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个金产品介绍个金产品介绍中国工商银行金华市分行中国工商银行金华市分行1内容内容Ø产品：产品：§理财金账户理财金账户§牡丹贷记卡（国际卡、中石油国际卡）牡丹贷记卡（国际卡、中石油国际卡）§人民币理财产品人民币理财产品“稳得利稳得利”§外汇理财产品外汇理财产品“汇财宝汇财宝”Ø服务服务§银行管家服务银行管家服务§私人商务组合私人商务组合2理财金账户理财金账户理财金账户理财金账户——功能卓越，贵宾专有功能卓越，贵宾专有3 是中国工商银行以满足贵宾客户需求为宗旨，以业界领是中国工商银行以满足贵宾客户需求为宗旨，以业界领先的金融服务系统为基础，以个人客户经理为专职服务队伍，先的金融服务系统为基础，以个人客户经理为专职服务队伍，为贵宾客户提供全方位、个性化理财服务的个人金融产品品为贵宾客户提供全方位、个性化理财服务的个人金融产品品牌 概念概念43P3P服务，全新体验服务，全新体验§ 优先、优惠的优先、优惠的贵宾服务贵宾服务——Preferential——Preferential§ 专家、专业的专家、专业的理财顾问理财顾问——Professional——Professional§ 私人、个性化私人、个性化银行秘书银行秘书——Private——Private3P3P服务服务5§绿色贵宾通道绿色贵宾通道————在全国所有网点，可以不用排队，随到随在全国所有网点，可以不用排队，随到随办各项业务；办各项业务；§专有理财空间专有理财空间————在全国在全国2 2千多个优越舒适的理财室享受单千多个优越舒适的理财室享受单独的贵宾服务；独的贵宾服务； §专享优惠服务专享优惠服务————全国储蓄通存手续费全免、全国取款汇款全国储蓄通存手续费全免、全国取款汇款手续费对折；手续费对折；§当天免息透支，提供短期资金融通当天免息透支，提供短期资金融通——T+0——T+0理财协议、定活理财协议、定活通理财协议；通理财协议；§个性化转帐服务个性化转帐服务————预约周期转帐协议、协定金额转帐协议、预约周期转帐协议、协定金额转帐协议、通知存款自动转存协议。

通知存款自动转存协议3P3P服务之一：服务之一：Preferential Preferential 优先、优惠的贵宾服务优先、优惠的贵宾服务6§度身定制理财方案度身定制理财方案——专职的理财专家、业内领先的个人理专职的理财专家、业内领先的个人理财系统平台；财系统平台；§全方位的投资交易全方位的投资交易——您可以直接使用您可以直接使用“理财金帐户理财金帐户”买卖买卖股票、基金、债券、保险、外汇、黄金等金融产品；股票、基金、债券、保险、外汇、黄金等金融产品；§一应俱全的帐户功能一应俱全的帐户功能——“理财金帐户理财金帐户”拥有本外币多种储拥有本外币多种储蓄品种，还拥有多种个人贷款品种，尽享蓄品种，还拥有多种个人贷款品种，尽享“一户多能一户多能”的便的便利3P3P服务之二：服务之二：ProfessionalProfessional 专家、专业的理财顾问专家、专业的理财顾问7§一对一服务一对一服务————我们将为每一位我们将为每一位““理财金帐户理财金帐户””客户配备一客户配备一名客户经理，实行一对一的专家服务；名客户经理，实行一对一的专家服务；§提醒服务提醒服务————提前向您提醒帐户余额变动、定期存款到期、提前向您提醒帐户余额变动、定期存款到期、国债到期、贷款到期归还等信息；国债到期、贷款到期归还等信息；§预约服务预约服务————对于紧俏的金融产品，我们可为您预留额度，对于紧俏的金融产品，我们可为您预留额度，优先满足您的需要。

您可以预约大额取款、预约办理通知存优先满足您的需要您可以预约大额取款、预约办理通知存款支取、预约客户经理上门服务等；款支取、预约客户经理上门服务等；§情感服务情感服务————在您的喜庆日子、纪念日向您表示真诚的祝福；在您的喜庆日子、纪念日向您表示真诚的祝福；§电子银行服务电子银行服务————您可以全天候您可以全天候2424小时享受我行的自助银行、小时享受我行的自助银行、银行、网上银行、银行服务银行、网上银行、银行服务 3P3P服务之三：服务之三：PrivatePrivate 私人、个性化的银行秘书私人、个性化的银行秘书8办理条件及流程办理条件及流程办理条件及流程：办理条件及流程：n客客户户必必须须年年满满1818周周岁岁，，凭凭本本人人有有效效身身份份证证件件到到我我行行任任一一网网点点办理；办理；n客客户户在在我我行行当当前前各各项项存存贷贷款款余余额额（（不不含含个个人人住住房房贷贷款款））达达到到2020万元及以上，其中存款余额不低于万元及以上，其中存款余额不低于1010万元；万元；9牡丹贷记卡（国际卡、中石油国际卡）牡丹贷记卡（国际卡、中石油国际卡）10概念概念 牡丹国际卡是由中国工商银行发行的可在境内外通用、牡丹国际卡是由中国工商银行发行的可在境内外通用、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。

