风险管理部工作计划（共5篇）.doc

风险管理部工作方案〔共5篇〕第1篇：风险管理部工作方案风险管理部2023年工作方案一、加强贷后管理、标准业务操作、进步信贷资产质量 加强对客户部提交的客户资料的审查，严格按照信贷制度，对客户部送上来的书面材料，要做到认真、仔细、全面的审查，对有问题的地方，要求进展补充完善，并对每一次发现的问题都进展登记做好贷前审查，使贷款手续合规、合法，严把贷时审查关，严禁发放超权限贷款二、加大信贷规章制度的执行力度落实“三查”制度，做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进展调查、审查和检查，我部门要催促业务部门做好贷前调 查、贷时审查、贷后检查三、做好信贷资产风险分类工作贯彻落实上级行关于资产风险分类工作的意见和要求，催促《信贷资产风险分类方法》的执行落实情况，并按照分类程序及细那么要求，全面做好信贷资产风险分类管理工作四、进展法律培训，进步全员法律素质我部将对全行有关人员进展公司法、担保法、商业银行法、诉讼法等全面的法律培训，全面进步员工的法律素质 严格法律风险控制五、风险报告 按季召开风险管理委员会组织施行信誉风险事件的上报工作，操作风险事件及操作风险分析^p 报告上报工作。

六、贷后管理按日通过CMS贷后管理子系统重点监控本级行直接收理客户和本级行审批业务的贷后管理工作情况及风险状况发现异常风险情况及时预警每月组织召开一次全行贷后管理工作例会，报告全辖信贷业务风险监控情况和对前台贷后管理工作的监视检查情况不定期对前台贷后管理工作情况进展现场检查重点检查客户经理〔组〕装备、资金账户监管、现场检查、资产预分类、定期分析^p 报告、风险预警、CMS信息录入、信贷档案管理等工作开展情况并提出进一步加强贷后管理工作的详细要求信贷监测，按规定做好贷款处置预案按日进展预警监控工作，做好预警信号处置七、信贷合同标准性审核八、组织开展内控合规管理工作，监视关联交易管理第2篇：风险管理部工作方案2023年度风险管理部工作方案为了认真贯彻落实 “质量要上去、风险要下来”的精 神理论“稳健经营、稳步开展”这一理念，在县联社领导班子的 正确领导下，加强内控建立，强化信贷管理，防范金融风险，全面提 升效劳程度，把松桃联社办成资产质量高、经营效益好，管理效劳一 流的金融机构根据这一总体要求，2023 年风险管理部主要经营目 标：“控制存量不良贷款新增，新增贷款不良率控制在2%以内，五级 分类不良率控制在4%以内；风险资产五级分类偏离度控制在5%以内； 贷款损失准备充足率200%，拨备覆盖率150%以上”。

为完成以上目的 工作措施如下：一、每月召开本部工作例会 1—2 次研究和布置月、季、半年 和全年度风险管理工作的相关事宜，废、改、立相关的规章制度；二、制定2023 年风险管理培训方案全年举办1—2 期风险管理 培训班，对各营业网点信贷员分二季度和四季度完成培训方案；三、继续完善和落实《松桃苗族自治县不良贷款清收管理方法》、制定落实《松桃苗族自治县农村信誉社不良贷款责任认定及追究管理 方法》；四、加强信贷质量监测管理方案从 2 月中旬开场用 4 个月时 间，对全县 30 个网点的五级分类偏离度摸清底数，掌握全县信贷质 量变化情况，联社风险部同时建立相应台账，检查信誉社相关台账使 用的完好性根据五级分类系统监测数据变化情况，针对新的风险形 成及时发出预警通知；五、不良贷款清收管理催促信誉社认真落实清收方案，配合信 用社盘活存量不良贷款和清收呆账200 万元方案，风险部按月搜集呆 账贷款和置换贷款的清收进度，并建立相应台帐配套管理；六、做好金融统计A 角和1104 工程B 角工作，完成上级交给各项 任务，力争做到统计零的过失；七、加大大额贷款的跟踪力度，确保能即时发现风险并即时预警；八、继续加大抵债资产的跟踪管理。

