银行卡基础知识及DCC系统柜面操作规程(新行员).ppt

• 银行卡（不含理财卡）业务基础知识及DCC系统柜面操作规程201103• 本规程所指银行卡，指龙卡通借记 卡、准贷记卡、信用卡 • 信用卡的开卡、换卡（含损坏换卡 、挂失换卡）、销卡均通过致电总 行信用卡中心办理第一节 龙卡通借记卡发卡（准 贷记卡、信用卡略）• 一、基本规定 • （一）龙卡通借记卡含银联储蓄卡和生肖卡 、维萨理财银卡、万事达理财银卡 • 1、银联储蓄卡和生肖卡分储蓄卡单卡、 卡折并用储蓄卡（近年来总行要求原则上不 再受理卡折并用申请）其中：卡折并用储 蓄卡由营业机构柜台通过存折领卡交易发卡 ，将储蓄卡（预制卡）即时发给申领人只 可存折发卡，不可办卡后再发折 • 2、维萨理财银卡、万事达理财银卡为单卡 • （二）客户申领龙卡通时，须由本人 填写申请表、签署领用合约，并提供 本人有效身份证件原件、复印件 • （三）新开卡前必须收取账户维护费 （年费）10元和工本费5元，符合相关 规定才可以免除 • （四）柜员开卡时必须按预制卡号顺 序发卡，不许跳号• （五）银联储蓄卡起存金额为10元 人民币，批量发卡、签约账户等另 有规定的除外理财银卡无规定 • （六）卡有效期。

银联储蓄卡和生 肖卡无有效期维萨理财银卡、万 事达理财银卡为5年准贷记卡为5 年二、操作流程• （一）卡折并用的银联储蓄卡发卡 1、审核客户存折和本人有效身份证件 以及客户填写的《个人开户及电子银行 签约申请表》 • 2、启动“5126银行卡收费”交易，分 别收取新开储蓄卡账户维护费（年费) 和工本费（分别操作两次）• 3、启动“5141银行卡特殊领卡”交易 ，领卡种类选“5存折领卡” • 4、打印领卡签收单，请客户签收，银 行卡领卡签收单随当日凭证装订归档 同时将身份证件、存折、《个人开 户及电子银行签约申请表》客户联交 客户二）龙卡通单卡的发卡—预制卡 发卡总体开卡流程：6101（个人客户信息维护）－5126 （银行卡收费）－ 8499（省标单证 系统）－3311付出银行卡— 5140（ 银行卡领卡）选5（领预制卡）1、柜员审核客户本人有效身份证件和 身份证件的复印件及一式两联《个人 开户及电子银行签约申请表》 2、审核无误后，启动“6101－个人客 户信息维护”交易，在系统上进行补 录或新建完整的客户信息 3、启动“5126银行卡收费”交易，收 取新开储蓄卡账户维护费和工本费（ 分别操作两次）。

• 4、银行卡的表外付出在省标单证系 统“8499”交易选择“3311（使用） ”操作界面做银行卡的表外付出 • 5、启动“5140－银行卡领卡”交易， 领卡种类选择“5－领预制卡”，带折 标志选择“0－无折”，提交主机处理 • 6、打印领卡签收单，请客户签收，在 《申请表》加盖业务用公章《申请 表》留存联和银行卡领卡签收单随当 日凭证装订归档 • 7、将龙卡通单卡、身份证件、业务收 费凭证、《申请表》留存联交客户 5126银行卡收费交易•单笔收费 •5126 日期:2008/01/13 •---------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------- • [银行卡收费] •功能: 1 收费 •卡号: 刷卡或手工输入 交易类别:现金 •收费种类: 0－年费 员工标志:0－非员工 1－员工 •员工证件号: 收费金额: 0.00（自动显示） •客户名称:反显 •转帐帐户: 密码： •---------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------- •[ 输入状态 ] F1- 帮助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , ↑ - 光标上行三、风险提示• 1、龙卡通的单卡发卡也可预约发卡（ 本规程略），但一般采用预制卡发卡 方式。