后还款的贷记卡11功能功能§透支消费透支消费 先透支消费，次月先透支消费，次月2525日之前还款，透支免息期最低日之前还款，透支免息期最低2525天，最天，最高高5656天，美元帐户透支可预约用人民币购汇还款；天，美元帐户透支可预约用人民币购汇还款；§转帐结算转帐结算 可在本异地柜面、可在本异地柜面、ATMATM、自助终端、网上银上等以转帐方式进、自助终端、网上银上等以转帐方式进行资金的划转，异地转帐按转帐金额的行资金的划转，异地转帐按转帐金额的1%1%，最高，最高5050元收取元收取§存取现金存取现金 可在本异地柜面、可在本异地柜面、ATMATM或自助终端进行现金的存取，异地存款或自助终端进行现金的存取，异地存款手续费全免，异地取款按取款金额的手续费全免，异地取款按取款金额的1%1%，最高，最高5050元收取12中石油国际卡增值服务中石油国际卡增值服务§牡丹中石油国际信用卡，以牡丹国际信用卡为基础，基本功能、牡丹中石油国际信用卡，以牡丹国际信用卡为基础，基本功能、审批标准及各项收费标准与牡丹国际信用卡相同审批标准及各项收费标准与牡丹国际信用卡相同§增值服务：增值服务： - - 在中国石油加油站的工行在中国石油加油站的工行POSPOS刷卡加油，享受刷卡加油，享受1%1%现金优惠。

现金优惠 - - 享受牡丹国际信用卡积分奖励计划和不定期的促销活动享受牡丹国际信用卡积分奖励计划和不定期的促销活动 - - 即将推出全国汽车救援服务，并享受会员优惠价格即将推出全国汽车救援服务，并享受会员优惠价格13金华市中石油加油站名单金华市中石油加油站名单加油站名称加油站名称地址地址兰溪张坑加油站兰溪张坑加油站兰溪市张坑乡瓦灶头兰溪市张坑乡瓦灶头金华中油路达加油站金华中油路达加油站金华市金东区曹宅春塘村金华市金东区曹宅春塘村0303省道省道18KM18KM处处中油金东加油站中油金东加油站金华市金东区李渔路（多湖段）金华市金东区李渔路（多湖段）金华中油海派化工有限公司金华中油海派化工有限公司金华市婺城区双龙南街金华市婺城区双龙南街486486号号永康市中油永东加油站永康市中油永东加油站永康市炉头村永康市炉头村武义中油赵宅加油有限公司武义中油赵宅加油有限公司武义县赵宅武义县赵宅武义中油联合石油公司武义中油联合石油公司武义县城西武义县城西武义中油王宅加油有限公司武义中油王宅加油有限公司武义县王宅武义县王宅东阳中山加油站东阳中山加油站东阳市江北广福路与艺海路交叉口东阳市江北广福路与艺海路交叉口东阳市风顺石油有限公司东阳市风顺石油有限公司东阳市经济开发区塘头东阳市经济开发区塘头东阳交通加油站东阳交通加油站东阳市吴宁镇环城南路东阳市吴宁镇环城南路东阳亭义加油站东阳亭义加油站东阳市吴宁镇上王村照山东阳市吴宁镇上王村照山东阳顺达加油站东阳顺达加油站东阳市吴宁镇麻车埠村（兴平路）东阳市吴宁镇麻车埠村（兴平路）14办卡条件及流程办卡条件及流程§年满年满1818周岁至周岁至6565周岁之间具有完全民事行为能力；周岁之间具有完全民事行为能力；§工作单位或固定住所在发卡机构所在地，职业稳定，有合法工作单位或固定住所在发卡机构所在地，职业稳定，有合法收入；收入；§月收入在当地平均水平以上。

