供应链金融中加快金融科技应用的实践探索.pdf

供应链金融中加快金融科技应用的实践探索 （一）利用区块链技术记录“四流”数据，拓展供应链金融覆盖企业范围 目前在行业中，区块链+供应链金融中小企业融资业务的创新与优化主要体现在：凭证可多级拆转融、业务线上执行、数据存储上链对比传统业务模式，区块链+供应链金融可以最大化地实现四流合一 区块链技术难以篡改的特点使数据可信度高，降低企业了融资及银行风控难度具有风控数据获取、合同签订、票据流转等业务执行线上化，周期短、效率高等优点同时，凭证可多级拆专融，解决非一级供应商融资难、资金短缺问题智能合约固化资金清算路径，极大减少故意拖欠资金等违约行为的发生利用区块链信息高度透明、难以篡改的特点，将融资企业每笔交易记录写入区块链，利用公钥加密与私钥解密，保证数据安全性，实现融资企业交易数据高度透明，提升银行核查交易真实性的效率；利用区块链的数据对所有节点公开的特点，银行可清楚地了解每一级供应商、分销商的交易往来，有助于供应链金融扩大服务对象范围、地域；利用区块链时间戳和全网公开的特点， 编写智能合约能有效确认应收账款所有权、规避重复抵押、骗贷等现象，解决票据拆分问题；利用区块链可追溯性的特点，银行可以利用信息系统对融资企业的资金流进行实时监控，追踪贷款的真正用途，确保资金专款专用。

近期，农行上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“E 链贷”，该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上， 将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合，向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务，功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等 （二）构建大数据库，解决供应链参与者之间信息不对称 一是包含企业之间的交易往来记录、纳税记录以及生活场景中的数据， 将多维度、 立体化的数据与量化评级模型相结合，加速银行搜集并准确评估链条上各企业信用风险， 简化人工审核，实现风险评估与管理的智能化、程序化 二是包含与存货价格相关的历史信息、动态信息，增强物流企业对货物市场价格预估， 降低估值不准确导致借贷双方造成损失的风险 三是包含物流企业接收货物、 监管货物、 运输货物的信息，记录银行的审核结果、相关命令，构建第三方物流与银行之间的信息交流平台， 提升银行与物流企业之间信息传递的时效性、准确性，强化银行的风险管控能力例如，工商银行在融 E 购电商产品中，利用强大的线上数据平台体系，满足企业生产经营中的采购、 销售需求， 并以此掌握企业真实的资金流动数据，为小微客户开展多元化金融服务。

（三）结合物联网、人工智能，对质押物实时监管 为减少第三方物流公司在存货估价、监管中的风险因素，可在质押物存储、 运输工程中引入物联网传感设备和智能监管系统，实现对动产的识别、定位、监控、追踪的系统化、智能化管理，使供应链金融的各个参与方随时监管质押物状态，减少重复质押、虚假仓单发生的可能性平安银行在其钢贸供应链金融中，通过条形码、重力传感器、视频定位、3D 扫描等技术进行物联网智能仓储网络布局， 实时采集货物的信息， 跟踪、监管供应链采购、制造和销售等各环节，提升供应链整体的安全性与效率。