保险代理人资格考试总串讲.ppt

GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第一一章章1-1保险代理人考试串讲大纲保险代理人考试串讲大纲GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试风险与风险管理第一节第一节 风险概述风险概述第二节第二节 风险管理风险管理1-2GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 第一节第一节 风险概述风险概述 一、风险的含义一、风险的含义 二、风险的构成要素二、风险的构成要素 三、风险的种类三、风险的种类 四、风险的特征四、风险的特征1-31-3第第一一节节风风险险与与风风险险管管理理GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一节第一节 风险概述风险概述一、风险的含义一、风险的含义 某种事件发生的不确定性某种事件发生的不确定性 广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。

盈利的不确定性等 风险是否发生的不确定风险是否发生的不确定狭义：损失的不确定性狭义：损失的不确定性 何时发生不确定何时发生不确定 产生的结果不确定产生的结果不确定1-41-4第第一一节节风风险险与与风风险险管管理理GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 二、风险的构成要素二、风险的构成要素 一般认为构成风险的要素有；风险因素、风险事故、损失三要素。

一般认为构成风险的要素有；风险因素、风险事故、损失三要素一）风险因素、风险事故和损失的概念（一）风险因素、风险事故和损失的概念 1 1、、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生 的可能性或扩大损失程度的原因或条件因的可能性或扩大损失程度的原因或条件因 素是事故发生的潜在原因素是事故发生的潜在原因 有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身 就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在 道德风险因素道德风险因素 心理风险因素心理风险因素 风险因素风险因素的性质的性质无形风险因素无形风险因素1-51-5风风险险与与风风险险管管理理第第一一节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 2 2、、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件， 是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3 3、、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少在保险实务中损失分为在保险实务中损失分为直接损失（实质性损失）直接损失（实质性损失）间接损失间接损失在风险管理中损失分为在风险管理中损失分为实质损失实质损失额外费用损失额外费用损失收入损失收入损失责任损失责任损失1-61-6风风险险与与风风险险管管理理第第一一节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素、风险事故及损失之间的关系 风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失引发导致风险事故发生风险事故发生的潜在原因的潜在原因造成损失的间造成损失的间接原因接原因造成损失的直接造成损失的直接的或外在的原因的或外在的原因损失的媒介物损失的媒介物 特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）1-71-7风风险险与与风风险险管管理理第第一一节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 三、风险的种类三、风险的种类 （（一）按风险产生的原因分类一）按风险产生的原因分类自然风险自然风险社会风险社会风险政治风险政治风险经济风险经济风险技术风险技术风险（二）按风险标的分类（二）按风险标的分类财产风险财产风险人身风险人身风险责任风险责任风险信用风险信用风险1-81-8风风险险与与风风险险管管理理第第一一节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（三）按风险性质分类（三）按风险性质分类纯粹风险纯粹风险投机风险投机风险（四）按风险产生的社会环境分类（四）按风险产生的社会环境分类静态风险静态风险动态风险动态风险（五）按产生风险的行为分类（五）按产生风险的行为分类基本风险基本风险特定风险特定风险1-91-9风风险险与与风风险险管管理理第第一一节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 四、风险的特征四、风险的特征（一）风险的不确定性有（一）风险的不确定性有风险是否发生不确定风险是否发生不确定发生的时间不确定发生的时间不确定产生的结果不确定产生的结果不确定（二）风险的客观性：不以人的意志为转移（二）风险的客观性：不以人的意志为转移（三）风险的普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险（三）风险的普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险（四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，反映风（四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，反映风 险的发生规律和损失的程度。

险的发生规律和损失的程度五）风险的发展性：风险会因时间、空间因素而不断变化五）风险的发展性：风险会因时间、空间因素而不断变化1-101-10风风险险与与风风险险管管理理第第一一节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 第二节第二节 风险管理风险管理一、风险管理的含义与演变一、风险管理的含义与演变（一）风险管理的含义（一）风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程1 1、风险管理的对象是：风险、风险管理的对象是：风险2 2、风险管理的主体是：任何组织和个人、风险管理的主体是：任何组织和个人3 3、风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险管理过程包括：风险识别、风险估策、、风险评价、选择风风险评价、选择风 险管理技术和评估风险管理效果险管理技术和评估风险管理效果4 4、风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障、风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障5 5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。

风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科1-111-11风风险险管管理理第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （二）风险管理的演变（二）风险管理的演变 企业向保险公司购买保险企业向保险公司购买保险国际较大组织减少购买保险，加大自我承担国际较大组织减少购买保险，加大自我承担19601960年年国际化阶段，出现全球性风险管理联合体国际化阶段，出现全球性风险管理联合体购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合 国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧 密结合密结合2020世纪世纪7070年代年代 2020世纪世纪9090年代年代 2121世纪世纪1-121-12风风险险管管理理第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 二、风险管理的程序二、风险管理的程序（一）风险识别：（一）风险识别：指对企业、家庭面临和潜在的风险加以指对企业、家庭面临和潜在的风险加以 判断、归类、鉴定的过程。

判断、归类、鉴定的过程二）风险估测：（二）风险估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生利用概率统计理论，估计和预测风险发生 的概率和损失的概率和损失（三）风险评价：（三）风险评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决评估风险发生的可能性及危害的程度来决 定是否采取相应的管理措施定是否采取相应的管理措施四）选择风险管理技术：（四）选择风险管理技术：用评估的结果来选择用什么样有技用评估的结果来选择用什么样有技 术来对风险进行有效管理风险管理术来对风险进行有效管理风险管理 技术分为；技术分为； 控制型和财务型两种。

控制型和财务型两种五）评估风险管理效果（五）评估风险管理效果 ：：对风险管理技术适用性及收益性情对风险管理技术适用性及收益性情 况进行分析、检查、修正和评估况进行分析、检查、修正和评估1-131-13风风险险管管理理第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 三、风险管理目标三、风险管理目标基本目标：以最小成本获得最大安全保障基本目标：以最小成本获得最大安全保障具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标1-141-14风风险险管管理理第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试1 1、、减小风险事故发生的机会减小风险事故发生的机会2 2、以经济、合理的方法预防潜在损、以经济、合理的方法预防潜在损 失的发生失的发生3 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境产经营环境，为家庭提供良好的生活环境4 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社 会责任和行为规范会责任和行为规范 损损失失前前目目标标1 1、减轻损失的危害程度、减轻损失的危害程度2 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正 常的生产和生活秩序，实现良性循环常的生产和生活秩序，实现良性循环损损失失后后目目标标1-151-15风风险险管管理理第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 四、风险管理的方法四、风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为控制型和财务型即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （（一）控制型风险管理技术一）控制型风险管理技术 采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件 控制型风险管理技术包括控制型风险管理技术包括1 1、避免、避免2 2、预防、预防3 3、抑制、抑制1-161-16风风险险管管理理第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （（二）财务型风险管理技术二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。

以提供基金的方式，降低发生损失的成本 财务型风险财务型风险管理技术包括管理技术包括自留风险自留风险转移风险转移风险财务型非保险转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险财务型保险转移风险1-171-17风风险险管管理理第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 内内 容容 回回 顾顾风风险险与与风风险险管管理理风险概述风险概述风险管理风险管理风险的含义风险的含义 (2(2个方面个方面) )风险的构成要素风险的构成要素 (3(3个要素个要素) )风险的种类风险的种类 (5(5大种类大种类) )风险的特征风险的特征 (5(5大特征大特征) )风险管理的含义与演变风险管理的含义与演变风险管理的程序风险管理的程序 (5(5个环节个环节) )风险管理的目标风险管理的目标 (2(2大目标大目标) )风险管理的方法风险管理的方法 (2(2大种类大种类) )1-181-18GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保 险 概 述第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节 保险的种类保险的种类第三节第三节 保险的职能与作用保险的职能与作用第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展2-2GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一节 保险的要素与特征1、保险的定义2、保险要素3、保险特征4、保险与相似制度的比较GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试《《中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法》》定义：定义： 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为给付保险金责任的商业保险行为。

保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节2-3GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 《《中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法》》定义：定义： 投保人投保人 保险费保险费 保险合同保险合同 赔偿、给付保险金赔偿、给付保险金 保险人商业保险行为保险人商业保险行为 保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节2-4GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试法律的角度法律的角度 合同安排合同安排风险管理角度风险管理角度 风险管理的方法风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制）（或是一种风险转移的机制）经济的角度经济的角度 财务安排财务安排保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节一、保险的定义一、保险的定义 2-5 要约要约 承诺承诺GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、保险要素二、保险要素 1 1、可保风险的存在、可保风险的存在 2 2、大量同质风险的集合与分散、大量同质风险的集合与分散保险要素分为保险要素分为 3 3、保险费率的厘定、保险费率的厘定 4 4、保险准备金的建立、保险准备金的建立 5 5、保险合同的订立、保险合同的订立保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节2-6GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险（一）可保风险应具备的条件：（一）可保风险应具备的条件： 1. 1. 风险应该是纯粹的风险；风险应该是纯粹的风险；2. 2. 风险应当是意外的；风险应当是意外的；3. 3. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；4. 4. 风险应当有导致重大损失的可能；风险应当有导致重大损失的可能；5. 5. 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；6. 6. 风险必须具有现实的可测性风险必须具有现实的可测性保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节2-7（一）、可保风险的存在（一）、可保风险的存在GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 是指保险人将大量人所面临的同样风是指保险人将大量人所面临的同样风 险集合起来，以险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。

将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程二）、大量同质风险的集合与分散（二）、大量同质风险的集合与分散第第一一节节保保险险的的要要素素与与特特征征（二）大量同质风险的集合与分散（二）大量同质风险的集合与分散1.1.风险的大量性（风险分散的技术要求、风险的大量性（风险分散的技术要求、 概率论和大数法则的运用）概率论和大数法则的运用）2.2.风险的同质性风险的同质性同质风险同质风险种类种类品质品质性能性能价值价值2-8GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定商品价格便成了保险基本要素商品价格便成了保险基本要素三）保险费率的厘定的原则（三）保险费率的厘定的原则1.公平性公平性: :投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等2.2.合理性：合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润3.3.适度性：适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度4.4.稳定性：稳定性：费率在短期内应相当稳定5.5.弹弹 性：性：费率长期内有弹性保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节2-9（三）、（三）、保险费率的厘定保险费率的厘定GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试1.1.定义：定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从 保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定 数额基金。

数额基金 保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节2-10（四）、保险准备金的建立2.存在形式：存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金、 总准备金、寿险责任准备金总准备金、寿险责任准备金 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试1 1、定义、定义：保险合同是体现保险关系存在的形式，是一种民事发律系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务的一种法律形式保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节2-11（五）、保险合同的订立（五）、保险合同的订立2、形式形式：： 1.保险合同是体现保险关系存在的形式 2. 保险合同是保险双方当事人履行各自 义务的依据GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 互助性：一人为众，众人为一互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施科学性：处理风险的有效措施保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节三、保险的特征三、保险的特征2-12GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 保险与社会保险保险与社会保险 （人身保险与社会保险的比较）（人身保险与社会保险的比较） 共同点共同点 保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节四、保险与相似制度比较四、保险与相似制度比较2-131 1、同以风险的存在为前提、同以风险的存在为前提2 2、同以社会再生产人的要素为对象、同以社会再生产人的要素为对象3 3、同以概率论和大数法则为制定、同以概率论和大数法则为制定 保险费率的数理基础保险费率的数理基础4 4、同以建立保险基金作为提供经济、同以建立保险基金作为提供经济 保障的物质基础保障的物质基础GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试区别点区别点保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节2-14保险与社会保险保险与社会保险1 1、经营主体不同、经营主体不同2 2、行为依据不同、行为依据不同3 3、实施方式不同、实施方式不同4 4、适用的原则不同、适用的原则不同5 5、保障功能不同、保障功能不同6 6、保费负担不同、保费负担不同（人身保险与社会保险的比较）（人身保险与社会保险的比较）GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 保险与救济的区别：保险与救济的区别： 1 1、提供保障的主体不同、提供保障的主体不同 2 2、提供保障的资金来源不同、提供保障的资金来源不同 3 3、提供保障的可靠性不同、提供保障的可靠性不同 4 4、提供的保障水平不同、提供的保障水平不同保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节区区别别2-15GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 保险与储蓄的区别：保险与储蓄的区别： 消费者不同消费者不同 技术要求不同技术要求不同 受益期限不同受益期限不同 行为性质不同行为性质不同 消费目的不同消费目的不同保保险险的的要要素素与与特特征征第第一一节节区区别别2-16GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第二节 保险的分类1、按照实施方式分类2、按照保险标的分类3、按承保险的方式分类GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第二二节节保保险险的的分分类类一、按实施一、按实施 方式分类方式分类强制保险强制保险自愿保险自愿保险三、按照承保方三、按照承保方 式分类式分类原保险原保险再保险再保险共同保险共同保险重复保险重复保险二、按照保险标二、按照保险标 的分类的分类财产保险：财产保险：财产损失、责任、信用财产损失、责任、信用 人身保险：人身保险：人寿、健康、意外人寿、健康、意外保险的分类：保险的分类：2-17GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三节 保险的功能1、保险保障功能2、资金融通功能3、社会管理功能GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险的的功功能能第第三三节节2-18财产保险的补偿财产保险的补偿人身保险的给付人身保险的给付 保保险险的的功功能能保险保障功能保险保障功能资金融通功能：时间差和数量差的存在资金融通功能：时间差和数量差的存在社会管理功能社会管理功能社会保障管理：社会保障管理：社会减震器社会减震器社会风险管理社会风险管理社会关系管理：社会关系管理：社会润滑器社会润滑器社会信用管理社会信用管理GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、保险的历史沿革一、保险的历史沿革（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽（二）保险的雏形（二）保险的雏形（三）现代保险的形成与发展（三）现代保险的形成与发展二、中国保险业的现状与发展前景二、中国保险业的现状与发展前景保保险险的的产产生生与与发发展展第第四四节节2-19第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 保险思想仓储制度是保险思想仓储制度是我国我国古代原始保险的一个古代原始保险的一个重要标志，镖码、镖单、镖力；重要标志，镖码、镖单、镖力；国际国际上上《《汉谟拉比汉谟拉比法典法典》》是有关保险的最早法规；基起特制度即行会是有关保险的最早法规；基起特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。

制度，是原始的合作保险形式 保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险同共海损是海上保险的萌芽十长者是海上保险同共海损是海上保险的萌芽十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽保保险险的的产产生生与与发发展展第第四四节节2-20一、保险的历史沿革一、保险的历史沿革GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险的的产产生生与与发发展展第第四四节节2-21（二）保险的雏形（二）保险的雏形1.1.船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形2.“2.“黑瑞甫黑瑞甫””制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态3.3.人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等 汇集演变而成的汇集演变而成的三）现代保险的形成与发展（三）现代保险的形成与发展 1 1．海上保险：现代海上保险发源于意大利。

．海上保险：现代海上保险发源于意大利２２. .火灾保险：巴蓬具有现代保险之父之称火灾保险：巴蓬具有现代保险之父之称３３. .人寿保险埃德蒙人寿保险埃德蒙• •哈雷编制的和生命表，奠定了现代哈雷编制的和生命表，奠定了现代 人寿保险的数理基础人寿保险的数理基础４４. . 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世 纪７０年代以后，是一尖独成体系的保险业务纪７０年代以后，是一尖独成体系的保险业务５５. .信用保险：随商业信用风险和道德的发生而发展起来信用保险：随商业信用风险和道德的发生而发展起来的的GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）中国现代保险业的形成（一）中国现代保险业的形成 保保险险的的产产生生与与发发展展第第四四节节2-22二、中国保险业的现状与发展前景二、中国保险业的现状与发展前景１８３６１８３６年英商在年英商在广州设立广州设立的的“广东广东保险公司保险公司”近代中近代中国出现的国出现的第一家保第一家保险公司。

险公司１８１８６５６５年上年上海华海华商义商义和公和公司是司是中国中国第一第一家民家民族保族保险企险企业业１８１８７５７５年保年保险招险招商局商局成立，成立，中国中国较大较大规模规模的民的民族保族保险企险企业诞业诞生生１９１９４９４９年１年１０月０月２０２０日中日中国人国人民保民保险公险公司成司成立立中国人年保险公司的成立标志着中国现代保险事业的创立中国人年保险公司的成立标志着中国现代保险事业的创立GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险的的产产生生与与发发展展第第四四节节2-23（二）我国保险市场的现状（二）我国保险市场的现状 １、保险市场主体不断增加１、保险市场主体不断增加 ２、保险业务持续增加（保险密度、保险深度）２、保险业务持续增加（保险密度、保险深度） ３、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新３、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新 ４、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强４、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险的的产产生生与与发发展展第第四四节节2-24（三）中国保险业的发展前景（三）中国保险业的发展前景 １、经营主体多元化１、经营主体多元化 ２、运行机制市场化２、运行机制市场化 ３、经营方式集约化３、经营方式集约化 ４、政府监管法制化４、政府监管法制化 ５、行业发展国际化５、行业发展国际化GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险的要素与特征保险的要素与特征保险的定义保险的定义保险的要素保险的要素保险的特征保险的特征相似制度比较相似制度比较（（5 5个方面）个方面）（（5 5项特征）项特征）（（5 5种比较）种比较）（（2 2种分类）种分类）（（4 4大构成部分）大构成部分）社会管理功能社会管理功能 （（4 4个方面）个方面）内容回顾内容回顾2-25保保险险概概述述保险的分类保险的分类按实施方式分类按实施方式分类按承保方式分类按承保方式分类保险的功能保险的功能保险保障功能保险保障功能资金融通功能资金融通功能按保险标的分类（按保险标的分类（2 2种分类）种分类）GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保 险 合 同第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素第三节第三节 保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力第四节第四节 保险合同的履行保险合同的履行第五节第五节 保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止第六节第六节 保险合同的解释与争议的处理保险合同的解释与争议的处理GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类一、保险合同的定义一、保险合同的定义二、保险合同的特征二、保险合同的特征三、保险合同的种类三、保险合同的种类GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、保险合同的定义保险合同的定义 合同（契约）：平等主体的当事人合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。

