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深圳中科智担保投深圳中科智担保投资资有限公司有限公司介介 绍绍、、深圳公司基本情况深圳公司基本情况、、深圳公司担保深圳公司担保业务业务品种品种、、“一体化融一体化融资资服服务务提供商提供商”经营经营模式模式、、深圳公司深圳公司项项目受理流程目受理流程、、深圳公司管理深圳公司管理结结构构、、中科智中科智风险风险管理体制的核心管理体制的核心—风险风险控制控制、、中国中科智担保集中国中科智担保集团团股份有限公司股份有限公司简简介介、、集集团团治理治理结结构及股构及股东东背景介背景介绍绍、、集集团团各管理中心各管理中心职职能介能介绍绍2一、深圳公司基本情况一、深圳公司基本情况中科智成立于 1999 年 12 月 23 日，原名深圳中科智担保服务股份有限公司，由深圳市中科智投资发展有限公司联合四家关联企业共同发起筹资设立，注册资本 5000 万元人民币2000 年和 2001 年，聚友集团和祺芳实业先后加盟，并在 2001年 7 月完成现金增资，注册资本和实收资本增加到 15550 万元2002年 3 月，美国美洲投资银行和香港兰德集团有限公司分别投资 300万和 500 万美元，公司变更为中外合资的有限公司，注册资本达到20862 万元。

2004 年 9 月 23 日，经国家商务部批准，中科智增加注册资本人民币 2.9138 亿元，增资后注册资本为人民币 5 亿元2005 年1 月 24 日，深圳敬业会计师事务所对此次增资出具了验资报告，确认截至 2005 年 1 月 20 日，包括增资前投入的资本在内，中科智已累计收到股东投入的资本人民币 5 亿元2006 年 12 月 27 日，以资本公积和未分配利润转增注册资本，由深圳广信会计师事务所出具验资报告，新增加注册资本 25700 万元现注册资本为人民币 75700 万元公司名称深圳中科智担保投资有限公司单位性质中外合资通讯地址深圳市福田区滨河路 5022 号联合广场 A 栋 14 楼邮政编码518033法人代表张锴雍总经理万丽川注册资本75700 万元股东名称占注册资本比例 （%）上海中科智担保有限公司10.20%ORIENWISE （SZ）LIMTED69.18%北京中科智担保有限公司10%AMERINVEST GROUP CORPORATION 3.98%股东构成RAND INTERNATLONAL.(H.K) GROUP CO.LIMITED6.64%3深圳中科智担保投资有限公司是我国第一家完全商业化运作的民营担保投资公司，第一家中外合资的商业化担保投资公司，亦是全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构。

2005 年当选为“全国十大最具影响力的中小企业信用担保机构”2007 年被认定为深圳市首批民营领军骨干企业，2008 年被福田区评为福田区民营领军骨干企业公司主营业务为融资担保；履约担保及担保配套服务公司以发展担保、服务社会、促进我国信用秩序建设为宗旨，以市场先发优势、经营规模优势，以及由此逐步累计的行业信誉，在市场中处于领先地位通过亚洲开发银行、花旗投资、凯雷投资、GE 的加入，公司将发展为跨地域、国际化的“一体化融资服务提供商”二、担保二、担保业务业务品种品种深圳中科智担保投资有限公司开展了一系列的担保品种和提供与其相配套的服务我们的业务品种有：A、企业融资担保包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、企业综合授信额度担保、个体经营行贷款担保B、履约担保包括工程投标担保、工程履约担保、业主支付担保、工程预付款保证担保、监理履约担保、房屋质量及保修担保、贸易合同履约担保、融资租赁担保、保理业务、政府采购担保、贷款支付担保、诉前保全担保、诉讼保全担保、财产执行担保、再担保4C、投资银行业务委托贷款担保业务、债权及股权融资解决方案、境内外上市咨询顾问、公司并购重组顾问、资产管理业务、创新业务。