月收入在当地平均水平以上§能提供符合发卡机构要求的两名联系人能提供符合发卡机构要求的两名联系人15人民币理财产品人民币理财产品——“稳得利稳得利”16概念概念§““稳得利稳得利””人民币个人理财产品人民币个人理财产品( (以下简称以下简称““稳得利稳得利””理财产理财产品品) )是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行的，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品行的，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品17特点特点§风险低风险低 产品投资于高信用等级人民币债券，收益有保障；产品投资于高信用等级人民币债券，收益有保障；§收益高收益高 收益率固定，且高于同档次定期存款的税后利率，到期后收益率固定，且高于同档次定期存款的税后利率，到期后利随本清；利随本清；§流动性较好流动性较好 我行每次推出的产品期限均较短，一般为三个月、半年或我行每次推出的产品期限均较短，一般为三个月、半年或一年期18办卡条件及流程办卡条件及流程§对投资人的基本规定：凡持有本人有效身份证件的境内外个对投资人的基本规定：凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理人，均可在我行申请办理““稳得利稳得利””理财产品业务。

理财产品业务§客户在我行办理客户在我行办理““稳得利稳得利””理财业务，需指定或新开立理财理财业务，需指定或新开立理财资金账户、交易账户和注册登记账户资金账户、交易账户和注册登记账户 §客户办理客户办理““稳得利稳得利””理财产品业务，需了解并同意《中国工理财产品业务，需了解并同意《中国工商银行商银行““稳得利稳得利””理财产品章程》，并与我行签订《中国工理财产品章程》，并与我行签订《中国工商银行商银行““稳得利稳得利””理财产品业务协议》理财产品业务协议》19外汇理财产品外汇理财产品——“汇财宝汇财宝”20概念概念§个人外汇理财业务是提供给个人客户的一项外汇投资渠道，个人外汇理财业务是提供给个人客户的一项外汇投资渠道，是外汇存款和外汇衍生产品相结合的产物以外汇存款为基是外汇存款和外汇衍生产品相结合的产物以外汇存款为基础和形式，在存款上附加一定的条件条件达到时，客户就础和形式，在存款上附加一定的条件条件达到时，客户就可以获得约定的收益，条件达不到时，客户就可能产生损失可以获得约定的收益，条件达不到时，客户就可能产生损失21特点特点§投资起点较为适中投资起点较为适中 5000 5000美元，递增幅度仅美元，递增幅度仅100100美元；美元；§高端客户高端服务高端客户高端服务 对对5 5万万美美元元以以上上的的大大户户，，我我行行可可以以提提供供更更为为优优惠惠的的收收益益率率报报价价，，对于对于5050－－100100万美元的大户我行还可以专门设计理财产品；万美元的大户我行还可以专门设计理财产品；§产品不间断发行产品不间断发行 我我行行是是唯唯一一一一家家持持续续不不间间断断发发行行理理财财产产品品的的银银行行，，客客户户随随时时都可以买到我行推出的理财产品；都可以买到我行推出的理财产品；22特点特点§产品系列化产品系列化 目前我行已经形成两周、目前我行已经形成两周、1 1个月、个月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年到年到5 5年的短、年的短、中、长期结合的产品期限结构，以及低风险和中度风险结合中、长期结合的产品期限结构，以及低风险和中度风险结合的产品风险结构；的产品风险结构；§产品设计稳健产品设计稳健 我行推出的产品充分考虑国际市场的行情变化，产品设计稳我行推出的产品充分考虑国际市场的行情变化，产品设计稳健，不简单以高收益吸引客户，客户收益较有保障；健，不简单以高收益吸引客户，客户收益较有保障；§提供质押贷款、存款证明等增值服务，便于客户在投资的同提供质押贷款、存款证明等增值服务，便于客户在投资的同时保证资金的灵活性。

时保证资金的灵活性23适用的客户群适用的客户群适用于适用于: :§拥有较多外币存款，且资金在短期内不动用的客户；拥有较多外币存款，且资金在短期内不动用的客户；§对外汇市场缺乏足够了解，没有时间、精力做外汇买卖的客对外汇市场缺乏足够了解，没有时间、精力做外汇买卖的客户或做外汇买卖套牢的客户户或做外汇买卖套牢的客户 24办卡条件及流程办卡条件及流程§对投资人的基本规定：凡持有本人有效身份证件的境内外个对投资人的基本规定：凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理人，均可在我行申请办理““汇财宝汇财宝””理财产品业务理财产品业务§客户在我行办理客户在我行办理““汇财宝汇财宝””理财业务，需指定或新开立活期理财业务，需指定或新开立活期本外币一本通或理财金账户卡本外币一本通或理财金账户卡§客户办理客户办理““稳得利稳得利””理财产品业务，需了解并同意《中国工理财产品业务，需了解并同意《中国工商银行个人外汇理财产品章程》，并与我行签订《中国工商商银行个人外汇理财产品章程》，并与我行签订《中国工商银行个人外汇理财产品业务协议》银行个人外汇理财产品业务协议》§办理渠道可以是我行网点柜面，也可以下载我行的办理渠道可以是我行网点柜面，也可以下载我行的9558895588个人个人理财专线软件在网上自助操作。