的协议 保险合同：投保人与保险人约定保保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议险权利义务关系的协议第第一一节节保保险险合合同同的的特特征征与与种种类类3-3GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、保险合同的特征二、保险合同的特征 一、一、 有偿合同有偿合同二、保障合同二、保障合同三、有条件的双务合同三、有条件的双务合同四、附合合同（四、附合合同（保险合同的基本条款由保保险合同的基本条款由保险人事先拟订并经监管部门审批险人事先拟订并经监管部门审批））五、射幸合同（五、射幸合同（合同的效果在定约时不能确合同的效果在定约时不能确定定））六、最大诚信合同六、最大诚信合同第第一一节节保保险险合合同同的的特特征征与与种种类类3-4GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 三、保险合同的种类三、保险合同的种类 按性质按性质： 补偿性保险合同和给付性保险合同补偿性保险合同和给付性保险合同 财产合同、人身险中医疗费用合同 各类寿险 依据标的价值在订立合同时是否确定依据标的价值在订立合同时是否确定： 定值保险合同与不定值保险合同定值保险合同与不定值保险合同 农作物、货物运输、字画古玩 财产业务 按照承担风险责任的方式分类按照承担风险责任的方式分类： 单一风险合同、综合风险合同与一切险合同单一风险合同、综合风险合同与一切险合同第第一一节节保保险险合合同同的的特特征征与与种种类类3-5GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系: : 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 按保险标的分类：按保险标的分类：财产保险合同与人身保险合同财产保险合同与人身保险合同 按保险承保方式分类：按保险承保方式分类： 原保险合同与再保险合同原保险合同与再保险合同保障对象是原保险合同被保险人保障对象是原保险合同被保险人 保障对象是原保险合同保险人保障对象是原保险合同保险人 第第一一节节保保险险合合同同的的特特征征与与种种类类3-6GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素一、保险合同的主体一、保险合同的主体二、保险合同的客体二、保险合同的客体三、保险合同的内容三、保险合同的内容GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 保险人：保险人：保险公司 投保人：投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。

注：投保人须具有民事行为能力注：投保人须具有民事行为能力 被保险人：被保险人：财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人的被保险人只能为自然人 受益人：受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人第第二二节节保保险险合合同同的的要要素素当当事事人人关关系系人人一、保险合同的主体一、保险合同的主体3-7GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、保险合同的客体二、保险合同的客体 保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体第第二二节节保保险险合合同同的的要要素素3-8GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、保险合同的内容三、保险合同的内容 （一）保险条款及其分类（一）保险条款及其分类 按性质分：按性质分：基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分按保险条款对当事人的约束程度分： 法定条款和任意条款 （二）保险合同的基本事项（二）保险合同的基本事项 第第二二节节保保险险合合同同的的要要素素3-9GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三节第三节 保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力一、保险合同的订立一、保险合同的订立 二、保险合同的形成与构成二、保险合同的形成与构成三、保险合同的效力三、保险合同的效力GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、保险合同的订立一、保险合同的订立 是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。

保险合同的订立经过要约和承诺两个步骤第第三三节节保保险险合合同同的的订订立立与与效效力力3-10GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、保险合同的形式与构成二、保险合同的形式与构成 保险单（正式书面凭证）保险合同的书面形式 暂保单（有效期30天） 保险凭证（又称小保单） 其他书面形式保险合同的构成 在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件和书面材料都是保险合同的组成部分第第三三节节保保险险合合同同的的订订立立与与效效力力3-11GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 三、保险合同的效力三、保险合同的效力 （一）保险合同的成立与生效（一）保险合同的成立与生效 成立：投保人与保险人就合同的条款成立：投保人与保险人就合同的条款 达成协议。

达成协议 生效：依法成立的保险合同条款对合生效：依法成立的保险合同条款对合 同当事人产生约束力同当事人产生约束力 注：保险合同一般是附条件、附期限生效注：保险合同一般是附条件、附期限生效 的合同，我国普遍推行的的合同，我国普遍推行的““零时起保制零时起保制””第第三三节节保保险险合合同同的的订订立立与与效效力力3-12GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）保险合同的有效与无效（二）保险合同的有效与无效 1 1、保险合同有效：指保险合同、保险合同有效：指保险合同具有法律效力并受国家法律保护具有法律效力并受国家法律保护 注：有效的条件（注：有效的条件（具有主体资格、主体合意、具有主体资格、主体合意、 客体合法、合同内容合法客体合法、合同内容合法）） 2 2、保险合同无效、保险合同无效 第第三三节节保保险险合合同同的的订订立立与与效效力力3-13GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 第四节第四节 保险合同的履行保险合同的履行一、投保人义务的履行一、投保人义务的履行二、保险人义务的履行二、保险人义务的履行GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、投保人义务的履行一、投保人义务的履行 Ø如实告知的义务如实告知的义务Ø交纳保险费的义务（交纳保险费的义务（最基本最基本））Ø防灾防损的义务防灾防损的义务Ø危险增加的通知义务危险增加的通知义务Ø保险事故发生后及时通知的义务保险事故发生后及时通知的义务Ø损失施救的义务损失施救的义务Ø提供单证义务提供单证义务Ø协助追偿义务协助追偿义务第第四四节节保保险险合合同同的的履履行行3-14GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 二、保险人义务的履行二、保险人义务的履行承担赔偿或给付保险金的义务（承担赔偿或给付保险金的义务（最基本最基本））说明合同内容（说明合同内容（特别是责任免除条款特别是责任免除条款））及时签单的义务及时签单的义务为投保人或被保险人保密的义务为投保人或被保险人保密的义务第第四四节节保保险险合合同同的的履履行行3-15GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第五节第五节 保险合同的变更、保险合同的变更、 中止及终止中止及终止一、保险合同的变更一、保险合同的变更二、保险合同的中止二、保险合同的中止三、保险合同的终止三、保险合同的终止GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、保险合同的变更一、保险合同的变更 指保险合同没有履行或没有完全履行之前，指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充。

充第第五五节节保保险险合合同同的的变变更更、、中中止止及及终终止止Ø保险合同主体的变更保险合同主体的变更Ø保险合同内容的变更保险合同内容的变更Ø保险合同变更的程序与形式保险合同变更的程序与形式注：保险合同变更必须采用书面形式，注：保险合同变更必须采用书面形式，对原报单进行批注对原报单进行批注3-16GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、保险合同的中止二、保险合同的中止 指由于某种原因的发生而使合同的效力暂时失效 被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复效第第五五节节保保险险合合同同的的变变更更、、中中止止及及终终止止3-17GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、保险合同的终止三、保险合同的终止 1 1、自然终止（合同期限届满）、自然终止（合同期限届满） 2 2、因保险人完全履行赔偿或给付义务、因保险人完全履行赔偿或给付义务 而终止而终止 3 3、因合同主体行使合同终止权而终止、因合同主体行使合同终止权而终止 4 4、因保险标的全部灭失而终止、因保险标的全部灭失而终止 5 5、因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、、因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除）裁决解除）注：货物运输和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，注：货物运输和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人都不得解除保险合同。

合同当事人都不得解除保险合同第第五五节节保保险险合合同同的的变变更更、、中中止止及及终终止止3-18GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第六节第六节 保险合同解释与争议处理保险合同解释与争议处理一、保险合同条款的解释一、保险合同条款的解释 二、保险合同争议的处理方式二、保险合同争议的处理方式GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、保险合同条款的解释一、保险合同条款的解释 （一）保险合同条款的解释原则（一）保险合同条款的解释原则Ø 文义解释原则文义解释原则Ø 意图解释原则意图解释原则Ø 有利于被保险人和受益人的原则有利于被保险人和受益人的原则Ø 批注优于正文，后批优于先批的解释原则批注优于正文，后批优于先批的解释原则Ø 补充解释原则补充解释原则第第六六节节保保险险合合同同的的解解释释与与争争议议的的处处理理3-19GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）保险合同条款的解释效力（二）保险合同条款的解释效力 1 1、有权解释（有法律约束力）、有权解释（有法律约束力）Ø立法解释Ø司法解释Ø行政解释Ø仲裁解释 2 2、无权解释（无法律约束力）、无权解释（无法律约束力）第第六六节节保保险险合合同同的的解解释释与与争争议议的的处处理理3-20GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试Ø协商（协商（合同双方在自愿、互谅、合同双方在自愿、互谅、实事求是基础上，友好磋商，自行解实事求是基础上，友好磋商，自行解决争议的办法决争议的办法））Ø仲裁（一裁终局）仲裁（一裁终局）Ø诉讼（两审终审）诉讼（两审终审）第第六六节节保保险险合合同同的的解解释释与与争争议议的的处处理理3-21二、保险合同争议的处理方式二、保险合同争议的处理方式GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险合合同同保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类保险合同的要素保险合同的要素保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力保险合同的履行保险合同的履行保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止保险合同的解释与争议的处理保险合同的解释与争议的处理保险合同的定义保险合同的定义保险合同的特征保险合同的特征:6个特征个特征保险合同的种类：保险合同的种类：6种分类方式种分类方式主体：当事人、关系人主体：当事人、关系人客体客体内容：保险条款及其分类、保险合同的基本事项内容：保险条款及其分类、保险合同的基本事项订立订立书面形式与构成书面形式与构成效力：成立和生效效力：成立和生效投保人义务的履行：投保人义务的履行：8项义务项义务保险人义务的履行：保险人义务的履行：4项义务项义务变更变更中止中止终止终止条款的解释：条款的解释：5种解释原则种解释原则争议的处理方式争议的处理方式3-22GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险的基本原则n第一节第一节 最大诚信原则最大诚信原则n第二节第二节 保险利益原则保险利益原则n第三节第三节 损失补偿原则损失补偿原则n第四节第四节 近因原则近因原则GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试最最大大诚诚信信原原则则第第一一节节4-3 第一节第一节 最大诚信原则最大诚信原则 一、一、 最大诚信原则的含义最大诚信原则的含义 二、二、 规定最大诚信原则的原因规定最大诚信原则的原因 三、三、 最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容 四、四、 违反最大诚信原则的表现形式违反最大诚信原则的表现形式 及其法律后果及其法律后果GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试最最大大诚诚信信原原则则第第一一节节4-4一、最大诚信原则的含义一、最大诚信原则的含义（（一）含义一）含义 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

的约定与承诺GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试最最大大诚诚信信原原则则第第一一节节4-4二、规定最大诚信原则的原因二、规定最大诚信原则的原因 1 1、保险经营中信息的不对称性、保险经营中信息的不对称性 2 2、保险合同的附合性和射幸性、保险合同的附合性和射幸性GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试最最大大诚诚信信原原则则第第一一节节4-5三、最大诚信原则的内容三、最大诚信原则的内容 （一）告知（一）告知 （二）保证（二）保证 （三）弃权与禁止反言（三）弃权与禁止反言GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （一）告知（一）告知 1 1含义含义：：是指合同订立前、订立时及在合同有效期内要求当事人按照法律是指合同订立前、订立时及在合同有效期内要求当事人按照法律 实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口或书面陈述。

实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口或书面陈述 最最大大诚诚信信原原则则第第一一节节4-62 2内容：内容：3 3形式形式询问回答告知询问回答告知我国采用的形式我国采用的形式保险人告知形式保险人告知形式投保人告知的形式投保人告知的形式投保人告知的内容投保人告知的内容保险人的告知内容保险人的告知内容无限告知无限告知明确列明明确列明明确说明明确说明（主要是保险合同条款内容特别是责任免除条款（主要是保险合同条款内容特别是责任免除条款））GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （二）保证（二）保证1 1、、保证的含义保证的含义 一般意义的保证为允诺、担保这里的保证是一般意义的保证为允诺、担保这里的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。

其真实性 默式保证默式保证最最大大诚诚信信原原则则第第一一节节4-72 2、保证的形式、保证的形式明示保证明示保证确认保证：对过去或现在某一特定事实存确认保证：对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证在或不存在的保证承诺保证：对未来承诺保证：对未来 保证某一特定事实保证某一特定事实作为或不作为作为或不作为 船舶的适行保证船舶的适行保证航行合法保证航行合法保证不改变航道的保证不改变航道的保证注：明示保证用于车辆保险，默示保证用于海上保险注：明示保证用于车辆保险，默示保证用于海上保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（三）弃权与禁止反言（三）弃权与禁止反言 禁止反言：禁止反言：指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种 权利将来不得再向他方主张这种权利。

权利将来不得再向他方主张这种权利 最最大大诚诚信信原原则则第第一一节节4-8 弃权弃权 具备的两个条件具备的两个条件保险人须有弃权的意思表示保险人须有弃权的意思表示保险人必须知道有权利存在保险人必须知道有权利存在: :指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利主张的某种权利GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试最最大大诚诚信信原原则则第第一一节节4-9四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 误告误告 漏报漏报 （一）违反最大诚信原则的表现形式（一）违反最大诚信原则的表现形式 隐瞒隐瞒 欺诈欺诈（二）违反最大诚信原则的法律后果（二）违反最大诚信原则的法律后果 投保人违反告知的法律后果投保人违反告知的法律后果 保险人未尽告义务的法律后果保险人未尽告义务的法律后果 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任保险人不承担赔偿或给付保险金的责任 2 2、违反保证的法律后果、违反保证的法律后果保险人解除保险合同保险人解除保险合同1 1、违反告知的法律后果、违反告知的法律后果GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第二节第二节 保险利益原则保险利益原则 n 保保险险利利益益原原则则第第二二节节4-10 一、保险利益及其确立条件一、保险利益及其确立条件 二、保险利益原则及其对保险经营的意义二、保险利益原则及其对保险经营的意义 三、保险利益原则在保险实中的原则三、保险利益原则在保险实中的原则GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险利利益益原原则则第第二二节节4-11一、保险利益及其确立条件一、保险利益及其确立条件 （（一）保险利益的定义一）保险利益的定义 （二）保险利益的确立条件（二）保险利益的确立条件Ø 必须是合法的利益必须是合法的利益Ø 必须是经济利益必须是经济利益Ø 必须是确定的利益必须是确定的利益 是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。

是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系，倘若保险标的安全，投保人可以从中获益；益关系，倘若保险标的安全，投保人可以从中获益；倘若保险标的受损，投保人必然会蒙受经济损失倘若保险标的受损，投保人必然会蒙受经济损失GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、保险利益原则及其对保险经营的意义二、保险利益原则及其对保险经营的意义 （（一）保险利益原则的含义一）保险利益原则的含义 是指在签定并履行保险合同的过程中，是指在签定并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益投保人对保险标的必须具有保险利益二）保险利益原则对保险经营的意义（二）保险利益原则对保险经营的意义Ø从根本上划清保险与赌博的界限从根本上划清保险与赌博的界限Ø防止道德风险的发生防止道德风险的发生Ø界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 保保险险利利益益原原则则第第二二节节4-12GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、保险利益原则在保险实务中的应用三、保险利益原则在保险实务中的应用 （（一）保险利益原则在财产保险中的应用一）保险利益原则在财产保险中的应用 1、财产保险的保险保险利益的确立财产保险的保险保险利益的确立 （（1 1）财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的）财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的 财产具有保险利益财产具有保险利益 （（2 2）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益 （（3 3）负有经济责任的财产的保管人、货运的承运人、各种）负有经济责任的财产的保管人、货运的承运人、各种 承包人、承租人承包人、承租人 2 2、财产保险的保险利益时效：、财产保险的保险利益时效：一般要求从合同订立到终止（海上货物运输保一般要求从合同订立到终止（海上货物运输保险有一定的灵活性）始终存在保险利益。

险有一定的灵活性）始终存在保险利益 3 3、财产保险的保险利益变动、财产保险的保险利益变动保保险险利利益益原原则则第第二二节节4-13GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）保险利益原则在人身保险的应用（二）保险利益原则在人身保险的应用 1 1、、人身保险的保险利益的确立人身保险的保险利益的确立 2 2、、 人身保险的保险利益时效人身保险的保险利益时效: : 订立时投保人必须具有保险利益，而索赔的时候不追究。

订立时投保人必须具有保险利益，而索赔的时候不追究3 3、、 人身保险的保险利益变动人身保险的保险利益变动 保保险险利利益益原原则则第第二二节节4-14（（1 1）为自己投保）为自己投保 亲密的血缘关系亲密的血缘关系（（2 2）为他人投保）为他人投保经济上的利益关系经济上的利益关系法律上的利害关系法律上的利害关系GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（三）保险利益原则在责任保险中的应用（三）保险利益原则在责任保险中的应用 1 1、各种固定场所的所有人或经营人、各种固定场所的所有人或经营人 2 2、制造商、销售商等、制造商、销售商等 3 3、各类专业人员等、各类专业人员等 4 4、雇主对雇员在受雇期间的各种责任、雇主对雇员在受雇期间的各种责任（四）信用保险的保险利益的确定（四）信用保险的保险利益的确定 权利人对义务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险权利人对义务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险 权利人可按照义务人的要求投保自身信用的保险，即保证保险权利人可按照义务人的要求投保自身信用的保险，即保证保险保保险险利利益益原原则则第第二二节节4-15GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三节第三节 损失补偿原则损失补偿原则 一、损失补偿原则的含义一、损失补偿原则的含义二、影响保险补偿原则的因素二、影响保险补偿原则的因素三、损失补偿原则的派生原则三、损失补偿原则的派生原则四、损失补偿原则的例外情况四、损失补偿原则的例外情况 损损失失补补偿偿原原则则第第三三节节4-16GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、损失补偿原则及其含义一、损失补偿原则及其含义 （一）损失补偿原则的含义损失补偿原则的含义 （二）坚持损失补偿原则的意义：坚持损失补偿原则的意义：Ø有利于实现保险的基本职能有利于实现保险的基本职能Ø有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险第第三三节节4-16损损失失补补偿偿原原则则有损失，有补偿；无损失，无补偿有损失，有补偿；无损失，无补偿以实际损失为限以实际损失为限GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、影响保险补偿因素二、影响保险补偿因素 （（一）实际损失一）实际损失 例：一辆汽车投保时按市价确定保险金额为例：一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9 9万元，发生保险事故万元，发生保险事故的市场价为的市场价为7 7万元，保险人只赔万元，保险人只赔 7 7万元。

