备考模拟2022年初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题含答案一

备考模拟备考模拟 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题含答案一模拟试题含答案一 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1 B.2 C.5 D.15【答案】C 2、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A.银监会 B.中国人民银行 C.保监会 D.中国银行【答案】B 3、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】D 4、（2019 年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 5、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹 B.众筹 C.小微众筹 D.股权众筹【答案】D 6、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()。A.2012 年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见 B.2013 年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见 C.2014 年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见 D.2015 年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】D 7、（2019 年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A 8、根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别【答案】D 9、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半 B.1 C.2 D.3【答案】B 10、关于支票的特点，说法错误的是（）。A.支票可以转让 B.支票的提示付款期限为自出票日起 10 日 C.支票的出票人是银行存款客户 D.支票受金额起点限制【答案】D 11、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】B 12、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是()。A.代理政策性银行业务 B.代理商业银行业务 C.代理证券资金清算业务 D.代收代付业务【答案】D 13、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责 B.协会会员大会的执行机构为董事会 C.是全国性非营利社会团体 D.最高权力机构为会员大会【答案】B 14、下列哪项不是绩效考评的原则（）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标 B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序 C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力 D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】C 15、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率 B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率 C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率 D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】B 16、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品 B.交易金额、交易对手 C.交易时间、交易商品 D.交易行为、交易对手【答案】A 17、商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。A.3 B.6 C.9 D.12【答案】B 18、()是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖 B.相互制衡 C.审慎性 D.相匹配【答案】B 19、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1 年以上 B.1 年以内（含 1 年）C.半年以上 D.半年以内（含半年）【答案】A 20、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括()。A.具体管理方式相同 B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款 D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】A 21、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。A.保证 B.抵押 C.定金 D.质押【答案】C 22、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务 B.法人信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】B 23、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。A.汇率期货交易 B.外汇即期交易 C.外汇掉期交易 D.外汇期权交易【答案】A 24、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】B 25、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。A.间接借贷 B.直接借贷 C.中介借贷 D.无风险借贷【答案】B 26、（2017 年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。A.重要性原则 B.谨慎性原则 C.及时性原则 D.统一性原则【答案】B 27、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。A.银行业金融机构的外部监事，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员 C.银行业金融机构的独立董事 D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B 28、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险 B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险 C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等 D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C 29、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务 B.不良资产业务 C.投资业务 D.贷款业务【答案】B 30、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】B 31、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】A 32、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款【答案】B 33、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A 34、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】B 35、关于回购市场，下列表述错误的是（）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定 D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】C 36、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至 95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率 C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务 D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】B 37、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C 38、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】A 39、贷款分类应遵循的原则不包括（）。A.真实性原则 B.及时性原则 C.收益性原则 D.审慎性原则【答案】C 40、（2018 年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.15 B.30 C.45 D.60【答案】B 41、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C 42、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券 B.基础货币 C.准货币 D.流通中的现金【答案】B 43、（2017 年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。A.向金融机构借款 B.从事同业拆借 C.吸收公众存款 D.经批准，发行金融债券【答案】C 44、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式 B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录 C.经营管理良好，最近 2 年内无重大违法违规经营记录 D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】D 45、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人 B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定 C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类 D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A 46、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场 B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场 C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场