备考2025河南省初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷A卷附答案.docx

备考2025河南省初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷A卷附答案一单选题(共100题)1、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 B2、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 C3、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 C4、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（　　）A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 C5、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 A6、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 B7、同业市场负债比例的计算公式为（　　）A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】 D8、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（　　）A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 B9、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 A10、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（　　）方式处置的，必须进行地价评估A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 B11、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡在此情况下，（　　）应运而生A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C12、市场风险不包括（　　）。

A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 D13、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 D14、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 B15、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 A16、战略风险的类型包括()A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 D17、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 B18、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 B19、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（　　）A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 C20、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 B21、土地登记代理人要求报酬应当以（　　）为前提A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 B22、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 D23、核心存款比例等于（ ）A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 A24、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（　　）A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准【答案】 B25、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（　　）A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 B26、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 D27、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 D28、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。

A.4B.3C.2D.1【答案】 B29、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（　　）A.140B.150C.120D.230【答案】 A30、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 B31、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 C32、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍A.4B.5C.6D.7【答案】 C33、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ） A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 C34、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 C35、根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 B36、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（　　）。

A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 D37、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 C38、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 D39、 （　　）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 C40、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 C41、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行2002至2007年间。