百日练兵-个金业务.ppt

——柜面业务应知应会柜面业务应知应会储蓄存款业务储蓄存款业务银行卡业务银行卡业务商易通业务商易通业务国内汇兑业务国内汇兑业务中间业务中间业务国际汇兑、外币国际汇兑、外币理财类业务理财类业务储蓄存款业务储蓄存款业务储蓄存款种类储蓄存款种类业务处理注意事项业务处理注意事项储蓄相应名词解释储蓄相应名词解释特殊业务具体要求特殊业务具体要求壹壹贰贰叁叁肆肆什么是个人什么是个人活期存款活期存款不约定存取日不约定存取日期期活期活期存款存款存取金额不限存取金额不限存款按季度结存款按季度结息息销户结清按挂销户结清按挂牌公告利率计牌公告利率计算算壹壹什么是个人什么是个人定期存款定期存款开户时约定存开户时约定存款期限款期限定期定期存款存款一次或按期分一次或按期分次存入本金次存入本金整笔或按期分次整笔或按期分次支取本金或利息支取本金或利息定期存款的种类定期存款的种类整存整取整存整取定期存款、定期存款、零存整取零存整取定期存款、定期存款、整存零取整存零取定期存款、定期存款、存本取息存本取息定期存款定期存款 等等壹壹整存整取整存整取是怎样规定的是怎样规定的开户时约定存期，整笔存入，开户时约定存期，整笔存入，到期一次支取本金和利息到期一次支取本金和利息整存整存整取整取人民币人民币5050元、外汇元、外汇1010美元起存，利率美元起存，利率按存入时同档次挂牌利率计算按存入时同档次挂牌利率计算存款可部分提前支取存款可部分提前支取5 5次次客户可根据意愿办理约定转存客户可根据意愿办理约定转存存期：存期： 人民币存期分三个月、六个月、一年、两年、三年、五年人民币存期分三个月、六个月、一年、两年、三年、五年 外币存期分一个月、三个月、六个月、一年、两年外币存期分一个月、三个月、六个月、一年、两年壹壹零存整取零存整取是怎样规定的是怎样规定的零存整取零存整取5 5元起存元起存零存零存整取整取中途漏存应在次月补齐，漏中途漏存应在次月补齐，漏存未补者视同违约，按支取存未补者视同违约，按支取日活期计算利息日活期计算利息存期分为一年、存期分为一年、三年、五年三年、五年开户时约定存期，分次每月开户时约定存期，分次每月固定存入存款金额一次固定存入存款金额一次壹壹整存零取整存零取是怎样规定的是怎样规定的可根据约定在其支取限额可根据约定在其支取限额内多次支取任意金额内多次支取任意金额整存整存零取零取开户时按约定一次性存入、固定期限分开户时按约定一次性存入、固定期限分次支取本金次支取本金10001000元起存，支取期次一般分元起存，支取期次一般分一个月、三个月、半年一次一个月、三个月、半年一次存期分一年、三年、五年存期分一年、三年、五年利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，期满结清时支取利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，期满结清时支取壹壹存本取息存本取息是怎样规定的是怎样规定的50005000元起存，分一个月、三个月、元起存，分一个月、三个月、半年、一年一次支取利息半年、一年一次支取利息存本存本取息取息开户时约定存款期限、整笔一次存入本金按固定期限分次开户时约定存款期限、整笔一次存入本金按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金支取利息，到期一次支取本金利息按存款开户日挂牌存本利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算取息利率计算存期分一年、三年、五年存期分一年、三年、五年壹壹定活两便定活两便是怎样规定的是怎样规定的5050元起存元起存定活定活两便两便开户时不约定存期，开户时不约定存期，银行根据客户存款实银行根据客户存款实际存期按规定计息，际存期按规定计息，可随时支取可随时支取利率计算：利率计算：存期不足三个月：按支取日挂牌活期利率计算存期不足三个月：按支取日挂牌活期利率计算存期三个月以上不足半年：按支取日挂牌整整三个月存期三个月以上不足半年：按支取日挂牌整整三个月利率打六折计算利率打六折计算存期半年以上不足一年：存期半年以上不足一年：按支取日挂牌整整六个月利按支取日挂牌整整六个月利率打六折计算率打六折计算存期一年以上：无论存期多长，一律按支取日整整一存期一年以上：无论存期多长，一律按支取日整整一年利率打六折计算年利率打六折计算壹壹什么是个人什么是个人通知存款通知存款开户时约定开户时约定转转存期限存期限通知通知存款存款最低起存最低起存人民币人民币5000050000元元外币等值外币等值50005000美元美元一天通知存款一天通知存款按一天为周期计算复利按一天为周期计算复利七天通知存款七天通知存款按七天为周期计算复利按七天为周期计算复利需一次性存入，可以一次或分次支取，但分需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户。

