金融机构 第三节 中央银行 讲义.doc

第五章金融机构第三节中央银行讲义一、 中央银行的产生与发展二、 中央银行的类型三、 中央银行的性质、职能与结构四、 金融监管五、 存款保险制度六、 我国的中央银行木节要求一、 重点概念金融监管存款保险制度二、 了解中央银行的产牛与发展、类型三、 理解中央银行产生的客观要求四、 熟悉1、 中国人民银行的职责2、 巴塞尔协议的基木内容五、 掌握1、 中国人民银行的性质与职能2、 小央银行监管的原则-＞中央银行的产生和发展(-)中央银行产生的经济背景中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶它的产生有其深刻的 经济背景和客观的经济条件1、商品经济的迅速发展18世纪初，西方国家开始了工业革命，半人类历史上把蒸汽机同工具机结 合起来的时候，落后的手工业和工场手工业被机器大工业所代替社会生产力的 快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，血且H益有利可 图与此同时，也产生了资产阶级政府对货币财富进行控制的欲望2、 资本主义经济危机的频繁出现由资本主义经济自身的固有矛盾所决定，伴随着资本主义经济的空前发展，必然 出现连续不断的经济危机以大不列颠的纺织工业为例，从1770年到1815年的45年中，有5年是处于危 机和停滞状态，从1815年至1863年的48年中有28年是处于不振和停滞时期。

面对肖吋状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券 来控制、避免和挽救频繁的经济危机3、 银行信用的普遍化和集中化资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用 业蓬勃发展主要表现在：一是银行经营机构不断增加以资本主义发展最早的英国为例，1力6年有银行150家,到1814年则发展到940家，增加了 5倍多二是银行业逐步走向联合、集中和垄断以英国为例，私人银行从1826年的554 家减少到1842年的310家相反，股份制银行业却在一天天地扩大，从1877 到1942年，英国的股份银行由6家发展到118家)中央银行产生的客观要求资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和 集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，乂为中央银行的产生提供了客观 要求1、政府对货币财富和银行的控制资本主义商品经济的迅速发展客观上要求建立相应的货币制度和信用制度 资产阶级政府为了适应资本主义商品经济的进一步发展，开辟更广泛的市场，也 需要有巨大的货币财富作后盾同时，为了对付私人银行经营业的不断扩大，促 使政府以国家的名义建立资产阶级大银行1694年创立的英格兰银行，作为一个受国家保护并赋有国家特权的公共机 构，不仅获得了较大的资木权力，同吋还获得了相当巨大的利润，终于形成了代 表”国家银行“的资本主义初期信用制度。

2、 统一货币发行在银行业发展初期，几乎每家银行都有发行银行券的权力但随着经济的发 展、市场的扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊病就越来越明显一是在资本主义竞争加剧、危机四伏、银行林立的情况下，--些银行特别是 小的商业银行，由于信用能力薄弱、经营不善或同业挤兑，无法保证口己所发银 行券的兑现及其流通的稳定，由此引起社会的混乱二是一些银行由于资力、信 用和分支机构等问题，其信用活动的领城受到限制，所发行的银行券只能在国内 有限的地区流通，从而给生产和流通带来困难由此，客观上要求有一个资力雄厚、并在全国范围内亨有权威的银行来统 一发行银行券・3、 信用集中的需要在众多的商业银行中，往往有些银行营运资金不足、头寸调度不灵、周转困难甚 至会濒临挤提、倒闭的边缘，这样客观上要求有--家大的银行既能集中众多银行 的存款准备，又能不失吋宜地为其他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当 最后的贷款人，中央银行的出现正适应了这样的客观需求随着银行业的不断发展，银行经营必然口趋扩人，银行每天收授票据的数量 增多，各家银行之间的债权债务关系复杂化，由各家银行自行轧差进行为日清算 己发生困难因此，客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中 心，而这个中心只能由中央银行来承担。

5、统一金融管理银行业和金融市场的发展，需要政府出面进行必要的管理，有效的方法是政府通 过一个专门的机构来实施这一机构不仅在业务上与一般银行有密切联系，而且 还能依据政府的意图制定一系列金融政策和管理条例，以此来统筹、管理和监督 全国的货币金融活动，这一使命由中央银行来承担最为合适三）中央银行的发展1、中央银行的初创时期如果从1656年最早成立中央银行的瑞典银行算起，到1913年美国建立联邦 储备体系为止，中央银行的创立经历了 257年的曲折历程这一时期成立的中央银行主要有:瑞典银行(1656)、英格兰银行(1694)、法兰四 银行(1800)、芬兰银行(1809)、荷兰银行(1814)、奥地利国民银行(1817)、挪威银 行(1817)、比利时国民银行(1850)、西班牙银行(1856)、俄罗斯银行(I860)、德 国国家银行(1875)、日本银行(1882)、美国联邦储备银行(1913)等在创立吋期成立的中央银行中，具有典型代表意义的是瑞典银行(现驱)、 英格兰银行(标志)和美国联邦储备银行2、 中央银行制度的普遍推行时期中央银行制度的普遍推行，是从20世纪初至20世纪中叶，也就是第二次世界大 战结束止。

