2020年初级银行从业资格考试法律法规单选题六.pdf

2020 年初级银行从业资格考试法律 法规单选题六 301. 在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导 关系的是 ( ) A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局 D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会 302. 以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是( ) A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C.中国银行业协会是非营利性的社会团体 D.中国银行业协会的主管单位是银监会 303. 下列不属于农村金融机构的是( ) A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社 304. 国际市场通常采用 (.) 对债券风险进行评估 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 305. 商业银行通常将 ( ) 管理归属于操作风险管理范畴 A.违规风险 B.法律风险 C.监管风险 D.声誉风险 306. 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙 述，错误的是 ( ) A.继续依托邮政网络经营 B.建立内部控制和风险管理体系 C.以批发业务和中间业务为主 D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务 307. 汇率变化一个最重要的影响就是对( ) 的影响。

A.消费者 B.股民 C.贸易 D.外汇卖家 308. 下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是 ( ) A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 B.银行上市发行股票， 其股票和债券的价格会影响商业银行 的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管 理 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理 工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 309. 货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同 时实现是很困难的，但其中一致的是( ) A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与经济增长 C.物价稳定与充分就业 D.经济增长与国际收支平衡 310. 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( ) 核定 A.可自由兑换的任何外币 B.人民币 C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种 D.美元 311. 整存整取的起存金额为( ) A.5 元 B.50 元 C.100 元 D.500 元 312. 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( ) A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 313. 以下( ) 不是我国公司法以股东承担责任的范围和 形式、股东人数多少分类的。

A.无限责任公司 B.股份有限公司 C.有限责任公司 D.国有独资公司 314. 关于我国公司债，下列说法不正确的是( ) A.公司债的发行主体可以是依照公司法 设立的有限责任 公司 B.公司债的发行主体可以是依照公司法 设立的股份有限 公司 C.公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规 定 D.公司债的监管机构为财政部 315. 下列不属于支付结算业务的是( ) A.汇款 B.托收 C.承兑 D.信用证 316. 银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( ) A.票据交换 B.票据承兑 C.票据结算 D.票据贴现 317. 下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( ) A.循环信用额度 B.没有最低还款额 C.无抵押无担保贷款 D.通常是短期、小额、无指定用途 318. 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛 对于银行来 说，下列表述正确的是( ) A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务 319. 直接标价法下， 1 美元 =6.22 元人民币，1 英镑一 1.64 美元，则相对中国人而言， 直接标价法下人民币元与英镑的汇率 为( ) 。

A.10.20 B.0.071 4 C.3.5 D.0.285 7 320.( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 321. 在商业银行的经营管理中，商业银行实行风险管理的重要 内容是分析 ( ) ，它是最直接最方便的风险识别工具 A.企业的信用记录 B.银行的财务报表 C.银行的年度风险报告 D.企业的财务报表 322.巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为 ( ) A.信用风险加权资产 +市场风险所需资本 B.信用风险加权资产 +市场风险所需资本 +操作风险所需资 本 C.( 信用风险加权资产 +市场风险所需资本 +操作风险所需资 本) 12.5 D.信用风险加权资产 +( 市场风险所需资本 +操作风险所需资 本) 12.5 323. 下列选项中不属于银监会监管职责的是( ) A.对金融机构实行监督管理 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资 格管理 D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 324. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的 “CAME1S ”原则，其中“ A”是( ) 。

A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 325. 下列行为不构成伪造金融票罪证的是( ) A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、 汇款凭证、 银行存单等其他银行结算 凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 326. 现金资产管理的首要目标是( ) A.现金来源合理 B.现金运用合理 C.将现金资产控制在适度的规模上 D.现金盈利 327. 下列不属于各种变现途径的现金来源( 资产类 ) 的是 ( ) A.现金 B.从中央银行拆入现金 C.短期证券 D.证券回购协议 328. 下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( ) A.为客户提供相关信息 B.为客户提供培训 C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则 D.为客户提供风险测试 329. 金融公司与商业银行的主要区别是( ) A.金融公司的规模比商业银行小 B.金融公司不提供存款业务 C.金融公司不提供商业贷款 D.金融公司的经营目标不是利润最大化 330. 经修改后， 现行的银行业监督管理法 自( ) 起施行 A.2004 年 7 月 1 日 B.2005 年 1 月 1 日 C.2006 年 1 月 1 日 D.2007 年 1 月 1 日 331. 某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收 回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( ) 。

