我国各保险业基本情况的统计分析--毕业论文.docx

沈阳理工大学学士学位论文我国各保险业基本情况的统计分析摘 要自改革开放以来,我国的保险业一直处于高速发展状态,作为社会保障及金融体系的重要组成部分,有着不可替代的作用但是与发达国家保险市场相比,我国的保险业还存在着许多不完善的地方,而且我国的保险业在地域发展上也存在着巨大的差距 保险数据分析是统计学的一个重要应用领域,从前期的保费核定工作开始,再经过一系列风险评估、赔付率计算,到后期的保费收入、报案量、结案量预测,统计理论贯穿始终随着保险业规模的不断扩大,各保险公司数据激增,亦趋于多元化,致使分析难度加大运用合理的统计理论和方法对保险业中的相关数据进行统计分析,探索保险业的发展规律,对指导我国保险业的健康发展具有重要意义 本文运用统计学的理论和方法,针对我国保险业中的具体问题进行了探索研究具体来说, 我们首先采用回归分析研究保费收入、储金、赔案件数、赔款支出、未决赔款、公司总人数、人员构成等变量之间的关系；然后使用因子分析对构成保费收入和赔款支出的各个变量提取因子；最后使用聚类分析依照人员构成特点、保费收入、赔款支出等变量对各财产保险公司进行聚类关键词：回归分析；因子分析；聚类分析；目录1保险业分析 11.1保险业分析的研究背景 11.2保险业分析的研究方法 12课题设计 22.1数据来源 22.2 数据导入 23数据分析过程 33.1回归分析 33.2因子分析 33.3聚类分析 44保险业分析结论 64.1 回归分析结果 64.2 因子分析结果 124.3 聚类分析结果 175结论 21参考文献 221保险业分析1.1保险业分析的研究背景进入21世纪以来，我国保险业持续快速发展，保险机构个数和保险业从业人数不断增加。

无论是保险机构个数还是保险业从业人数都呈现出持续快速的增长趋势伴随着保险机构和从业人员的不断增加，保险业的保费收入也持续增长，使得我国保险业呈现出良好的发展态势不管是财产保险公司，还是人寿保险公司，其保费收入都在不断增长在这种大背景下对我国目前的保险业进行研究，不论是对于促进我国保险业又好又快地发展，还是对于充分发挥保险业对于发展国民经济和改善居民生活的作用，都有着极为重要的意义1.2保险业分析的研究方法按照我国目前保险业的惯例，对于财产保险公司，可以用5个变量来描述其保险业务情况：保费收入、储金、赔案件数、赔款支出、未决赔款其中保费收入又按保险的特点分为企业财产保险费用收入、机动车辆保险保费收入、货物运输保险保费收入、责任保险保费收入、信用保证保险保费收入、农业保险保费收入、短期健康保险保费收入、意外伤害保险保费收入、其他保险保费收入等9个部分；赔款支出也按保险的特点分为企业财产保险费用支出、机动车辆保险保费支出、货物运输保险保费支出、责任保险保费支出、信用保证保险保费支出、农业保险保费支出、短期健康保险保费支出、意外伤害保险保费支出、其他保险保费支出等9个组成部分，所以在进行分析研究的时候，考虑的关于保险业务的变量也与这些叙述相吻合。

采用的数据分析方法主要有回归分析、因子分析、聚类分析基本思路是：首先采用回归分析研究保费收入、储金、赔案件数、赔款支出、未决赔款、公司总人数、人员构成等变量之间的关系；然后使用因子分析对构成保费收入和赔款支出的各个变量提取因子；最后使用聚类分析依照人员构成特点、保费收入、赔款支出等变量对各财产保险公司进行聚类2课题设计2.1数据来源 本次研究的数据来自于各保险公司人员结构情况.2014.《中国保险年鉴》、各财产保险公司业务统计.2014.《中国保险年鉴》2.2 数据导入由于本课题中数据量过大，只截取其中的一部分，完整数据请参照数据来源保险机构保费收入合计企业财产保险保费收入机动车辆保险保费收入货物运输保险保费收入责任保险保费收入…信用保证保险保费收入人保财险88428.828867.3062091.022978.793611.04…243.25国寿财险789.1971.81639.668.9328.70….17大地10028.40576.327669.14171.47243.11…22.93太平财险5483.00809.003280.00201.00498.00…61.00中国信保3413.55278.602686.61115.9979.60…-12.42阳光产险3240.77.00.00.00.00…3240.77中华联合4153.46279.143338.9671.7774.44….78太保产险18342.07670.3214752.22149.45307.59….09平安产险23433.042796.6116474.97895.06518.25…-87.06华泰财险21449.532346.2515165.45641.81615.76…88.56天安保险2563.63237.881245.99196.24138.67…2.02大众7371.40350.036556.8685.37118.04….00华安1280.15157.99944.6444.8322.39…4.57永安11301.9050.95619.9710.4911.89…-7.60永诚5533.49228.324766.0236.67113.34…16.31安信农险1505.61438.94838.2911.7637.74….20………………...…安邦财险276.6222.3533.41.252.45….003数据分析过程3.1回归分析1、以“保费收入合计”为因变量进行线性回归操作步骤如下：（1）选择分析/回归/线性命令（2）选择进行简单线性回归分析的变量。