万元二）（二） 保险金额保险金额 例：某一房屋投保时按市场价值确定保险金额为例：某一房屋投保时按市场价值确定保险金额为2020万元，发生保万元，发生保 险事故全损，全损时的市场价为险事故全损，全损时的市场价为2525万元，被保险人的实际损失万元，被保险人的实际损失为为2525万元，但保险人只按照保险金额万元，但保险人只按照保险金额2020万元三）（三） 保险利益保险利益 例：某企业以价值例：某企业以价值200200万元的厂房作抵押贷款万元的厂房作抵押贷款150150万元，发生保险万元，发生保险事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是150150万元若贷款已收回，则银行投保的保险合同无效，银行无权索赔若贷款已收回，则银行投保的保险合同无效，银行无权索赔第第三三节节4-18损损失失补补偿偿原原则则GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（四）赔偿方法（四）赔偿方法 1 1、、限额责任赔偿方法限额责任赔偿方法：指保险人只承担事先约定的损失额指保险人只承担事先约定的损失额 以内的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任。

以内的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任 2 2、免赔额（率）赔偿方法、免赔额（率）赔偿方法 第第三三节节4-19损损失失补补偿偿原原则则相同点：相同点：保险人规定一个免陪额或免陪率免陪额或免陪率 不同点：不同点：绝对免赔额（率）赔付时赔差额赔差额 相对免赔额（率）赔付时全赔全赔相对免赔额（率相对免赔额（率）绝对免赔额（率）绝对免赔额（率）GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、损失补偿原则的派生原则三、损失补偿原则的派生原则 （（一）保险代位原则一）保险代位原则1 1、保险代位原则的含义与意义、保险代位原则的含义与意义2 2、、保险代位求偿原则的内容保险代位求偿原则的内容 （（1 1）代位求偿权（又称代位追偿权））代位求偿权（又称代位追偿权） 取得代位求偿权是在按照保险合同履行了赔偿责任之后取得代位求偿权是在按照保险合同履行了赔偿责任之后②②实施对双方的要求：保险人和投保人实施对双方的要求：保险人和投保人③③行使的对象：任何对保险标的的损失负有赔偿责任的第三者行使的对象：任何对保险标的的损失负有赔偿责任的第三者④④行使范围：行使范围： 一般不适用于人身保险一般不适用于人身保险第第三三节节4-20损损失失补补偿偿原原则则①①具备的条件具备的条件损失的原因是保险事故，并且是由于第三者造成的损失的原因是保险事故，并且是由于第三者造成的被保险人未放弃向第三者的请求赔偿权被保险人未放弃向第三者的请求赔偿权GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（（2 2）物上代位权）物上代位权 含义：是指保险标的因遭受保险事故而发生含义：是指保险标的因遭受保险事故而发生损失时损失时, ,保险人在全额保险支付赔偿金之后，保险人在全额保险支付赔偿金之后，依法拥有对该保险标的物的所有权，即代依法拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得受损保险标的物上的一切权利位取得受损保险标的物上的一切权利。

① 物上代位权的取得物上代位权的取得 委付委付② ② 物上代位是一种所有权的代位物上代位是一种所有权的代位 第第三三节节4-21损损失失补补偿偿原原则则GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）损失分摊原则（二）损失分摊原则 1 1、、损失分摊原则的含义与意义损失分摊原则的含义与意义2 2、分摊的方法、分摊的方法（（1 1）比例责任（）比例责任（我国采用我国采用）） 某保险人责任某保险人责任= =（（2 2）限额责任制）限额责任制 某保险人责任某保险人责任= =（（3 3）顺序责任制）顺序责任制第第三三节节4-22损损失失补补偿偿原原则则某保险人独立责任限额某保险人独立责任限额所有保险人独立责任之和所有保险人独立责任之和某保险人的保险金额某保险人的保险金额所有保险人的保险金额之和所有保险人的保险金额之和×损失额损失额×损失额损失额GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 四、损失补偿原则的例外情况四、损失补偿原则的例外情况 （（一）定值保险一）定值保险 （二）重置成本保险（二）重置成本保险 （三）人身保险（三）人身保险 第第三三节节4-23损损失失补补偿偿原原则则GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第四节第四节 近因原则近因原则一、近因与近因原则一、近因与近因原则二、近因原则的应用二、近因原则的应用 n 第第四四节节4-24近近因因原原则则GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、近因与近因原则一、近因与近因原则（（一）近因的含义一）近因的含义 指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。

指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因 例：如暴风引起电线杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃房例：如暴风引起电线杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃房屋，从而导致财产损失屋，从而导致财产损失 分析：暴风分析：暴风——电线杆倒塌电线杆倒塌——火花火花——房屋燃烧房屋燃烧——财产损失这一连串财产损失这一连串的事件，暴风都是近因的事件，暴风都是近因 （二）近因原则的含义（二）近因原则的含义 一是规定近因的方法；二是在风险与保险标的损失的关系中，一是规定近因的方法；二是在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人就应付赔偿责任如果近因属于被保风险，保险人就应付赔偿责任 n 第第四四节节4-25近近因因原原则则GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、近因原则的应用二、近因原则的应用 （（一）近因的认定方法：逻辑推理或逆推理一）近因的认定方法：逻辑推理或逆推理（二）近因的认定与保险责任的确定（二）近因的认定与保险责任的确定 1 1、单一原因、单一原因 2 2、多种原因同时并存发生、多种原因同时并存发生Ø多种原因均属于被保风险多种原因均属于被保风险Ø既有被保风险又有除外风险或未保风险既有被保风险又有除外风险或未保风险 3 3、多种原因连续发生、多种原因连续发生 4 4、多种原因间断发生、多种原因间断发生 n 第第四四节节4-26近近因因原原则则 可划分：负责被保风险可划分：负责被保风险 所致损失的赔偿所致损失的赔偿 无法划分：保险人一般无法划分：保险人一般 不予赔付不予赔付 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试回回 顾顾 保保险险的的基基本本原原则则违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果保险利益及其确立条件（保险利益及其确立条件（3 3个方面）个方面）保险利益原则及其对保险经营的意义保险利益原则及其对保险经营的意义规定最大诚信原则的原因面（规定最大诚信原则的原因面（2 2个方面）个方面）最大诚信原则的内容（最大诚信原则的内容（3 3个方面）个方面）保险利益原则在保险实务中的应用保险利益原则在保险实务中的应用影响保险补偿原则的因素（影响保险补偿原则的因素（4 4个方面）个方面）损失补偿原则的派生原则（损失补偿原则的派生原则（2 2个方面）个方面）损失补偿原则的例外情况（损失补偿原则的例外情况（3 3个方面）个方面）最大诚信原则最大诚信原则最大诚信原则的含义最大诚信原则的含义保险利益原则保险利益原则损失补偿原则损失补偿原则损失补偿原则及其意义损失补偿原则及其意义近因原则近因原则近因与近因原则近因与近因原则近因原则的应用近因原则的应用GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险公司业务经营环节5-25-2第一节第一节 保险销售保险销售第二节第二节 保险承保保险承保第三节第三节 保险理赔保险理赔第四节第四节 保险客户服务保险客户服务GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、保险销售的含义一、保险销售的含义保险营销保险营销 保险销售：保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保 险营销过程中的一个环节。

险营销过程中的一个环节 保险销售的意义：保险销售的意义：保险销售是保险经营中至关重要的一保险销售是保险经营中至关重要的一 个环节 保保险险销销售售第第一一节节5-35-3第一节保险销售第一节保险销售GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险销销售售第第一一节节二二、保险、保险销售的主要环节销售的主要环节5-45-4准保客户开拓调查并确认客户的保险需求设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约销售是一个无限循环的过程销售是一个无限循环的过程GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、准保户开拓一、准保户开拓保保险险销销售售第第一一节节5-55-5二、调查并确认二、调查并确认 客户需求客户需求准保户的鉴定准保户开拓的步骤准保户开拓的途径分析准保户所面临的风险 分析准保户的经济状况 确认准保户的保险需求 二、保险销售的主要环节二、保险销售的主要环节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 1.1.保险方案的设计既要全面，又要突出重点保险方案的设计既要全面，又要突出重点 2.2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保险方案说明是指对拟定的保险方案向准 保户作出简明、易懂、准确的解释保户作出简明、易懂、准确的解释 1 1．有针对性地解答准保户的疑问．有针对性地解答准保户的疑问 2. 2. 促成签约促成签约 3 3．指导准保户填写投保单．指导准保户填写投保单 保保险险销销售售第第一一节节二、保险销售的主要环节二、保险销售的主要环节5-65-6三三. .设计并介设计并介 绍保险方案绍保险方案四四. .疑问解答并疑问解答并 促成签约促成签约GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险销销售售第第一一节节5-75-7三、保险销售渠道三、保险销售渠道拨入 销售 拨出 销售 直接销售渠道直接销售渠道 间接销售渠道间接销售渠道 直销人员销售直销人员销售 直接邮寄销售直接邮寄销售 销售销售 网络销售网络销售 保险代理人销售保险代理人销售 保险经纪人销售保险经纪人销售 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险承承保保第第二二节节5-85-8一、保险承保的含义：一、保险承保的含义： 二、保险承保的主要环节与程序：二、保险承保的主要环节与程序：核保作出承保决策 缮制单证复核签章收取保费第二节保险承保GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试人身险核保人身险核保承承保保决决策策正常承保正常承保属于标准风险属于标准风险优惠承保优惠承保属于优质风险属于优质风险有条件承保有条件承保低于正常承保标准但不属于拒保的低于正常承保标准但不属于拒保的保保险险承承保保第第二二节节5-95-9拒保拒保投保条件明显低于承保标准投保条件明显低于承保标准GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）财产保险的核保要素：（一）财产保险的核保要素：1.1.保险标的物所处的环境保险标的物所处的环境2.2.保险财产的占用性质保险财产的占用性质3.3.投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况措施状况4.4.有无处于危险状态中的财产有无处于危险状态中的财产5.5.检查各种安全管理制度的制定和实施情况检查各种安全管理制度的制定和实施情况6.6.查验被保险人以往的事故记录查验被保险人以往的事故记录7.7.调查被保险人的道德情况调查被保险人的道德情况三、财产险核保三、财产险核保第第二二节节保保险险承承保保5-105-10GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （二）划分风险单位（二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险风险单位是指一次风险事故可能造成保险 标的损失的范围。

标的损失的范围 划分有三种形式：划分有三种形式： 1 1．按地段划分风险单位．按地段划分风险单位 2 2．按标的划分风险单位．按标的划分风险单位 3 3．按投保单位划分风险单位．按投保单位划分风险单位 保保险险公公司司的的承承保保管管理理第第二二节节5-115-11财产险核保财产险核保GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试( (一一) )人寿保险的核保要素：人寿保险的核保要素：1.1.年龄和性别年龄和性别2.2.体格及身体情况体格及身体情况3.3.个人病史和家庭病史个人病史和家庭病史4.4.职业、习惯、嗜好、及生存环境职业、习惯、嗜好、及生存环境（二）风险类别划分（二）风险类别划分1 1、标准风险、标准风险 3 3、弱体风险、弱体风险2 2、优质风险、优质风险 4 4、不可保风险、不可保风险保保险险公公司司的的承承保保管管理理第第二二节节5-125-12四、人寿保险核保四、人寿保险核保GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第三三节节第三节第三节 保险理赔保险理赔5-135-13保保险险理理赔赔（一）保险理赔的含义（一）保险理赔的含义（二）保险理赔的基本原则（二）保险理赔的基本原则（三）保险理赔的流程（三）保险理赔的流程GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 保保险险公公司司的的承承保保管管理理第第二二节节保险理赔保险理赔5-145-14一、保险理赔的含义：一、保险理赔的含义： 保保险险理理赔赔是是指指保保险险人人在在保保险险标标的的发发生生风风险险事事故故后后，，对对被被保保险险人人或或受受益益人人提提出出的的索索赔赔要要求求进行处理的行为。

进行处理的行为 二二、保险公司的理赔原则、保险公司的理赔原则 （一）重合同、守信用（一）重合同、守信用 （二）主动、迅速、准确、合理（二）主动、迅速、准确、合理 （三）实事求是（三）实事求是GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第三三节节5-155-15保保险险理理赔赔三、保险理赔的流程三、保险理赔的流程（一）寿险理赔的流程（一）寿险理赔的流程接案接案立案立案初审初审调查调查核定核定复核、复核、审批审批结案、结案、归档归档GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第三三节节5-155-15保保险险理理赔赔保险合同责任范围内的保险事故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供的索赔资料齐备三、保险理赔的流程三、保险理赔的流程（一）寿险理赔的流程（一）寿险理赔的流程立案处理立案处理1.1.接案接案报报 案案索赔申请索赔申请立案条件立案条件报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、益人通知保险人发生保险事故的行为。

索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为 资料提交资料提交资料受理资料受理2.2.立案立案GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 (1)(1)审核出险时保险合同是否有效审核出险时保险合同是否有效 3.3.初审初审 (2)(2)审核出险事故的性质审核出险事故的性质 (3)(3)审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效 (4)(4)审核出险事故是否需要理赔调查审核出险事故是否需要理赔调查 4.调查：调查：调查就是对客观事实进行核实和查证的过程调查就是对客观事实进行核实和查证的过程 5-165-16GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试5-175-17 6.6.复核、审批复核、审批 （（ 复复核核的的内内容容及及点如下）点如下）5.5.核定核定7.7.结案、归档结案、归档1.1.给付理赔计算给付理赔计算2.2.拒付拒付3.3.豁免保费计算豁免保费计算4.4.理赔计算的注意事项理赔计算的注意事项1.1.出险人的确认；出险人的确认；2.2.保险期间的确认；保险期间的确认；3.3.出险事故原因及性质的确认；出险事故原因及性质的确认；4.4.保险责任的确认；保险责任的确认；5.5.证明材料完整性与有效性的确认；证明材料完整性与有效性的确认；6.6.理赔计算准确性与完整性的确认理赔计算准确性与完整性的确认GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第三三节节5-185-18 1.1.损失通知损失通知 2.2.审核保险责任审核保险责任 3.3.进行损失调查进行损失调查 4.4.赔偿保险金赔偿保险金 5.5.损余处理损余处理 6.6.代位求偿代位求偿（二）非寿险理赔的流程（二）非寿险理赔的流程(1)保险单是否仍有效力。

(2)损失是否由所承保的风险所引起 (3)损失的财产是否为保险财产 (4)损失是否发生在保单所载明的地点 (5)损失是否发生在保险单的有效期内 (6)请求赔偿的人是否有权提出索赔 (7)索赔是否有欺诈 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第四节第四节 保险客户服务保险客户服务一、客户服务的定义一、客户服务的定义 保保险险客客户户是是指指那那些些现现实实和和潜潜在在的的本本公公司司保保险险产产品品的的消消费费者者，，例例如如，，潜潜在在客客户户、、保保单单持持有有人、被保险人和受益人等人、被保险人和受益人等保保险险客客户户服服务务第第四四节节5-195-19GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第四四节节5-205-20二、保险客户服务的主要内容二、保险客户服务的主要内容 保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。