• 2、领预制卡需客户当场输入密码，可 在发卡交易输入代理人姓名及证件号 码受理代办，系统自动生成密码 955330，户主本人需到柜台修改密码 方可取款、消费等但制度规定开户 申请书必须户主本人签字第二节 换卡 • 一、基本规定 • （一）换卡卡种：龙卡通、准贷记卡 • （二）换卡方式：损坏换卡、挂失换 卡和生肖卡年度换卡按卡生成方式 又分：预制换卡、预约换卡,其中准贷 记卡只能预约换卡（没有预制卡）• （三）客户申请换卡，需提供存折（指卡折 并用银联卡）、旧卡(挂失后换卡不需提供 旧卡)和本人有效身份证件旧生肖卡换领 新卡，应提供旧卡，发卡行验证旧生肖卡、 卡密码后，为其办理换领新生肖卡手续，旧 卡返还持卡人 • （四）换卡前必须收取有关费用，符合相关 规定才可以免除二、操作流程• （一）损坏换卡 • 1.审核客户本人有效身份证件、存折 （卡折并用储蓄卡）和以及客户填写 的特殊业务申请书 • 2.将客户旧卡收回剪角做废（日终登 记表外账），定期上交集中销毁• 3.启动“5126银行卡收费”交易，收 取工本费成功后打印一式两联“收 费凭证”，加盖“办讫章“和经办员名 章，一联交客户，一联作记账凭证。

• 4.如换预制卡，启动“5141银行卡特殊 领卡“交易，“领卡种类“选“4-损坏换 卡“成功后打印领卡签收单，请客户 签收，银行卡领卡签收单做表外记账 凭证附件• 5.如换预约卡（准贷记卡），则： • （1）先启动“5142银行卡换卡”选“损坏 换卡”，在“特殊业务申请书”打印“回执 ”，加盖业务用公章及柜员名章 “业务 收费凭证”、“特殊业务申请书”客户联交 客户，告知客户于五个工作日后凭有效身份 证件及换卡回执领取新卡收费凭证”、 “特殊业务申请书”银行联作记账凭证或附 件• （2）待预约卡领回，客户凭换卡回执 和本人有效身份证件前来领卡时，启 动“5140银行卡领卡交易” ，“领卡 种类”选“领损坏换卡”，打印“银行 卡签收单“，请客户在“银行卡签收单“ 上、卡背面签字栏签字，“银行卡签收 单“附当天凭证装订二）挂失换卡• 1．审核客户本人有效身份证件、存折 （卡折并用）、特殊业务申请书、挂 失申请书回执，核对客户交回的挂失 申请书第二联与银行留存联无误 • 2．挂失换卡的执行日为挂失时与客户 约定的日期 • 3.柜员启动“5126银行卡收费“交易， 收取卡工本费 • 4.如换预制卡，直接启动“5141银行卡 特殊领卡“交易，“领卡种类“选“2-挂 失领卡“，进行换新卡。

• 5．如换预约卡 • （1）先启动“5142银行卡换卡”选“ 挂失换卡”，在“特殊业务申请书” 打印“换卡/取销换卡回执”告知客 户于七个工作日后凭有效身份证及换 卡回执领取新卡2）预约卡领回后 ，客户凭回执和本人身份证件领卡时 ，启动“5140银行卡领卡交易” ，“ 领卡种类”选择“2-领挂失换卡” （三）生肖卡年度换卡• 1．如换新年度预制生肖卡， 则：（1 ）启动“5126银行卡收费”交易（是 否免费按有关部门规定），收取工本 费2）启动“5141银行卡特殊领卡“ 交易，“领卡种类“选“4-损坏换卡“， 换新卡• 2. 如换新年度预约生肖卡，则（1） 启动“5126银行卡收费”交易（按有 关规定）收取工本费2）启动 “5142银行卡换卡”选择“损坏换卡 ”3）预约卡领回客户前来领卡时 ，启动“5140银行卡领卡交易”，“ 领卡种类”选“领损坏换卡”三、风险提示• （一）预约卡损坏换卡后其新卡号不 变，但挂失换卡的新卡卡号与原卡号 不同预制卡的挂失换卡、损坏换卡 的卡号均发生变化 • （二）“5142银行卡换卡”交易中的 延期换卡仅指准贷记卡 第三节 银行卡活期存款• 一、基本规定 • （一）异地卡（指跨地区、跨省）存 款手续费按存款金额的0.5%收取，最 低2元，最高不超过50元。

