农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习文件.doc

1 128 20132013 年农村商业银行 农村合作银行 农村信用社招聘年农村商业银行 农村合作银行 农村信用社招聘 复习资料复习资料 简答题简答题 简答题一 简答题一 1 简答次级类贷款的明显特征简答次级类贷款的明显特征 答 A 借款人经营亏损 支付困难同时难以获得补 充资金来源 经营活动的现金流量为负数 B 借款 人不能偿还其他债权人债务 C 借款人已不得不通 过出售 变卖要紧生产和经营性固定资产来维持生产经 营 或者通过拍卖抵押品 履行保证责任等途径筹集还 款资金 D 借款人采纳隐瞒事实等不正当手段取得贷款 E 借款人内部治理出现问题 对正常经营构成实质 性损害 阻碍债务的及时足额清偿 F 信贷档案不 齐全 重要法律性文件遗失 同时对还款构成实质性阻 碍 G 借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类 H 本金或利息逾期 91 天至 180 天的贷款或表外业务垫 款 31 天至 90 天 2 2 农村合作金融机构信贷资产风险分类的目的是什么 农村合作金融机构信贷资产风险分类的目的是什么 2 128 答 A 促进农村合作金融机构树立审慎经营 风险为 本的治理理念 B 揭示信贷资产的实际价值和风险 程度 真实 全面 动态地反映其质量 C 及时发 觉信贷治理中存在的问题 提高经营治理水平 D 为充分提取损失预备提供依据 增强抗风险能力 3 3 农村合作金融法人机构减少注册资本应符合哪些条件 农村合作金融法人机构减少注册资本应符合哪些条件 答 A 变更注册资本后应当符合最低注册资本的要 求 B 变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎 经营规则 C 变更注册资本后社员 股东 资格和股本 结构应符合 中国银行业监督治理委员会合作金融机构 行政许可事项实施方法 第九条 第十条 第十一条 第十二条 第十三条 第十四条 第十五条 第十六条 第三十七条和第四十七条规定的条件 D 上年亏损不得 减少注册资本 F 符合法定程序 4 4 设立县 市 区 农村信用合作联社 还应当符合哪设立县 市 区 农村信用合作联社 还应当符合哪 些审慎性条件 些审慎性条件 3 128 答 A 有良好的公司治理结构 B 有健全的 风险治理体系 能有效操纵关联交易风险 C 有 科学有效的人力资源治理制度 有较高素养的专业人才 D 具备有效的资本约束和补充机制 E 没 有地点人民政府财政资金入股 F 银监会规定的其 他审慎性条件 5 县 市 区 农村信用合作联社设立信用社 应当符县 市 区 农村信用合作联社设立信用社 应当符 合哪些条件合哪些条件 答 A 当地社区对金融服务有需求 B 县 市 区 农村信用合作联社设立信用社应当按照规定拨付与 其经营规模相适应的营运资金 拨付各分支机构营运资 金额的总和不得超过资本金总额的 60 C 县 市 区 农村信用合作联社内部操纵制度健全有效 最近 2 年无违法 严峻违规行为和重大案件发生 D 县 市 区 农村信用合作联社资产质量良好 E 县 市 区 农村信用合作联社资本充足率不低于 4 F 营运资金不低于 100 万元人民币 G 有符合任 职资格条件的高级治理人员 H 主任和副主任的人 4 128 数许多于 2 名 J 80 以上的从业人员有 1 年以上 金融工作的经历 P 有符合要求的营业场所 安全 防范措施和与业务有关的其他设施 Q 银监会规 定的其他审慎性条件 6 6 金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机 构提供那些资料 构提供那些资料 答 银监会或派出机构的批准文件 金融机构介绍信 领取许可证人员的合法有效身份证 明 银监会或派出机 构要求的其他资料 7 7 农村商业银行农村商业银行董事会行使哪些职权 董事会行使哪些职权 答 董事会对股东大会负责 行使下列职权 A 负 责召集股东大会 并向股东大会报告工作 B 执行股 东大会决议 C 决定农村商业银行的经营打算和投资 方案 D 制订农村商业银行的年度财务预算 决算 利润分配 亏损弥补方案 E 制订农村商业银行增 