这-吋期是以布鲁塞尔会议为主要推动力第一次世界大战爆发后， 主要资本主义国家先后放弃了金本位，普遍发生了恶性通货膨胀，各国金融领域 发生了剧烈的波动，小央银行都纷纷宣布停止或限制兑现、提高贴现率以及禁止 黃金输出等措施，由此造成外汇行市下跌，各金融中心的交易所亦相继停市，货 币制度极端混乱1920年在比利吋首都布鲁塞尔召开国际金融会议，会上提出：“凡未设中 央银行的国家应尽快建立中央银行，中央银行应摆脱各国政府政治上的控制，实 行稳定的金融政策”从一战到二战期间的1942年止，世界各国改组或设立的中央银行有43家主 要有:前苏联国家银行(1921)、澳洲联邦银行(1924)、土耳其中央银行(1931)、墨 西哥中央银行(1932)、新西兰准备银行(1934)、加拿大银行(1935)、印度准备银行 (1935)、阿根廷中央银行(1939)等3、 中央银行制度的强化时期这一时期从20世纪中叶至现在历史进入20世纪中叶，特别是第二次世界大战 后，各国政治形势发生了重大变化一是资本主义世界经济失去了均势，美国已 居于资木主义舞台的领衔地位;二是世界范围内的民族解放运动风起云涌，陆续 出现了一些新独立的国家。

各国为了稳定货币筹集资金，都口然地将货币信用政 策用来作为干预再生产过程和调节国民经济生活的主要杠杆在此背景下，负有制订和执行货币政策重要职责的中央银行也随之发生了深 刻的变化I) 由一般货币发行向国家垄断发行转化2) 由代理政府国库款项收支向政府的银行转化3) 由集中保管准备金向银行的银行转化4) 由货币政策的一般运用向综合配套运用转化5) 各国中央银行金融合作加强二、中央银行的类型就各国的中央银行制度来看，大致可归纳为四种类型:单一•型、复合型、跨国型 及准中央银行型1、 单一的中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行 使中央银行的制度单一的中央银行制度中又有如下两种具体情形：(1) —元式这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中映银行，机构设置 一般采取总分行制H前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国 也是如此2) 二元式这种体制是在一个国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央 级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权利根据规定，中央 和地方两级中央银行分别行使职权它是一种带有联邦式特点的中央银行制度 属于这种类型的国家有美国、德国等2、 复合的中央银行制度。

是指一•个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是 由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一•身的银行 体制这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国我国在1983年以前也 一直实行这一银行制度3、跨国的中央银行制度是由参加某一•货币联盟的所有成员国联合组成的中央 银行制度第二次世界大战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联盟, 并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行这种跨国的中央银行发行共 同的货币和为成员国制定金融政策，成立的宗旨则在于推进联關各国经济的发展 及避免通货膨胀实施“跨国的中央银行制度”的国家1、由贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、多哥和上沃尔特等国组成的西非货 币联盟所设的中央银行；2、由喀麦隆、乍得、刚果、加蓬和中非共和国组成的中非货币联盟所设的中非国家银行；3、东加勒比海货币管理局；4、欧共体（现为欧盟）成员国为适应其内部经济金融一体化进程的要求，于 1969年12月正式提出建立欧洲经济与货币联盟，以最终实现统一的欧洲货币， 统一的欧洲中央银行，统一的货币与金融政策1995年底止式命名欧洲货币为” 欧元”（EURO）”，1998年3月宣布德、法等11国达到实施统一欧元所要求的标准, 7月成立欧洲中央银行。

1999 - 2002年为欧洲统一货币（即欧元）实行的过渡期; 到2002年7月1日，欧元将成为唯一的法定货币，欧盟各国货币则停止4、准中央银行是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或儿个商业 银行，行使部分中央银行职能的体制新加坡、香港属于这种体制新加坡设有金融管理局和货币委员会（常设机构为货币局）两个机构來行使中央 银行的职能，前者负责制定货币政策和金融业的发展政策，执行除货币发行以外 的中央银行的一切职能;后者主要负责发放货币、保管发行准备金和维护新加坡 货币的完整香港过去长时期并无一个统一的金融管理机构，中央银行的职能由政府、同同业 公会和商业银行分别承扌JL 1993年4月1 口，香港成立了金融管理局，它集中 了货币政策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能但它又不同于一 般中央银行比如发行钞票职能就是由渣打银行、汇丰银行和中国银行履行的; 票据结算所一直由汇丰银行负责管理;而政府的银行这项职能一•直由商业银行执 行此外，裴济、马尔代夫、利比里亚、莱索托、伯利兹等国也都实行各具特点的准 中央银行体制三、中央银行的性质、职能和结构（一）中央银行的性质中央银行的性质应科学地表述为:小央银行是国家赋予其制定和执行货币政 策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。

从这一定义中，可以看出，中央银行的性质集中体现在中央银行是一个“特 殊的金融机构”，具体说包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性1、业务的特殊性首先,从业务经营的ri的来看中央银行原则上不经营具体的货币信用业务, 所以不与普通银行和其他金融机构争利润，不以盈利为戸标其次，从业务经营 的特征来看中央银行亨有发行货币的特权，这是商业银行和一-般的行政管理部 门所不能亨有的权力它不能与商业银行和其他金融机构处于平等的地位，因此 也不能开展平等的竞争2、地位的特殊性(1) 中央银行的名称H前世界各国几乎都设有中央银行，就其名称而言，不尽相同有些中央银行 前面冠以国名，如英格兰银行、法兰西银行、墨西哥银行、西班牙银行等； 有些则称为国家银行，如罗马尼亚国家银行、保加利亚国家银行、南斯拉夫国家 银行、比利吋国家银行、荷兰国家银行、瑞士国家银行等； 有些中央银行称为储备银行，如美国联邦储备银行、南非联邦储备银行、新西兰 储备银行、印度储备银。