2023-2024年度上海市理财规划师之三级理财规划师试题及答案一.docx

2023-2024年度上海市理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一一单选题(共60题)1、关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()A.良好的教育对于个人来说意义重大B.教育费用逐年增长C.教育金在各种理财规划中金额最大D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标【答案】 C2、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果在这种情况下保险人一般()A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B3、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资指数基金的投资者应关注的要点不包括()A.基金经理的经验及其变动B.基金所跟踪的指数C.指数化投资的比例D.基金的费用【答案】 A4、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适A.3000元左右B.4000元左右C.6000元左右D.12000元左右【答案】 C5、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 D6、我国教育贷款政策的形式不包括()。

A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.民间机构资助D.一般性商业助学贷款【答案】 C7、人寿保险是以()为保险标的的保险A.身体B.死亡C.生命D.生命或身体【答案】 C8、实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外，还包括()A.粮食白酒和黄酒B.粮食白酒和啤酒C.黄酒和薯类白酒D.黄酒和啤酒【答案】 D9、可保风险的条件之一是()A.必须是投机类风险B.必须具有确定性C.必须是少量标的同时遭受损失D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失【答案】 D10、(GDP)：C+I+G+(X—M)，此公式运用的核算方法是( )A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】 C11、表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括 ( )A.商业信用B.个人信用C.银行信用D.国际信用【答案】 B12、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】 D13、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A14、教育负担比的公式是()A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%B.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产*100%C.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产*100%【答案】 C15、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()A.股票、公司债B.公司债、股票C.都属于股票D.都属于债券【答案】 B16、下列关于危险事故的说法不正确的是()A.危险事故是指由人身风险、财产风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 A17、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是()。

A.投保资助养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.国家统筹养老保险模式D.基金式养老保险模式【答案】 B18、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内A.定期存款1万元B.现金1000元C.银行理财产品5万元D.货币市场基金7000元【答案】 C19、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】 C20、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付答案】 C21、按照法律规定，第一顺序继承人中的子女不包括()A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 B22、下列哪项不属于财政政策的工具?( )A.政府支出B.税收C.公债D.法定存款准备金率【答案】 D23、一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机和()。

A.理财动机B.投机动机C.谨慎动机D.逐利动机【答案】 C24、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行李某要求保险公司履行赔付义务对此，保险公司应( )A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】 B25、投资与投资规划存在一定的差别，投资()更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标；投资只不过是工具A.收益性；目标性B.目标性；收益性C.技术性；程序性D.程序性；技术性【答案】 C26、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机家庭消费支出的内容不包括()A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】 D27、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。

A.125B.100C.150D.170【答案】 B28、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】 B29、下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的【答案】 D30、下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()A.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过20%～25%B.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%～30%C.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在20%以内D.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在60%以内【答案】 B31、按份共有因为一定的法律事实而形成这些法律事实不包括()A.共同投资建筑房屋B.兴修水利C.举办企事业D.组建家庭【答案】 D32、赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是()。

A.保险公司承保的风险必须是纯粹风险B.风险所致的损失可以预测C.损失的程度不要偏大或偏小D.保险公司承保的标的必须存在大量同质单位【答案】 D33、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为()A.双方合同B.附和合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 C34、胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )A.50元B.100元C.200元D.400元【答案】 A35、共同共有的财产的分割方法不包括()A.实物分割B.变价分割C.互换补偿D.作价补偿【答案】 C36、夫妻财产方面的权利义务体现在众多方面，但不包括()A.财产B.扶养C.继承D.共同生活【答案】 D37、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种A.个人教育规划；客户对子女的教育规划B.子女职业教育。