理财专线软件在网上自助操作25银行管家服务银行管家服务26银行管家服务的定位银行管家服务的定位§“银行管家服务银行管家服务”是在整合理财金账户账户管理功能和多款是在整合理财金账户账户管理功能和多款理财协议的基础上为理财金账户客户推出的一项新服务，理理财协议的基础上为理财金账户客户推出的一项新服务，理财金账户系列新服务之一财金账户系列新服务之一§理财金账户银行管家服务，不仅可帮助客户实现对各类账户理财金账户银行管家服务，不仅可帮助客户实现对各类账户的集中智能管理，而且可在兼顾资金流动性的基础上提高收的集中智能管理，而且可在兼顾资金流动性的基础上提高收益，让客户省时省心，畅享财富自由益，让客户省时省心，畅享财富自由27服务内容服务内容账户管理账户管理§全能账户服务全能账户服务§集中账户管理集中账户管理§个性化自动转账个性化自动转账资金管理资金管理n积利存款计划积利存款计划n定活通存款计划定活通存款计划n备用金服务备用金服务银行管家服务银行管家服务28账户管理账户管理————全能账户服务全能账户服务§客户持理财金账户卡即可办理所有银行服务，无需再持有多客户持理财金账户卡即可办理所有银行服务，无需再持有多张存折或卡。

张存折或卡q存款存款 - 活期、定期、通知存款、外币……q投资投资 - 基金、国债、保险、外汇、银证通…q贷款贷款 - 可下挂各类还款账户q缴费缴费 - 费、费……29账户管理账户管理————集中账户管理集中账户管理§客户可将其他卡或存单下挂到理财金账户卡，实现对各类账客户可将其他卡或存单下挂到理财金账户卡，实现对各类账户的集中管理，将理财金账户卡作为本人或家庭资金的调度户的集中管理，将理财金账户卡作为本人或家庭资金的调度中心，提高账户管理效率，真正实现中心，提高账户管理效率，真正实现“一张卡，理全家财一张卡，理全家财”§如果您拥有工行网上银行证书版，更可随时随地轻松管理名如果您拥有工行网上银行证书版，更可随时随地轻松管理名下各类账户下各类账户30案例：集中账户管理案例：集中账户管理§张先生，某公司销售总监，在工行有多个账户：工资存折、缴费存张先生，某公司销售总监，在工行有多个账户：工资存折、缴费存折、定期存单、买股票用的灵通卡、买基金的灵通卡、刷卡消费用折、定期存单、买股票用的灵通卡、买基金的灵通卡、刷卡消费用的牡丹灵通卡的牡丹灵通卡§过去过去Ø由于每张卡或存折的用途和密码都不一样，张先生经常发生到由于每张卡或存折的用途和密码都不一样，张先生经常发生到银行办理业务时带错卡或忘记密码的情况，浪费了很多时间和银行办理业务时带错卡或忘记密码的情况，浪费了很多时间和精力。

精力§现在（现在（1））Ø张先生在客户经理的帮助下开始用理财金账户卡对账户进行集张先生在客户经理的帮助下开始用理财金账户卡对账户进行集中管理，将其他的卡或存折都下挂到理财金账户卡中现在，中管理，将其他的卡或存折都下挂到理财金账户卡中现在，他用一张理财金账户卡即可办理原来的所有业务，并且再也不他用一张理财金账户卡即可办理原来的所有业务，并且再也不会发生带错卡或存折和记混密码的情况了会发生带错卡或存折和记混密码的情况了31现在（现在（2））§张先生开通了网上银行证书版，自己在家里就直接可以把其他的账张先生开通了网上银行证书版，自己在家里就直接可以把其他的账户下挂到理财金账户卡下面，并可以对每个账户取一个别名，账户户下挂到理财金账户卡下面，并可以对每个账户取一个别名，账户管理从此更为轻松管理从此更为轻松§张先生现在的账户结构在网上银行展现如下：张先生现在的账户结构在网上银行展现如下：32账户管理账户管理————个性化自动转账个性化自动转账§工行可按照客户需求，为客户提供多种个性化的自动转账服工行可按照客户需求，为客户提供多种个性化的自动转账服务，将客户从日常账务处理中解脱出来，为客户创造更多的务，将客户从日常账务处理中解脱出来，为客户创造更多的自由。