VIP客户优 惠按有关规定 • （二）可无卡存款，卡状态不正常时 仍可存款, 但不允许办理消费、取现 等借记交易 • （三）办理异地卡凭卡号存款业务时，应要 求存款人在凭条背面上填写帐号、等要素 • （四）系统返回不成功或异常等应答时，严 禁未经查询核实就再次办理该笔业务经查 实核实该笔交易成功的，柜员补打凭证交客 户签字确认；核实该笔交易不成功的，柜员 方可再次办理该笔业务• （五）办理异地卡凭卡号存款业务时, 如客户发现帐号错要求更正，在客户 提供书面要求时（格式凭证），应立 即协助办理止付，但不得承诺止付一 定能成功若止付成功，则在征得被 错入帐的持卡人同意后，通过调帐将 资金调回 • （六）信用卡存款无需收取手续费• （七）客户柜面现金存款5万元（含） 以上，需出示本人有效身份证件在 存款凭条上抄录客户有效身份证件号 码 二、操作规范 • 1、客户将现金、银行卡交柜员，异地 卡存款时需收手续费 • 2、柜员审银行卡、清点现金无误后， 启动“5102银行卡活期存入”交易， 交易类别选择“1-现金”如收款 方凭账号入账,为免误存引起的纠纷, 应先通过 “5200”等交易查询、确认 客户提供的卡号与户主名称是否相符 。

在发送主机处理前应再次确认录入 账号与客户填写账号一致 • 3、打印“存款凭条”，交客户确认签 字 • 4．柜员收回存款凭条，审核客户签名 与户名一致后，加盖“办讫章”及经 办人名章， 将客户联交客户 • 5．异地卡存款，查询网络不通时，“ 网络标志“栏位选“故障“进行交易 三、风险提示• （一）“5102”和“5103”均有“0- 备付金账户”和“2-电子存折”两个 选项，输入时应选择“0-备付金账户“ • （二）客户归还透支款时，应通过 “5150银行卡试结息“进行利息试算， 将查询结果告诉客户• （三）办理现金存款，必须严格遵循先收款 后记帐的原则 • （四）系统返回不成功或异常等应答时，严 禁未经查询核实就再次办理该笔业务经查 实核实该笔交易成功的，柜员补打凭证交客 户签字确认；核实该笔交易不成功的，柜员 方可再次办理该笔业务第四节 银行卡定期存入• 一、基本规定 • 1、通存通兑手续费规定同存单（折） ； • 2、存款种类需按照规定的存款编号输 入（如双整为0101）； • 3、其它要求基本同活期二、操作规范• 1、客户将现金、银行卡交柜员，异地 卡存款时需收手续费 • 2、柜员审银行卡、清点现金无误后， 启动“5302银行卡定期存入”交易， 交易类别选择“1-现金” ，存款种类 按客户要求输入。

• 3、打印“存款凭条“，交客户确认签字 • 4．柜员收回存款凭条，审核客户签名 与户名一致后，加盖“办讫章”及经 办人名章， 将客户联交客户 三、风险提示• 1、正确输入存款种类； • 2、按规定审核、登记客户身份证件第五节 银行卡活期取款• 一、基本规定 • （一）客户柜面取款5万元（含）以上 需出示本人有效身份证件 • （二）异地卡取现需收取1％手续费， 最低2元，最高100元VIP客户优惠按 照计财部门文件执行 • （三）采用人工压卡方式办理信用卡 取款必须笔笔授权 • （四）异地信用卡取。