当低于最低起存金额时银行给予清户壹壹什么是个人什么是个人个人存款证明书个人存款证明书通知通知存款存款壹壹指银行网点应申请人申请，为客户某指银行网点应申请人申请，为客户某一时间段或某一时间点在银行的个人一时间段或某一时间点在银行的个人存款所出具的证明存款所出具的证明收费：收费：每份每份20元元人民币收人民币收取手续费，取手续费，同一笔存同一笔存款可以最款可以最多出具多出具10份，按份份，按份收费收费法律效力：只能作为客户在法律效力：只能作为客户在银行机构存有储蓄存款的证银行机构存有储蓄存款的证明，不能流通，不能质押，明，不能流通，不能质押，不能挂失，不能代替存款凭不能挂失，不能代替存款凭证，银行不负责第三方担保证，银行不负责第三方担保客户因用客户因用途需要携途需要携带身份证带身份证到原开户到原开户网点办理网点办理免填凭条时，如何办理相关业务免填凭条时，如何办理相关业务存款续存业务存款续存业务支取、销户业务支取、销户业务免填单免填单贰贰客户口述客户口述清点现金清点现金打印凭条打印凭条客户签名客户签名审核付款审核付款客户口述客户口述清点现金清点现金打印凭条打印凭条客户签名客户签名审核付款审核付款柜员如何办理个人定期存款提前支取业务柜员如何办理个人定期存款提前支取业务 客户应向银行提供存款凭证和身份证件，代他人支取者还客户应向银行提供存款凭证和身份证件，代他人支取者还需交验代取人身份证件。

银行对提前支取的部分存款，按支取需交验代取人身份证件银行对提前支取的部分存款，按支取日挂牌的相应活期存款利率计付利息未支取部分存款仍按原日挂牌的相应活期存款利率计付利息未支取部分存款仍按原起息日、原期限、原利率、原到期日开据新的存款权利凭证起息日、原期限、原利率、原到期日开据新的存款权利凭证部分提前支取定期存款只允许办理五次部分提前支取定期存款只允许办理五次由他人代为账户所有人办理业由他人代为账户所有人办理业务时，柜员应注意哪些事项务时，柜员应注意哪些事项1、规则制定禁止他人代办的业务，应注意解释，不予办理规则制定禁止他人代办的业务，应注意解释，不予办理2、可以代办的业务，应要求代办人提交代办人和账户所有人的、可以代办的业务，应要求代办人提交代办人和账户所有人的身份证件，认真审核提交的身份证件的真实性，并详细审核代身份证件，认真审核提交的身份证件的真实性，并详细审核代办人与其身份证件是否相符，账户所有人身份证件与其账户户办人与其身份证件是否相符，账户所有人身份证件与其账户户名是否相符名是否相符3、、代办人应在凭条的签名处签写账户所有人和代办人的姓名代办人应在凭条的签名处签写账户所有人和代办人的姓名。

柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符并进行登记柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符并进行登记贰贰由他人代为账户所有人办理业务时，柜员应由他人代为账户所有人办理业务时，柜员应注意哪些事项注意哪些事项1 1、规则制定禁止他人代办的业务，应注、规则制定禁止他人代办的业务，应注意解释，不予办理意解释，不予办理2 2、可以代办的业务，应要求代办人提交、可以代办的业务，应要求代办人提交代办人和账户所有人的身份证件，认真审代办人和账户所有人的身份证件，认真审核提交的身份证件的真实性，并详细审核核提交的身份证件的真实性，并详细审核代办人与其身份证件是否相符，账户所有代办人与其身份证件是否相符，账户所有人身份证件与其账户户名是否相符人身份证件与其账户户名是否相符3 3）代办人应在凭条的签名处签写账户）代办人应在凭条的签名处签写账户所有人和代办人的姓名柜员应审核其签所有人和代办人的姓名柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符并进行登记名是否与提交的身份证件相符并进行登记 贰贰客户存折（单）丢失时客户存折（单）丢失时,如何处理？如何处理？客户的存折客户的存折( (单单) )丢失丢失, ,要立即到银行机构办理正式挂失。

要立即到银行机构办理正式挂失挂失时要提供身份证件挂失时要提供身份证件, ,填写填写““挂失申请书挂失申请书””, ,并提供存并提供存款日期、种类、户名、金额、账号等相关账户情况银款日期、种类、户名、金额、账号等相关账户情况银行柜员根据提供的资料行柜员根据提供的资料, ,经查询存款确未被支取、冻结止经查询存款确未被支取、冻结止付付, ,即可受理挂失申请即可受理挂失申请, ,挂失生效挂失生效正式挂失七天后正式挂失七天后, ,客户可到办理挂失的银行机构领取新存客户可到办理挂失的银行机构领取新存折折( (单单) )或或挂失清户挂失清户客户未带身份证件或不方便及时到银行机构办理正式挂客户未带身份证件或不方便及时到银行机构办理正式挂失时失时, ,可以可以拨打客户热线拨打客户热线““95580”95580”等方式申请口头等方式申请口头（临（临时）时）挂失挂失, ,并在五日内办理正式挂失手续并在五日内办理正式挂失手续, ,否则口头否则口头（临（临时）时）挂失自动失效挂失自动失效贰贰个人存款可否办理继承过户？个人存款可否办理继承过户？ 可以存款人死亡可以存款人死亡, ,其继承人若要办其继承人若要办理其存款的继承理其存款的继承, ,可以凭法院的可以凭法院的判决判决书书、、裁定书裁定书、、调解书调解书或或公证处的继承公证处的继承权证明书权证明书到银行办理继承过户或支取到银行办理继承过户或支取手续。

