中国普惠金融指标分析报告.docx

中国普惠金融指标分析报告（2018 年）中国人民银行金融渚费权益保护局为贯彻落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020 年）》和 G20 普惠金融成果文件要求，2016 年底人民银行建立了中国普惠金融指标体系及填报制度《中国普惠金融指标体系》现包含 使用情况、可得性、质量 3 个维度共 21 类 51 项指标，其中 8 个指标1通过问卷调查采集2从 2018 年填报结果看，各地因地制宜、多措并举，为普惠金融发展创造了诸多有利条件，我国普惠金融继续稳步发展一是金融服务覆盖率进一步提升，基础金融服务可得性较高， 特别是偏远地区居民金融服务可得性得到进一步改善二是金融产品和服务创新成效明显，数字技木与金融融合速度加快， 数字普惠金融产品和服务覆盖率进一步提升，服务普惠金融目标群体的能力显著提升，数字普惠金融生态不断完善三是小微企业金融服务状况得到改善，企业银行账户服务流程极大优化；小微企业融资困难进一步缓解，普惠口径小微贷款增长迅速四是信用体系建设、金融渚费纠纷非诉解决机制建设、金1 这 8 个指标为：拥有活跃账户的成年人比例，使用电子支付的成年人比例，购买投资理财产品的成年人比例，成年人个人未偿还贷款笔数，在银行有贷款的成年人比例，在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例，金融知识，金融行为。

2 问卷调查采集时间为 2019 年 3 月至 5 月1融知识普及教育等继续稳步推进五是金融对民生领域、农村地区的支持力度需进一步加强一、使用情况维度（一）账户和银行卡使用情况银行结算账户和银行卡广泛普及，全国及农村地区人均持 有量持续稳步增长截至 2018 年末，全国人均拥有 7.22 个银行账户，同比增长 9.39%；人均持有 5.44 张银行卡，同比增长13.08%(其中人均持有信用卡和借贷合一卡 0.49 张）东部地区人均账户和持卡量最高，中西部略低截至 2018 年末，农村地区累计开立个人银行结算账户 43.05 亿户，同比增长 8.55%， 人均 4.44 户截至 2018 年末，农村地区银行卡发卡量 32.08亿张，人均持卡量 3.31 张其中，借记卡 29.91 亿张，同比增长 11.13%；信用卡 2.02 亿张，同比增长 15.6%企业法人单位银行结算账户数量持续平稳增长，银行账户 服务效率进一步提高截至 2018 年末，企业法人单位银行结算账户 4262.8 万户，同比增长 12.41%2019 年 7 月 22 日，全国全面完成取渚企业银行账户许可人民银行指导督促商业银行通过设立小微企业开户绿色通道、推厂预约开户服务等措施， 全面优化企业开户服务，提高企业开户满意度。

银行卡人均交易笔数持续较快增长2018 年，全国人均银行卡交易笔数 150.75 笔，同比增长 40.24%，增速比上年高 11.52个百分点银行卡受理环境持续改善，使用场景进一步拓展，15中西部省份银行卡使用增长迅速2018 年，西藏自治区由于惠农补贴资金”一卡通”和具有金融功能社保卡的发放，以及公交、停车场等便民场景的改造，银行卡人均交易笔数实现较大幅度增长活跃使用账户拥有率较上年小幅提升2018 年，全国有88.64%的成年人拥有活跃使用账户3，比上年高 1.58 个百分点， 全国三分之一的省(自治区、直辖市）拥有活跃使用账户的成年人比例超过 90%农村地区拥有活跃使用账户的成年人比例为82.25%，比上年高 0.81 个百分点，各类助农补贴通过银行卡发放有效带动银行卡等账户的普及与使用人民银行长沙中心支行在辖区内部署开展加强账户实名制监管二作，对存量账户开展账户清理，对睡眠账户等不合规的存量账户进行销户处理， 提升活跃账户比例二）电子支付使用情况电子支付4继续较快发展，使用普及率持续提升2018 年， 全国使用电子支付成年人比例为 82.39%，比上年高 5.49 个百分点；农村地区使用电子支付成年人比例为72.15%，比上年高5.64个百分点。

