.扣款账户：个人信用卡客户在我行开立的各类本外币账户。3.扣款依据：信用卡中心风险管理部出具的协助扣收通知书传真件及正本，正本应当在传真后的3个工作日内邮寄至扣款账户开户网点；4.协助扣收通知书上填写的信用卡户名、证件信息必须与扣款账户的户名、证件信息一致方可进行扣收；5.协助扣收通知书经运营主管审批后，经办员方可办理扣款；6.如果扣款账户余额足够，应以协助扣收通知书上填写的金额进行扣款处理；如果扣款账户余额不足，则应以账户实际余额进行扣收处理；7.扣款账户开户网点接受协助扣收通知书传真件后，与卡中心发起经办所属科室的任职干部进行电话确认，并在2个工作日内办理扣款业务。8.扣款成功后，应立即将款项转入协助扣收通知书指定的信用卡账户。如协助扣收通知书要求结汇入账，则应将款项结汇后再转入指定信用卡账户。扣划信用卡欠款人户口时，请遵循如下原则：（1）若户口已有司法和银行的户口冻结和账户冻结，不能扣划。（2）若户口已有司法和银行的金额冻结，除冻结金额外的可用部分可以扣划。（3）客户类户口冻结，可以扣划。实

7、际业务操作过程中，如遇信用卡中心要求扣收定活期外币存款的情况，应按照以下要求处理：（1）如果信用卡中心要求扣收的存款办理结汇时在客户个人年度结汇额度以内，我行有权强制结汇并进行扣划。网点应对相应外币进行结汇后扣划。（2）如果信用卡中心要求扣收的存款办理结汇时超过了客户个人年度结汇额度，需客户配合提供相关证明材料后，我行才有权结汇并进行扣划。信用卡欠款人存款扣收明细详见下表：3G冻结代码 冻结代码描述 冻结类型 冻结对象 信用卡欠款手工扣划 S01 有权机关户口冻结 1：司法冻结 EAC：户口 S02 有权机关账户冻结 1：司法冻结 ACT：账户 S03 有权机关金额冻结 1：司法冻结 AMT：金额 冻结金额以外可扣 S04 有权机关户口超额冻结 1：司法冻结 AMT：金额 冻结金额以外可扣 B01 个贷系统-对接解冻户口冻结 2：银行冻结 EAC：户口 B02 个贷系统-对接解冻账户冻结 2：银行冻结 ACT：账户 B03 个贷质押户口冻结-手工 2：银行冻结 EAC：户口 B04 个贷质押账户冻结-手工 2：银行冻结 ACT：账户 G01 存款证明户口冻结 2：银行冻结 EAC：户口

8、 G02 存款证明金额冻结 2：银行冻结 AMT：金额 冻结金额以外可扣 X01 行内户口冻结 2：银行冻结 EAC：户口 X02 行内金额冻结 2：银行冻结 AMT：金额 冻结金额以外可扣 X03 委托户口冻结 2：银行冻结 EAC：户口 X04 委托金额冻结 2：银行冻结 AMT：金额 冻结金额以外可扣 R04 待确认伪冒金额冻结 2：银行冻结 AMT：金额 冻结金额以外可扣 D01 国际卡关户户口冻结 3：客户冻结 EAC：户口 C01 挂失户口冻结 3：客户冻结 EAC：户口 C02 换卡户口冻结 3：客户冻结 EAC：户口 R01 伪冒冻结 3：客户冻结 EAC：户口 R02 吞卡冻结 3：客户冻结 EAC：户口 R03 待确认伪冒冻结 3：客户冻结 EAC：户口 D02 I 理财账户开户冻结 3：客户冻结 EAC：户口 D03 I 理财账户止付冻结 3：客户冻结 EAC：户口 完成结汇操作后，由经办人员在单据上注明原因，附上协助扣收通知书，由运营主管审核签章即可。其他结汇处理规则按照柜台结汇业务的相关规定办理。（四）业务处理流程控制要点：1.办理扣款业务前，经办人员审核协助扣收通知书填写的要素和签章是否齐全，其签章应为“招商银行股份有限公司信用中心催收专用章”部门章。2.用户选择“户口扣划”，在“户口号”输入需要扣收的户口号，在账户信息列表中选择或输入协助扣收通知书指定的账户。选择“直接扣划”方式，输入扣收金额，扣划原因输入“信用卡欠款扣收”，将扣收款项形成挂账单。根据生成的挂账单和协助扣收通知书，对挂账单进行销账处理，将款项转入协助扣收通知书指定的信用卡账户。3.经办员在协助扣收通知书回执上记录扣款结果，加盖柜面业务章后，将回执传真回信用卡中心。4.协助扣收通知书及其回执资料由各营

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