手续 贰贰个人结算账户与储蓄账户有什么区别？个人结算账户与储蓄账户有什么区别？ 现金存取现金存取获得同样的利息收入获得同样的利息收入本人名下储蓄和结算本人名下储蓄和结算账户之间可以相互转账户之间可以相互转账账共同点共同点结算账户除现金存取结算账户除现金存取外，可以接受他人或外，可以接受他人或单位的资金转入、转单位的资金转入、转账汇款、刷卡消费、账汇款、刷卡消费、缴费、投资、贷款缴费、投资、贷款不同点不同点按人民银行统一规定按人民银行统一规定,个人结算账户没有数量限制个人结算账户没有数量限制,可以可以根据个人的实际需要在本地或异地开立多个结算账户根据个人的实际需要在本地或异地开立多个结算账户贰贰办理哪些个人储蓄业务需要客户办理哪些个人储蓄业务需要客户提交有效提交有效身份证件身份证件开立个人账户点击添加标题办理特殊业务大额存取转账购买理财产品代他人办业务办理提前支取正常换卡更换存款继承过户吞没卡领取贰贰办理业务时，界面办理业务时，界面“网络异常网络异常”应如何处理应如何处理网络异常网络异常……先：先：先查先查“上笔交易结果上笔交易结果”若查若查询结果成功则为客户补打凭条询结果成功则为客户补打凭条若结果失败可以重发交易若结果失败可以重发交易再：再：若查询结果未知，则继续等待若查询结果未知，则继续等待待网络通畅时为客户查询，待网络通畅时为客户查询，查询后方可继续办理业务。

查询后方可继续办理业务后：后：如因如因“网络异常网络异常”引起的错账引起的错账可通过调账处理可通过调账处理贰贰自动转存：自动转存：叁叁指银行于个人客户存款指银行于个人客户存款到期日到期日，，自动自动将客户将客户未约定未约定转存转存的定期储蓄存款结计利息并代扣利息税后，将的定期储蓄存款结计利息并代扣利息税后，将储蓄存款储蓄存款本金连同税后利息本金连同税后利息，按到期日，按到期日当日利率当日利率自自动转存为动转存为同类、同档次同类、同档次定期存款的一种服务方式定期存款的一种服务方式约定转存：约定转存：指银行根据客户的事先约定，将其个人储蓄存款指银行根据客户的事先约定，将其个人储蓄存款的的本金连同税后利息本金连同税后利息，按，按到期日利率到期日利率转存为转存为同种同种同档次同档次定期储蓄存款的一种服务方式定期储蓄存款的一种服务方式预约转账：预约转账：叁叁指客户在办理预约转账申请后，银行机构依照客指客户在办理预约转账申请后，银行机构依照客户约定的时间和金额向指定得账户进行转账结算户约定的时间和金额向指定得账户进行转账结算其突出特点是一次申请，长期有效；按照约定，其突出特点是一次申请，长期有效；按照约定，自动处理。

自动处理约定转账：约定转账：指客户在办理约定转账申请后，银行机构依照客指客户在办理约定转账申请后，银行机构依照客户约定的留存金额将绿卡通卡内将绿卡通内满足户约定的留存金额将绿卡通卡内将绿卡通内满足起存金额条件的资金转存为约定的相应储种（存起存金额条件的资金转存为约定的相应储种（存期）的业务期）的业务个人存款实名制：个人存款实名制：指存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时应指存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时应出示个人法定身份证件，并使用身份证件上的姓名出示个人法定身份证件，并使用身份证件上的姓名；金融机构应按规定进行核对，并登记身份证件上；金融机构应按规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码的姓名和号码长期不动户：长期不动户：个人活期存款账户最后一笔交易超过个人活期存款账户最后一笔交易超过2年定活两便账户自起息日起满定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的年未发生业务的存单式整存整取账户未约定（自动）转存到期后存单式整存整取账户未约定（自动）转存到期后3年未发生业务的年未发生业务的叁叁实名制规定的实名制规定的有效有效身份证件有哪些身份证件有哪些中中国国16岁岁居民身份证或临时居民身份证；军人、武装居民身份证或临时居民身份证；军人、武装警察身份证、中国籍华侨可出具护照。

警察身份证、中国籍华侨可出具护照应由监护人代理开立个人存款账户，出具监应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件以及账户使用人的居民护人的有效实名证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿身份证或户口簿香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件港港澳澳台台应出具为护照或外国人永久居留证（外国边应出具为护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）民，按照边贸结算的有关规定办理）外国外国公民公民除上述证件外，还可以根据需要，出具户口簿、除上述证件外，还可以根据需要，出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业单、学生证、介绍信等公用事业单、学生证、介绍信等叁叁止付、冻结、扣划具体要求止付、冻结、扣划具体要求肆肆止付只能处理内部差错和急付款而办理止付只能处理内部差错和急付款而办理冻结、扣划必须依照有关法律规定以及有权机关要求冻结、扣划必须依照有关法律规定以及有权机关要求冻结最长不得超过冻结最长不得超过6个月、如需延长应重新办理冻结个月、如需延长应重新办理冻结手续手续处理司法业务要求：两个人携带有权机关执法证处理司法业务要求：两个人携带有权机关执法证件、县团级以上机构签发的协助通知书（有负责件、县团级以上机构签发的协助通知书（有负责人签字）、支行长授权；若两个以上有权机关要人签字）、支行长授权；若两个以上有权机关要求对同一人同一笔存款冻结扣划时，应优先协助求对同一人同一笔存款冻结扣划时，应优先协助先行送达协助通知书的有权机关办理。