各地积极稳妥推进移动支付等现代支付二具发展，取得较 好成效，特别是中西部地区电子支付得到快速推厂河南省兰 考县普惠金融改革试验区紧紧围绕”普惠、扶贫、县域”三大3 “活跃使用账户”指最近 6 个月内有交易记录的账户，包含银行结算账户和在非银行支付机构开立的支付账户4 电子支付指客户通过网上银行、银行、银行、POS、ATM 及其他电子渠道发起的账务变动类业务主题，重点夸实普惠金融基础设施，充分利用数字技木，通过开发”普惠通 APP”和建立乡村服务站，实现线上、线下有机结合，达到了降成本，促竟争、有效改善金融展业环境的效果人民银行银川中心支行在全区推动移动支付便民二程建设，截至 2018 年末，全区 5 个地市移动支付应用在公交、医疗、菜场、公共事业等八大场景取得突破人民银行乌鲁木齐中心支行大力开展移动支付便民示范二程建设，在全疆 12 个地、州、市开展试点二作，推动移动支付在便民支付领域厂泛应用人民银行长春中心支行大力推动”联银快付”项目，有效支持粮食等大宗农副产品收购实现全程非现金结算非现金支付业务量平稳增长，非银行支付机构网络支付业 务量增长迅速2018 年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 2203.12 亿笔，金额 3768.67 万亿元，同比分别增长36.94%和 0.23%。

2018 年，银行业金融机构共处理网上支付业务 570.13 亿笔，金额 2126.3 万亿元，同比分别增长 17.36%和2.47%；移动支付业务 605.31 亿笔，金额 277.39 万亿元，同比分别增长 61.19% 和 36.69%，银行业金融机构移动支付业务继续保持高速增长2018 年，非银行支付机构发生网络支付业务5306.1 亿笔，金额 208.07 万亿元，同比分别增长 85.05%和45.23%截至 2018 年末，农村地区网上银行开通数累计 6.12 亿户，同比增长 15.29%；2018 年发生网银支付业务笔数 102.08 亿笔，与上年相比呈小幅增长，金额 147.46 万亿元，与上年相比略有下降截至 2018 年末，农村地区银行开通数累计 6.7 亿户，同比增长 29.64%；2018 年发生银行支付业务笔数93.87 亿笔，金额 52.21 万亿元，同比分别增长 3.04%、34.26%三）个人投资理财情况购买过投资理财5产品的成年人比例持续提升，农村地区居民投资理财意识提升较快2018 年，全国平均有 47.81%的成年人购买过投资理财产品，比上年调查水平高 1.84 个百分点；农村地区这一比例为 36.11%，比上年调查水平高 3.32 个百分点。

经济发达地区居民投资理财意识较强，上海、北京、天津、肵正、正苏等省(市）购买过投资理财产品的成年人比例均超过了 60%安徽省为进一步拓宽农民投资理财渠道，在全辖持续开展”国债服务下乡活动”，截至 2018 年末，安徽省县域销售国债 28.77 亿元，同比增长 7.47%四）个人信贷使用情况获得过借款的成年人比例与上年基本持平，在银行以外的 机构、平台获得过借款的成年人比例城乡差距较小2018 年， 全国成年人个人未偿还贷款平均笔数为 0.51 笔，其中农村地区成年人个人未偿还贷款笔数为0.43 笔，均与上年基本持平2018 年，全国成年人在银行获得过贷款的比例为 39.88%，农村地区为 34.62%；在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为 22.85%，农村地区为 21.08%个人消费贷款持续迅速增长态5 投资理财产品包括银行理财（不包括银行存款）、国债、基金、股票，以及通过支付宝、（财付通） 等平台购买的投资理财产品等截至 2018 年末，全国人均个人渚费贷款余额为 27089.4 元， 同比增长 19.54%五）普惠口径小微贷款使用情况62018 年，人民银行系统联合相关部门出台了多项举措，引导金融资源更好服务小微企业，有力支持小微企业合理的信贷 需求，普惠口径小微贷款增长迅速。