( (一一) )提供咨询服务提供咨询服务 ( (二二) )风险规划与管理服务风险规划与管理服务 ( (三三) )接报案、查勘与定损服务接报案、查勘与定损服务 ( (四四) )核赔服务核赔服务 ( (五五) )客户投诉处理服务客户投诉处理服务保保险险客客户户服服务务GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险客客户户服服务务第第四四节节5-215-21三、财产保险客户服务的特别内容三、财产保险客户服务的特别内容 ( (一一) ) 制定方案制定方案 ( (二二) ) 重点落实重点落实 ( (三三) ) 特殊服务特殊服务 四、人寿保险客户服务的特别内容四、人寿保险客户服务的特别内容 ( (一一) )寿险契约保全服务寿险契约保全服务 合合同同内内容容变变更更、、行行使使合合同同权权益益、、续续期期收收费费、、保保险险关关系系转转移移、、生生存给付存给付 ( (二二)“)“孤儿孤儿””保单服务保单服务 ““孤孤儿儿””保保单单保保全全服服务务、、““孤孤儿儿””保保单单收收展展服服务务、、全全面面收收展展服服务务GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试内容回顾内容回顾保险理赔的基本原则（保险理赔的基本原则（3 3个原则）个原则）保险理赔的含义保险理赔的含义保险理赔的流程（保险理赔的流程（6 6个环节）个环节）5-225-22保保险险公公司司业业务务经经营营的的主主要要环环节节保险销售保险销售保险销售的含义保险销售的含义保险销售的主要环节（保险销售的主要环节（7 7个环节）个环节）保险承保保险承保保险销售渠道（保险销售渠道（2 2个渠道）个渠道）保险承保的含义保险承保的含义保险承保的主要环节与程序（保险承保的主要环节与程序（5 5个环节和程序）个环节和程序）保险理赔保险理赔财产保险的核保（核保要素和风险划分）财产保险的核保（核保要素和风险划分）人寿保险的核保（核保要素和风险划分）人寿保险的核保（核保要素和风险划分）保险公司客户服务保险公司客户服务保险客户服务的定义保险客户服务的定义保险客户服务的主要内容（保险客户服务的主要内容（5 5个方面个方面 ））财产保险客户服务的特别内容（财产保险客户服务的特别内容（3 3个方面）个方面）人寿保险客户服务的特别内容（人寿保险客户服务的特别内容（2 2个方面）个方面）GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试财财 产产 保保 险险6-26-2第一节第一节 财产保险概述财产保险概述第二节第二节 企业财产保险企业财产保险第三节第三节 家庭财产保险家庭财产保险第四节第四节 机动车辆保险机动车辆保险第五节第五节 国内货物运输保险国内货物运输保险第六节第六节 责任保险责任保险第七节第七节 信用（保证）保险信用（保证）保险第八节第八节 农业保险农业保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、财产保险的定义一、财产保险的定义二、财产保险的特征二、财产保险的特征三、财产保险的种类三、财产保险的种类 财财产产保保险险概概述述第第一一节节6-36-3第一节财产保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、财产保险的定义一、财产保险的定义财财产产保保险险概概述述第第一一节节6-46-4狭义：物质财产，即财产损失保险狭义：物质财产，即财产损失保险广义：财产及其有关经济利益或损害赔偿责任广义：财产及其有关经济利益或损害赔偿责任GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试财财产产保保险险概概述述第第一一节节6-56-5二、财产保险的特征二、财产保险的特征 （一）财产风险的特殊性（一）财产风险的特殊性（二）保险标的的特殊性（二）保险标的的特殊性（三）保险利益的特殊性（三）保险利益的特殊性（四）保险金额确定的特殊性（四）保险金额确定的特殊性（五）保险期限的特殊性（五）保险期限的特殊性（六）保险合同的特殊性（六）保险合同的特殊性 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、财产保险的种类三、财产保险的种类 财财产产保保险险概概述述第第一一节节6-66-6财产损失保险财产损失保险企业财产保险企业财产保险利润损失保险利润损失保险家庭财产保险家庭财产保险运输工具保险运输工具保险货物运输保险货物运输保险工程保险工程保险特殊风险保险特殊风险保险农业保险农业保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、财产保险的种类三、财产保险的种类 财财产产保保险险概概述述第第一一节节6-76-7责任保险责任保险公众责任保险公众责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险信用（保证）保险信用（保证）保险信用保险信用保险保证保险保证保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、企业财产保险的保险标的范围一、企业财产保险的保险标的范围 二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围三、企业财产保险的保险金额与保险价值三、企业财产保险的保险金额与保险价值四、企业财产保险的保险费率与保险期限四、企业财产保险的保险费率与保险期限五、企业财产保险的赔偿处理五、企业财产保险的赔偿处理企企业业财财产产保保险险第第二二节节6-86-8第二节企业财产保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、企业财产保险的保险标的范围一、企业财产保险的保险标的范围企企业业财财产产保保险险第第二二节节6-96-9可保财产可保财产特约可保财产特约可保财产土地、矿藏、矿井、矿坑；土地、矿藏、矿井、矿坑；货币、货币、 票证、有价证券；票证、有价证券；违章建筑、非法占用财产；违章建筑、非法占用财产；暂时不保；危险建筑；暂时不保；危险建筑；投保其他险种的财产。

投保其他险种的财产 会计科目反映：固定资产、流动资产会计科目反映：固定资产、流动资产财产项目反映：房屋、建筑物财产项目反映：房屋、建筑物不提高费率：金银、珠宝不提高费率：金银、珠宝提高费率：矿井、矿坑的地下建筑物提高费率：矿井、矿坑的地下建筑物不可保财产不可保财产GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围（一）保险责任（一）保险责任1. 1. 基本险的保险责任基本险的保险责任 火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落2. 2. 综合险的保险责任综合险的保险责任 基本险保险责任＋基本险保险责任＋1212项自然灾害（暴雨、台风、龙卷风、雪灾、冰凌、崖崩、项自然灾害（暴雨、台风、龙卷风、雪灾、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑坡）地面突然塌陷、洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑坡）3. 3. 基本险和综合险均可承担的保险责任基本险和综合险均可承担的保险责任通常为通常为1 1年，保单到期前办理续保年，保单到期前办理续保 ① ①自有自用的设备因保险事故引起的三停的直接损失自有自用的设备因保险事故引起的三停的直接损失保险价值的确定方式：出险时的账面余额保险价值的确定方式：出险时的账面余额 ② ②抢救或防止灾害蔓延的措施造成保险标的的损失抢救或防止灾害蔓延的措施造成保险标的的损失（三）账外财产和代保管财产（三）账外财产和代保管财产 ③ ③防止或减少保险标的损失所支付的合理费用防止或减少保险标的损失所支付的合理费用企企业业财财产产保保险险第第二二节节6-106-10GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围企企业业财财产产保保险险第第二二节节6-116-11⑴ ⑴ 地震地震 ⑵ ⑵露天堆放或存放罩棚下财产露天堆放或存放罩棚下财产基本险基本险（（8 8项）项）综合险综合险（（7 7项）项）⑴⑴战争及类似战争行为战争及类似战争行为⑵⑵故意行为或纵容故意行为或纵容⑸⑸行政行为或执法行为行政行为或执法行为⑴ ⑴ 1212种自然灾害＋水暖管爆裂、抢劫、盗窃种自然灾害＋水暖管爆裂、抢劫、盗窃⑵⑵遭受保险事故引起的间接损失遭受保险事故引起的间接损失⑶⑶其他其他（二）责任免除：（二）责任免除：地震同时为基本险和综合险的责任免除地震同时为基本险和综合险的责任免除GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、企业财产保险的责任范围二、企业财产保险的责任范围（三）附加责任（三）附加责任⑶⑶核反应、核子辐射和放射性污染核反应、核子辐射和放射性污染 1 1、基本险的附加责任、基本险的附加责任 1212种种 2 2、综合险的附加责任、综合险的附加责任 7 7种种企企业业财财产产保保险险第第二二节节6-126-12GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、企业财产保险的保险金额与保险价值三、企业财产保险的保险金额与保险价值（一）固定资产（一）固定资产保险金额的确定方式保险金额的确定方式⑷⑷本身缺陷、保管不善所致损失和本身缺陷、保管不善所致损失和8 8种变质状况种变质状况（二）流动资产（二）流动资产保险金额的确定方式保险金额的确定方式 保险金额的确定方式：由投保人自行估价或重置价值保险金额的确定方式：由投保人自行估价或重置价值保险价值的确定方式：出险时的重置价值保险价值的确定方式：出险时的重置价值保险价值的确定方式：出险时的重置价值或账面余额保险价值的确定方式：出险时的重置价值或账面余额企企业业财财产产保保险险第第二二节节6-136-13帐面原值帐面原值帐面原值加成数帐面原值加成数重置、重建价值重置、重建价值最近最近1212个月任意月份的账面余额个月任意月份的账面余额向前倒推向前倒推1212个月中任意一个月的账面余额个月中任意一个月的账面余额GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试四、企业财产保险的保险费率与保险期限四、企业财产保险的保险费率与保险期限（一）保险费率（一）保险费率级差费率级差费率 责任免除项中经协商同责任免除项中经协商同意承保的保险责任意承保的保险责任（二）保险期限（二）保险期限企企业业财财产产保保险险第第二二节节6-146-14GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试五、企业财产保险的赔偿处理五、企业财产保险的赔偿处理 （一）赔偿金额的计算（一）赔偿金额的计算1 1、全部损失、全部损失2 2、部分损失：、部分损失：赔偿款赔偿款= =（保险金额（保险金额/ /保险价值）保险价值）××（实际损失（实际损失- -残值）残值） （二）施救费用的赔偿（二）施救费用的赔偿 不超过保险金额不超过保险金额 同财产损失赔偿比例同财产损失赔偿比例（三）残值处理（三）残值处理 作价折归被保险人作价折归被保险人（四）代位求偿权的行使（四）代位求偿权的行使 赔偿之后行使赔偿之后行使（（五）对原保单的批改五）对原保单的批改 部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额。

部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额六）重复保险的分摊（六）重复保险的分摊 按保险金额与保险金额总和的比例赔偿按保险金额与保险金额总和的比例赔偿企企业业财财产产保保险险第第二二节节6-156-15GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、家庭财产保险的含义一、家庭财产保险的含义二、家庭财产的保险标的范围二、家庭财产的保险标的范围三、家庭财产保险的责任范围三、家庭财产保险的责任范围四、家庭财产保险的保险金额与保险价值四、家庭财产保险的保险金额与保险价值五、家庭财产保险的保险期限和保险费率五、家庭财产保险的保险期限和保险费率六、家庭财产保险的赔偿处理六、家庭财产保险的赔偿处理家家庭庭财财产产保保险险第第三三节节6-166-16第三节家庭财产保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、家庭财产保险的含义一、家庭财产保险的含义（一）普通家庭财产保险（一）普通家庭财产保险 固定地址固定地址 相对静止状态相对静止状态（二）家庭财产两全保险（二）家庭财产两全保险 经济补偿和到期还本经济补偿和到期还本 保险储金的利息作为保险费。

保险储金的利息作为保险费 保险期满后，无论是否赔付，退还全部保险储金保险期满后，无论是否赔付，退还全部保险储金三）投资保障型家庭财产保险（三）投资保障型家庭财产保险（四）个人贷款抵押房屋保险（四）个人贷款抵押房屋保险家家庭庭财财产产保保险险第第三三节节6-176-17GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、家庭财产保险的保险标的范围二、家庭财产保险的保险标的范围（一）一般可保财产（一）一般可保财产 投资保障型财产：现金、首饰等贵重物品投资保障型财产：现金、首饰等贵重物品（二）特约可保财产（二）特约可保财产（三）不可保财产（三）不可保财产 1 1、金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等、金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等 2 2、货币、票证、电脑软件资料等等、货币、票证、电脑软件资料等等 3 3、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物 4 4、用于生产、经营财产和出租房屋、用于生产、经营财产和出租房屋 5 5、无线通讯工具等等、无线通讯工具等等 6 6、简易屋棚，房屋周边配套建筑、简易屋棚，房屋周边配套建筑 7 7、政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋、政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋 8 8、其他、其他家家庭庭财财产产保保险险第第三三节节6-186-18GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、家庭财产保险的责任范围三、家庭财产保险的责任范围（一）保险责任（（一）保险责任（6 6项）项）1 1、火灾、爆炸、火灾、爆炸2 2、、1010种自然灾害种自然灾害3 3、空中运行物体坠落，外界物体倒塌、空中运行物体坠落，外界物体倒塌4 4、暴风、暴雨使房屋主要结构倒塌、暴风、暴雨使房屋主要结构倒塌5 5、有明显痕迹的盗窃、抢劫、有明显痕迹的盗窃、抢劫6 6、防止或减少损失的必要的、合理的费用，不超过保险金额、防止或减少损失的必要的、合理的费用，不超过保险金额（二）责任免除（（二）责任免除（1010项）项）家家庭庭财财产产保保险险第第三三节节6-196-19GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试四、家庭财产保险的保险金额与保险价值四、家庭财产保险的保险金额与保险价值1 1、家庭财产保险、家庭财产保险 保险金额：根据购置价或市场价自行确定保险金额：根据购置价或市场价自行确定 保险价值：出险时的重置价值保险价值：出险时的重置价值2 2、个人贷款抵押房屋保险、个人贷款抵押房屋保险 保险金额：按成本价、购置价等方式由被保险保险金额：按成本价、购置价等方式由被保险 人自行确定人自行确定3 3、室内财产的保险金额、室内财产的保险金额 分项目自行确定分项目自行确定家家庭庭财财产产保保险险第第三三节节6-206-20GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试五、家庭财产保险的保险期限和保险费率五、家庭财产保险的保险期限和保险费率 保险期限：保险期限：1 1年，年，3 3年或者年或者5 5年，最长年，最长2020年。

年 起保日零时起至期满日起保日零时起至期满日2424时止 期满续保，另办手续期满续保，另办手续家家庭庭财财产产保保险险第第三三节节6-216-21 中途退保，按日收保费，剩余部分退还中途退保，按日收保费，剩余部分退还GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试六、家庭财产保险的赔偿处理六、家庭财产保险的赔偿处理索赔时效：索赔时效：2 2年年（一）房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿（一）房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿 比例赔偿方式比例赔偿方式（二）室内财产的赔偿（二）室内财产的赔偿 第一危险赔偿方式第一危险赔偿方式（三）施救费用的赔偿（三）施救费用的赔偿（四）残值处理（四）残值处理 协议作价折归被保险人，在赔款中扣除协议作价折归被保险人，在赔款中扣除（五）代位追偿权的行使（五）代位追偿权的行使 由第三者引起的损失，先向第三者追偿，如第三者不予赔偿，由第三者引起的损失，先向第三者追偿，如第三者不予赔偿， 应提起诉讼。

应提起诉讼六）赔偿后对原保单的处理（六）赔偿后对原保单的处理 部分赔偿后，保额相应减少下一年度，保额自动恢复部分赔偿后，保额相应减少下一年度，保额自动恢复七）重复保险的分摊（七）重复保险的分摊家家庭庭财财产产保保险险第第三三节节6-226-22GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试机机动动车车辆辆保保险险第第四四节节6-236-23一、机动车辆保险的保险标的一、机动车辆保险的保险标的二、机动车辆损失险二、机动车辆损失险三、机动车辆第三者责任保险三、机动车辆第三者责任保险四、机动车辆保险的附加险四、机动车辆保险的附加险第四节机动车辆保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、机动车辆保险的保险标的一、机动车辆保险的保险标的车辆损失险：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机车辆损失险：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机 各种专用机各种专用机 械车、特种车械车、特种车第三者责任险：致他人人身伤亡或财产直接损失的赔第三者责任险：致他人人身伤亡或财产直接损失的赔 偿责任偿责任机机动动车车辆辆保保险险第第四四节节6-246-24基本险基本险附加险：不能单独承保附加险：不能单独承保GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、机动车辆损失险二、机动车辆损失险（一）机动车辆损失险的保险责任（一）机动车辆损失险的保险责任 6 6项责任项责任（二）机动车辆损失险的责任免除（二）机动车辆损失险的责任免除 1 1、风险、风险 免除免除 8 8项项 2 2、损失免除、损失免除 1212项项（三）机动车辆损失险的保险金额（三）机动车辆损失险的保险金额 确定保险金额的方式确定保险金额的方式 1 1、投保时新车购置价确定、投保时新车购置价确定 2 2、投保时的实际价值确定、投保时的实际价值确定 3 3、按投保时新车购置价协商确定、按投保时新车购置价协商确定（四）机动车辆损失险的赔偿处理（四）机动车辆损失险的赔偿处理 赔偿金额经双方确认后，赔偿金额经双方确认后，1010天内一次赔偿结案天内一次赔偿结案机机动动车车辆辆保保险险第第四四节节6-256-25GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（四）机动车辆损失险的赔偿处理（四）机动车辆损失险的赔偿处理1.1.机动车辆损失险免赔的规定机动车辆损失险免赔的规定2.2.机动车辆损失险的赔偿处理机动车辆损失险的赔偿处理3.3.施救费用的分摊施救费用的分摊4.4.残值处理残值处理5.5.代位求偿权的行使代位求偿权的行使机机动动车车辆辆保保险险第第四四节节6-266-26GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、机动车辆第三者责任保险三、机动车辆第三者责任保险（二）机动车辆第三者责任保险的责任免除（二）机动车辆第三者责任保险的责任免除（三）赔偿限额（三）赔偿限额（四）赔偿处理（四）赔偿处理 连续责任制连续责任制机机动动车车辆辆保保险险第第四四节节6-276-27人身伤亡或财产的直接损毁人身伤亡或财产的直接损毁仲裁或诉讼费用仲裁或诉讼费用 采取强制保险的方式实施采取强制保险的方式实施（一）机动车辆第三者责任保险的保险责任（一）机动车辆第三者责任保险的保险责任GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试四、机动车辆保险的附加险四、机动车辆保险的附加险（一）车辆损失险的附加险（一）车辆损失险的附加险（二）机动车辆第三者责任险的附加险（二）机动车辆第三者责任险的附加险（三）车辆损失险、第三者责任险和车上人员（三）车辆损失险、第三者责任险和车上人员 责任险的共同附加险责任险的共同附加险（四）车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险（四）车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险（五）所有基本险和附加险的附加险（五）所有基本险和附加险的附加险机机动动车车辆辆保保险险第第四四节节6-286-28GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试五、机动车辆保险的无赔款优待五、机动车辆保险的无赔款优待（一）享受无赔款优待的条件（一）享受无赔款优待的条件 1 1、保险期限必须满、保险期限必须满1 1年年 2 2、保险期内无赔款、保险期内无赔款 3 3、按期续保、按期续保 不享受无赔款优待不享受无赔款优待机机动动车车辆辆保保险险第第四四节节本年度未续保本年度未续保本年度新保本年度新保6-296-29GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）享受无赔款优待的标准（二）享受无赔款优待的标准 1 1、、上年未享受无赔款优待，续保时优惠上年未享受无赔款优待，续保时优惠10%10% 上年已享受无赔款优待，续保时再增加上年已享受无赔款优待，续保时再增加10%10% 保险费优待比例最高不超过保险费优待比例最高不超过30%30% 2 2、享受优待车辆发生赔款、享受优待车辆发生赔款（三）（三） 确定无赔款优待时需要注意的问题确定无赔款优待时需要注意的问题 机机动动车车辆辆保保险险第第四四节节6-306-30GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、货物运输保险及其特征一、货物运输保险及其特征二、国内货物运输保险的责任范围二、国内货物运输保险的责任范围三、国内货物运输保险的保险金额三、国内货物运输保险的保险金额四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率五、国内货物运输保险的赔偿处理五、国内货物运输保险的赔偿处理国国内内货货物物运运输输保保险险第第五五节节6-316-31第五节国内货物运输保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、货物运输保险及其特征一、货物运输保险及其特征（一）保障对象具有多变性（一）保障对象具有多变性（二）承保标的具有流动性（二）承保标的具有流动性（三）承保的风险具有综合性（三）承保的风险具有综合性（四）保险合同变更具有自由性（四）保险合同变更具有自由性（五）保险期限具有空间性（五）保险期限具有空间性（六）国际性（六）国际性国国内内货货物物运运输输保保险险第第五五节节6-326-32GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、国内货物运输保险的责任范围二、国内货物运输保险的责任范围（一）国内货物运输保险的保险责任（一）国内货物运输保险的保险责任 基本险的保险责任基本险的保险责任 5 5项项 综合险的保险责任综合险的保险责任 4 4项项（二）货物运输保险的责任免除（二）货物运输保险的责任免除国国内内货货物物运运输输保保险险第第五五节节6-336-33GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、国内货物运输保险的保险金额三、国内货物运输保险的保险金额 （定值保险）（定值保险）四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率（一）国内货物运输保险的保险期限（一）国内货物运输保险的保险期限（二）国内货物运输保险的保险费率（二）国内货物运输保险的保险费率 五、国内货物运输保险的赔偿处理五、国内货物运输保险的赔偿处理 5 5项项国国内内货货物物运运输输保保险险第第五五节节6-346-34GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试责责任任保保险险第第六六节节一、责任保险及其特征一、责任保险及其特征二、责任保险的主要种类二、责任保险的主要种类6-356-35第六节责任保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）责任保险的保险标的（一）责任保险的保险标的 不负责契约责任不负责契约责任（二）责任保险的承保基础（二）责任保险的承保基础 1 1、期内发生式、期内发生式 2 2、期内索赔式、期内索赔式 （三）责任保险的承保方式（三）责任保险的承保方式（四）责任保险的赔偿对象（四）责任保险的赔偿对象 直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人。

