个人理财习题集缩微版【学习资料】.doc

一、判断题 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念 √ 2、个人理财就是作出一项英明的投资决策 × 3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数 × 4、递延年金没有第一期的支付额 √ 5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金× 6、永续年金没有终值 √ 7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小√ 8、复利一定大于单利 × 9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲 √ 10、由终值求现值，称为折现 √ 11、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活√ 12、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌 × 13、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低 × 14、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度 √ 15、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2 年× 16、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险 ×17、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分 2 析的基础上 × ) 18、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律 ( √ ) 19、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

√) 20、B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票 ( × ) 21、公司发行股票是为了筹集自有资金 × ) 22、只要经济增长，证券市场就一定火爆( × ) 23、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值×24、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热 ( × ) 25、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率√) 26、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平 √ ) 27、税率上升会遏制股市热度 ( × ) 28、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖√ 29、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好( × ) 30、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响 ( √ ) 31、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强 ( × ) 32、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型× )33、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利 × ) 34、出现十字星的 K 线往往暗示着行情要反转 ( √ ) 35、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。

( × ) 36、开放式基金的认购和申购是一回事 ( × ) 37、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产 √ ) 38、指数基金相对来说管理费用较多 ( × ) 39、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系 √ ) 40、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性 ( √ ) 41、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为 1000 元，最高为100 万元 × 42、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为 1000 元，最高为100 万元 √ 43、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的 70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留 30% √ 44、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起 15 天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费. × 45、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额 √ 4 6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的 × 47、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据 × 48、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险 × 49、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。

× 50、保险具有免于债务追偿功能 √ 51、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为 √ 52、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值 × 53、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值 √ 54、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系√ 55、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系× 56、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利 √ 57、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大 × 58、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价 ×59、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关 ×60、我国的K 金目前是按每K 含纯金4.1666%的标准计算的√ 61、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置 √62、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价√63、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同 × 64、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系 × 65、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。

√66、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托×67、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托 √ 68、他益信托不是私益信托，是公益信托 ×69、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托 √70、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人. × 71、公益信托的存续期无限，不会被终止 ×72、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的 √73、我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式 × 74、个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税 × 75、齐老师出版一本书获得稿酬收入 5000 元，应缴纳个人所得税 6 560 元 √76、陆敏到另一家企业兼职取得收入不到 2000 元，不用缴纳个人所得税 ×77、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 √78、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。

×79、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担 × 80、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，保险人有权解除合同，在扣除手续费后，退还保险费× 81、祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、外孙子女购买保险 × 82、《保险法》规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险× 83、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效 √ 二、单选题 1、如在银行存款 10 万元，年利率是 4%，大约经过多少年才能增值为20 万元? C A. 13 年 B. 15 年 C. 18 年 D. 20 年 2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准?( ) D A. 教育(Education) B. 考试 (Examination) C. 从业经验 (Experience) D. 认真 (Earnest) 3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的( )。

B A. 8% B. 10% C. 15% D. 20% 4、典型的后付年金是指:( ) C A. 付房租 B. 生活费支出 C. 每月还按揭贷款 D. 交保险费5、下面哪个公式是复利的现值计算公式?( ) B A. PV = FV/(1+i×t) B. PV=FV/(1+i) t C. PV = FV÷(1+i/m) mt D. PV=C[1-(1+i) -t ]/i 6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询关于 CFP 商标核心理念问题 ，理财经理回答正确的是( ) C A. 通过理财让客户发财 B. 以客户为中心，客户有求必应 C. 代表金融理财的最高水准 D. 职业荣誉- CFP 持证人受人尊敬 7、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )B A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%8 、王先生的账单日为每月5 日，到期还款日为每月23 日王先生有一笔消费发生在4 月6 日，他享用的免息期就可以长达( B) A. 46 天 B. 47 天 C. 48 天 D. 49 天 9、金融理财的根本意义在于( )。

A A. 一生财务资源配置效用的最大化 B. 财富管理和风险管理 C. 减轻税收负担 D. 保障退休后的生活 10、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段( ) D A. 提高存款准备金率 B. 提高利率 C. 发行央行票据 D. 在公开市场上买入国债 11、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元对于银行来说，下列表述正确的是 ( ) D A. 理财业务属于资产业务 B. 理财业务属于负债业务 C. 理财业务属于中间业务 D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务 12、办理个人汽车贷款程序正确的是( B ) 1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3. 贷款审批 4. 签约放款 A. 1234 B. 2134 C. 3412 D. 1324 13、下列证券中不属于有价证券的是( ) B A、凭证证券 B、商品证券 C、货币证券 D、资本证券 14、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的 ( )。

C A、票面价值 B、内在价值 C、账面价值 D、清算价值 15、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行( )B A、始终保持一致 B、提前上涨或下跌 C、始终不会同步 D、没有内在一致性 16、( )的经济增长状态将导致证券市场价格下跌 D A、稳定、高速 B、转折性 C、宏观调控下的减速 D、失衡17、下列不会造成证券市场价格上升的因素是( ) A A、就业形势严峻 B、财政支出增加 C、国际收支盈余 D、物价水平轻微上升18、下列不会造成证券市场价格下降的因素是( ) C A、财政盈余减少 B、国债发行增加 C、税率降低 D、通货紧缩 19、有利于证券市场繁荣的货币政策是( ) C A、提高准备金率 B、提高再贴现率 C、公开市场买入 D、公开市场卖出20、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是( ) D A、通货膨胀上升 B、国民生产总值的变化 10 C、就业和国际收支状况 D、管理层的决策 21、股份公司发行的股票具有( )的特征 B A、提前偿还 B、无偿还期限 C、非盈利性 D、股东结构不可改变性 22、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是。