2020年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题C卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 2、从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断3、以下对监管资本描述正确的是（ ） A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失4、下列对银行风险的分类不正确的是（ ）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险5、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）A.不合理，不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥，所以是合理的C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费6、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定7、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场8、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书9、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。

A．他人财物B．本单位财物C．公共财物D．其他公司财物10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日11、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构12、下列选项中，不属于企业法人的是（ ）A．全民所有制企业B．全民所有制企业的子公司C．股份有限公司D．股份有限公司的分公司13、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1114、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件这里“关系人”不包括（ ）A．商业银行的监事B．商业银行的管理人员C．商业银行董事投资的公司D．保险公司15、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准。

A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构16、信贷文件是指（ ）A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件17、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系18、2006年我国新推出的国债形式是（ ）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债19、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（ ）予以取缔A.人民银行B.银监会C.工商局D.法院20、（ ）时合同成立A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺21、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ） A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管22、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（ ）。

A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息23、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B．有助于提高监管机构的权威C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营24、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管A.多头监管型 B.统一监管型 C.单一全能型 D.“双峰”监管型 25、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）A．个人消费额度贷款B．个人权利质押贷款C．个人经营贷款D．个人住房最高额抵押贷款26、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（ ）。

A.处五万元以上十万元以下罚款;B.处五万元以上二十万元以下罚款;C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款27、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）A．寡头垄断的行业B．完全竞争的行业C．完全垄断的行业D．垄断竞争的行业28、目前我国银行贷款利率（ ）A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理C．可以结合自身经营自行制定D．上限下限均放开29、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D．抵押财产的使用权归债权人所有30、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（ ）A.执行董事 B.非执行董事 C.独立董事 D.普通董事 31、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情32、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。

A.保证方式有一保证和连带责任保证B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任33、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是（ ）A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日34、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（ ）A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益35、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支36、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率37、下列关于库存现金的说法，错误的是（ ）A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存 D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金 38、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年39、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准A.3%B.5%C.10%D.20%40、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法41、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据42、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款43、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中。