自由§个性化自动转账由我行各款个人理财协议实现，具体为：个性化自动转账由我行各款个人理财协议实现，具体为：Ø固定周期型（预约周期转账）固定周期型（预约周期转账）Ø余额补足型（协定金额转账－转入）余额补足型（协定金额转账－转入）Ø起点触发型（协定金额转账－转出）起点触发型（协定金额转账－转出）33个性化自动转账个性化自动转账————固定周期型固定周期型§服务特色服务特色Ø可按固定周期从本人账户转出一定金额的资金到指定本人或他人账户§目标客户特征目标客户特征Ø定期归还贷款月供Ø定期给父母送赡养费Ø定期为子女提供生活费§转账周期转账周期Ø客户可选择“日”或“月”两种周期§办理渠道办理渠道Ø营业网点、网上银行（选择“预约周期转帐服务”）34案例：个性化自动转账案例：个性化自动转账————固定周期型固定周期型§赵女士，北京某公司副总裁，她的儿子就读于北京大学，为了赵女士，北京某公司副总裁，她的儿子就读于北京大学，为了培养孩子的理财观念，她每月定时给孩子提供生活费培养孩子的理财观念，她每月定时给孩子提供生活费§过去过去Ø每月每月1 1日到银行向儿子的牡丹灵通卡上转入每月生活费日到银行向儿子的牡丹灵通卡上转入每月生活费。

§现在现在Ø通过办理通过办理““固定周期型自动转账固定周期型自动转账””，银行管家将在每月，银行管家将在每月1 1日日从赵女士的账户向她儿子的账户转入指定金额的生活费，从赵女士的账户向她儿子的账户转入指定金额的生活费，赵女士再也不用月月跑银行了赵女士再也不用月月跑银行了35个性化自动转账个性化自动转账————余额补足型余额补足型§服务特色服务特色Ø在客户本人或他人某一活期账户余额低于指定限额时，从客户本人其他账户转入一定金额补足§目标客户特征目标客户特征Ø需要实时为消费或缴费账户补足余额§转账周期转账周期Ø每天检查账户余额，符合条件时每天转账§办理渠道办理渠道Ø营业网点、网上银行（协定金额转账服务）36案例：个性化自动转账案例：个性化自动转账————余额补足型余额补足型§张先生家庭属于典型的张先生家庭属于典型的““收支两条线收支两条线””：全家的收入来源于张先生：全家的收入来源于张先生的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家的消费支出的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家的消费支出出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理了一张牡丹灵通卡作出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理了一张牡丹灵通卡作为全家的消费账户，他希望这张卡上的余额保持在为全家的消费账户，他希望这张卡上的余额保持在1000010000元左右，元左右，以满足张太太日常刷卡消费和取现需要。

以满足张太太日常刷卡消费和取现需要§过去过去Ø张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余额低于张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余额低于1000010000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账§现在现在Ø张先生通过办理张先生通过办理““余额补足型自动转账余额补足型自动转账””，银行管家将每天检，银行管家将每天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于1000010000元元时，银行管家将自动从张先生指定的账户中划入一定金额补足时，银行管家将自动从张先生指定的账户中划入一定金额补足消费账户消费账户37个性化自动转账个性化自动转账————起点触发型起点触发型§服务特色服务特色Ø在客户本人活期账户余额高于指定限额时，转出一定金额存为定期存款（或通知存款），提高存款收益转出账户还可以为通知存款或本人和他人活期账户§目标客户特征目标客户特征Ø出于资金安全和理财计划需要希望控制活期账户余额Ø希望控制活期账户余额以获得更多存款收益§转账周期转账周期Ø每日检查账户余额，每日转账§办理渠道办理渠道Ø营业网点、网上银行（选择“协定金额转账服务”）38案例：个性化自动转账案例：个性化自动转账————起点触发型起点触发型§丁先生，专职作家，每月的稿费收入将近丁先生，专职作家，每月的稿费收入将近2 2万元，在理财金账户卡万元，在理财金账户卡内开立了专门的活期账户用来收取出版社和杂志社的稿费。