直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人五）责任保险的赔偿范围（五）责任保险的赔偿范围（六）责任保险的赔偿限额（六）责任保险的赔偿限额（七）责任保险的赔偿（七）责任保险的赔偿责责任任保保险险第第六六节节一、责任保险及其特征一、责任保险及其特征6-366-36GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、责任保险的主要种类二、责任保险的主要种类（一）公众责任保险（一）公众责任保险（二）产品责任保险（二）产品责任保险（三）雇主责任保险（三）雇主责任保险（四）职业责任保险（四）职业责任保险责责任任保保险险第第六六节节6-376-37GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试责责任任保保险险第第六六节节承保基础承保基础期内发生式：期内发生式： 公众责任保险公众责任保险期内索赔式期内索赔式产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险6-386-38GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、信用（保证）保险及其责任一、信用（保证）保险及其责任二、信用保险的主要种类二、信用保险的主要种类三、保证保险的种类三、保证保险的种类第第七七节节信信用用（（保保证证））保保险险6-396-39第七节信用（保证）保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第七七节节信信用用（（保保证证））保保险险信用保险的主要种类信用保险的主要种类一般商业信用保险一般商业信用保险出口信用保险出口信用保险赊销信用保险赊销信用保险贷款信用保险贷款信用保险个人贷款信用保险个人贷款信用保险短期出口信用保险：不超过短期出口信用保险：不超过180180天，使用广泛天，使用广泛中长期出口信用保险：超过中长期出口信用保险：超过2 2年年保证保险的种类保证保险的种类合同保证保险合同保证保险忠诚保证保险忠诚保证保险产品质量保证保险产品质量保证保险6-406-40GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、农业保险及其特点一、农业保险及其特点二、农业保险的种类二、农业保险的种类第第八八节节农农业业保保险险6-416-41第八节农业保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、农业保险及其特征一、农业保险及其特征第第八八节节农农业业保保险险 农业保险不同于农村保险，是承保农业生产者和经营农业保险不同于农村保险，是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故造者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故造成的经济损失的一种财产保险。

成的经济损失的一种财产保险具有以下特点：具有以下特点：（一）地域性（一）地域性（二）季节性（二）季节性（三）连续性（三）连续性（四）政策性（四）政策性6-426-42GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、农业保险的种类二、农业保险的种类第第八八节节农农业业保保险险种植业保险种植业保险养殖业保险养殖业保险农作物保险：生长期、收获期农作物保险：生长期、收获期林木保险：林木、果树林木保险：林木、果树畜禽养殖保险畜禽养殖保险牲畜保险牲畜保险家禽保险家禽保险淡水养殖保险淡水养殖保险海水养殖保险海水养殖保险水产养殖保险水产养殖保险6-436-43GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第六六章章财财产产保保险险6-436-43课程回顾课程回顾财产损失保险财产损失保险企业财产保险企业财产保险利润损失保险利润损失保险家庭财产保险家庭财产保险运输工具保险：机动车辆基本险和附加险运输工具保险：机动车辆基本险和附加险货物运输保险：国内货物运输保险货物运输保险：国内货物运输保险工程保险工程保险特殊风险保险特殊风险保险农业保险农业保险基本险基本险综合险综合险普通家庭财产保险普通家庭财产保险家庭财产两全保险家庭财产两全保险投资保障型家庭财产保险投资保障型家庭财产保险个人贷款抵押房屋保险个人贷款抵押房屋保险种植业保险种植业保险养殖业保险养殖业保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第第六六章章财财产产保保险险6-436-43课程回顾课程回顾责任保险责任保险公众责任保险公众责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险场所责任保险场所责任保险承包人责任保险承包人责任保险个人责任保险个人责任保险医生职业责任保险医生职业责任保险药剂师职业责任保险药剂师职业责任保险会计师职业责任保险会计师职业责任保险律师职业责任保险律师职业责任保险设计师职业责任保险设计师职业责任保险信用（保证）保险信用（保证）保险信用保险信用保险一般商业信用保险一般商业信用保险出口信用保险出口信用保险保证保险保证保险合同保证保险合同保证保险忠诚保证保险忠诚保证保险产品质量保证保险产品质量保证保险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试人 身 保 险第一节第一节 人身保险概述人身保险概述第二节第二节 人寿保险人寿保险第三节第三节 意外伤害保险意外伤害保险第四节第四节 健康保险健康保险7-2GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一节第一节 人身保险概述人身保险概述一、人身保险的定义一、人身保险的定义二、人身保险的特征二、人身保险的特征三、人寿保险的种类三、人寿保险的种类7-3GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试一、人身保险的定义一、人身保险的定义 当以人的身体作为保险标的时，当以人的身体作为保险标的时，它以它以人的健康、生理机能、劳动能力等状态存人的健康、生理机能、劳动能力等状态存在。

在 当以人的生命作为保险标的时，它以生当以人的生命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在存和死亡两种状态存在 人身保险人身保险————以人的以人的生命或身体生命或身体为保险为保险标的保险标的保险第第一一节节人人身身保保险险概概述述7-4GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、人身保险的特征二、人身保险的特征 （一）人身风险的特殊性（一）人身风险的特殊性 （二）保险标的的特殊性（二）保险标的的特殊性 （三）保险利益的特殊性（三）保险利益的特殊性 （四）保险金额确定的特殊性（四）保险金额确定的特殊性 （五）保险合同性质的特殊性（五）保险合同性质的特殊性 （六）保险合同的储蓄性（六）保险合同的储蓄性 （七）保险期限的特殊性（七）保险期限的特殊性 第第一一节节人人身身保保险险概概述述7-5GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、人身保险的种类三、人身保险的种类人寿保险人寿保险 人身意外伤害保险人身意外伤害保险普通意外伤害保险普通意外伤害保险特种意外伤害保险特种意外伤害保险健康保险健康保险医疗保险医疗保险疾病保险疾病保险收入补偿保险收入补偿保险死亡保险死亡保险生存保险生存保险两全保险两全保险人身保险人身保险第第一一节节人人身身保保险险概概述述7-６６GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第二节第二节 人寿保险人寿保险一、人寿保险的种类一、人寿保险的种类二、人寿保险的常用条款二、人寿保险的常用条款三、人寿保险的定价三、人寿保险的定价7-7GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 一、人寿保险的种类一、人寿保险的种类 （一）普通人寿保险（一）普通人寿保险（二）年金保险（二）年金保险（三）简易人寿保险（三）简易人寿保险（四）团体人寿保险（四）团体人寿保险（五）新型人寿保险（五）新型人寿保险 7-8人人寿寿保保险险第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）普通人寿保险（一）普通人寿保险死亡保险死亡保险定期寿险定期寿险: :终身寿险终身寿险: :普通终身死亡普通终身死亡限期缴费终身限期缴费终身趸缴终身保险趸缴终身保险生存保险生存保险两全保险（生死合险）两全保险（生死合险）1 1、将定期死亡和生存保险相结合、将定期死亡和生存保险相结合2 2、储蓄性级强、储蓄性级强3 3、纯保费、纯保费危险保费：保险期限内死亡危险保费：保险期限内死亡储蓄保费：逐年形成责任准备金储蓄保费：逐年形成责任准备金人人寿寿保保险险第第二二节节7-9GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）年金保险（二）年金保险划分标准划分标准年金种类年金种类缴费方式缴费方式趸缴、期缴趸缴、期缴被保人数被保人数个人、联合、联合及生存者、最个人、联合、联合及生存者、最后生存者后生存者给付额是否变给付额是否变动动定额、变额定额、变额开始给付日期开始给付日期 即期、延期即期、延期给付方式给付方式终身、最低保证、定期生存终身、最低保证、定期生存年金保险的种类：年金保险的种类：人人寿寿保保险险第第二二节节7-10GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（三）简易人寿保险（三）简易人寿保险特点：特点：1.低保额、免体检、缴费期限短低保额、免体检、缴费期限短2.保额有一定限制保额有一定限制3.等待期、削减期等待期、削减期1.免验体格造成死亡率偏高免验体格造成死亡率偏高2.业务琐碎附加管理费高业务琐碎附加管理费高3.失效比率较大、成本高失效比率较大、成本高保费略高原因保费略高原因: :人人寿寿保保险险第第二二节节7-11GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（四）团体人寿保险（四）团体人寿保险 定义：用一张总的保单对一个团体成员定义：用一张总的保单对一个团体成员 及其生活依赖者提供人寿保险保及其生活依赖者提供人寿保险保 障的团险。

障的团险7-12人人寿寿保保险险第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试特征：特征：1.1.风险选择对象：风险选择对象： 团体团体2.2.使用团体保险单使用团体保险单（即每个被保险人一张保险证）（即每个被保险人一张保险证）3.3.成本低成本低4.4.保险计划灵活保险计划灵活5.5.采用经验费率采用经验费率7-13人人寿寿保保险险第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试投保团体的条件限制：投保团体的条件限制：合格团体合格团体能正常工作的在职人员能正常工作的在职人员（已退休人员不应参保）（已退休人员不应参保）限制投保人数限制投保人数保额的限制保额的限制（同一确定法和分类确定法）（同一确定法和分类确定法）7-14人人寿寿保保险险第第二二节节保费双方承担保费双方承担 不低于不低于75%75%参保参保保费雇主承担保费雇主承担 100%100%参保参保GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（五）新型人寿保险（五）新型人寿保险1.1.分红寿险分红寿险2. 2. 投资连结保险投资连结保险3. 3. 万能寿险万能寿险人人寿寿保保险险第第二二节节7-15GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试分红保险分红保险7-16人人寿寿保保险险第第二二节节１、１、定义定义：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，　　　　　按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品　　　　　按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品２、分红保险产品的主要特征：２、分红保险产品的主要特征：（１）保单持有人享有经营成果（１）保单持有人享有经营成果（２）客户承担一定的投资风险（２）客户承担一定的投资风险（３）定价的精算假设比较保守（３）定价的精算假设比较保守（４）保险给付、退保金中含有红利（４）保险给付、退保金中含有红利３、分红保险保单的红利３、分红保险保单的红利（１）利源：利差益（损）、死差益（损）、费差益（损）（１）利源：利差益（损）、死差益（损）、费差益（损）（２）红利分配（２）红利分配分配原则分配原则分配比例分配比例分配方式分配方式GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试分红保险分红保险7-17人人寿寿保保险险第第二二节节 另外，需要了解：另外，需要了解：1、分红保险的保单持有人、分红保险的保单持有人 即享有保险合同利益及红利请求权的人。

即享有保险合同利益及红利请求权的人2、分红保险、非分红保险以及分红保险产品及其附加、分红保险、非分红保险以及分红保险产品及其附加 的非分红保险产品必须的非分红保险产品必须分设账户、独立核算分设账户、独立核算 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试投资连结保险投资连结保险7-18人人寿寿保保险险第第二二节节１、定义：１、定义：包含保险保障功能至少在一个投资账户拥有包含保险保障功能至少在一个投资账户拥有 一定资产价值的人身保险产品一定资产价值的人身保险产品２、投资连结保险产品的主要特征：２、投资连结保险产品的主要特征：（１）投资账户设置：设置单独的投资账户（１）投资账户设置：设置单独的投资账户（２）保险责任和保险金额：（２）保险责任和保险金额：　　　包含一项或多项保险责任　　　包含一项或多项保险责任　　　死亡保险金额设计的两种方法　　　死亡保险金额设计的两种方法（３）保险费：交费机制具有灵活性（３）保险费：交费机制具有灵活性（４）费用收取：相当透明（４）费用收取：相当透明３、我国投资连结保险的特点３、我国投资连结保险的特点GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试万能保险万能保险１、定义：１、定义：万能寿险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，万能寿险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，　　　　可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。

　　　　可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费１）万能寿险的缴费灵活（１）万能寿险的缴费灵活（２）万能寿险的经营透明度高（２）万能寿险的经营透明度高（３）保单的现金价值与净风险保额是分别计算的，具有非约束性（３）保单的现金价值与净风险保额是分别计算的，具有非约束性２、万能保险产品的主要特征：２、万能保险产品的主要特征：（１）死亡给付模式：两种死亡给付方式，投保人可以任意选择（１）死亡给付模式：两种死亡给付方式，投保人可以任意选择（２）保费交纳：可用灵活的方式来交纳保费（２）保费交纳：可用灵活的方式来交纳保费（３）结算利率：设立单独账户，提供最低保证利率（３）结算利率：设立单独账户，提供最低保证利率（４）费用收取：初始费用、风险保险费、保单管理费、（４）费用收取：初始费用、风险保险费、保单管理费、　　　　　　　　手续费、退保费用　　　　　　　　手续费、退保费用7-19人人寿寿保保险险第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、人寿保险常用条款二、人寿保险常用条款1.不可争条款不可争条款2.年龄误告条款年龄误告条款3.宽限期条款宽限期条款4.中止、复效条款中止、复效条款5.自杀条款自杀条款6.不丧失价值任选条款不丧失价值任选条款7.保单贷款条款保单贷款条款8.自动垫缴保险费条款自动垫缴保险费条款人人寿寿保保险险第第二二节节7-20GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）不可争条款（一）不可争条款 1 1、含义：人寿保险合同订立起，超过法定时限（通常规定为、含义：人寿保险合同订立起，超过法定时限（通常规定为2 2年）年） 后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知 （如误告、漏告、隐瞒某些事实）为理由，而主张保险合同无效（如误告、漏告、隐瞒某些事实）为理由，而主张保险合同无效 或拒绝给付保险金。

或拒绝给付保险金2 2、制定此条款的目的：维护被保险人的利益，限制保险人的权利、制定此条款的目的：维护被保险人的利益，限制保险人的权利 （即：约束保险人）即：约束保险人）3 3、适用范围：我国主要适用于年龄误告、适用范围：我国主要适用于年龄误告4 4、运用范围：合同成立时或合同复效时运用范围：合同成立时或合同复效时7-21人人寿寿保保险险第第二二节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）年龄误告条款（二）年龄误告条款1. 1. 真实年龄真实年龄不符合不符合投保规定投保规定 处理方法：处理方法：2. 2. 真实年龄真实年龄符合符合投保规定投保规定处理方法：不解除合同处理方法：不解除合同 调整保费调整保费/ /保额保额2 2年内年内————解除合同解除合同 扣手续费后退保费扣手续费后退保费2 2年后年后————不得解除合同不得解除合同 调整保费调整保费/ /保额保额7-22人人寿寿保保险险第第二二节节 年龄不实，少缴保费（即：真实年龄＞投保年龄）年龄不实，少缴保费（即：真实年龄＞投保年龄） 调整给付保险金调整给付保险金 年龄不实，多缴保费（即：真实年龄＜投保年龄）年龄不实，多缴保费（即：真实年龄＜投保年龄）— — 退还多收保费退还多收保费 补交保费补交保费 ——处理方法处理方法《保险法》第54条GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （三）宽限期条款（三）宽限期条款 　　　　《保险法》第58条1 1、宽限期：自应缴保费之日起计算、宽限期：自应缴保费之日起计算6060日日止。

止 合同效力中止（即：暂时失去法律效力合同效力中止（即：暂时失去法律效力——保单失效）保单失效）2 2、后果、后果 按合同约定的条件减少保险金额按合同约定的条件减少保险金额3 3、适用范围：采用分期缴费方式中的、适用范围：采用分期缴费方式中的续期缴费续期缴费寿险合同寿险合同第第二二节节人人寿寿保保险险7-23GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（四）中止、复效条款（四）中止、复效条款 　　　　《保险法》第59条1 1、基本内容：寿险合同履行的过程中，在一定的期间内，由于、基本内容：寿险合同履行的过程中，在一定的期间内，由于 失去某些能够要求的必要条件，合同失去效力，称为中止；失去某些能够要求的必要条件，合同失去效力，称为中止； 一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复 原来的效力，称为合同复效。