先行送达协助通知书的有权机关办理银行卡业务银行卡业务壹壹贰贰叁叁肆肆中国银联中国银联卡品种与卡功能卡品种与卡功能我行银标卡功能我行银标卡功能信用卡信用卡壹壹中国银联中国银联中国人民银行中国人民银行全国银行卡信全国银行卡信息交换总中心息交换总中心18个区域银行个区域银行卡信息交换中心卡信息交换中心中国银联中国银联股份公司股份公司实现入网银行实现入网银行ATM、、POS的联网，使国内银的联网，使国内银行卡联网通用行卡联网通用卡品种卡品种贰贰卡卡BIN号号卡品种卡品种622188622150622151621098621096普通绿卡（普通绿卡（955100））绿卡银联标准卡绿卡银联标准卡绿卡绿卡VIP卡卡淘宝卡、淘宝卡、联名卡联名卡易通卡易通卡绿卡通卡主卡绿卡通卡主卡绿卡通卡副卡绿卡通卡副卡621095621096绿卡通卡绿卡通卡VIP卡卡信用卡信用卡卡功能卡功能贰贰消费、转账、结算、存取现金消费、转账、结算、存取现金不同储种、币种、资金形态账户集不同储种、币种、资金形态账户集中管理中管理向中高端客户提供优质贵宾服务向中高端客户提供优质贵宾服务与支付宝账号绑定进行网上支付与支付宝账号绑定进行网上支付与财付通账号绑定进行网上支付与财付通账号绑定进行网上支付既有银行卡功能，有能做新春祝福既有银行卡功能，有能做新春祝福叁叁我行绿卡银联标准卡功能我行绿卡银联标准卡功能全国通存全国通存全国通存全国通存通取通取通取通取境外受理境外受理境外受理境外受理服务服务服务服务转账业务转账业务转账业务转账业务POS POS 刷卡刷卡刷卡刷卡消费消费消费消费其他服务其他服务叁叁农民工银行卡特色服务农民工银行卡特色服务农民工银行卡特色服务指农民工在打工地将工资农民工银行卡特色服务指农民工在打工地将工资存入参与农民工银行卡特色业务的银行后，可以存入参与农民工银行卡特色业务的银行后，可以在家乡就进的邮政储蓄网点柜台提取现金和查询在家乡就进的邮政储蓄网点柜台提取现金和查询余额。

余额我行同时开通农民工卡业务我行同时开通农民工卡业务的发卡方业务和受理方业务的发卡方业务和受理方业务肆肆• 信用卡的定义及特点信用卡的定义及特点• 信用卡是发卡行发行的，给予持卡人一定信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费后还款的信用支付工具具有以下特点：• 支付结算工具• 小额消费信贷• 无抵押、循环信用肆肆•概念解释概念解释• 【【信用额度信用额度】】•根据持卡人的申请，银行根据申请者信用记录收入、资产、行业等信息核定一定的信用额度持卡人可在该额度内签账消费或提取现金•银行可根据持卡人消费情况定期进行调整，持卡人也可主动提供相关的财力证明要求调高信用额度溢缴款溢缴款Ø溢缴款指的是持卡人的可用额度超出信用额度的部分Ø溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支Ø我行溢缴款取现费用为取现金额的 0.5%，最低2元肆肆•【【账单日账单日】】• 银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额，并为持卡人邮寄对账单。

此日期即为信用卡的账单日•【【到期还款日到期还款日】】• 到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期如持卡人的账单日是每月16日，免息还款期为20日，那么持卡人的到期还款日则为次月6日（16日+20天）肆肆•【【免息还款期免息还款期】】•免息还款期是指按期全额还款的持卡人免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日（消费日）起至最后时间从银行记账日（消费日）起至最后还款日止，最短还款日止，最短2020天，最长天，最长5050天•三种情况下不能享受免息期：透支取现、三种情况下不能享受免息期：透支取现、位全额还款、超出信用额度位全额还款、超出信用额度•利率万分之五计收利息，并按月计复利利率万分之五计收利息，并按月计复利8.39.3帐单日帐单日9.238.4消费500最后还款日肆肆项目目我行我行他行他行比比较★年费免达到一定限制条件后，方能免除行业最低★挂失手续费20元/卡20-50元不等行业最低★换卡费10元/卡10-25元不等行业最低★重置密码费10元/卡10-15元不等行业最低★卡片快递费20元/次20元/次与行业持平★补寄账单费3个月内免费， 超过3个月5元/份5元/份与行业持平★异地交易手续费免个别行收取较低水平★分期付款手续费0.6%每月0.65%-0.72%,并根据不同期数不同金额向上浮动较低水平★ATM跨行查询手续费（境内）免费个别行收取较低水平本地本地异地异地费费率率最最低低银行名称银行名称费费率率最低最低银行名称银行名称01元 工行（最高手续费50元）、农行、民生 01元民生8元 中行 0.5%2元建行（最高50元）0.5%2元 建行（最高手续费50元） 1%1元 工行（最高50元）、农行2元邮政银行1%2元 邮储银行 3元光大银行（最高100元）3元 光大银行（最高手续费100元） 10元 招行、深发展银行 10元 交行、招行、深发展银行 8元中行 2%20元 兴业银行10元 交行3%5元 华夏银行2%20元兴业银行30元 中信银行、浦发银行、北京银行 3%5元华夏银行30元中信银行、浦发银行、北京银行 费用总表费用总表透支取现费用透支取现费用肆肆商易通业务商易通业务华商联盟华商联盟壹壹贰贰商易通商易通壹壹华商联盟华商联盟为提升银行机构对商贸市场客户吸引力，培育为提升银行机构对商贸市场客户吸引力，培育商贸市场客户使用账户转账为主线，　商贸市商贸市场客户使用账户转账为主线，　商贸市场客户的特殊需求，对银行机构的资费标准和场客户的特殊需求，对银行机构的资费标准和服务流程进行了重新设计包装，打造的商贸市服务流程进行了重新设计包装，打造的商贸市场专项服务品牌。

