初级银行从业资格之初级风险管理题库精选题库及答案（考点梳理）.docx

初级银行从业资格之初级风险管理题库精选题库及答案（考点梳理）第一部分 单选题(50题)1、系统缺陷造成的风险不包括（ ）A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】： D 2、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.《巴赛尔协议Ⅲ》C.《公司法》D.《商业银行资本管理办法 (试行)》【答案】： B 3、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】： D 4、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】： B 5、( )经常是商业银行破产倒闭的原因A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】： D 6、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】： D 7、以下不属于市场风险的是（　　）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】： C 8、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】： A 9、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】： B 10、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】： D 11、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（　　）A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】： C 12、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】： C 13、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件A.6B.4C.8D.2【答案】： C 14、国有建设用地使用权的划拨是指______依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权______交付给土地使用人使用的行为　　）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】： B 15、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】： B 16、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】： B 17、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】： D 18、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】： B 19、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。

A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】： C 20、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】： C 21、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（　　）A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】： C 22、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】： A 23、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】： C 24、（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】： C 25、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表A.2500V12000MΩB.2000V10000MΩC.2000V12000MΩD.2500V10000MΩ【答案】： D 26、战略风险属于一种（　　）A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】： D 27、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】： A 28、银行风险管理的流程是()A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】： C 29、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。

A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】： D 30、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】： A 31、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（　　）风险A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】： D 32、施工技术交底不包括（ ）A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】： B 33、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】： B 34、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（　　）和（　　）为担保方式的个人贷款A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】： D 35、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。

A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【答案】： A 36、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】： B 37、施工进度计划是指（ ）A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】：。