(简体)案例2公务员夫妇的理财规划.ppt

• 第六章股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ 案例2：公务员夫妇的理财规划• 李先生和李太太(陶女士)都是稳定的公务员 ，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩 子最近，李先生和太太计划要一个宝宝 ，同时还有一些其他的家庭目标需要进行 规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师 进行咨询理财规划时就李先生的家庭情 况进行了分析股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ 家庭成员 职 业年 龄 李先生 警 察34 岁 陶女士(李先生 的太太)公 务 员28 岁王女士(李先生 的母亲)退 休 职 员58 岁• 一、案例成员股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 二、收支情况 • 李先生的母亲每个月有600元的退休工资，全家每 个月的医疗费大概要100元夫妇二人目前有现金 和定活期存款40000元 • 结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月 还款1500元，目前房贷款余额还有30万元原来 的老房子已出售，得到了13万元现金李先生打 算将这笔钱投向股市和基金股票配资软件，18950897888。

外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ 收入支出 李先生 本人收 入 42 00 0基本 生活 开销30 00 0 配偶收 入36 00 0物业 管理 费18 00母亲收 入72 00房屋 贷款18 00 0 年终奖60 00医疗 费12 00 保险 费50 00 合计91 20 0合计56 00 0 年度结 余35 20 0• 表1 年度收支状况表股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ 家庭资产 家庭 负债 现金及 活存10 00 0房屋 贷款300 000定期性 存款30 00 0 房产（ 自用）50 00 00 其他合 计13 00 00 合计67 00 00 资产净 值37 00 00合计300 000• 三、资产负债状况 • 表2 家庭资产负债状况表股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 四、李先生家庭保险情况 • 李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生 自已还购买了一份大病及附加意外险，太太购买 了一份有分红功能的寿险 • 五、李先生夫妇的理财目标 • 1.两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子 出生做准备； • 2.希望将老房变现后的资金进行合适的投资； • 3. 希望为全家购买合适的保险； • 4.希望5年内买一辆15万元的家庭轿车；股票配资软件，18950897888。

外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 六、假设条件 • 1. 假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税 率； • 2. 假设住房公积金、养老金、医疗保险与失业 保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1% ，允许税前扣除，个人免征额为2000元； • 3.学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增 长率为4%； • 4.李先生60岁退休，李太太55岁退休股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 1.针对李先生的状况，理财规划师给了他 们一些建议，其中，不正确的是（ ） • A.考虑到现在通货膨胀的因素，李先生现在的投 资是处于负增长的状态资产结构合理性显然不 足，没有充分发挥资产的有效收益性 • B.李先生一家处于人生的积累阶段，家庭也是属 于形成期，有一定家庭负担，投资应以进取为主 ，应有较强的变现能力 • • 股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • C.从整体来分析，李先生的家庭结构和经济结构 都是比较稳定的，财务重心应放在投资规划上 • D.对于李先生来说，进行一个完善的保险规划师 十分必要的，这样可以保障家庭结构的稳固性。

【答案】B • 【解析】鉴于先生来说目前处于人生的积累阶段 ，且家庭属于形成期，投资应以稳健性为主股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 2.李先生每月的税前收入为 元， 李太太的税前收入为 元 • A.4255.56；3698.63 B.4379.14；3724.15 C.4548.61；3854.17 • D.4522.06；3968.26 • 【答案】C股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 【解析】设李先生每月税前收入为X，则有：（X ×80%-2000）×10%-25=X×80%-3500，可得 X=4548.61（元） • 设李太太每月税前收入为Y，则有：（Y ×80%- 2000）×10%-25=Y×80%-3000，可得Y=3854.17（ 元）股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 3.根据家庭收支状况表，可知李先生一家 的资产负债率为（ ） • Ａ.44.78% • Ｂ.55.22% • Ｃ.61.67% • Ｄ.81.08% • 【答案】A • 【解析】李先生一家的资产负债率为： 300000/670000×100%=44.78%。