加或减少注册资本的方案 F 决定农村商业银行的内 部治理机构设置 G 制订农村商业银行的差不多治 5 128 理制度 H 聘任和解聘农村商业银行行长 依照行长 的提名 聘任或者解聘副行长 财务和信贷负责人 并 决定其酬劳 I 拟订农村商业银行的合并 分立和 解散方案 J 章程规定和股东大会授予的其它权利 8 8 农村商业银行筹建结束 应向中国银行业监督治理委农村商业银行筹建结束 应向中国银行业监督治理委 员会提出开业申请 应提交哪些资料 员会提出开业申请 应提交哪些资料 答 提交以下资料 A 开业申请书 B 筹建工作 报告 C 章程草案 D 验资报告 E 拟任 高级治理人员任职资格审查材料 F 中国银行业监 督治理委员会规定的其它资料 9 9 设立农村商业银行应当哪些条件 设立农村商业银行应当哪些条件 答 设立农村商业银行应当具备下列条件 A 有符合 本规定的章程 B 发起人许多于 500 人 C 注 册资本金不低于 5000 万元人民币 资本充足率达到 D 设立前辖内农村信用社总资产 10 亿元以上 不良贷款比例 15 以下 E 有具备任职所需的专业 知识和业务工作经验的高级治理人员 F 有健全的组 织机构和治理制度 G 有符合要求的营业场所 安 6 128 全防范措施和与业务有关的其它设施 H 中国银行业 监督治理委员会规定的其它条件 10 10 农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督治理农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督治理 委员会批准 委员会批准 答 下列变更事项需经中国银行业监督治理委员会批准 A 变更名称 B 变更注册资本 C 变更营业场所 D 调整业务范围 E 更换高级治理人员 F 修改章程 H 中国银行业监督治理委员会规定的其 它变更事项 11 11 农村商业银行股东大会行使哪些职权 农村商业银行股东大会行使哪些职权 答 农村商业银行股东大会行使下列职权 A 制定 或修改章程 B 审议通过股东大会议事规则 C 选举和更换董事和由股东代表出任的监事 决定有关董 事 监事的酬劳等事项 D 审议 批准董事会 监事 会工作报告 E 审议 批准农村商业银行的进展规 划 决定农村商业银行的经营方针和投资打算 F 审议 批准农村商业银行年度财务预算 决算方案 利 7 128 润分配方案和亏损弥补方案 G 对增加或减少注册 资本做出决议 H 对农村商业银行的分立 合并 解 散和清算等事项做出决议 I 决定其他重大事项 12 12 农村合作银行实行资产负债比例治理具体有哪三项监农村合作银行实行资产负债比例治理具体有哪三项监 控指标控指标 答 农村合作银行实行资产负债比例治理要紧有下列三 项监控指标 A 贷款余额与存款余额的比例不得超过 80 B 流淌性资产余额与流淌性负债余额的比例不 得低于 25 C 对同一借款人贷款余额与农村合作银行 资本余额的比例 不得超过 20 关联企业在计算比例时 合并计算 13 农村合作银行不得向股东 农民股东除外 及关系人 发放信用贷款 关系人是指哪些人或组织 答 关系人指 A 农村合作银行的董事 包括独立董 事 监事 治理人员 信贷业务人员及其近亲属 B 前项所列人员投资或者担任高级治理职务的公司 企 业和其它经济组织 8 128 14 农村信用社省联社理事会行使哪些职权 答 理事会对社员大会负责 行使下列职权 A 召集 社员大会 并向社员大会报告工作 B 执行社员大会 决议 C 制订省联社的进展方针和工作打算 D 制 订省联社年度财务预算方案 决算方案 利润分配方案 和弥补亏损方案 E 制订省联社变更注册资本的方案 F 决定省联社内部机构及派出机构的设置 G 制定省联社的内部治理制度 H 聘任或解聘省联社 主任 依照主任提名 聘任或解聘副主任 财务和审计 稽核 负责人 并决定其酬劳 I 对高级治理层履行 职责情况进行监督 J 提出聘请会计师事务所方案 K 拟订省联社分立 合并 解散的方案 L 听取 省联社主任工作汇报并予以评价 N 省联社章程规定 和社员大会授予的其他职权 15 农村信用社不良资产监测和考核方法 规定哪几种 情形 各级监管机构要实施直接重点监测 答 A 