内开立了专门的活期账户用来收取出版社和杂志社的稿费§过去过去Ø由于写作繁忙，丁先生没有时间打理自己的闲置资金，大量的由于写作繁忙，丁先生没有时间打理自己的闲置资金，大量的稿费收入都在活期账户里面趴着，他一般半年才会把稿费收入稿费收入都在活期账户里面趴着，他一般半年才会把稿费收入转为一年期的定期存款转为一年期的定期存款Ø假设丁先生稿费收入日为每月假设丁先生稿费收入日为每月1 1日和日和1515日，每次收入日，每次收入1 1万元，则万元，则从从1 1月月1 1日至日至7 7月月1 1日，他的稿费收入的利息为：日，他的稿费收入的利息为：10000*0.72*8010000*0.72*80％％/24*/24*（（12+11+……+112+11+……+1）＝）＝187.2187.2元§现在现在Ø丁先生通过办理丁先生通过办理““起点触发型自动转账起点触发型自动转账””，银行管家将每天检，银行管家将每天检查丁先生的收款账户，当收款账户资金超出过指定金额时，银查丁先生的收款账户，当收款账户资金超出过指定金额时，银行管家自动将超出金额转存为一年期的定期存款行管家自动将超出金额转存为一年期的定期存款Ø现在丁先生的稿费收入在入帐当天即自动转为一年期定期存款，现在丁先生的稿费收入在入帐当天即自动转为一年期定期存款，半年内的稿费收入利息为：半年内的稿费收入利息为： 10000*2.25*80 10000*2.25*80％％/24*/24*（（12+11+……+112+11+……+1）＝）＝585585元，是以前的元，是以前的3.1253.125倍。

倍39资金管理资金管理————积利存款计划积利存款计划§服务特色服务特色Ø通知存款每八天或每两天自动滚存，客户不仅可获得通知存款的较高利率，并且可以随时支取存款Ø可根据客户需要定制个性化的通知存款自动转账计划，例如，通知存款可转存定期存款Ø币种包括外币§目标客户特征目标客户特征Ø具有大额短期资金的客户，主要为个体工商户和股民§办理渠道办理渠道Ø目前只可在营业网点办理40案例：积利存款计划案例：积利存款计划§宋先生，个体工商户，经常发生大额货款流转，但很难确切的知道宋先生，个体工商户，经常发生大额货款流转，但很难确切的知道货款使用时间货款使用时间§过去过去Ø曾经为周转货款办理过通知存款业务，但由于经常不能及时通曾经为周转货款办理过通知存款业务，但由于经常不能及时通知，以至于往往得不到通知存款的收益，后来干脆把周转货款知，以至于往往得不到通知存款的收益，后来干脆把周转货款存为活期存为活期Ø假设宋先生的周转货款日均存款为假设宋先生的周转货款日均存款为1010万元，由于存款是活期，万元，由于存款是活期，他的周转货款一年的利息为：他的周转货款一年的利息为：100000*0.72*80100000*0.72*80％＝％＝576576元。

元§现在现在Ø宋先生办理了宋先生办理了““积利存款计划积利存款计划””，银行管家通过，银行管家通过““通知存款自通知存款自动转存动转存””协议把宋先生的大额货款存为协议把宋先生的大额货款存为7 7天通知存款，每隔天通知存款，每隔8 8天天就将本金和利息自动滚存这样，宋先生不仅可以获取通知存就将本金和利息自动滚存这样，宋先生不仅可以获取通知存款的较高利息，而且可以随时支取存款进货款的较高利息，而且可以随时支取存款进货Ø假设货款周转期为三个月，宋先生每季度的周转货款利息收入假设货款周转期为三个月，宋先生每季度的周转货款利息收入约为：约为：100000*[(1+1.62%/365*8100000*[(1+1.62%/365*8））^11-1]*80^11-1]*80％％=313=313元，一年的元，一年的周转货款利息为周转货款利息为313*4313*4＝＝12521252元，是以前的两倍多元，是以前的两倍多41资金管理资金管理————定活通存款计划定活通存款计划§服务特色服务特色Ø每月将活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现（他行POS刷卡与他行ATM取现除外）资金不足时，定期存款将自动转为活期存款，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。

§目标客户特征目标客户特征Ø工作繁忙，没有时间打理工资账户，主要为公务员及企业中上层管理人员§转账周期转账周期Ø按月§办理渠道办理渠道Ø目前只可在营业网点办理42案例：定活通存款计划案例：定活通存款计划§郭女士，某大型央企中层领导，同时又是家庭财务主管郭女士，某大型央企中层领导，同时又是家庭财务主管§过去过去Ø由于工作繁忙，没有时间打理工资账户，每半年才会集中由于工作繁忙，没有时间打理工资账户，每半年才会集中将工资专为定期存款，因此大量的资金都闲置在活期账户将工资专为定期存款，因此大量的资金都闲置在活期账户中§现在现在Ø通过办理通过办理 “ “定活通存款计划定活通存款计划””，银行管家将在每月固定，银行管家将在每月固定日期检查郭女士的工资账户，当工资账户资金超出过指定日期检查郭女士的工资账户，当工资账户资金超出过指定金额时，银行管家自动将超出金额转存为定期存款当郭金额时，银行管家自动将超出金额转存为定期存款当郭女士因为消费或取现而卡上余额不足时，定期存款将自动女士因为消费或取现而卡上余额不足时，定期存款将自动转为活期存款，避免活期账户余额不足的尴尬转为活期存款，避免活期账户余额不足的尴尬。