在“线性回归”对话框的左侧列表框中选中“保费收入合计”选入“因变量”列表框，选中“男”“女”“博士”“硕士”“学士”“大专”“中专以下”“高级”“中级”“初级”“三十五岁以下”“三十六岁到四十五岁”“四十六岁以上”进入“自变量”列表框，最后在“自变量”下方的“方法”下拉表中采用“逐步”法进行回归3）其他设置使用系统默认值即可4）设置完毕后，单机“确定”按钮，得到输出结果2.以“赔款支出合计”为因变量进行线性回归操作步骤如下：（1）选择分析/回归/线性命令（2）选择进行简单线性回归分析的变量在“线性回归”对话框的左侧列表框中选中“赔款支出合计”选入“因变量”列表框，选中“男”“女”“博士”“硕士”“学士”“大专”“中专以下”“高级”“中级”“初级”“三十五岁以下”“三十六岁到四十五岁”“四十六岁以上”进入“自变量”列表框，最后在“自变量”下方的“方法”下拉表中采用“逐步”法进行回归3）其他设置使用系统默认值即可4）设置完毕后，单机“确定”按钮，得到输出结果3.2因子分析1.使用构成保费收入的各个变量提取公因子操作步骤如下：（1）选择分析/降维/因子分析命令（2）选择进行因子分析的变量在“因子分析”对话框的左侧列表框中选择“企业财产保险费用收入”“机动车辆保险保费收入”“货物运输保险保费收入”“责任保险保费收入”“信用保证保险保费收入”“农业保险保费收入”“短期健康保险驳费收入”“意外伤害保险保费收入”“其他保险保费收入”选入“变量”列表框。

3）选择输出系数相关矩阵单击“因子分析”对话框的“描述”按钮，在“相关矩阵”选项组中选中“KMO和Bartlett的球形度检验”，单击“继续”按钮返回“因子分析”对话框（4）设置对提取公因子的要求及相关输出内容单击“因子分析”对话框的“抽取”按钮，在“输出”选项组中选中“碎石图”，单击“继续”按钮返回“因子分析”对话框5）设置因子旋转方法单击“因子分析”对话框中“旋转”按钮，在“方法”选项组中选中“最大方差法”6）设置有关因子得分的选项单击“因子分析”对话框中“得分”按钮，在本对话框中选中“保存为变量”“显示因子得分系数矩阵”然后单击“继续”按钮返回“因子分析”对话框7）其他设置使用系统默认值即可4）设置完毕后，单机“确定”按钮，得到输出结果2. 对构成赔款支出的各个变量提取公因子操作步骤如下：（1）选择分析/降维/因子分析命令（2）选择进行因子分析的变量在“因子分析”对话框的左侧列表框中选择“企业财产保险费用”“机动车辆保险保费支出”“货物运输保险保费支出”“责任保险保费支出”“信用保证保险保费支出”“农业保险保费支出”“短期健康保险驳费支出”“意外伤害保险保费支出”“其他保险保费支出”选入“变量”列表框。

3）选择输出系数相关矩阵单击“因子分析”对话框的“描述”按钮，在“相关矩阵”选项组中选中“KMO和Bartlett的球形度检验”，单击“继续”按钮返回“因子分析”对话框（4）设置对提取公因子的要求及相关输出内容单击“因子分析”对话框的“抽取”按钮，在“输出”选项组中选中“碎石图”，单击“继续”按钮返回“因子分析”对话框5）设置因子旋转方法单击“因子分析”对话框中“旋转”按钮，在“方法”选项组中选中“最大方差法”6）设置有关因子得分的选项单击“因子分析”对话框中“得分”按钮，在本对话框中选中“保存为变量”“显示因子得分系数矩阵”然后单击“继续”按钮返回“因子分析”对话框7）其他设置使用系统默认值即可4）设置完毕后，单机“确定”按钮，得到输出结果3.3聚类分析1.使用构成保费收入的各个变量对各个保险公司进行聚类操作步骤如下：（1）选择分析/聚类/分类/K均值聚类命令（2）选择进行聚类分析的变量在“K均值聚类分析”对话框的左侧列表框中选中“保险机构”选入“个案标记依据”列表框，选择“企业财产保险费用收入”“机动车辆保险保费收入”“货物运输保险保费收入”“责任保险保费收入”“信用保证保险保费收入”“农业保险保费收入”“短期健康保险驳费收入”“意外伤害保险保费收入”“其他保险保费收入”选入“变量”列表框。

在编辑框“聚类数”中，输入聚类分析的类别数4，其他选择默认值（3）设置输出及缺失值处理方法单击“K均值聚类分析”对话框的“选项”按钮，在“统计量”复选框选中全部三个复选框，在“缺失值”选项组中选中默认值即可设置完毕后，单击“继续”按钮返回“K均值聚类分析”对话框（3）其他设置使用系统默认值即可4）设置完毕后，单机“确定”按钮，得到输出结果2.使用构成赔款支出的各个变量对各个财险公司进行聚类操作步骤如下：（1）选择分析/聚类/分类/K均值聚类命令（2）选择进行聚类分析的变量在“K均值聚类分析”对话框的左侧列表框中选中“保险机构”选入“个案标记依据”列表框，选择“企业财产保险费用支出”“机动车辆保险保费支出”“货物运输保险保费支出”“责任保险保费支出”“信用保证保险保费支出”“农业保险保费支出”“短期健康保险驳费支出”“意外伤害保险保费支出”“其他保险保费支出”选入“变量”列表框在编辑框“聚类数”中，输入聚类分析的类别数4，其他选择默认值。