原来的效力，称为合同复效2 2、复效期：我国规定为二年复效期：我国规定为二年3 3、未达成协议的处理：合同效力中止（即：合同失效）之日起、未达成协议的处理：合同效力中止（即：合同失效）之日起 二年内，双方未达成协议，二年内，双方未达成协议， 保险人有权解除合同保险人有权解除合同4 4、超过复效期的处理方法：、超过复效期的处理方法： （（1 1）未交足二年保费的，扣除手续费后，退还保费未交足二年保费的，扣除手续费后，退还保费 （（2 2）已交足二年以上保费的，退还保单的现金价值已交足二年以上保费的，退还保单的现金价值　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 7-24第第二二节节人人寿寿保保险险GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试　　　（五）自杀条款　　　（五）自杀条款 　　　　　　《保险法》第66条1 1、基本内容、基本内容：：（（1 1）合同生效一定时期（我国规定为二年）内，被保险人自杀死亡属责任）合同生效一定时期（我国规定为二年）内，被保险人自杀死亡属责任免除免除（（2 2）合同生效一定时期（我国规定为二年）后，被保险人自杀死亡属保险）合同生效一定时期（我国规定为二年）后，被保险人自杀死亡属保险责任。

责任2 2、处理方法：、处理方法： 2 2年内自杀死亡，不承担保险责任，退还保险单的现金价值年内自杀死亡，不承担保险责任，退还保险单的现金价值 2 2年后自杀死亡，承担保险责任，按合同给付保险金年后自杀死亡，承担保险责任，按合同给付保险金3 3、承担保险责任的时间限制：合同成立之日起或合同复效之日起二年后承担保险责任的时间限制：合同成立之日起或合同复效之日起二年后人人寿寿保保险险第第二二节节7-25GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（六）不丧失价值任选条款（六）不丧失价值任选条款 基本内容：分期缴费的寿险合同，当投保人没有能力或不愿意基本内容：分期缴费的寿险合同，当投保人没有能力或不愿意继续缴纳保险费时，保险单项下已经积存的责任准备金，投保人继续缴纳保险费时，保险单项下已经积存的责任准备金，投保人可以任意选择处理方式：可以任意选择处理方式：1 1、申请退保体现为现金返还、申请退保体现为现金返还2 2、改为交清保险单。

改为交清保险单 即：原保险单的保险责任、保险期限均不变，保险金额相应即：原保险单的保险责任、保险期限均不变，保险金额相应的降低，此后不再缴保费的降低，此后不再缴保费3 3、改为展期保险单改为展期保险单 即：原保险单改为保险金额不变的死亡保险，而保险期限相即：原保险单改为保险金额不变的死亡保险，而保险期限相应缩短4 4、投保人可以在投保时或保费宽限期满前书面声明，在超过宽、投保人可以在投保时或保费宽限期满前书面声明，在超过宽限期仍未交付续期保费时，将保险单当时的现金价值作为续期保限期仍未交付续期保费时，将保险单当时的现金价值作为续期保险费进行垫交险费进行垫交第第二二节节人人寿寿保保险险7-26GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （七）贷款条款（七）贷款条款1 1、基本内容：投保人、基本内容：投保人 可以以具有现金价值的长期性人身保险合同可以以具有现金价值的长期性人身保险合同的保险单，作为质押，在现金价值数额内，向保险人申请贷款。

的保险单，作为质押，在现金价值数额内，向保险人申请贷款2 2、贷款金额以低于保险单项下积累的责任准备金或退保金为限贷款金额以低于保险单项下积累的责任准备金或退保金为限3 3、投保人应按期归还贷款并支付利息投保人应按期归还贷款并支付利息4 4、如果在归还贷款本息之前发生了保险事故或退保，保险人则从、如果在归还贷款本息之前发生了保险事故或退保，保险人则从保险金或退保金中扣还贷款本息保险金或退保金中扣还贷款本息5 5、当贷款本息达到责任准备金或退保金的数额时，保险合同即行、当贷款本息达到责任准备金或退保金的数额时，保险合同即行终止人人寿寿保保险险第第二二节节7-27GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （八）自动垫缴保险费条款（八）自动垫缴保险费条款1 1、基本内容：人寿保险合同生效满一定期限（一般为、基本内容：人寿保险合同生效满一定期限（一般为1 1年年或或2 2年）后，如果投保人不按期缴纳保险费，保险人则自年）后，如果投保人不按期缴纳保险费，保险人则自动以保险单项下积存的责任准备金垫缴保险费。

动以保险单项下积存的责任准备金垫缴保险费2 2、当垫缴的保险费及利息达到退保金的数额时，保险合、当垫缴的保险费及利息达到退保金的数额时，保险合同即行终止同即行终止3 3、权力的取得：必须经投保人书面委托同意，保险人才、权力的取得：必须经投保人书面委托同意，保险人才能以责任准备金垫缴保险费能以责任准备金垫缴保险费人人寿寿保保险险第第二二节节7-28GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、人寿保险的定价三、人寿保险的定价 （一）人寿保险定价的基础（一）人寿保险定价的基础 人寿保险定价即人寿保险的保险费率厘定，人寿保险定价即人寿保险的保险费率厘定，是寿险业务开发的重要组成部分是寿险业务开发的重要组成部分人寿保险保费人寿保险保费纯保费：纯保费： 预定死亡率和预定利率预定死亡率和预定利率附加保费：经营过程中一切费用开支附加保费：经营过程中一切费用开支人人寿寿保保险险第第二二节节7-29GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试人人寿寿保保险险第第二二节节 1 1、影响定价假设的因素、影响定价假设的因素经济和社会环境经济和社会环境公司的特点公司的特点市场的特点市场的特点产品的特点产品的特点2 2、人寿保险的定价假设、人寿保险的定价假设死亡率假设死亡率假设利率假设利率假设失效率假设失效率假设费用率假设费用率假设平均保额平均保额7-30GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （二）人寿保险的定价方法（二）人寿保险的定价方法 1 1、营业保费法：最常用的一种方法，由纯保费和附加保费构成、营业保费法：最常用的一种方法，由纯保费和附加保费构成2 2、营业保费等价公式法：、营业保费等价公式法：（（1 1）基本公式：营业保费精算现值）基本公式：营业保费精算现值= =未来保险给付、费用和利润的未来保险给付、费用和利润的精算现值精算现值（（2 2）人寿保险费的三要素：预定死亡率、预定利息率、预定费用率）人寿保险费的三要素：预定死亡率、预定利息率、预定费用率（（3 3）优点：只进行有限计算）优点：只进行有限计算 缺点：没有表明每个保险年度利润的变化缺点：没有表明每个保险年度利润的变化3 3、积累公式法：、积累公式法：（又称为资产份额定价法）（又称为资产份额定价法）4 4、根据利润指标进行定价：目前经常使用的方法、根据利润指标进行定价：目前经常使用的方法人人寿寿保保险险第第二二节节7-31GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 （三）人寿保险的责任准备金（三）人寿保险的责任准备金１、寿险责任准备金的含义：保险人为将来发生的债务而提１、寿险责任准备金的含义：保险人为将来发生的债务而提存的资金，或是说保险人还未履行保险责任的已收保费。

存的资金，或是说保险人还未履行保险责任的已收保费　自然保费和均衡保费　自然保费和均衡保费均衡保费均衡保费自然保费自然保费自然保费的弊端：自然保费的弊端：（１）年老时无法缴费，削弱了人寿保险的社会效益（１）年老时无法缴费，削弱了人寿保险的社会效益（２）容易出现逆选择（２）容易出现逆选择人人寿寿保保险险第第二二节节7-32GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试人人寿寿保保险险第第二二节节２、寿险责任准备金的计算２、寿险责任准备金的计算理论责任准备金：理论责任准备金：过去法：过去法：用过去所交付的纯保费的终用过去所交付的纯保费的终　　　　值减去过去给付保险金的终值　　　　　　　值减去过去给付保险金的终值　　　未来法未来法：：用将来保险金给付的现值与未来用将来保险金给付的现值与未来 可收的未缴保费的现值的差额可收的未缴保费的现值的差额 来计算责任准备金　来计算责任准备金　实际责任准备金（也称修正准备金）实际责任准备金（也称修正准备金） ：：在修正纯保费的基础在修正纯保费的基础 上计算而得到。

上计算而得到7-33GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三节第三节 人身意外伤害保险人身意外伤害保险一、人身意外伤害保险的含义一、人身意外伤害保险的含义二、人身意外伤害保险的特征二、人身意外伤害保险的特征三、人身意外伤害保险的可保风险分析三、人身意外伤害保险的可保风险分析四、人身意外伤害保险的主要内容四、人身意外伤害保险的主要内容五、人身意外伤害保险的主要种类五、人身意外伤害保险的主要种类7-34GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）意外伤害的定义：（一）意外伤害的定义：　　　　 一、人身意外伤害保险的含义：一、人身意外伤害保险的含义：伤害伤害意外意外致害物致害物侵害对象侵害对象侵害事实侵害事实被保险人事先没有预见到伤害的发生被保险人事先没有预见到伤害的发生伤害的发生违背被保险人的主观意愿伤害的发生违背被保险人的主观意愿意外伤害的构成包括：意外和伤害两个必要条件意外伤害的构成包括：意外和伤害两个必要条件人人身身意意外外伤伤害害保保险险第第三三节节7-35GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（二）人身意外伤害保险的定义（二）人身意外伤害保险的定义 至少包括三层意思：至少包括三层意思：　　　　 １、事故原因必须是意外的、偶然的、不可预见的；１、事故原因必须是意外的、偶然的、不可预见的；２、被保险人必须有因客观事故造成死亡或残疾的２、被保险人必须有因客观事故造成死亡或残疾的 结果；结果；３、意外事故发生是被保险人遭受伤害的原因。

３、意外事故发生是被保险人遭受伤害的原因人人身身意意外外伤伤害害保保险险第第三三节节7-36GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）人身意外伤害的保险的保险责任（一）人身意外伤害的保险的保险责任　　　　　　基本责任：意外死亡给付和意外伤残给付基本责任：意外死亡给付和意外伤残给付（二）人身意外伤害的保险的保险费率（二）人身意外伤害的保险的保险费率　　　　纯保险费率根据保险金额损失率计算，被保险人的职业、纯保险费率根据保险金额损失率计算，被保险人的职业、工种是人身意外伤害保险费厘定的重要因素工种是人身意外伤害保险费厘定的重要因素　　　　（三）人身意外伤害的保险的承保条件（三）人身意外伤害的保险的承保条件　　　承保条件较宽，高龄者可投保，被保险人不必进行体检　承保条件较宽，高龄者可投保，被保险人不必进行体检 7-37人人身身意意外外伤伤害害保保险险第第三三节节二、人身意外伤害保险的特征：二、人身意外伤害保险的特征：GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（四）人身意外伤害的保险的保险期限（四）人身意外伤害的保险的保险期限　　　　保险期限较短，有关于责任期限的规定　　保险期限较短，有关于责任期限的规定（五）人身意外伤害的给付（五）人身意外伤害的给付　　　　　　属于定额给付保险属于定额给付保险　　　　（六）人身意外伤害责任准备金的计算（六）人身意外伤害责任准备金的计算　　　采用非寿险责任准备金的计提原理，按当年保费收入的一　采用非寿险责任准备金的计提原理，按当年保费收入的一定百分比计算。

定百分比计算 7-38人人身身意意外外伤伤害害保保险险第第三三节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试　　　　不可保意外伤害不可保意外伤害———— 特约保意外伤害特约保意外伤害———— 一般可保意外伤害一般可保意外伤害 三、人身意外伤害保险的可保风险分析三、人身意外伤害保险的可保风险分析犯罪犯罪寻衅殴斗寻衅殴斗酒醉、吸毒酒醉、吸毒自杀自杀按按是是否否可可保保分分战争战争剧烈体育活动剧烈体育活动核辐射核辐射医疗事故医疗事故人人身身意意外外伤伤害害保保险险第第三三节节7-39GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试　　　　 7-40人人身身意意外外伤伤害害保保险险第第三三节节四、人身意外伤害保险的主要内容四、人身意外伤害保险的主要内容（一）人身意外伤害保险的保险责任（一）人身意外伤害保险的保险责任　被保险人因意外伤害所致死亡和残疾　被保险人因意外伤害所致死亡和残疾人身人身意外意外伤害伤害保险保险责任责任被保险人遭受了意外伤害被保险人遭受了意外伤害意外伤害必须是客观事实意外伤害必须是客观事实遭受意外伤害在保险期限内遭受意外伤害在保险期限内（如（如9090天、天、180180天、天、1 1年等）年等）被保险人死亡或残疾被保险人死亡或残疾被保险人死亡或残疾被保险人死亡或残疾被保险人的死亡或残疾在责任期限内被保险人的死亡或残疾在责任期限内意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 ７７-41人人身身意意外外伤伤害害保保险险第第三三节节（二）人身意外伤害保险的给付方式：（二）人身意外伤害保险的给付方式：　人身意外伤害保险属于定额给付性　人身意外伤害保险属于定额给付性死亡保险金按保险合同规定死亡保险金按保险合同规定残疾保险金＝保险金额残疾保险金＝保险金额×残疾程度百分比残疾程度百分比被保险人的死亡保险金和残疾保险金累计以不被保险人的死亡保险金和残疾保险金累计以不超过被保险人的保险金额为限超过被保险人的保险金额为限GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 五、人身意外伤害保险的主要种类：五、人身意外伤害保险的主要种类：按投保动因分按投保动因分自愿意外伤害自愿意外伤害强制意外伤害强制意外伤害按保险风险分按保险风险分普通意外伤害普通意外伤害特定意外伤害特定意外伤害按保险期限分按保险期限分１年期意外伤害１年期意外伤害极短期意外伤害极短期意外伤害多年期意外伤害多年期意外伤害按险种结构分按险种结构分单纯意外伤害单纯意外伤害附加意外伤害附加意外伤害人人身身意意外外伤伤害害保保险险第第三三节节7-42GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第四节第四节 健康保险健康保险一、健康保险及其特征一、健康保险及其特征二、健康保险的种类二、健康保险的种类7-43GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试定义：以被保险人的身体为保险标的，使被保险定义：以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险用或损失获得补偿的一种人身保险健康保险的特征：健康保险的特征：一、健康保险及其特征：一、健康保险及其特征：（一）健康保险经营风险的特殊性（一）健康保险经营风险的特殊性　　　逆选择和道德风险严重，因而核保严格　　　逆选择和道德风险严重，因而核保严格（二）健康保险的精算技术（二）健康保险的精算技术　　　保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年　　　保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存末责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存健健康康保保险险第第四四节节7-44GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 7-45健健康康保保险险第第四四节节（三）健康保险的保险期限（三）健康保险的保险期限　　除重大疾病等保险外，通常为１年期的短期合同　　除重大疾病等保险外，通常为１年期的短期合同（四）健康保险的保险金给付（四）健康保险的保险金给付　　补偿型和定额给付型　　补偿型和定额给付型（五）健康保险的成本分摊　（五）健康保险的成本分摊　（六）健康保险合同条款的特殊性（六）健康保险合同条款的特殊性（七）健康保险的除外责任（七）健康保险的除外责任GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试另外，需要了解：另外，需要了解：1、健康保险的保险责任是伤病风险。

健康保险的保险责任是伤病风险2、因为健康保险的特殊性，一些国家把健康保险、因为健康保险的特殊性，一些国家把健康保险和意外伤害保险和意外伤害保险列为第三领域和意外伤害保险和意外伤害保险列为第三领域3、健康保险为被被保险人提供医疗费用和疾病收、健康保险为被被保险人提供医疗费用和疾病收入补偿，无须制定受益人入补偿，无须制定受益人健健康康保保险险第第四四节节7-46GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试（一）医疗保险（一）医疗保险 （二）疾病保险（二）疾病保险 （三）收入保障保险（三）收入保障保险（四）长期护理保险（四）长期护理保险二、健康险种类二、健康险种类健健康康保保险险第第四四节节7-47GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 医疗保险医疗保险定义：提供医疗费用保障的保险定义：提供医疗费用保障的保险 健康险主要内容之一健康险主要内容之一普通医疗保险普通医疗保险住院保险住院保险手术保险手术保险综合医疗保险综合医疗保险特种疾病保险特种疾病保险类型类型常用条款常用条款免赔额条款免赔额条款比例给付条款比例给付条款给付限额条款给付限额条款健健康康保保险险第第四四节节7-48GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试疾病保险疾病保险（１）个人可任意选择投保疾病保险（１）个人可任意选择投保疾病保险（２）规定观察期（（２）规定观察期（180180天）天）（３）提供切实的疾病保障，保障程度较高（３）提供切实的疾病保障，保障程度较高（４）保险期限较长（４）保险期限较长１、基本特点１、基本特点２、重大疾病保险２、重大疾病保险保险期间分保险期间分定期重大疾病定期重大疾病终身重大疾病终身重大疾病保险金的给付形态分保险金的给付形态分提前给付型重大疾病提前给付型重大疾病附加给付型重大疾病附加给付型重大疾病独立主险型重大疾病独立主险型重大疾病按比例给付型重大疾病按比例给付型重大疾病回购式选择型重大疾病回购式选择型重大疾病7-49GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试收入保障保险收入保障保险１、定义：因意外伤害、疾病导致收入中断或减少　　１、定义：因意外伤害、疾病导致收入中断或减少　　为给付保险金条件的保险为给付保险金条件的保险给付期限：可以是短期也可以是长期给付期限：可以是短期也可以是长期给付方式：按月、周给付方式：按月、周进行补偿进行补偿免责期间免责期间３、收入保障保险中关于残疾的界定３、收入保障保险中关于残疾的界定部分残废部分残废完全残疾：原收入的７５％完全残疾：原收入的７５％—８０％８０％２、收入保障保险的特点：２、收入保障保险的特点：健健康康保保险险第第四四节节7-50GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试长期护理保险长期护理保险１、定义：为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾１、定义：为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用的健康保险的被保险人提供护理服务费用的健康保险２、特点：２、特点：（１）长期护理保险保险金的给付期限（１）长期护理保险保险金的给付期限（２）长期护理保险的保费（２）长期护理保险的保费（３）长期护理保险的保单（３）长期护理保险的保单（４）长期护理保险的特殊条款（４）长期护理保险的特殊条款健健康康保保险险第第四四节节7-51GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试人身保险概述人身保险概述人身保险定义人身保险定义 人身保险特征人身保险特征 (7(7个特征个特征) )人身保险的种类人身保险的种类 (3(3种分类种分类) )人寿保险人寿保险人寿保险的种类人寿保险的种类 (5(5大种类大种类) )人寿保险合同的常用条款人寿保险合同的常用条款 (8(8大条款大条款) )人寿保险的定价人寿保险的定价 (3(3个方面个方面) )人身意外伤害人身意外伤害保险保险人身意外伤害保险的含义人身意外伤害保险的含义人身意外伤害保险的特征人身意外伤害保险的特征 (6个特征个特征)人身意外伤害保险的可保风险分析人身意外伤害保险的可保风险分析 (3个种类个种类)人身意外伤害保险的主要内容人身意外伤害保险的主要内容 (2个方面个方面)人身意外伤害保险的主要种类人身意外伤害保险的主要种类 (7大种类大种类)健康保险健康保险健康保险及其特征健康保险及其特征 (7(7个特征个特征) )健康保险的种类健康保险的种类 (4(4大种类大种类) )人人 身身 保保 险险课程回顾课程回顾GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保 险 代 理 人第一节第一节 保险代理人概述保险代理人概述第二节第二节 保险代理机构保险代理机构第三节第三节 保险代理从业人员保险代理从业人员8-2GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一节第一节 保险代理人概述保险代理人概述一、保险代理人的概念一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权利和义务三、保险代理人的权利和义务四、保险代理人与保险经纪人的区别四、保险代理人与保险经纪人的区别保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-3GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 一、保险代理人概述一、保险代理人概述 保险代理人的含义保险代理人的含义 保险代理人是指根据保险人的委托保险代理人是指根据保险人的委托, ,向保险人收向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。