43资金管理资金管理————备用金服务备用金服务§服务特色服务特色Ø当日免息透支，一经申请立即开通，额度随时可用Ø客户可获得与理财金账户卡内定期存款余额相当的透支额度，从而避免因提前支取定期存款而导致利息损失§目标客户特征目标客户特征Ø理财金账户卡内有较多定期存款， 注重身份，担心理财金账户卡基本账户余额不足§办理渠道办理渠道Ø营业网点、网上银行（选择“T＋0理财服务”）44案例：备用金服务案例：备用金服务§白小姐，时尚高级白领，经常光顾赛特、新世界等时尚购物白小姐，时尚高级白领，经常光顾赛特、新世界等时尚购物场所§过去过去Ø在用理财金账户卡刷卡消费时有时基本账户余额不足，偶在用理财金账户卡刷卡消费时有时基本账户余额不足，偶尔因此错过心仪的时装，更重要的是感觉尴尬尔因此错过心仪的时装，更重要的是感觉尴尬§现在现在Ø白小姐通过开通白小姐通过开通 “ “备用金服务备用金服务””，在刷卡消费时即便理，在刷卡消费时即便理财金账户卡余额不足，照样可以通过免息透支支付成功，财金账户卡余额不足，照样可以通过免息透支支付成功，只需当天通过网上银行归还透支款项即可后来她还办理只需当天通过网上银行归还透支款项即可。

后来她还办理了了““余额补足型自动转账余额补足型自动转账””，用自己的工资账户及时归还，用自己的工资账户及时归还理财金账户卡中的透支款项，这样，连网上银行转账还款理财金账户卡中的透支款项，这样，连网上银行转账还款都不需要了都不需要了45私人商务组合私人商务组合46“私人商务组合私人商务组合”的命名的命名 ““私人商务组合私人商务组合””是针对我省私营业主、个体工商户等商是针对我省私营业主、个体工商户等商人客户需求设计，它集合了我行理财金账户（灵通卡）、个人人客户需求设计，它集合了我行理财金账户（灵通卡）、个人网上银行、贷记卡（信用卡）、银行管家等四种产品的先进功网上银行、贷记卡（信用卡）、银行管家等四种产品的先进功能，省分行将其命名包装为能，省分行将其命名包装为““私人商务组合私人商务组合””对外推广，寓意对外推广，寓意是专为商务人士需求设计的理财套餐，它不仅有助于商人节约是专为商务人士需求设计的理财套餐，它不仅有助于商人节约商务成本，增加资金回报，而且可以让商人有更多时间和精力商务成本，增加资金回报，而且可以让商人有更多时间和精力捕捉新的商机捕捉新的商机 47“私人商务组合私人商务组合”的服务定位的服务定位 ““私人商务组合私人商务组合” ” 产品是我行在整合现有主要个人金产品是我行在整合现有主要个人金融产品功能的基础上专为商务人士客户设计的一个组合产品，融产品功能的基础上专为商务人士客户设计的一个组合产品，它的目标客户主要是我省从事经营贸易的商务人士和私营业它的目标客户主要是我省从事经营贸易的商务人士和私营业主。

主48产品主要特征产品主要特征§节约客户商务成本节约客户商务成本工商银行贷记卡的免费汇款功能，对于工商银行贷记卡的免费汇款功能，对于资金往来频繁的客户，可以节约大量汇款手续费资金往来频繁的客户，可以节约大量汇款手续费 §增加客户利息收入增加客户利息收入通过低利率的活期存款转为较高利率的通过低利率的活期存款转为较高利率的通知存款或定期存款，增加客户利息收入通知存款或定期存款，增加客户利息收入§节省客户宝贵时间节省客户宝贵时间我行新增的余额变动提醒服务通过发送我行新增的余额变动提醒服务通过发送短信让客户于第一时间获悉资金已到账，让客户安心而无须短信让客户于第一时间获悉资金已到账，让客户安心而无须往返银行，个人网上银行更是为客户提供往返银行，个人网上银行更是为客户提供7*247*24小时全天侯服小时全天侯服务，方便客户随时随地管理账户信息，让客户有更多时间和务，方便客户随时随地管理账户信息，让客户有更多时间和精力捕捉新的商机精力捕捉新的商机49产品主要特征产品主要特征§灵活配合客户需要灵活配合客户需要可以根据客户的经营策略和需要，选择可以根据客户的经营策略和需要，选择1 1天至天至5 5年的存款期限，同时银行管家年的存款期限，同时银行管家““定活通定活通” ” 、、““日复日复一日一日” ” 、、““周周赢周周赢” ” 、智能转账、自动还款与缴费多达、智能转账、自动还款与缴费多达8 8种的自动理财协议，让客户尽享灵活策略之余，工作生活更种的自动理财协议，让客户尽享灵活策略之余，工作生活更加轻松。