不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名 的地区或机构 B 连续三个月不良贷款余额和不良非 9 128 信贷资产余额不减反增 以及不良贷款比例和不良非信 贷资产比例不降反升的地区或机构 C 当年新增不良 贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构 16 农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循哪些原则 答 应遵循 自愿协商 权责明晰 讲求效益 利益共享 风险共担 的原则 17 社团贷款的借款人应具备哪些条件 答 应具备 A 在参加社团贷款成员社开立差不多结算 账户 B 还款记录良好 近三年内没有发生拖欠贷款本 息的情况 C 符合国家产业政策要求 与农业产业化经 营和农村经济结构调整相关的企业 D 符合法律法规 对借款人规定的其他条件 18 社团贷款投向应依照国家产业政策 地点进展规划 各社经营治理能力确定 要紧用于哪些方面 答 要紧用于 A 企业流淌资金贷款 B 企业购置 10 128 固定资产 技术更新改造 设备租赁等中期贷款 C 现金 流量充足 能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目 19 出现什么情形时 省级联社应派人对代理社进行尽职 调查 答 出现下列情形之一时 A 代理社未按合作协议严格 履行职责 损害了社团其他成员社的合法权益 且拒不执行 社团会议达成的整改意见 B 社团贷款形成不良 20 对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区 各级监管机构可采取哪些监管措施 答 A 凡辖内不良贷款比例在 25 或不良资产 20 以上 含 且余额上升 年内新增贷款 不含贴现 不良率超过 2 以上 含 以及被监管机构列为重点直接监测的地区或机 构 所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业治理机构 要紧负责人或被监测机构要紧负责人 进行监管质询谈话 要求其采取有效措施降低不良资产余额和比例 明确治理责 任 B 凡辖内农村信用社不良贷款比例在 25 或不良资产 20 以内 但不良贷款余额或不良资产余额上升 不良贷款 11 128 的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷款 不含贴现 不良率 在 1 2 的 所在地监管机构必须定期听取地区行业治理 机构要紧负责人或被监测机构要紧负责人关于不良资产状况 及风险化解情况的汇报 落实降低不良资产余额和比例的措 施和责任 必要时 由监管机构负责人约见其要紧负责人进 行监管质询谈话 要求其采取有效措施清收盘活不良资产 并明确治理责任 C 凡辖内农村信用社不良贷款比例在 25 或不良资产 20 以内 不良贷款余额或不良资产余额下 降 但不良贷款的结构呈现向下迁徙的 所在地监管部门必 须定期听取地区行业治理机构或被监测机构分管负责人关于 不良资产状况及风险化解情况的汇报 督促其采取多种有效 措施清收盘活不良资产 简答二简答二 1 对商业银行的资本充足状况进行监管评级 要紧考虑哪 对商业银行的资本充足状况进行监管评级 要紧考虑哪 几个定性因素 几个定性因素 答 1 银行资本的构成和质量 2 银行整体财务状况及其对资本的阻碍 3 银行资产质量及其对资本的阻碍 4 银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力 12 128 包括控股股东提供支持的意愿和实际注入资本的情况 5 银行对资本和资本充足率的治理情况 评价商业银行流淌性状况的定量指标要紧包括 评价商业银行流淌性状况的定量指标要紧包括 答 1 流淌性比例 2 核心负债依存度 3 流淌性缺口率 4 人民币超额备付金率 5 人民币 外币合并 存贷款比例 某商业银行的综合监管评级结果为某商业银行的综合监管评级结果为 3 3 级 表示的意思级 表示的意思 是 是 答 综合评级结果为 3 级 表示银行存在一些从中等程度到不 中意程度的弱点 银行牵强能抵御业务经营环境的逆转 假如 改正弱点的行动不奏效 便专门容易导致经营状。