基金定投业务知识培训PPT课件.pptx

基金定投业务培训主讲人 | 某某某目录CONTENTPART 01 认识基金定投PART 02 基金定投特点PART 03 基金定投选择PART 04 基金定投技巧PART 01 认识基金定投认识基金定投在理财市场上，众人常言的基金主要是指证券投资基金而“基金定投”是一种证券投资基金的方式，誉为“懒人投资神器”“”认识基金定投基金定投的概念基金定投（AIP，全称Automatic Investment Plan），即定期定额投资基金的简称是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中类似于银行的零存整取方式定投协议定投协议采用定投协议的方式基金定投可通过协议定时由银行扣款，操作简单方便——————缺陷：基金公司一旦暂停申购导致基金定投计划中断每天就一个价，缺少灵活性手动操作手动操作采用手动操作的方式进行一般在交易日不会出现中断一天价格的可选择性强适于有一定短线经验的人使用——————缺陷：需要费心牢记定期在场内进行操作2种操作方式“”认识基金定投基金定投的风险引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。

但是，基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式由于基金定投本身是一种基金投资方式，因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险认识基金定投市场风险定投债券基金的风险则主要来自债市的波动如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌流动性风险投资周期越长，亏损的可能性越小，定投投资超过10年，亏损几率接近于零但如果投资者对未来的财务缺乏规划，一旦股市低迷时期现金流出现紧张，可能被迫中断基金定投的投资而遭受损失操作失误风险在实践中，很多基金定投的投资者没有依据设定的纪律投资，在定投基金时也追涨杀跌，尤其是遇到股市下跌时就停止了投资扣款，违背了基金定投的基本原理，导致基金定投的功效不能发挥其他风险基金定投不同于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式认识基金定投PART 02 基金定投特点基金定投特点基金定投特点自动申购，积少成多现在人们的生活节奏是越来越快，在繁忙的工作之后，很多人已经没有多余的精力去打理自己的财富。

基金定投可以根据投资者的提交的申请，按照约定好的扣款时间、扣款金额、扣款方式和申购对象自动扣款，无需客户自己操作，方便省心基金定投有着“强制储蓄”的特性，可以实现积少成多，解决了应急之需比如我们计划好每年出国旅游一次，可到了好的旅游时节，却腾挪不出足够的旅行资金这时候，基金定投就类似你的一个旅游基金，通过积攒每个月节省下来的零花钱，来实现你的小目标举例背景VS分批买入，摊平成本比如：你上个月以1块钱价格买了1000块钱的基金，也就是买了1000份，此时你的成本为1块钱由于最近股市持续下跌，这个基金这个月跌到只有5毛钱，然后你这个月继续买入1000块钱的基金由于该基金已经跌至5毛钱，因此可以买到2000份，此时你总的持仓成本是2000元/3000份=0.67元/份如此一来，我们把基金成本降低到了6毛7，也就是说，如果下个月市场转好，基金只需要上涨超过6毛7，我们就可以获利了但是如果你当初采取的是一次性买入的方法买了该基金，那么即使该基金反弹到7毛钱，你仍然还有30%的亏损你刚买入了一只非常看好的基金或股票信心满满的期待着它的上涨因为市场环境不好而开始下跌基金定投——分批买入即使短期遇到市场下跌也不怕可以通过分批次的买入来摊平成本基金定投特点无需择时，方便省心传统投资择时很重要，但也很困难如果买卖时机没有把握好很可能给资金带来损失如果不幸的买到了市场的顶部则有可能长期无法解套基金定投不需要择时也不需要投资者浪费时间和精力它的基本盈利模式就是通过分批买入摊平成本等到价格回归到成本线以上将其卖出赚取利润基金定投特点复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金以计算下期的利息，也就是俗称的“利滚利”著名的投资大师巴菲特，就是通过复利增长，获取了超高的利润。

有数据统计，在过去的45年里，巴菲特平均以20%多的年化收益复利增长，将1000万的资产增值到了400亿美元，长期稳坐福布斯全球富豪榜第二名长期投资，复利增长巴菲特这样总结自己的成功秘诀“人生就像滚雪球 重要的是发现很湿的雪和很长的坡基金定投特点PART 03 基金定投选择基金定投选择—— 另外，最好通过基金公司直销，如果通过银行代销，费用太高 ——选择标准A成立3年以上基金选择标准B同类型基金中3年收益最高的选择标准C没有换过基金经理的基金定投选择基金定投选择选择方法A考察基金累计净值增长率选择方法B考察基金分红比率选择方法C基金收益与大盘走势相比较选择方法D将基金收益与其他同类型的基金比较考察基金累计净值增长率基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值例如，某基金份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%考察基金分红比率基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例，自2003年9月成立以来，累计分红7次，分红比率为16%因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想。

基金定投选择基金收益VS大盘走势如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的，选择这种基金进行定期定额投资，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态基金收益VS同类型基金一般来说风险不同、类别不同的基金应该区别对待，将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大基金定投选择PART 04 基金定投操作基金定投操作基金定投操作提早以定期定额小额投资方式来规划不会造成经济上的负担基金定投适合人群上班族于某一时点有特殊资金需求者不喜欢承担过大投资风险者由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点能有效降低整体投资的成本使得价格波动的风险下降进而提升获利的机会扣除日常生活开销后所剩余的金额往往不多小额的定期定额投资方式最为适合基金定投办理方式只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议约定每月扣款时间和扣款金额若已开立基金账户若尚未开立基金账户可到营业网点申请开立基金账户，同时开办定期定额业务若未开立基金账户须先开立银行账户用于定期扣划申购资金开户和申购可同时在代销机构的网点办理若尚未有银行账户基金定投操作在不同渠道办理定投对基金持有期的计算也有所不同工商银行、招商银行：持有时间按照各笔投入分笔计算，客户可在定投期满之前随时赎回广发证券：对持有时间则统一从首次扣款算起，但客户无法在定投合同到期前办理赎回。

最低购额不同渠道对定投最低金额的限制不同邮行：每月最低申购金额为100元工行：每月最低申购金额为200元追加投资差额须100元整数倍招商银行：每月最低申购金额为300元扣款时间基金定投划款期限通常为一个月但不同代销渠道约定的每月扣款日期有不同工商银行：扣款时间为每月第一个工作日投资期限有3年和5年两种招商银行：扣款时间则为每月8号掌管计算基金定投操作每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间这种"平均成本法"最适合筹措退休基金或子女教育基金等定期定额投资一定要做得轻松、没负担，建议最好先分析一下每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元、5000元都可以超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜基金定投操作01020304设定目标选择市场量力而行投资期限持之以恒长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

解约时机定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，如果即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点适时转换开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金信任专家开始定期定额投资时不必过份在意，短期涨跌和份额数累积状况，在必要的时候可以咨询专家的意见基金定投操作感感 谢谢 您您 的的 聆聆 听听主讲人 | 某某某。