加轻松50产品的潜在客户特征产品的潜在客户特征§适用于经常有异地资金汇入的经商人士适用于经常有异地资金汇入的经商人士 §适用于有大额流动资金但不确定资金支出时间，希望获得较适用于有大额流动资金但不确定资金支出时间，希望获得较高流动资金收益的私营企业主高流动资金收益的私营企业主§适用于生意繁忙没有时间经常跑银行，但希望及时知道账户适用于生意繁忙没有时间经常跑银行，但希望及时知道账户变动信息和经常对外汇款的客户变动信息和经常对外汇款的客户 51业务主要流程业务主要流程 §客户申请客户申请“私人商务组合私人商务组合”中的全部或部分产品，可先填立中的全部或部分产品，可先填立需求调查表，客户经理调查客户本组合所需四种产品开立情需求调查表，客户经理调查客户本组合所需四种产品开立情况，提出相应的组合意见况，提出相应的组合意见 §根据申请表客户四种产品开立情况，客户经理为客户申请办根据申请表客户四种产品开立情况，客户经理为客户申请办理理财金账户卡或灵通卡、贷记卡或信用卡，如客户具备理理理财金账户卡或灵通卡、贷记卡或信用卡，如客户具备理财金账户客户条件，则为客户申请理财金卡和贷记卡，如客财金账户客户条件，则为客户申请理财金卡和贷记卡，如客户不具备理财金账户客户条件，则为客户申请灵通卡户不具备理财金账户客户条件，则为客户申请灵通卡.e.e时代时代和信用卡，并为客户开通注册好和信用卡，并为客户开通注册好““金融金融@ @家家””个人网上银行个人网上银行的证书客户。

的证书客户52业务主要流程业务主要流程§如果理财金卡（灵通卡）和贷记卡（信用卡）尚未注册到个如果理财金卡（灵通卡）和贷记卡（信用卡）尚未注册到个人网上银行，人网上银行，  客户经理为客户介绍并演示将理财金卡（灵客户经理为客户介绍并演示将理财金卡（灵通卡）和贷记卡（信用卡）自助添加到网上银行，成为网上通卡）和贷记卡（信用卡）自助添加到网上银行，成为网上银行的注册卡自助操作如下：银行的注册卡自助操作如下： 53业务主要流程业务主要流程——自助操作自助操作登录个人网上银行，登录个人网上银行，进入进入“我的账户我的账户—>注册账户管理注册账户管理—>添加注册卡添加注册卡”输入您要添加的输入您要添加的注册卡卡号及密码注册卡卡号及密码插入证书进行数字插入证书进行数字签名签名,交易完成交易完成54业务主要流程业务主要流程——自助操作自助操作点击点击“接受协议接受协议”，，签定工行信使服务协议签定工行信使服务协议进入进入“工行信使工行信使—>信使服务定制信使服务定制”，，选择余额变动提醒，选择余额变动提醒，按提示操作即可轻松开通按提示操作即可轻松开通登录个人网上银行，登录个人网上银行，进入进入“工行信使工行信使—>信使服务协议信使服务协议—>签定协议签定协议”通过网上银行开通理财金账通过网上银行开通理财金账户卡和贷记卡余额变动提醒户卡和贷记卡余额变动提醒功能功能 55业务主要流程业务主要流程——自助操作自助操作再转入再转入“个人理财个人理财—理财服务理财服务—协定金额转账服务协定金额转账服务”插入证书进行数字插入证书进行数字签名签名,交易完成交易完成登录个人网上银行，登录个人网上银行，进入进入“客户服务客户服务—>个性化定制个性化定制—>签定理财协议签定理财协议”指定付款账户、指定付款账户、收款账户及转账方式，收款账户及转账方式，设定协议生效日期和终止日期，设定协议生效日期和终止日期，点击点击“确认确认”在网上银行的在网上银行的“个人理财个人理财－理财服务－理财服务”栏目中选择栏目中选择相应服务种类自助开通银相应服务种类自助开通银行管家服务。

银行管家服行管家服务银行管家服务自助开通步骤务自助开通步骤 56谢谢！谢谢！57。