法人帐户透支贷款.doc

1法人帐户透支贷款法人帐户透支贷款产品说明产品说明法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的公司授信产品根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利产品特点产品特点1.实现对资金的合理运作；2.借款手续简便，审批周期短；3.拓宽了借款人的金融服务渠道币种币种法人账户透支业务的币种包括人民币、美元、印尼盾等三种利率及收费标准利率及收费标准法人账户透支利率按照具体透支利率和透支承诺费双方通过合同确定适用客户适用客户1.在印尼依法注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检的法人；2.经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景；3.信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；24.透支资金用途符合印尼国家产业政策和有关法规；5.具有健全的经营管理机构、严格的经营管理制度；6.企业经中国银行评定的信用等级在 BBB 级（含）以上，经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；信用等级在 BBB 级以下的，应说明我行可以接受的，导致信用评级较低的原因；7.落实我行可接受的担保方式；8.在我行开立基本存款账户或一般存款账户，并在我行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务；9.企业不涉及任何正在进行的诉讼事项；10.落实我行规定的其他贷款条件。

提交材料提交材料客户应提供的相关资料如下：1.客户的具体财务需求；2.客户基本资料以及客户所属集团简介；3.客户经营及业务发展计划；4.客户以及集团最近 3 年经审计后的财务报告，以及现金流量预估表；5.同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；6.存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；7.主要负债和或有负债状况和说明；8.以往的银行信用评级材料及有关证明材料；39.其他相关资料办理流程办理流程1.借款人提出法人账户透支业务申请并提供有关资料；2.银行对借款申请进行初审，合格后进入风险评估对于审批通过的法人账户透支项目，以书面形式通知借款人；3.起草《法人账户透支合同》、《保证合同》（如有）、《抵（质）押合同》（如有）等法律文本，并与借款人商讨合同条款商定后签订上述法律文件4.对借款人法人账户透支资金进行监控，直至合同终止。