场专项服务品牌商易通商易通指由银行机构为客户配发的，在话机设备上集指由银行机构为客户配发的，在话机设备上集成刷卡器机相关设备，并绑定客户的绿卡借记成刷卡器机相关设备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客户提供余额查询，实时转账等服务的卡，为客户提供余额查询，实时转账等服务的业务加入前提客户必须是业务加入前提客户必须是“华商联盟华商联盟”客户客户壹壹华商考核标准华商考核标准商易通基本规定商易通基本规定准入条件：准入条件：①①原则上商户开业１年以上，基础良好原则上商户开业１年以上，基础良好　　　　　　　　　　②②原则上具备工商行政部门核发的营业执原则上具备工商行政部门核发的营业执照并且有固定的经营场所照并且有固定的经营场所　　　　　　　　　　③③有良好的信誉，没有能保证一定交易量有良好的信誉，没有能保证一定交易量　　　　　　　　　　④④银行机构规定的其他条件等银行机构规定的其他条件等所需资料：所需资料：①①本人军民身份证及复印件本人军民身份证及复印件　　　　　　　　　　②②本人个体工商营业执照原件及复印件，本人个体工商营业执照原件及复印件，或能够证明本人合法经营的其他材料或能够证明本人合法经营的其他材料　　　　　　　　　　③③具备具备“华商联盟华商联盟”资格资格　　　　　　　　　　④④所绑定近三个月缴费单一张所绑定近三个月缴费单一张贰贰国内汇兑业务国内汇兑业务网汇ｅ网汇ｅ网汇ｅ网汇ｅ邮政与支付宝公司共同推出无需网银只需邮政与支付宝公司共同推出无需网银只需现金或绿卡便能为支付宝账户充值的业务现金或绿卡便能为支付宝账户充值的业务网汇ｅ网汇ｅ按址汇款按址汇款指汇款人提供收款人名址等信息，邮政以指汇款人提供收款人名址等信息，邮政以投递取款通知单的方式通知收款人领取投递取款通知单的方式通知收款人领取网汇ｅ网汇ｅ密码汇款密码汇款指汇款人交付现金给邮政，并自行设定取指汇款人交付现金给邮政，并自行设定取款密码，收款人到联网网点凭密码支取款密码，收款人到联网网点凭密码支取网汇ｅ网汇ｅ入账汇款入账汇款汇款人以现金或账户扣款方式交付银行，汇款人以现金或账户扣款方式交付银行，银行将款项直接汇入汇款人指定账户银行将款项直接汇入汇款人指定账户网汇ｅ网汇ｅ网汇通汇款网汇通汇款将客户款项直接汇入其指定的网汇通汇户将客户款项直接汇入其指定的网汇通汇户号的业务号的业务网汇ｅ网汇ｅ网汇通卡网汇通卡指邮政印制通过营业网点销售的，可在网汇通系指邮政印制通过营业网点销售的，可在网汇通系统进行充值，消费也可在前台兑付的一种重要凭统进行充值，消费也可在前台兑付的一种重要凭证证网汇ｅ网汇ｅ礼仪卡礼仪卡指邮政印制通过网点发售可在网上进行充值或消指邮政印制通过网点发售可在网上进行充值或消费，也可在营业网点全额兑付现金的一种重要凭费，也可在营业网点全额兑付现金的一种重要凭证证网汇ｅ网汇ｅ商务汇款商务汇款网汇ｅ网汇ｅ预约汇款预约汇款在注册个人客户号的基础上，按客户预定的日期、在注册个人客户号的基础上，按客户预定的日期、频次、系统自动从汇款人指定得账号扣款，向约定频次、系统自动从汇款人指定得账号扣款，向约定的收款人周期性、定额汇出按址汇款的收款人周期性、定额汇出按址汇款指将不同汇款人回来的资金，集中兑付给指将不同汇款人回来的资金，集中兑付给同一单位收款人的结算服务。