风险管理部 二0 一一年十二月二十日第3篇：风险管理部风险管理工作分析^p 2023年1-7月风险管理工作分析^p 报告为建立风险管理长效机制，促进西宁农商银行稳健经营和安康开展，根据《农村中小金融机构风险管理机制建立指引》及《农村中小金融机构风险管理机制建立指引施行方案》，根据上级部门及农商行工作方案，全力做好风险管理工作，现将详细工作分析^p 如下：一、根本情况截止2023年7月末，本行资产总额65.16亿元，其中：各项贷款余额24.84亿元，较年初增加0.55亿元；负债总额57.81亿元，其中：各项存款余额为50.53亿元，较年初增加9.59亿元；不良贷款余额为8856万元，较年初下降687.33万元，不良率3.56%，较年初下降0.37个百分点股本金余额52024万元，核心资本充足率为22.06%,资本充足率21.74%，较年初上升0.59个百分点；拨备覆盖率189.26%从以上数据显示，本行资产规模逐步增加，不良资产逐步下降，资本充足率远远高于监管指标最低到达8%的要求，整体抗风险才能不断增强但风险管理方面仍存在薄弱环节，面对复杂的经济形势，利率市场化的深化，银行的利率风险必然加剧。

随着业务不断开展，IT系统不完善，操作风险埋伏在各个业务环节同时，本行缺乏全面风险管理的思想观念，实行的是部门分散管理的风险管理方式各个部门制定了不少的规章制度，但这些制度很多变成书本上写着的制度，而不是实际运行中的制度，要克制目前的这种现状，将风险管理变成系统管理二、风险管理工作开展情况㈠明晰部门及岗位职责，加强部门人员培训及学习1、进一步完善风险管理部的职能，强化风险部门对事前风险防范工作，制定了《西宁农商银行风险管理部门及岗位职责》，明确了风险管理部详细工作事项，逐步解决与其他部门职责重叠的相关事宜2、部门人员参与培训到达2次，增强了部门人员事前防范风险的才能，同时理解新产品业务的流程及风险点，为及时解决各部门及基层行风险管理问题，打下了良好的根底 ㈡加强风险管理，努力进步事前风险防范才能 一是修改和完善了《非信贷资产风险分类施行细那么》《信贷资产风险分类施行细那么》，细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差二是加强风险预警工作转发了《关于进一步强化农村合作金融机构贷款集中度风险监管的通知》《关于谨防钢材贸易企业套骗取银行贷款投向高风险行业的通知》《关于转发金融业信息平安风险提示》《关于加强农村中小金融机构信誉风险和流动性风险监管工作的通知》等风险提示通知。

通过下发风险提示，有力的配合业务的开展，防范了授信风险，进步了员工对事前防范风险的才能三是健全机制，充分发挥职能部门作用为完善公司治理构造，健全风险管理委员会职能，确保对本行经营活动相关联的各种风险施行有效的管理，制定了《西宁农商银行风险管理委员会议事规那么》，严格按照制度要求履行职责，不走过场，召开风险管理委员会3次，形成会议纪要7份，同时对基层网点的风险管理工作进展指导和检查，实在把风险管理工作落到了实处四是积极参与各项新业务品种讨论会议，事前提出相关业务产品风险点，确保新业务产品顺利上线㈢建立法律参谋制度，防范法律风险为了进一步标准和解决有关法律相关事宜，进步依法合规开展业务经营的才能，西宁农商银行与青海同一律师事务所签订了《法律参谋效劳合同》，同时，风险管理部完善了《法律事务集中管理方法》，标准了西宁农商银行各项法律文书的修改、审核以及各项业务法律方面的咨询效劳，制定了法律文书审核及有关法律咨询工作流程，明确了法律事务审核程序及内容，规定了每星期一、二上午聘请律师坐班1-7月份，聘请律师按规定提供了日常法律咨询效劳，审查各部门提交的对外签订的合同 23份，法律参谋还参与了疑难问题的处置分析^p 和新业务产品的审查及合同的起草等工作，较好的解决了一些复杂的风险化解难题，为总行业务开展提供法律支持。