截至 2018 年末，普惠口径小微贷款余额 8 万亿元，同比增长 18%，增速比上年末高 8.2个百分点，全年增加 1.22 万亿元，同比多增 6143 亿元人民银行天津分行组织开展”金融服务民营小微企业百日 行”活动，旨在打通政策传导”最后一公里”湖北省出台《省 人民政府办公厅关于实施”百万千亿金惠二程”深化民营和小微企业金融服务的意见》，明确到 2020 年，推动金融机构为全省 100 万户民营和小微企业新增普惠口径贷款不低于 1000 亿元辽宁省创新推出”沈阳市中小微企业融资对接平台”，在沈阳自贸试验区推厂”信用＋应用”的中小微企业融资服务模式 人民银行营业管理部会同有关单位于 2018 年 11 月 1 日出台《关于进一步深化北京民营和小微企业金融服务的实施意见》，从加大货币政策支持力度、强化政策协同效应、健全激励约束机制等方面提出20 条政策措施，加强对民营和小微企业的支持力度人民银行杭州中心支行会同肵正省二商业联合会在全省金融系统开展”百名行长进民企”大走访活动，截至 2018 年底，全省6 普惠口径小微贷款包括单户授信小于 500 万元的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。

各级人民银行、二商联和金融机构巳走访民营和小微企业 5135家，搜集问题 5421 个，巳解决或部分解决问题 5280 个，为民营企业解决融资需求 448 亿元六）创业担保贷款和助学贷款使用情况创业担保贷款较快增长，助学贷款平稳增长截至 2018年末，创业担保贷款余额 1064 亿元，同比增长 22.5%截至 2018 年末，助学贷款余额 1051 亿元，同比增长 13.1%甘肃省构建”财政资金橇动、政府责任联动、金融保障推动”的银政联动 机制，通过财政提供担保、贴息和风险补偿等方式，创新并发 展妇女小额担保贷款、生源地助学贷款等普惠小额信贷产品， 有效提升信贷的可得性山西省率先开展助学贷款合同电子化 办理二作，贷款管理、服务水平进一步提升七）农户生产经营贷款使用情况农户生产经营贷款平稳增长截至 2018 年末，农户生产经营贷款余额 5.06 万亿元，同比增长 7.6%，增速比上年高 1.1 个百分点部分省份因地制宜，加大对乡村振兴的信贷支持四川省成都市积极推动农村金融服务综合改革，建设”三农”金融综合服务平台”农贷通”，利用”互联网十”方式整合”普惠金融、 信用体系、产权交易、财金政策”等功能，截至 2018 年末，巳有 93 家银行、担保、保险机构上线，平台注册用户 1.2 万余户， 线上发放贷款 6403 笔、58.3 亿元。

人民银行呼和浩特中心支行组织全区金融机构开展”金融服务乡村振兴战略百日行”活动， 活动期间对接农牧业龙头企业、家庭农牧场、农牧民专业合作社、种养大户等新型经营主体和农牧业企业 2302 户，签订银企融资协议 275 亿元，发放贷款 115 亿元人民银行南宁中心支行以梧州辖区岑溪市为试点，通过再贷款提供低息资金支持、大力推进农村信用体系建设、构建政银农闪通协作平台等三大措施，破除农户贷款体制机制性障碍八）建档立卡贫困人口贷款使用情况建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款稳步增长截至2018 年末，建档立卡贫困人口及巳脱贫人口贷款余额7244亿元，同比增长20.6%人民银行怒正州中心支行以”分片攻坚、连片脱贫”的金融扶贫理念，推动金融机构网点、现代支付服务、普 惠信贷政策和金融知识齐进独龙正乡，助推独龙正乡脱贫攻坚 和乡村振。