同一单位收款人的结算服务特殊业务特殊业务查询、改汇查询、改汇退汇、挂失退汇、挂失逾期退汇逾期退汇无法兑付无法兑付退汇退汇汇票查询汇票查询司法查询司法查询冻结、解冻结、解冻结冻结止付、解止付、解止付止付扣划和扣划和分拣分拣中间业务中间业务奶资奶资 失业保险金失业保险金工资、养老金工资、养老金失业保险金失业保险金代发业务代发业务邮储银行接受委托单位委托，为其邮储银行接受委托单位委托，为其向邮储银行客户支付相关款项向邮储银行客户支付相关款项签订签订“委托代付（发）业务协议书委托代付（发）业务协议书”明确双方权利和义务明确双方权利和义务明确代付（发）日期、资金到账日期明确代付（发）日期、资金到账日期资金划转方式、未达款项的处理资金划转方式、未达款项的处理银行账户、协议有效期等银行账户、协议有效期等坚持坚持“先资金，后上帐先资金，后上帐”原则原则代付代付协议书应协议书应明确内容明确内容有关条件有关条件有关条件有关条件加办业务与撤办业务，有关条件加办业务与撤办业务，有关条件加办加办业务业务撤办撤办业务业务填写填写代理申代理申请书请书批量批量提供批提供批量文件量文件出具出具书面证明书面证明填写填写撤办申撤办申请书请书批量批量撤办批撤办批量文件量文件撤办撤办书面证明书面证明必须与委托单位签订代收业务协议必须与委托单位签订代收业务协议明确双方权利和义务明确双方权利和义务代扣日期、资金划转日期代扣日期、资金划转日期资金划转方式、银行账户、协议有效期资金划转方式、银行账户、协议有效期与个人用户签订与个人用户签订“委托代收协议书委托代收协议书”代收代收协议中应协议中应明确内容明确内容签订代扣签订代扣协议协议由于协议到期或委托单位解除协议，需确认该单位在系统内由于协议到期或委托单位解除协议，需确认该单位在系统内已无加办员工且无上账未达信息后办理，同时做好登记已无加办员工且无上账未达信息后办理，同时做好登记系统内做新系统内做新增委托单位增委托单位做好新增委做好新增委托单位登记托单位登记“ “新增、撤销委托单位流程新增、撤销委托单位流程新增、撤销委托单位流程新增、撤销委托单位流程” ” [ [ 撤销撤销 ] ]Click to add TextClick to add Text国际汇兑、外币业务国际汇兑、外币业务香港电香港电香港电香港电子汇款子汇款子汇款子汇款台湾电台湾电台湾电台湾电子汇款子汇款子汇款子汇款国际汇款国际汇款国际电国际电子汇款子汇款业务业务一汇通一汇通国际银国际银邮汇款邮汇款实物汇实物汇款业务款业务西联西联汇款汇款“一汇通一汇通”银邮电子汇款的银邮电子汇款的优势优势通畅通畅客户汇款不受地域的限制客户汇款不受地域的限制快捷快捷划算划算安全安全免去受益人携带大量现金的烦恼免去受益人携带大量现金的烦恼低于其他汇款渠道资费低于其他汇款渠道资费领先业内的电子汇款系统领先业内的电子汇款系统外币外币储蓄储蓄客户将外汇客户将外汇资金存入银资金存入银行，不规定行，不规定存期、金额存期、金额的外币存款的外币存款概念概念品种品种特色特色活期储蓄活期储蓄定活两便定活两便整存整取整存整取国际汇款国际汇款外币转账外币转账支持零金支持零金额开户额开户结结售售汇汇结汇：个人将外汇卖给银行结汇：个人将外汇卖给银行售汇：银行将外汇卖给个人售汇：银行将外汇卖给个人目前我行国际汇款发汇币种只有美元目前我行国际汇款发汇币种只有美元境内个人和境外个人结汇业务实行年度总额管理境内个人和境外个人结汇业务实行年度总额管理每人每年最多可结汇等值每人每年最多可结汇等值5万美元（含）万美元（含）外币携外币携带证带证开具外开具外币携带币携带证证补办外补办外币携带币携带证证境内个人和境外个人账户间的资金划转视境内个人和境外个人账户间的资金划转视同跨境交易同跨境交易本人账户间的资金划转需凭有效省份证办本人账户间的资金划转需凭有效省份证办理，只能允许同一性质账户的资金划转理，只能允许同一性质账户的资金划转国际收国际收支申报支申报范围范围汇出汇款：逐笔申报汇出汇款：逐笔申报汇入汇款：境外个人须逐笔申汇入汇款：境外个人须逐笔申报境内个人等值报境内个人等值2000美元以上美元以上须逐笔申报须逐笔申报零星调节业务零星调节业务办理存款、开户、支取、清户等正常交易，及办理存款、开户、支取、清户等正常交易，及长短款差错交易时，对于无法支付的长短款差错交易时，对于无法支付的100美元美元以下的零星外币，按当日外汇牌价折算人民币以下的零星外币，按当日外汇牌价折算人民币支付。

支付理财类业务理财类业务基金业务基金业务保险业务保险业务国债业务国债业务理财业务理财业务壹壹贰贰叁叁肆肆壹壹1 12 23 3证券投资证券投资基金基金开放式开放式基金基金封闭式封闭式基金基金壹壹证券投资证券投资金特点金特点集合理财集合理财专业管理专业管理组合投资组合投资分散风险分散风险利益共享利益共享风险共担风险共担严格监管严格监管信息透明信息透明独立托管独立托管保障安全保障安全认购认购申购申购赎回赎回在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为基金成立后客户申请购买基金份额的行为基金成立后客户申请购买基金份额的行为持有人要求管理人购回一定数量的开放式基金持有人要求管理人购回一定数量的开放式基金壹壹开放日开放日客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作日的工作日分红方式分红方式客户获得一定的投资回报的方式，分为现金分客户获得一定的投资回报的方式，分为现金分红与红利再投资两种红与红利再投资两种基金资产净值基金资产净值基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基金资产中扣除费用后的价值金资产中扣除费用后的价值单位基金资产净值单位基金资产净值计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值的价值壹壹什什么么是是申购限额申购限额巨额赎回巨额赎回TA 账户账户连续赎回连续赎回基金转换基金转换基金转托管基金转托管基金终止基金终止认认/申购、赎回费率申购、赎回费率定期定额投资计划定期定额投资计划壹壹“金太阳金太阳”定投品牌定投品牌邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设邮储银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发的基金定投专属品牌。