业务的单位和个人 保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-4GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试二、保险代理人的法律特征：二、保险代理人的法律特征：1 1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为的行为2 2、保险代理人的代理行为是基于保险人、保险代理人的代理行为是基于保险人 授权的委托代理授权的委托代理3 3、保险代理人的代理行为是代表保险人、保险代理人的代理行为是代表保险人 利益利益的中介行为的中介行为4 4、保险代理人的权力机既包括、保险代理人的权力机既包括 明示权力，又包明示权力，又包括默示权力括默示权力保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-5GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试三、保险代理人的权利和义务三、保险代理人的权利和义务 （一）保险代理人的权利（一）保险代理人的权利 1 1、获取劳务报酬的权利、获取劳务报酬的权利 2 2、独立开展业务活动的权利、独立开展业务活动的权利 （二）保险代理人的义务（二）保险代理人的义务 1 1、诚实和告知义务、诚实和告知义务 2 2、如实转交保险费的义务、如实转交保险费的义务 3 3、维护保险人权益的义务、维护保险人权益的义务 保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-7GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试四、保险代理人与经纪人的区别四、保险代理人与经纪人的区别 对对 象象项目项目保险代理人保险代理人 保险经纪人保险经纪人 委托人不同委托人不同受保险人委托，代表受保险人委托，代表保险人利益保险人利益 基于投保人利益从事活动基于投保人利益从事活动 代理权限不同代理权限不同代理销售保险人授权代理销售保险人授权的保险产品的保险产品受投保人的委托受投保人的委托收入来源不同收入来源不同根据代理合同向保险根据代理合同向保险人收取代理手续费人收取代理手续费由保险人支付佣金，或由由保险人支付佣金，或由投保人支付报酬投保人支付报酬法律地位不同法律地位不同代理的行为视为保险代理的行为视为保险人的行为人的行为独立承担民事法律责任独立承担民事法律责任8-6保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第二节第二节 保险代理机构保险代理机构 保险代理机构分为专业保险代理机保险代理机构分为专业保险代理机构和保险兼业代理机构。

构和保险兼业代理机构一）专业保险代理机构（一）专业保险代理机构定义：定义：组织形式：合伙企业；有限责任公组织形式：合伙企业；有限责任公司；股份司；股份经营范围：代理销售保险产品；代经营范围：代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险业理收取保险费；代理相关保险业务的损失勘查和理赔；中国保监务的损失勘查和理赔；中国保监会规定的其他业务会规定的其他业务二）保险兼业代理机构（二）保险兼业代理机构定义：定义：分类：银行代理；行业代理；单位分类：银行代理；行业代理；单位代理代理 保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-8GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三节第三节 保险代理从业人员保险代理从业人员 我国的我国的 保险代理从业人员主要包括专业保险代理业务人员保险代理从业人员主要包括专业保险代理业务人员和保险营销员两类和保险营销员两类一）保险代理业务人员（一）保险代理业务人员定义：定义：从业条件：资格证书、执业证书从业条件：资格证书、执业证书（二）保险员营销（二）保险员营销定义：定义：从业条件：资格证书、展业证书从业条件：资格证书、展业证书 保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-8GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 保险营销员管理规定保险营销员管理规定保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定监会的有关规定1、在保险公司、在保险公司 授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务；从业过程应当出示展业证。

管理，履行委托协议约定的义务；从业过程应当出示展业证2、保险应当营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与、保险应当营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息服务的信息3、应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认、应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认4、保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人、保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务关系发生保险业务关系5、保险行销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公、保险行销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议司签订委托协议6、二十二条有关规定、二十二条有关规定(278) 保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-8GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险营销员岗前培训与后续教育保险营销员岗前培训与后续教育 保险营销员营销员申请领取展业证、年审展业证和换发资保险营销员营销员申请领取展业证、年审展业证和换发资格证，应当符合中国保监会的有关岗前和后续教育的格证，应当符合中国保监会的有关岗前和后续教育的条件；岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活条件；岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训组织的专业培动前接受的、经中国保监会认可的培训组织的专业培训。

训后续是指保险营销员在从事保险营销活动中每年接受的、后续是指保险营销员在从事保险营销活动中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于道德和诚信教育时间累计不得少于12小时保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于德和诚信教育时间累计不得少于12小时保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-8GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 保险公司对营销员的管理责任保险公司对营销员的管理责任 1、保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。

保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动2、保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与其签订书面委托、保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与其签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域3、保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公、保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任司承担责任4、保险公司应当加强、保险公司应当加强 对保险营销员的培训和管理，提高保险营销员的职对保险营销员的培训和管理，提高保险营销员的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务业道德和业务素质，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动5、保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得以购、保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件买保险产品作为成为保险营销员的条件6、保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训7、保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案。

保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案 保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-8GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险营销员管理规定：法律责任保险营销员管理规定：法律责任 申请参加资格的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申申请参加资格的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效，该申请人在请或者宣布考试成绩无效，该申请人在1年内不得参加资格年内不得参加资格考试参加资格考试得人员有考试作弊、扰乱参加资格考试得人员有考试作弊、扰乱 考场次序等违反考试纪律考场次序等违反考试纪律行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在请人在3年内不得参加资格考试；构成犯罪的，依法追究刑年内不得参加资格考试；构成犯罪的，依法追究刑事责任资格证书持有人代替他人参加考试，或者协助、参与、组织他人资格证书持有人代替他人参加考试，或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊，，中国保监会给予警告，并处在资格考试中作弊，，中国保监会给予警告，并处10000元元以下罚款。

以下罚款资格证书申请人隐满有关情况或者提供虚假材料申领证书，中国资格证书申请人隐满有关情况或者提供虚假材料申领证书，中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予警告；该申保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予警告；该申请人在请人在1年内不得再次向中国保监会申请资格证书年内不得再次向中国保监会申请资格证书资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，中资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，中国保监会依法撤销并收回其资格证书，给予警告；该证书持国保监会依法撤销并收回其资格证书，给予警告；该证书持有人有人3年内不得向中国保监会申请年内不得向中国保监会申请<资格证书》资格证书》 保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节8-8GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险代理从业人员的职业道德9-2一、职业道德概述一、职业道德概述 二、保险代理从业人员的职业道德二、保险代理从业人员的职业道德 GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试职职业业道道德德概概述述第第一一节节1.职业道德的含义职业道德的含义2. 是所有从业人员在职业活动中应该遵循的是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则。

行为守则9-3GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试职职业业道道德德概概述述第第一一节节第一节第一节 职业道德概述职业道德概述职职业业道道德德概概述述职业道德的含义职业道德的含义职业道德的特征职业道德的特征鲜明的职业特点鲜明的职业特点明显的时代明显的时代 特点特点是实践化的道德是实践化的道德具体化和多样化具体化和多样化9-4GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试9-5职职业业道道德德概概述述第第一一节节二二. 职业道德职业道德 的特征的特征 295鲜明的职业特点鲜明的职业特点 P293明显的时代明显的时代 特点特点 P294是实践化的道德是实践化的道德 P294具体化和多样化具体化和多样化 P295职业义务职业义务职业责任职业责任计划经济体制下计划经济体制下市场经济体制下市场经济体制下是实践活动的产物是实践活动的产物实践使职业道德体现价值和作用实践使职业道德体现价值和作用如：制度、章程、守则、公约、承如：制度、章程、守则、公约、承诺、须知、誓词、保证等诺、须知、誓词、保证等GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险从从业业人人员员职职业业道道德德第第二二节节保保险险代代理理从从业业人人员员职职业业道道德德第二节第二节 保险从业人员的职业道德保险从业人员的职业道德概述概述保险代理从业保险代理从业人员的分类人员的分类 保险营销员保险营销员保险代理机构从业人员保险代理机构从业人员《《保保险险代代理理从从业业人人员员职职业业道道德德指指引引》》1、守法遵规、守法遵规 P2962、诚实信用、诚实信用 P2983、专业胜任、专业胜任 P3004、客户之上、客户之上 P3025、勤勉尽责、勤勉尽责 P3046、公平竞争、公平竞争 P3057、保守秘密、保守秘密 P3069-6GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保保险险从从业业人人员员职职业业道道德德第第二二节节一、保险代理从业一、保险代理从业 人员的分类人员的分类 接受保险公司委托从事保险业务的接受保险公司委托从事保险业务的人员，即：人员，即：保险营销员保险营销员保险专业代理机构或保险兼业代理保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员，机构中从事保险代理业务的人员，即：即：保险代理机构从业人员保险代理机构从业人员9-7GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试9-8保保险险从从业业人人员员职职业业道道德德第第二二节节二、二、《《保险代理从业人员职业道德指引保险代理从业人员职业道德指引》》 七七个个道道德德原原则则 1、守法遵规、守法遵规2、诚实信用、诚实信用 P2983、专业胜任、专业胜任 P3004、客户之上、客户之上 P3025、勤勉尽责、勤勉尽责 P3046、公平竞争、公平竞争 P3057、保守秘密、保守秘密 P306GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险法、相关法律法规、社会公德保险法、相关法律法规、社会公德监管部门的相关规章和规范文件监管部门的相关规章和规范文件保险行业自律组织的规则保险行业自律组织的规则所属机构的管理规定所属机构的管理规定1、遵守法规、遵守法规 保保险险从从业业人人员员职职业业道道德德第第二二节节2、诚实信用、诚实信用 P298贯穿于执业活动的各个方面和环节贯穿于执业活动的各个方面和环节主动出示法定执业证件、向客户如实告知主动出示法定执业证件、向客户如实告知客观、全面向客户介绍保险与服务的信息客观、全面向客户介绍保险与服务的信息如实告知所属机构与投保有关的信息如实告知所属机构与投保有关的信息推荐的产品符合客户要求、不强迫、不诱导推荐的产品符合客户要求、不强迫、不诱导9-9GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试9-10保保险险从从业业人人员员职职业业道道德德第第二二节节3、专业胜任、专业胜任 执业前取得法定资格并具备专业知识和能力执业前取得法定资格并具备专业知识和能力执业活动中加强业务学习，提高专业技能执业活动中加强业务学习，提高专业技能参加特定的考试和持续教育，适应市场发展参加特定的考试和持续教育，适应市场发展4、客户至上、客户至上 P302提供热情、周到和优质的服务提供热情、周到和优质的服务不影响客户正常生活、举止文明维护形象不影响客户正常生活、举止文明维护形象主动避免利益冲突主动避免利益冲突GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试9-11保保险险从从业业人人员员职职业业道道德德第第二二节节 5、、 勤勉勤勉 尽责尽责 勤勉的工作态度、避免失误勤勉的工作态度、避免失误忠诚服务、切实履行义务忠诚服务、切实履行义务不挪用、不侵占保费，不擅自超越权限或授权不挪用、不侵占保费，不擅自超越权限或授权6、公平、公平 竞争竞争 P305尊重竞争对手，不诋毁、不贬低同业及人员尊重竞争对手，不诋毁、不贬低同业及人员依靠专业技能和服务质量展开竞争依靠专业技能和服务质量展开竞争加强同业交流与合作，优势互补、共同进步加强同业交流与合作，优势互补、共同进步7、保守、保守 秘密秘密 P306对客户对客户对所属机构对所属机构GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试保险代理从业人员保险代理从业人员 职业道德指引职业道德指引 的七大原则的七大原则课程回顾课程回顾鲜明的职业特点鲜明的职业特点明显的时代明显的时代 特点特点是实践化的道德是实践化的道德具体化和多样化具体化和多样化1、守法遵规、守法遵规2、专业胜任、专业胜任3、诚实信用、诚实信用4、客户之上、客户之上5、勤勉尽责、勤勉尽责6、公平竞争、公平竞争7、保守秘密、保守秘密职业道德职业道德概述概述职业道德的职业道德的四大特征四大特征9-12GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试《中华人民共和国民法通则》GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第二条第二条 中华人民共和国民法调整中华人民共和国民法调整平等主体平等主体的的公民之间公民之间 、法人之间、法人之间 、公民和法人之间、公民和法人之间的的财产财产关系和关系和人身人身关系关系. .第五条第五条 公民、法人的合法的公民、法人的合法的民事权益民事权益受法律受法律保护，任何组织和个人不能侵犯。

保护，任何组织和个人不能侵犯GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第九条第九条 公民从出生时起到死亡时止，具有公民从出生时起到死亡时止，具有民事权民事权利能力利能力，依法享有民事权利，承担民事义务依法享有民事权利，承担民事义务第十一条第十一条 十八周岁以上的公民是成年人，具有完全十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以民事行为能力，可以独立独立进行民事活动，是进行民事活动，是完完全全民事行为能力人民事行为能力人 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为己的劳动收入为主要生活来源主要生活来源的，视为完全民的，视为完全民事行为能力人事行为能力人GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第十二条第十二条 十周岁以上的未成年人是十周岁以上的未成年人是限制限制民民事行为能力人，可以进行与他的事行为能力人，可以进行与他的年龄、年龄、智力智力相适应的民事活动；其他民事活相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

他的法定代理人的同意 不满十周岁的未成年人是不满十周岁的未成年人是无无民事民事行为能力人，由他的法定代理人代理行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动民事活动GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第十五条第十五条公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常 居住地与住所不一致的，经常居住地视为住居住地与住所不一致的，经常居住地视为住所第二十三条第二十三条 公民有下列情形之一的，利害关系人可以向公民有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡：人民法院申请宣告他死亡：（一）下落不明满（一）下落不明满四年四年的；的；（二）因（二）因意外事故意外事故下落不明，从事故发生之日下落不明，从事故发生之日起满起满二年二年的战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争战争结束之日结束之日起计算GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三十条第三十条 个人合伙是指两个以上的公民按照协议，各自提供资个人合伙是指两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营，共同劳动。

金、实物、技术等，合伙经营，共同劳动第三十一条第三十一条合伙人应当对出资数额、盈余分配、债务承担、合伙人应当对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，订立局面协议入伙、退伙、合伙终止等事项，订立局面协议第三十二条第三十二条合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用合伙人经营积累的财产，归合伙人共有合伙人经营积累的财产，归合伙人共有GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三十七条第三十七条 法人应当具备下列条件：法人应当具备下列条件：（一）依法成立；（一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任四）能够独立承担民事责任 第四十五条第四十五条企业法人由于下列原因之一终止：企业法人由于下列原因之一终止：1 1、依法被撤销、依法被撤销 2 2、解散、解散3 3、依法宣告破产、依法宣告破产 4 4、其他原因、其他原因GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第五十条第五十条 有独立经费的机关从成立之日起，具有有独立经费的机关从成立之日起，具有法人资格。

法人资格 具备法人条件的事业单位、社会团体，具备法人条件的事业单位、社会团体，依法需要办理法人登记的，经核准登记，取依法需要办理法人登记的，经核准登记，取得法人资格得法人资格第五十四条第五十四条 民事法律行为民事法律行为是公民或者法人设立、变是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的更、终止民事权利和民事义务的合法合法行为GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第六十六条第六十六条 没有代理权，超越代理权或者代理权终止后的行为，没有代理权，超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的只有经过被代理人的追认追认，被代理人才承担民事责任被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任本人知道他未经追认的行为，由行为人承担民事责任本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。

承担民事责任 代理人和第三人代理人和第三人串通串通，损害被代理人的利益的，由，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负代理人和第三人负连带连带责任 第三人第三人知道知道行为人没有代理权、超越代理权或者代行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已经终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害理权已经终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负的，由第三人和行为人负连带连带责任GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第六十七条第六十七条 代理人代理人知道知道被委托代理的事项违法仍然进被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负人负连带连带责任第七十一条第七十一条 财产所有权财产所有权是指所有人依法对自己的财产是指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利。