A.调查失误和评估失准的责任 B.承担审查失误的责任 C.检查失误和清收不力的责任 D.属于正当的职务活动，不承担责任 332. 公司解散时可免于清算的情形是( ) A.不能清偿到期债务 B.股东会或股东大会决议解散 C.公司合并或者分立 D.公司被依法吊销营业执照 333. 银行业监督管理法的监管对象不包括( ) A.中国境内设立的商业银行 B.城市信用合作社 C.政策性银行 D.中央银行 334. 单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下 哪种处理措施 ?( ) A.尚不构成犯罪的， 由国务院银行业监督管理委员会没收违 法所得 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D.一律处以 50 万元以上 200 万元以下罚款 335. 衡量通货膨胀水平的指标不包括( ) A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.国民生产总值物价平减指数 336. 下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( ) A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场 C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期 金融工具 D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金 融工具 337. 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动 进行指导和监督。

银行业自律组织的章程应当报( ) 备案 A.国务院 B.中国人民银行 C.国务院银行业监督管理机构 D.银监会省一级派出机构 338. 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送 内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据 信息，并建立 ( ) 制度 A.周报 B.保密 C.重大事项报告 D.应急处理 339. 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭 条是借款合同缔结过程中的( ) 阶段 A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同 340. 下列关于央行票据的描述，不正确的是( ) A.央行票据为中国人民银行发行的 B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市 场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币 341. 中央银行进行公开市场操作，若卖出证券， 产生的影响 是( ) A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加 B.信用规模收缩，货币供应量减少 C.信用规模扩张，货币供应量增加 D.证券价格上涨，货币供应量增加 342. 认定存单关系效力的形式要件不包括( ) A.存单的样式的真实性 B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性 C.存单的版面的真实性 D.存单的签章的真实性 343. 对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( ) 。

A.企业法人的名称中使用 “银行” 字样须经国务院监督管理 机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定低息揽储 D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息 344. 下列关于“法人账户透支的说法，不正确的是( ) A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定 的结算业务量 D.一般隋况下， 对法人账户透支业务申请人的还款能力及担 保要求要低于普通流动资金贷款 345. 贷款人解除贷款合同的事实基础是( ) A.借款人有丧失偿债能力的可能 B.借款人转移财产 C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D.贷款人经营状况恶化 346. 商业银行不得将同业拆入资金用于( ) A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足 C.解决临时性周转资金的需要 D.弥补联行汇差头寸的不足 347.商业银行法 规定商业银行不得向关系人发放信用贷 款，这里所说的“关系人”不包括( ) A.商业银行信贷人员的近亲属 B.商业银行管理人员所投资的公司 C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行董事 348. 王先生在 2008 年 4 月 1 日存入一笔 3 000 元的活 期存款， 5 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算， 假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额 是( ) 元。

A.3 001.71 B.3 001.44 C.3 001.20 D.3 001.10 349. 小张年幼， 父母是一对残疾人， 他们自己的生活尚不能 自理最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护 人小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( ) A.表见代理 B.指定代理 C.委托代理 D.无权代理 350. 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向 丙承担责任的情形是( ) A.乙事后表示追认 B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示 C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙 发货，被乙拒绝的 D.丙有足够的理由相信甲有代理权 351. 下列行为中，不可以代理的是( ) A.收养子女 B.参加诉讼 C.发行证券 D.签订合同 352. 关于合同的理解，错误的是( ) 。