计开发的基金定投专属品牌小太阳小太阳”“骄阳骄阳”“夕阳红夕阳红”适合适合0-18岁人群尤其适合学龄前岁人群尤其适合学龄前及小学阶段儿童及小学阶段儿童刚刚参加工作，为购房、购车或刚刚参加工作，为购房、购车或其他投资项目积累资金其他投资项目积累资金适合考虑退休后健康养老问题的适合考虑退休后健康养老问题的中老年人中老年人壹壹基金基金规模规模开放式基金与封闭式基金的区别开放式基金与封闭式基金的区别期限期限不同不同交易场交易场所不同所不同价格形成价格形成方式不同方式不同激励约束机制激励约束机制与投资策略不与投资策略不同同壹壹主要当事人：主要当事人：基金投资者、基金管基金投资者、基金管理人、基金托管人、理人、基金托管人、基金销售机构、注册基金销售机构、注册登记机构、律师事务登记机构、律师事务所、会计师事务所、所、会计师事务所、咨询与评价机构咨询与评价机构收益分配：收益分配： 现金分配现金分配 红利再投资红利再投资开放式基金开放式基金开放式基金认购可以撤销开放式基金认购可以撤销基金认购出现不成功原因、赎回应注意哪些基金认购出现不成功原因、赎回应注意哪些壹壹基金转换业务注意事项基金转换业务注意事项基金转换只能同一基金公司管理开放式基金间进行基金转换只能同一基金公司管理开放式基金间进行首先应确认该基金公司是否开通此项业务首先应确认该基金公司是否开通此项业务 不同基金公司的转换收取标准不同不同基金公司的转换收取标准不同上市开放式基金上市开放式基金交易型开放式指数基金交易型开放式指数基金壹壹定期定额基金申购业务注意事项定期定额基金申购业务注意事项 柜员为客户办理定期定额申购业务时，首先确定该基金是否柜员为客户办理定期定额申购业务时，首先确定该基金是否开通此项业务。

当客户要办理定期定额申购业务的基金符合开通此项业务当客户要办理定期定额申购业务的基金符合要求时，还应注意该只基金对定期定额申购最低签约额的规要求时，还应注意该只基金对定期定额申购最低签约额的规定基金份额拆分基金份额拆分 基金份额拆分是指在保持基金资产净值不变的前提下，改基金份额拆分是指在保持基金资产净值不变的前提下，改变基金份额净值和基金总份额的对应关系，重新列示基金变基金份额净值和基金总份额的对应关系，重新列示基金资产的一种方式，通过调整基金份额总数，使得基金份额资产的一种方式，通过调整基金份额总数，使得基金份额净值为净值为1元基金封转开基金封转开 基金基金“封转开封转开”指通过证券市场交易的指通过证券市场交易的封闭式基金转为可以直接按净值申购和封闭式基金转为可以直接按净值申购和赎回的开放式基金赎回的开放式基金 贰贰个人投保分为投保寿险和投保财险新新 保承保保承保当日撤单当日撤单犹豫期退保犹豫期退保非犹豫期退保非犹豫期退保注意收回保单和保险费收据保险公司支付保单对应的现金价值退保款项要退还至投保人指定卡/折上贰贰保单质押贷款保单质押贷款 借款人以保险公司签发的保单作为质押，从邮储银行取得借款人以保险公司签发的保单作为质押，从邮储银行取得一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种贷款业务。

一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种贷款业务邮储银行向借款人放贷额度的主要依据是被质押保单的现邮储银行向借款人放贷额度的主要依据是被质押保单的现金价值，借款人一般为保险合同中的投保人金价值，借款人一般为保险合同中的投保人保全业务保全业务 保全业务是指保险合同的变更在保险公司委托下，邮保全业务是指保险合同的变更在保险公司委托下，邮政网点可接受投保人对被保险人信息、投保人信息、满政网点可接受投保人对被保险人信息、投保人信息、满期保险金支付形式、红利领取方式、保单进行迁移、挂期保险金支付形式、红利领取方式、保单进行迁移、挂失、转账授权等保单信息的更改失、转账授权等保单信息的更改 续期缴费续期缴费 续期缴费是指选择分期缴付保险费方式续期缴费是指选择分期缴付保险费方式的客户根据合同约定在缴纳首期保险费的客户根据合同约定在缴纳首期保险费以后缴纳的其它各期保费以后缴纳的其它各期保费贰贰保险合同号保险合同号保险公司核保通过后，保险公司系统自动生成、保险公司核保通过后，保险公司系统自动生成、须打印在保险单上的唯一号码须打印在保险单上的唯一号码保险公司客户号保险公司客户号保险公司核保通过后，保险公司系统自动生成、保险公司核保通过后，保险公司系统自动生成、须打印在保险单上的唯一的客户编号。

须打印在保险单上的唯一的客户编号客户号客户号投保成功后，邮政代理保险系统自动生成的客户投保成功后，邮政代理保险系统自动生成的客户编号保险单证印刷号保险单证印刷号保险单证上印刷的号码，是唯一的并要求系统自保险单证上印刷的号码，是唯一的并要求系统自动核销贰贰代理保险大集中系统目前支持哪些保险公司实时出单代理保险大集中系统目前支持哪些保险公司实时出单 ABCDFGHI中国人寿中国人寿太平洋人寿太平洋人寿泰康人寿泰康人寿中国平安中国平安新华人寿新华人寿太平人寿太平人寿人保寿险人保寿险民生人寿民生人寿贰贰保险大集中系统各保险公司实现的联机交易保险大集中系统各保险公司实现的联机交易新保承保当日撤单犹豫期撤单续期缴费续期缴费取消退保满期给付申请保全中国人寿√√√√太平洋人寿√√√√√泰康人寿√√√√√√√√平安人寿√√√√√√新华人寿√√√√√太平人寿√√√√√√人保人寿√√√74叁叁凭证式国债凭证式国债 凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中中华人民共和国凭证式国债收款凭证华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债资者发行的储蓄性国债 特点：特点：购买方便、变现灵活、利率优惠、收益稳定、免缴所购买方便、变现灵活、利率优惠、收益稳定、免缴所得税得税 、信用等级最高、没有投资风险、信用等级最高、没有投资风险 ，是其他以商，是其他以商业信用为担保的投资方式所无法比拟的。

