备考复习2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库（含答案）

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库（含答案）通关题库（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.负债风险管理模式阶段 D.资产负债风险管理模式阶段【答案】D 2、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府 B.乡土地所 C.县人民政府 D.县土地管理部门【答案】D 3、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险 B.感知风险和分析风险 C.预测风险和分析风险 D.感知风险和控制风险【答案】B 4、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标 B.中期财务报表 C.业绩公告 D.简要财务报表【答案】A 5、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额 B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额 C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致 D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】D 6、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性 B.客观性 C.重要性 D.统一性【答案】B 7、（2020 年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A 8、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额 B.单一客户贷款集中度限额 C.敏感度限额 D.止损限额【答案】B 9、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。A.利率变化频率 B.客户满意度 C.技能水平 D.产品成熟度【答案】A 10、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。A.全面风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.负债风险管理模式阶段 D.资产负债风险管理模式阶段【答案】D 11、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100 B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分 C.核心负债比率不得低于 60 D.流动性缺口为 60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的差额【答案】D 12、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别 B.计量 C.监测 D.控制【答案】D 13、（2018 年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告 B.整体风险报告 C.具体的头寸报告 D.风险监测报告【答案】C 14、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100 B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100 C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100 D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】D 15、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会 B.高级管理层 C.董事会 D.其他部门【答案】C 16、信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书 B.财务报告 C.上市公告书 D.定期报告【答案】B 17、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径 B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险 C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境 D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】A 18、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门 B.业务管理部门 C.风险管理部门 D.高级管理层【答案】A 19、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高 B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高 C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系 D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】A 20、（），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20 世纪 60 年代以前 B.20 世纪 60 年代 C.20 世纪 70 年代 D.20 世纪 80 年代【答案】B 21、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度 B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度 C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度 D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】C 22、（2019 年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告 B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告 C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险 D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】A 23、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款 B.外汇储备存款 C.应解保证金 D.外币定期存款【答案】B 24、自我评估法有助于（）。A.识别银行日常经营存在的风险点 B.员工绩效考核 C.简化管理流程 D.计算损失金额和发生概率【答案】A 25、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0 B.5%C.10%D.20%【答案】A 26、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件 B.内部流程 C.人员因素 D.系统缺陷【答案】B 27、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量 B.年龄 C.资产 D.收入【答案】A 28、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力 B.战争 C.监管规定 D.自然灾害【答案】C 29、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表 B.利润表和所有者权益变动表 C.现金流量表和资产负债表 D.资产负债表和财务报表【答案】A 30、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断 C.某银行财务制度不完善，会计差错层出 D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】B 31、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】D 32、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布 B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】C 33、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定 C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定 D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】A 34、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会 B.高级管理层 C.首席信息官 D.信息科技部门【答案】C 35、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念 B.知识 C.制度 D.内部控制【答案】A 36、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于 B.小于或等于 C.等于 D.小于【答案】D 37、下列可以作为保证人的是()。A.学校 B.医院 C.国家机关 D.具有代为清偿能力的法人【答案】D 38、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于 B.小于 C.大于等于 D.小于等于【答案】B 39、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D 40、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险；【答案】D 41、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。()A.不变；减小；变高 B.越低；越小；越高 C.越高；越大；越低 D.越高；越大；越高【答案】D 42、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来 C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单 D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】A 43、下列主要由市场定价的计价模式是（）。A.工程量清单计价 B.措施项目清单 C.规费项目清单 D.税金项目清单【答案】A 44、（2018 年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期 B.外汇期权 C.外汇期货 D.外汇远期【答案】B 45、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。A.主要操作风险事件的详细信息 B.未确认的重大操作风险损失等信息 C.操作风险及控制措施的评估结果 D.关键风险指标监测结果【答案】B 46、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告 B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长 C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷 D.有组织的劳工运动【答案】B 47、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善 B.提供的产品在权利义务结构方面不健全 C.提供的产品在风险管理要求方面不完善 D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】D 48、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015 B.1520 C.2025 D.2530【答案】C 49、银行账户利率风险管理的基础是()。A.利率风险计量 B.利率风险评估 C.利率预测 D.利率风险控制【答案】C 50、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 168 亿元，回收成本为 l 亿元，违约风险暴露为 12 亿元，则违约损失率为（）。A.13.33 B.26.67 C.30.00 D.83.33【答案】B 51、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策 B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系 C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分 D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】C 52、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去 250 天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为 0.1%，标准差为 0.15%，则在下一个市