围绕担保项目，我公司提供一系列的担保配套中介服务，主要有：咨询服务、项目论证服务、抵押资产处置服务、代理服务等，针对企业客户的需求量身制作三、三、 “一体化融一体化融资资服服务务提供商提供商”经营经营模式模式民间融资与银行融资的一体化；债权（间接）融资与股权（直接）融资的一体化；企业融资与个人（家庭）融资的一体化；国内融资与境外融资的一体化；个人消费融资与个人理财服务的一体化；企业融资与机构理财服务的一体化；传统融资服务与创新融资服务的一体化四、深圳中科智担保投四、深圳中科智担保投资资有限公司有限公司项项目受理流程目受理流程企业提出担保申请市场部进行初步受理登记客户部 A 角、风险管理部 B 角 对项目进行调研、评估师评估风险管理部 C 角审核担保公司评议会、评审会审议5五、公司管理五、公司管理结结构构深圳中科智建立了完善的治理结构，部门间分工明确，职责清晰，90％的员工具有大学本科以上学历，在金融服务业，特别是银行业、企业管理、市场营销、项目投资、人力资源和公关宣传方面具有多年丰富经验建立了 4-4-2（产业背景40%、金融背景 40%、专业技术人才 20%）人才配备方式，组成了一支富有活力、高效的管理团队。

深圳担保公司总经理：万丽川后台管理团队：财务部、综合部前台业务团队：1、银行担保事业部:客户一部、客户二部、客户三部、客户四部、风险管理部2、非银行担保事业部六、中科智六、中科智风险风险管理体制的核心管理体制的核心—风险风险控制控制银行审批通过办理反担保手续、收取担保费银行放款，担保公司进行保后跟踪管理偿还贷款，担保项目终止担保公司、企业、银行、反担保 人签定有关合同 人签定有关合同6中科智是全国第一家民营专业担保企业，也是全国第一家中外合资担保企业，民营背景决定了公司决策更加客观公司在保证股东投入资本安全的前提下，以赢利为目的，对项目的选择不受非理性因素的干扰，项目的优劣以能否还款为唯一判断标准，不考虑存款、结算等外部因素因此，我公司能有效的控制风险公司风险管理的中心思想是：被受理企业已经完成原始积累、企业领导人注重企业及个人的信誉、企业的现金流能与还款要求相匹配、愿意接受我公司的监督；在反担保上严格控制企业的核心资产，加大被担保人的违约成本，坚持风险共担原则、严格过程控制；用活法律工具，把抵押关系变为典当关系；坚持独立的定期稽核、专项稽核、内部检查根据上述原则，公司制定了一系列的管理制度。

一)、公司的信用和运营风险管理制度的主要组成部分如下：1、五项信用管理原则和关于业务操作的各种手册；2、通过四级信用审批制度和交叉审核，确认并量化风险；3、专职人员密切关注和监控某些大型担保项目；4、在担保贷款后对客户进行定期监控、审查，留出适当的拨备；5、深入了解中小企业客户和他们的资源；6、灵活的抵押政策和严格的防范措施相结合；7、对客户现金流周期的深刻认识，有控制地解除担保，灵活的偿还安排；8、利用价格、独立审查和充分的披露，严格控制关联交易风险；9、将绩效奖与信用风险控制结果挂钩二)、公司的运营和风险管理严格遵守以下五大原则：在公司框架内，业务集中于风险管理；风险管理制度独立于业务；多级审批与交叉审核；风险分摊与风险量化；标准统一和专业判断7（三）、（三）、行之有效的风险管理系统公司有一套自行开发的信用和运营风险管理制度，业已证明，这套制度在评估和管理中小企业信用风险方面非常专业和有效公司的制度已经得到了合作伙伴银行及其它信用担保公司的认可首先，利用业务流程来控制内部道德风险和操作风险，设计了纵横四道风险控制体系简化了低风险业务流程，对高风险业务从严审批横向采用了 ABCD 角（目前为 BD 同位）负责保前市场开拓、调查、审核和保后客户管理，并对相应环节造成的风险直接负责。