享有占有、使用、收益和处分的权利GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第八十二条第八十二条 全民所有制企业对国家授予它经营管理的全民所有制企业对国家授予它经营管理的财产依法享有财产依法享有经营权经营权，受法律保护受法律保护第一百二十二条第一百二十二条 因产品质量不合格造成他人财产、人身损因产品质量不合格造成他人财产、人身损害的，产品制造者、销售者应当依法承担害的，产品制造者、销售者应当依法承担民民事事责任运输者仓储者对此负有责任的，产责任运输者仓储者对此负有责任的，产品制造者、销售者有权要求赔偿损失品制造者、销售者有权要求赔偿损失GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一百三十四条第一百三十四条 承担民事责任的方式主要有：承担民事责任的方式主要有：（一）停止侵害（一）停止侵害（二）排除妨碍（二）排除妨碍（三）消除危险（三）消除危险（四）返还财产（四）返还财产（五）恢复原状（五）恢复原状（六）修理、重作、更换（六）修理、重作、更换（七）赔偿损失（七）赔偿损失（八）支付违约金（八）支付违约金（九）消除影响、恢复名誉（九）消除影响、恢复名誉（十）赔礼道歉（十）赔礼道歉GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一百三十五条第一百三十五条 向人民法院请求保护民事权利的诉向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为讼时效期间为二年二年，法律另有规定的除，法律另有规定的除外。

外GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一百三十六条第一百三十六条下列的诉讼时效期间为下列的诉讼时效期间为一年一年：：（一）身体受到伤害要求赔偿的；（一）身体受到伤害要求赔偿的；（二）出售质量不合格的商品未声明的；（二）出售质量不合格的商品未声明的；（三）延付或拒付租金的；（三）延付或拒付租金的；（四）寄存财务被丢失或损毁的（四）寄存财务被丢失或损毁的GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试《《中华人民共和国消费者权益保护法中华人民共和国消费者权益保护法》》GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一条第一条为保护消费者的合法权益，维护社为保护消费者的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经会经济秩序，促进社会主义市场经济健康发展，制定本法。

济健康发展，制定本法第四条第四条 经营者与消费者进行交易，经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则信用的原则GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第六条第六条 保护消费者的保护消费者的合法合法权益是权益是全社会全社会的共同责任国家鼓励、支持一切组的共同责任国家鼓励、支持一切组织和个人对损害消费者合法权益的行织和个人对损害消费者合法权益的行为进行社会监督为进行社会监督 大众传播介应当做好维护消费者大众传播介应当做好维护消费者合法权益的宣传，对损害消费者合法合法权益的宣传，对损害消费者合法权益的行为进行舆论监督权益的行为进行舆论监督GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第七条第七条 消费者在购买、使用商品和接消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。

损害的权利 消费者有权要求经营者提供的消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求安全的要求GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第九条第九条 消费者享有消费者享有自主选择自主选择商品或者服商品或者服务的权利务的权利 消费者有权消费者有权自主选择自主选择提供商品提供商品或者服务的经营者，或者服务的经营者，自主选择自主选择商品商品品种或者服务方式，品种或者服务方式，自主决定自主决定购买购买或者不购买任何一种商品、接受或或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务者不接受任何一项服务 消费者在自主选择商品或者服消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选务时，有权进行比较、鉴别和挑选GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第十条第十条 消费者享有公平交易的权利。

消费者享有公平交易的权利 消费者在购买商品或者接受服务时，消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为强制交易行为第十一条第十一条 消费者因购买、使用商品或者接受消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的，享有依法服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利获得赔偿的权利GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三十一条第三十一条 消费者协会和其他消费者组织是消费者协会和其他消费者组织是依法成立的对商品和服务进行社会监依法成立的对商品和服务进行社会监督的保护消费者合法权益的社会团体督的保护消费者合法权益的社会团体GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三十四条第三十四条 消费者和经营者发生消费者权益消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：争议的，可以通过下列途径解决：（一）与经营者（一）与经营者协商和解协商和解；；（二）请求消费者协会（二）请求消费者协会调解调解；；（三）向有关行政部门（三）向有关行政部门申诉申诉；；（四）根据与经营者达成的仲裁协议提（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构请仲裁机构仲裁仲裁; ;（五）向人民法院提起（五）向人民法院提起诉讼诉讼。

GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三十七条第三十七条 使用他人营业执照的违法经营者提供商品使用他人营业执照的违法经营者提供商品或服务，损害消费者合法权益，消费者可以向或服务，损害消费者合法权益，消费者可以向其要求赔偿，也可以向营业执照的持有人要求其要求赔偿，也可以向营业执照的持有人要求赔偿第三十九条第三十九条 消费者因经营者利用虚假广告提供商品或消费者因经营者利用虚假广告提供商品或者服务，其合法权益受到损害的，可以向经营者服务，其合法权益受到损害的，可以向经营者要求赔偿广告的经营者发布虚假广告的，者要求赔偿广告的经营者发布虚假广告的，消费者可以请求行政主管部门予以惩处广告消费者可以请求行政主管部门予以惩处广告的经营者不能提供经营者的真实名称、地址的，的经营者不能提供经营者的真实名称、地址的，应当承担赔偿责任应当承担赔偿责任GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第四十五条第四十五条 对包修、包换、包退的大件商品，对包修、包换、包退的大件商品，消费者要求经营者修理、更换、退货的，消费者要求经营者修理、更换、退货的，经营者应当承担运输等合理费用。

经营者应当承担运输等合理费用第四十九条第四十九条 经营者提供商品或者服务有欺诈行经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品价款或者接受服务的费用的者购买商品价款或者接受服务的费用的一倍一倍GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试《《中华人民共和国反不正当竞争法中华人民共和国反不正当竞争法》》GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一条第一条 为保障社会主义市场经济健康发为保障社会主义市场经济健康发展，鼓励和保护公平竞争，制止不正展，鼓励和保护公平竞争，制止不正当竞争行为，保护经营者和消费者的当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益，制定本法。

合法权益，制定本法GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第二条第二条 经营者在市场交易中，经营者在市场交易中，应遵循自愿、平等、公应遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，遵守公认的商业道德平、诚实信用的原则，遵守公认的商业道德 本法所称的不正当竞争，是指经营者违反本法本法所称的不正当竞争，是指经营者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为秩序的行为 本法所称的经营者，是指从事商品经营或者营本法所称的经营者，是指从事商品经营或者营利性服务的法人、其他经济组织和个人利性服务的法人、其他经济组织和个人GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三条第三条各级人民政府应当采取措施，制止不正当竞争行为，各级人民政府应当采取措施，制止不正当竞争行为，为公平竞争为公平竞争创造良好的环境和条件。

创造良好的环境和条件县级以上人民政府工商行政管理部门县级以上人民政府工商行政管理部门对不正当竞争行对不正当竞争行为进行监督为进行监督检查，法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，检查，法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定依照其规定GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第五条第五条 经营者不得采用下列不正当手段从事市场交易，损害经营者不得采用下列不正当手段从事市场交易，损害竞争对手：竞争对手：（一）（一）假冒他人的注册商标；假冒他人的注册商标； （二）擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者（二）擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品；知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品； （三）擅自使用他人的企业名称或者姓名，引人误认为是（三）擅自使用他人的企业名称或者姓名，引人误认为是他人的商品；他人的商品；（四）在商品上伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量（四）在商品上伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示。

标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第六条第六条 公用企业或其他依法具有独占地位的公用企业或其他依法具有独占地位的经营者经营者不得限定他人购买其指定的经营商不得限定他人购买其指定的经营商品品，以排挤其他经营者的公平竞争以排挤其他经营者的公平竞争GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第十条第十条 经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：（一）以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权（一）以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利利人的商业秘密；人的商业秘密；（二）披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取的（二）披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取的权权利人的商业秘密；利人的商业秘密；（三）违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要（三）违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密 第三人明知或者应知前款所列违法行为，获取、使第三人明知或者应知前款所列违法行为，获取、使用或者披露他人的商业秘密，视为侵犯商业秘密用或者披露他人的商业秘密，视为侵犯商业秘密 本条所称的本条所称的商业秘密商业秘密，是指不为公从所知悉、能为，是指不为公从所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息措施的技术信息和经营信息GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第八条第八条 经营者不得采用财物或者其他手经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品在段进行贿赂以销售或者购买商品在账外暗中给予对方单位或者个人回扣账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以的，以行贿行贿论处；对方单位或者个人论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以在账外暗中收受回扣的，以受贿受贿论处。

论处 经营者销售或者购买商品，可以经营者销售或者购买商品，可以以以明示方式明示方式给对方折扣，可以给中间给对方折扣，可以给中间人佣金经营者给对方折扣、给中间人佣金经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入帐接受折扣、人佣金的，必须如实入帐接受折扣、佣金的经营者必须如实入帐佣金的经营者必须如实入帐GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第十一条第十一条 经营者不得以排挤竞争对手为目的，经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品以低于成本的价格销售商品 有下列情形之一的，不属于不正当竞有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为：争行为：（一）销售（一）销售鲜活鲜活商品；商品；（二）处理有效期限即将（二）处理有效期限即将到期到期的商品或者其的商品或者其他他积压积压的商品；的商品；（三）（三）季节性降价季节性降价；；（四）因清偿债务、转产、歇业降价销售商（四）因清偿债务、转产、歇业降价销售商品。

品GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第十三条第十三条经营者不得从事下列有奖销售：经营者不得从事下列有奖销售：（一）采用慌称有奖或者故意让内定人员中奖的欺（一）采用慌称有奖或者故意让内定人员中奖的欺骗方式进骗方式进行有奖销售；行有奖销售；（二）采用有奖销售的手段（二）采用有奖销售的手段推销质次价高的商品推销质次价高的商品；；（三）抽奖式的有奖销售，（三）抽奖式的有奖销售，最高奖的奖金超过五千最高奖的奖金超过五千元第十六条第十六条县级以上监督检查部门县级以上监督检查部门对不行为，可以进行监督检对不行为，可以进行监督检查GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第二十九条第二十九条当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服的，可以当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服的，可以自收到自收到处罚决定之日起处罚决定之日起十五日内十五日内向上一级主管机关申请向上一级主管机关申请复议复议；；对复对复议决定不服的，可以自收到复议决定之日起议决定不服的，可以自收到复议决定之日起十五日内十五日内向人民向人民法院提起诉讼法院提起诉讼；也可以；也可以直接向人民法院提起诉讼直接向人民法院提起诉讼。

GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试《保险代理机构管理规定》GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三条第三条中国保监会根据中国保监会根据《《保险法保险法》》和国务院授权和国务院授权，对保险代，对保险代理机构及其分支机构履行监管职责理机构及其分支机构履行监管职责中国保监会派出机构，在中国保监会派出机构，在中国保监会中国保监会授权范围内行使授权范围内行使职权第五条第五条保险代理机构及其分支机构保险代理机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规应当遵守法律、行政法规和和中国保监会有关规定，中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则的原则第七条第七条保险代理机构可以采取下列组织形式：保险代理机构可以采取下列组织形式：（一）合伙企业（一）合伙企业（二）有限责任公司（二）有限责任公司（三）股份（三）股份GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第九条第九条保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币形式设立的，其注册资本不得少于人民币50万元；以股份形式设立的，其注册万元；以股份形式设立的，其注册资本不得少于人民币资本不得少于人民币100万元。

万元第十六条第十六条保险代理机构以本规定要求的注册资本最低保险代理机构以本规定要求的注册资本最低限额设立的，可以设立限额设立的，可以设立3家保险代理分支机家保险代理分支机构此外，每申请增设一家保险代理分支机构此外，每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币构，应当至少增加注册资本或者出资人民币10万元GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第十八条第十八条中国保监会应当依法对设立的保险代理机构、保险代中国保监会应当依法对设立的保险代理机构、保险代理分支机构的申请进行审查，并自理分支机构的申请进行审查，并自受理申请之日起受理申请之日起2020日日内作出批准或者不予批准的决定，决定不予批准的，内作出批准或者不予批准的决定，决定不予批准的，应当应当书面通知申请人书面通知申请人并说明理由并说明理由第二十条第二十条依法设立的保险代理机构、保险代理分支机构，应当依法设立的保险代理机构、保险代理分支机构，应当自自开业之日起开业之日起1010日内日内在中国保监会指定的报纸上在中国保监会指定的报纸上予以予以公告公告。

第二十一条第二十一条保险代理机构应当保险代理机构应当缴存保证金缴存保证金或者或者投保职业责任保险投保职业责任保险保险代理机构缴存保证金的，应当自办理保险代理机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之工商登记之日起日起2020日内日内，按注册资本或者，按注册资本或者出资的出资的20%20%缴存GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第二十三条第二十三条保险代理机构应当自保险代理机构应当自保证金专户保证金专户存储到存储到商业银行商业银行之日起之日起10日内日内，将，将保证金存款协议复印件保证金存款协议复印件报送中国保监会报送中国保监会保险代理机构应当在保险代理机构应当在每年每年1月月31日前日前，向中国保监会报送，向中国保监会报送有关有关上年度上年度本机构保证金管理情况的专门报告本机构保证金管理情况的专门报告第四十六条第四十六条参加保险代理从业人员资格考试的人员，应当具有参加保险代理从业人员资格考试的人员，应当具有初中初中以上以上的文化程度的文化程度第五十六条第五十六条保险代理业务人员开展保险代理业务，应当主动向客户保险代理业务人员开展保险代理业务，应当主动向客户出示出示《《资格证书资格证书》》和和执业证书执业证书。

GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第五十九条第五十九条保险代理业务人员保险代理业务人员上岗前上岗前接受培训时间接受培训时间不得少于不得少于80小时小时，，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于不得少于36小小时时，其中，其中法律知识培训及职业道德教育法律知识培训及职业道德教育不得少于不得少于12小时小时第八十条第八十条保险公司应当建立有效的保险代理业务保险公司应当建立有效的保险代理业务管理制度和流程管理制度和流程，，设立保险代理机构及其分支机构设立保险代理机构及其分支机构登记簿登记簿和保险代理业务和保险代理业务账簿账簿GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一百零五条第一百零五条保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关 业务经营活动的业务经营活动的原始凭证及有关资料原始凭证及有关资料，保管期限自保险代，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，理关系终止之日起计算，不得少于不得少于10年年。

第一百二十七条第一百二十七条《《资格证书资格证书》》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《《资资格证格证》》的，中国保监会依法撤销的，中国保监会依法撤销《《资格证书资格证书》》，并予以，并予以警警告告；该证书持有人；该证书持有人3年内年内不得再次向中国保监会申请不得再次向中国保监会申请《《资格资格证书证书》》GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试《《保险营销员管理规定保险营销员管理规定》》GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第一条第一条为了规范为了规范保险营销员保险营销员的营销活动，维护保险市场的秩序，的营销活动，维护保险市场的秩序，保护保护投保人和被保险人投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发的合法权益，促进保险业健康发展，制订本法展，制订本法第十二条第十二条《《资格证书资格证书》》有效期有效期3 3年年，自颁发之日起计算。

持有人，自颁发之日起计算持有人应当在应当在《《资格证书资格证书》》有效期满有效期满3030日前日前申请换发申请换发GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第三十八条第三十八条保险营销员申请领取展业证、年审展业证和换发资格证，应当符保险营销员申请领取展业证、年审展业证和换发资格证，应当符合中国保监会的合中国保监会的有关岗前和后续教育的条件有关岗前和后续教育的条件岗前培训岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训组织的专业培训国保监会认可的培训组织的专业培训后续教育后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动中每年接受的、经是指保险营销员在从事保险营销活动中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训中国保监会认可的培训机构组织的专业培训第三十九条第三十九条保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于不少于8080小小时的岗前培训时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间育时间累计不得少于累计不得少于1212小时小时。

第四十条第四十条保险营销员从事保险营销活动，保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于每年应当接受累计不少于3636小时小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计时间累计不得少于不得少于1212小时小时GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试第四十三条第四十三条保险公司不得委托未取得保险公司不得委托未取得《《资格证书资格证书》》的人员从事保险营销活动的人员从事保险营销活动保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与其签订保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与其签订书面书面委托协议委托协议，，委托协议委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域围和经营区域第四十四条第四十四条保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保保险公司承担责任险公司承担责任第四十五条第四十五条保险公司应当加强对保险营销员的保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理培训和管理，提高保险营销员，提高保险营销员的的职业道德和业务素质职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险营销员进行违，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。

背诚信义务的活动保险公司不得发布保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得，不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件以购买保险产品作为成为保险营销员的条件GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING营营 销销 学学 院院 代代 理理 人人 资资 格格 考考 试试 第五十条第五十条申请参加资格的人员提供申请参加资格的人员提供虚假考试报名材料虚假考试报名材料的，不予受理报名申请的，不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效，该申请人在或者宣布考试成绩无效，该申请人在1 1年内年内不得参加资格考试不得参加资格考试第五十一条第五十一条参加资格考试得人员有考试作弊、扰乱参加资格考试得人员有考试作弊、扰乱 考场次序等违反考试纪律考场次序等违反考试纪律行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在请人在3 3年内年内不得参加资格考试；不得参加资格考试；构成犯罪的，依法追究刑事构成犯罪的，依法追究刑事责任第五十二条第五十二条《《资格证书资格证书》》持有人持有人代替他人参加考试代替他人参加考试，或者协助、参与、组织他，或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊，，中国保监会给予警告，人在资格考试中作弊，，中国保监会给予警告，并处并处1 1万元以万元以下罚款。

下罚款第五十三条第五十三条《《资格证书资格证书》》申请人申请人隐满有关情况或者提供虚假材料申领证书隐满有关情况或者提供虚假材料申领证书，中，中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予警告；该国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予警告；该申请人在申请人在1 1年内年内不得再次向中国保监会申请资格证书不得再次向中国保监会申请资格证书8-8。