银行商铺保贷款管理办法.ppt

自然人自然人 “商铺保商铺保” 贷款贷款 CRCB CRCB 长治农商银行长治农商银行CHANGZHIS RURALCOMMERCIAL BANKLOGO定义“商铺保”贷款： 是指符合我行要求的借款人以商铺出租或转租作为主要收入来源，并以商铺或住房作为抵押物，向我行申请的用于个人经营或消费的贷款业务 LOGO准入条件：1、贷款主体为具备完全民事行为能力的自然人，且借款期限加借款人年龄不超过65年；2、有有效居住身份证件；3、借款人从事商铺租赁业务期限在一年以上；4、原则上借款人应当提供许可经营的证件，且该证件应按规定进行年检；5、借款人在我行开立银行结算账户；LOGO准入条件：6、商铺出租收入是借款人主要收入来源之一，且收入稳定；7、借款人信用记录良好，无不良信用记录；8、借款人具有良好的还款意愿和按约定还本付息的能力；9、借款人具备真实的资金交易背景，并能够配合我行执行《长治农商银行资金支付管理办法》的相关规定10、本行要求的其他条件LOGO担保方式l担保方式限定为：房地产抵押l1、抵押人为具有完全民事行为能力的自然人或依法、合规经营的工商企业；l2、能够提供符合我行要求的商铺或住房作为贷款抵押物； l3、抵押人（即出租人）、承租人（或兼为转租人）、受转租人及抵押权人就抵押物签订《三方协议》或《四方协议》；l4、抵押物在我行指定的评估机构进行价值评估，抵押率不高于60%。

LOGO办理程序营销或转介→申请与受理→贷前调查→信贷审查→审议与审批→签订合同→发放与支付→贷后管理→信用收回LOGO额度确定方法l方法一：可贷款额度≤可支配收入-借款人在他行的贷款余额l注注：可支配收入依据《收支情况测算表》中的年可支配收入项确定l方法二：可贷款额度≤借款人在我行半年内日均存款余额*3-借款人在他行的贷款余额LOGO额度确定方法根据以上两种方式，通过“孰高原则”确认贷款金额，同时须满足以下条件：1、贷款额度不得超过借款人净资产的倍；2、贷款额度不得超过抵押率相关规定；3、贷款额度介于100万元（含）-300万元（含）之间LOGO资金用途l个人经营及个人消费类资金需求 LOGO贷款期限l“商铺保”贷款期限最长为36个月，借贷双方依据商铺租赁或转租赁期限协商确定贷款期限LOGO利率确定 “商铺保”贷款利率依据《长治农商银行个人贷款利率定价管理办法（试行）》的相关规定执行 LOGO还款方式 本金归还方式可采用逐月、逐两个月、逐三个月、逐四个月、逐六个月等额本金还款或不规则本金还款，利息为按月结清 LOGO。