A 角（客户经理、任职于客户部）和 B 角（监管经理、任职于风险管理部）共同完成项目的可行性调查，对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性、反担保措施的可控性等方面进行分析，发表自己的独立意见调查的主要内容涉及有：公司法律主体资格、管理水平、经营状况、财务状况、公司重大事项、融资用途合理性、还款来源可靠性、抵质押物权属调查、抵质押物状况调查A 角任职于业务部C 角（风险经理、任职于风险管理部）负责对资料的合法性审核、企业偿债能力评估、风险度测评复核、反担保措施可靠性、对抵押物、质押物等评估的审核等各个方面，不依赖审计报表，着重揭示企业的真实性D 角（监管经理、任职于风险管理部）负责办理反担保手续、项目保后监管纵向为四级评审制度，对项目进行初审、复审、评议、终审初审由各担保业务部负责；复审由风险管理部负责，风险管理部接受集团风险管理中心垂直领导，独立出具审核意见，风险管理部同意的项目或业务部要求复议的项目交由担保公司评议委员会评议，评议委员会设置于各运营公司，运营8公司总经理为评议会主任，对业务有一票否决权；项目的最终评审由董事会下属担保项目评审委员会独立负责，是项目审批的最高机构，由集团 CRO 负责，具有完全的独立性。

COO 和 CEO 不参加项目评审会，但少数超权限项目需经其审核，且 CEO 对评审委员会通过项目有一票否决权通过完善的授权体系降低了风险、提高了效率，如根据不同业务品种对业务审批进行授权；超过集团净资产 5%的业务要经董事会审批等其次，公司根据企业经营模式，确定企业的核心资产，采用了灵活多样的反担保方式，即“1+3 个半”的反担保组合1”指每个项目的法人代表（或企业实际控制人）的无限责任反担保，并提供个人主要资产清单，经公证或律师见证，使公司的有限责任变为个人的无限责任，加大被担保人的违约成本；“半个”指不动产；“3 个”指动产、无形资产和股权核心资产是指构成企业最重要竞争力的资产，一般都不是房地产每个企业的核心资产都有各自的特点如持有驰名商标的企业，虽然公司的机器设备成数较新、有厂房等固定资产，但公司要求必须进行商标质押；对于类似农产品批发等需要特许经营权的企业，公司要求 100%股权质押；对于持有专有技术的企业，要求技术持有人签定合同，在解保前不得将技术转让公司对每一项反担保措施进行双人核保，签定书面合同并以法律手续加以认定第三，严格担保过程管理和项目过程控制，建立保后监控和拨备制度，对客户进行观察，以防亏损。

公司可以参与企业的经营和交易过程，以此来控制风险如应收帐款反担保，公司参与企业的交易环节，取得应收帐款的债权人地位，在需要时，公司会控制企业贷款资金的使用，要求银行凭公司出具的用款同意书9转款对于以租金收入等为还款来源的项目，公司会与银行、企业签定三方资金监管协议，控制住还贷的来源保后管理以贷款用途和现金流为重点，监管经理在放款后 15 天对企业即进行首次检查，并于放款后 45 天、90 天、到期前 45 天进行保后监管检查的主要内容有：对贷款用途、还息情况检查；抽查企业财务凭证、财务报表；对投资项目完成情况的检查；企业有无进行兼并、经营方针有无重大变化等检查；企业领导层有无重大人事变动的检查；企业有无发生经济纠纷；对反担保措施检查等对上述检查由项目经理出具检查报告，与检查时收集的凭证、资料等一并归入档案同时，公司设有专项检查制度由业务部经理、项目经理、管理部风险监管经理深入企业生产或经营现场，对企业生产经营中的重要凭证、合同原件、产品库存、销售情况、反担保物状况等进行连续的监管检查，形成书面的检查报告及时向公司决策层汇报第四、严格内部考核体系和用人机制为了杜绝短期行为，防范道德风险，公司实行严格的内部考核体系。

对项目经理实行以解除担保责任为标志的考核制度，解保奖占担保收入的 6%-8%，每季计算，在项目解保后发放对经营单位采取十五级分类为核心的考核制度，对在保项目计提一般准备金和专项准备金，直接冲减经营单位的经营收入，进而影响公司及部门的绩效，具体见下表：十五级评级十五级评级等级等级准备金计提比率准备金计提比率正常 1 级10.5%正常 2 级20.5%正常 3 级30.5%10正常 4 级40.5%正常 5 级50.5%关注 1 。