股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 4.综合理财规划应遵循一定的流程和步骤关于 理财规划的流程步骤，下列说法不正确的是（ ） • A.理财师应根据需要面谈和后续沟通所了解的各 种情况，为客户设定理财目标 • B.理财师应全面考虑需求面谈和后续沟通所了解 的各种情况，分析客户的财务状况和行为特征股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • C.理财师应根据客户的财务状、行为特征与理财 目标进行仿真分析 • D.理财师应与客户进行深入面谈，并帮助客户分 析和理解理财规划报告书中制定的各种理财规划 建议，帮助客户虚列支出避税 • 【答案】D股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 5.理财师建议李先生安排必要的家庭应急 准备金，关于准备金的数额设置，下列选 项中最为合理的是（ ）A.5000 B.8000 C.14000 D.40000 • 【答案】C股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 【解析】 • 应急基金金额一般为家庭每月日常支出的3—6倍 。

根据收支表可计算李先生一家平均月支出为 4250元，约在12750元—25500元左右股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 6.李先生的母亲已经退休而且年纪偏大， 患病的概率比较高，而重大疾病的医疗费 用较高，根据这一情况理财师应建议为其 投保 • A.意外伤害险 • B.重大疾病险附加住院险 • C.养老金保险 D.收入补偿保险 • 【答案】B股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 7.假设购车时的牌照费为5万元，李先生想 购买15万元的家庭轿车，加上车辆购置税 、保险等，总费用应该在20万元左右假 设李先生贷款70%，按揭5年，则李先生首 次应支付（ ）万元 • A.4.5 • B.6 • C.9.5 • D.14股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 【答案】C • 【解析】牌照费用需一次付清，首付30%，则首付 款总额为：5+15×30%=9.5（万元）股票配资软件，18950897888。

外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 8.接第7题，假设车贷利率为7%，，则李先 生的每月还款为（ ）元 • A.1188.07 • B.2079.13 • C.2574.16 • D.2772.17 • 【答案】B • 【解析】PMT（7%/12，5×12，150000×70%=- 2079.13元股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 9.接第8题，若买车之后每月在汽车上的支 出费用在2000元左右，则李先生的家庭收 支结构表现为（ ） • A.收入小于支出，入不敷出 • B.收支恰好相抵 • C.收入略高于支出 • D.收入远高于支出，不影响收支结构股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 【答案】A • 【解析】汽车贷款和汽车开销合计为4079.13元（ 2079.13+2000），而李先生家庭的每月结余只有 2933（35200/12）元，家庭收支呈现若不敷出的 局面股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 10.李先生的资产中将近75%是房产，理财 师建议他针对他的住房及住房中的所有物 件的重置成本进行投保。

由于财产保险是 一种定额保险，因此财产的（ ） 是获得保险保障的最高经济限额，李先生 必须确保最高投保金额与其财产的价值相 符股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • A.潜在价值 • B. 市场价值 • C.重置价值 • D. 实际价值 • 【答案】D股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 11.理财师建议李先生从长远考虑，为孩子 的出生早做打算，孩子的出生和养育会大 大增加家庭的支出 李先生采取的统筹安 排措施中，不恰当的是（ ） • A.面对什息压力提前部分还贷，减少家庭 支出 • B.推迟5年购车计划等，以减少家庭的支出 • C.增加可投资资产股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • D.将目前有限的流动资金全部转为定期存款，已 备孩子出生的花销 • 【答案】D • 【解析】应对有限的流动资产进行和里的资产配 置，达到资产最大限度的安全保值和增值，定期 存款不利于报纸资产的流动性，且收益较低不利 于实现增值的目标股票配资软件，18950897888。

外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 12.假设孩子上大学钱各项学费从每年结余 中列支，但大学费用是一笔很大的开销，理 财师建议李先生要提前准备，若现在大学学 费元/年，孩子20年后上大学，大学费用的 现值为（ ） • A.34224 B.48256 • C.56248 D.62359股票配资软件，18950897888外 汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ • 【答案】A • 【解析】学费上涨率为4%，20年后大学学费为 F。