业信用为担保的投资方式所无法比拟的 计息：计息：投资人购买的凭证式国债自购买之日开始计息，到期一次还投资人购买的凭证式国债自购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不计利息投资人如办理提前兑取，本付息，不计复利，逾期不计利息投资人如办理提前兑取，则按实际持有天数及相应的利率档次计息目前，财政部文则按实际持有天数及相应的利率档次计息目前，财政部文件规定投资者持有凭证式国债不足半年均不计息，并对各期件规定投资者持有凭证式国债不足半年均不计息，并对各期次国债分档记息利率分别作出了规定次国债分档记息利率分别作出了规定 叁叁储蓄国债（电子式）储蓄国债（电子式）储蓄国债储蓄国债(电子式电子式)是我国财政部面向境内中国公民储蓄是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的一种不可上市流类资金发行的，以电子方式记录债权的一种不可上市流通人民币债券通人民币债券特点：特点：针对个人；不可流通；无纸化（电子方式记录债权）；针对个人；不可流通；无纸化（电子方式记录债权）；收益安全稳定；鼓励持有到期；手续简便；品种多样收益安全稳定；鼓励持有到期；手续简便；品种多样发行兑付特点：发行兑付特点：⑴⑴采用实名制采用实名制 ⑵⑵通过人民币结算账通过人民币结算账户结算户结算⑶⑶发行期内发售发行期内发售 ⑷⑷发行日起计发行日起计息按票面利率息按票面利率⑸⑸以以100元为起点，以百元的整数倍元为起点，以百元的整数倍办理各项业务办理各项业务肆肆理财产品风险提示的标准术语理财产品风险提示的标准术语 保证收益理财计划或保本浮动收益理财计划。

保证收益理财计划或保本浮动收益理财计划该类产品具有投资风险，客户只能获得合同明确承该类产品具有投资风险，客户只能获得合同明确承诺的收益，客户应先充分认识投资风险，并自愿承诺的收益，客户应先充分认识投资风险，并自愿承担各种风险，在已充分了解协议和相关文件内容后，担各种风险，在已充分了解协议和相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易根据自身判断自主参与交易非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划该类产品是高风险该类产品是高风险投资产品，客户的本金可能会因市场变动而蒙受重投资产品，客户的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，客户应充分认识投资风险，并自愿承担各大损失，客户应充分认识投资风险，并自愿承担各种风险，在已充分了解协议和相关文件内容后，根种风险，在已充分了解协议和相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易据自身判断自主参与交易肆肆个人理财产品的流程个人理财产品的流程客户要客户要求求风险风险提示提示阅读阅读说明说明客户客户签字签字柜员柜员操作操作客户只能通过网点柜台购买我行客户只能通过网点柜台购买我行个人理财产品网上银行的销售个人理财产品网上银行的销售渠道正在研发中渠道正在研发中业务风险点及防范措施业务风险点及防范措施--柜面应知应会柜面应知应会风险基础知识风险基础知识法法 律律 法法 规规监监 管管 政政 策策 业务风险点及防范措施业务风险点及防范措施 4123风险基础知识法律风险法律风险法律风险法律风险国家风险国家风险国家风险国家风险流动性风险流动性风险流动性风险流动性风险声誉风险声誉风险声誉风险声誉风险操作风险操作风险操作风险操作风险信用风险信用风险信用风险信用风险战略风险战略风险战略风险战略风险市场风险市场风险市场风险市场风险风险的种类风险的种类风险基础知识风险基础知识•银行风险管理流程–风险识别•专家调查列举法•情景分析法•分解分析法•失误树分析方法 –风险计量–风险监测–风险控制•控制方法–风险对冲、风险规避、风险转移、风险保险法律法规•违法发放贷款罪•吸收客户资金不入账罪法律法规•洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等•金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等业务风险点及防范措施•储蓄业务风险点挂失（重点）挂失（重点）取款取款清户清户续存续存开户开户业务风险点及防范措施•储蓄业务风险点储蓄业务风险点挂失业务挂失业务审核客户申请书的风险点审核客户申请书的风险点审核客户身份证明的风险点审核客户身份证明的风险点特殊情况的风险点特殊情况的风险点（再挂失、函电挂失等）（再挂失、函电挂失等）挂失后续处理的风险点挂失后续处理的风险点代理业务风险点及防范措施代理人员销毁、涂改或伪造凭证代理人员销毁、涂改或伪造凭证 收取资金不入帐、少入帐或推迟入帐收取资金不入帐、少入帐或推迟入帐 个人帐户过渡办理开户单位的代收代个人帐户过渡办理开户单位的代收代付业务，或单位结算帐户资金转入银付业务，或单位结算帐户资金转入银行员工个人结算帐户作过渡行员工个人结算帐户作过渡代理人员利用存款证明书（存单、存折、代理人员利用存款证明书（存单、存折、卡等）骗取客户存款卡等）骗取客户存款 风险点代理业务风险点及防范措施手续费管理手续费管理审查证件审查证件协议合同协议合同凭证管理对账制度防范措施汇兑业务风险点及防范措施授权授权汇款单汇款单系统信息系统信息汇兑业务汇兑业务按址汇款按址汇款密码汇款密码汇款中国邮政储蓄银行黑龙江省分行中国邮政储蓄银行黑龙江省分行。