㈣循序渐进，建立风险管理体系为了按照“梳理-规划-建立-进步”的途径，构建由风险决策、管理、执行操作、监视等不同层次职能组成的风险管理体系一是加强领导，认真部署根据省联社《青海省农村信誉社2023-2023年风险管理机制建立规划》及《青海省农村信誉社风险管控体系建立方案》要求，西宁农商银行及时成立了以行长为组长，监事长为副组长，各副行长及各部门经理为成员的领导小组，并结合实际制定了《西宁农商银行2023-2023年风险管理机制建立规划》《西宁农商银行2023年-2023年风险管控体系建立方案》明确了风险控体系建立的指导思想、工作目的以及所作的重点工作、详细要求和施行步骤二是制订目的，突出重点为稳步推进风险管控体系建立，本行确定了风控体系建立的目的，第一阶段目的:初步建立风险管理组织体系，确立风险管理战略和政策，搭建风险管理制度体系，完成风险管理运行机制建立第二阶段目的:完善各业务条线流程和风险管理运行机制的前提下，重点识别、评估、计量与管理程度第三阶段目的：根本完善风险管理组织架构和风险管理策略体系，优化风险管理模型工作，建立于本行业务相适应的市场风险管理体系，安康良好的风险管理文化的到实在执行。

重点建立良好的风险治理机制和明晰的全面风险管理组织体系，强化风险管理有效性；建立覆盖各类风险管理全流程的差异化风险管理政策与制度体系，增强风险管理标准性和可操作性，进步风险管理制度执行力；建立风险量化管理体系，是风险量化结果贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核等经营管理全过程；建立全员参与、涵盖所有风险并具有自身特色的风险文化三是划分阶段，逐步施行 按照省联社要求，本行将风险管控体系划分为三个阶段进展：第一阶段为初步建立风险管理组织体系〔2023—2023年〕构建或完善有风险决策、管理、执行、操作、监视等不同层次职能组成的风险管理组织框架体系；明确风险管理职责，完善风险管控制度、业务流程及管理流程体系；建立风险管理队伍第二阶段为完善操作风险管理机制2023年-2023年〕建立风险管理系统，提升硬件控制才能；建立完善风险防控监视体系；完善风险管理鼓励约束机制和问责制第三阶段为建立与本行业务相适应的市场风险管理体系，安康良好的风险管理文化得到实在执行〔2023-2023年〕建立涵盖全部风险的政策与流程体系；建立经济资本计量、配置、监控、考核和应用体系；逐步培育并形成有特色的风险管理文化。

四是稳步推进，确保成效为了确保第一阶段目的顺利实现，聘请外部公司参与调研工程并制定了西宁农商银行内控体系建立工程前期调研方案，调研方案主要以全面风险管理体系为总目的，根据本行长期战略目的和短、中期经营目的要求，充分结合实际条件与根底，采取分阶段、分步骤、有方案、有重点、逐步推进的方式开展调研工程利用22个工作日，准确理解本行战略目的、经营目的及内控建立目的以及业务与产品，各职能部门职责权限、工作过程、上下管理关系、互相协调支持关系、内部控制体系现状，确定了本行现有内控体系与监管要求之间的主要差距，完成了西宁农商银行内控现状诊断报告及内控体系建立框架建议五是完善方案，逐步施行根据调研阶段的诊断报告及框架建议，进一步完善本行《西宁农商银行的风险管控体系建立的方案》，细化第一阶段的工作任务及措施，从建立健全风险管理组织架构、确定风险管理目的体系、制定风险管理政策着手，构建初步风险管理体系二、风险管理工作中的薄弱环节㈠风险管理文化根底薄弱，风险管理意识比拟淡薄局部员工认为，风险管理只是管理层和风险控制部门职责，业务部门只管操作业务，出了问题是风险部门控制不力；还有的员工认为，风险管理只是信贷部门关心的问题，与柜台业务无关；也有的员工甚至把风险管理与业务开展对立起来等。

㈡风险管理还不够全面，风险管理手段和方法比拟简单本行风险管理还停留在简单的信誉风险、操作风险管理层面，对市场、流动性等风险管理较弱，而且。