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银行测试业务知识,大开科技汇编整理,V1.0版本,2,,,2,目 录,1.银行简介 2.银行功能 3.各银行的比较,3,,,3,银行简介,“银行系统”是指通过移动通信网络将客户的移动与银行连接，客户通过客户端的方式发出交易指令，在界面上直接完成各种金融服务的一种新业务系统银行系统具有理财、支付及电子商务等功能，是一项跨行业的服务，是货币电子化与移动通信业务相结合的产物银行系统丰富了银行服务内涵，使人们不仅可以在固定场所享受银行服务，更可以在旅游、出差中高效便利地处理各种金融理财业务4,,,4,银行简介,银行，又称移动银行，是结合了货币电子化和移动通信的一种新型服务，客户可利用移动通信网络及终端自助办理相关银行业务此项业务是随着的推广和普及于1998年在国外逐步出现的 在国内，银行才刚刚进入普及阶段从2010年开始，银行在国内进入加速发展阶段，因此，有人把2010年作为中国的银行元年之所以有这么大的差距，技术方面的因素有，观念落后是主因受困于安全问题、成本高企、客户面不足等方面的困扰，在十几年的探索当中，银行踯躅前行5,,,5,银行简介,6,,,6,银行功能,银行功能,个人 贷款,,,信用卡,,自助缴费,7,,,7,银行功能,从理论上讲，除了现金业务，银行的柜台业务都可以搬到银行上来。

任何事物都有从小到大，从简到繁的发展过程，银行也不例外先做起来，逐步完善”是已被证明过的成功路径，成为了业界的共识 银行的功能可分为标配功能和拓展功能查询、转账、汇款、缴费、临时挂失等属于标配功能之所以称之为标配功能，是因为几乎每家银行提供的银行都具备的功能拓展功能就是在标配功能的基础上发展的基金理财、商业支付、网购等功能拓展功能的提供，离不开银行后台的支持这些拓展功能中小银行普遍比较薄弱，远远落后于,8,,,8,银行功能,国有银行和全国性股份制银行，因此银行在拓展功能方面也无法完成超越在国内，银行功能同质化严重，银行在达到一定程度的普及后，要取得进步一步的突破，业务创新不可或缺银行在功能方面，也要做好发展规划，防止停滞不前和盲从普遍意义的蓝海难觅踪迹，我们必须具有目光瞄向深海的战略眼光 银行包括：帐户管理、转帐汇款管理、支付缴费管理、信用卡管理、理财产品管理、汇率利率管理、基金投资管理、自助贷款管理、客户服务管理、储蓄业务管理9,,,9,银行功能,10,,,10,银行功能,11,,,11,银行功能,12,,,12,银行功能,帐户管理 本模块主要实现余额查询明细查询等帐户信息管理 1.余额查询： 用户查询本人银行账户的当前余额。

2.明细查询： 用户查询指定时间段本人银行账户交易明细信息13,,,13,银行功能,3.追加账户： 用户将本人名下账户添加到银行用户可追加 借记卡、存折、信用卡；卡折关联账户需分别追加；柜面或网上银行签约银行专业版，账户自动追加；追加共享，银行追加账户，网上银行、银行一并追加14,银行功能,4.删除已追加账户： 用户删除已追加到银行的账户，不再提供银行服务个人专业版用户删除已追加账户时必须保留一个签约账户，如需全部删除须到网点办理个人专业版注销手续；卡折关联账户需分别删除；删除独立，银行删除已追加账户，网上银行、银行不删除15,,,15,银行功能,5.账户挂失： 用户口头挂失银行账户，暂时冻结账户内资金，确保账户资金安全用户可挂失借记卡、存折，不能挂失信用卡；挂失形式为口头挂失，有效期为5个工作日，到期后自动失效，为确保资金安全请在有效期内及时到柜面办理正式挂失手续；卡折关联账户挂失其中一个账户即为卡折同时挂失16,,,16,银行功能,转帐汇款管理 本模块主要实现行内转帐、跨行转帐等操作管理 1.行内同名转账：用户本人名下银行账户之间的转账注意事项：转出账户需签约；转出账户可为借记卡、存折，转入账户可为借记卡、存折、信用卡；暂不收费 2.行内转账： 用户银行账户转账到宁波银行账户。

注意事项：转出账户需签约；转出账户可为借记卡、存折，转入账户可为借记卡、存折、公司账户；转入账户可为本人或他人账户；暂不收费17,,,17,银行功能,3.跨行转账： 用户银行账户转账到其他银行账户 注意事项：转出账户需签约；转出账户可为借记卡、存折，转入账户可为借记卡、存折、信用卡、公司账户；转入账户可为本人或他人账户，同城或异地账户其中，批处理时间交易作为预处理受理18,,,18,银行功能,4.行内定向转账： 用户银行账户转账到定向账户注意事项：转出账户和定向账户（转入账户）均需签约；定向账户必 须为宁波银行账户；转出账户可为借记卡、存折，定向账户可为借记卡、存折、信用卡、公司账户；定向账户可为本人或他人账户19,,,19,银行功能,5.收款人名册： 用户查看或删除行内、行外收款人注意事项：收款人名册与网上银行共享；可在交易完毕后添加，也可删除，但不可手动添加 6.转账结果查询： 用户查看转账结果20,,,20,银行功能,支付缴费管理 本模块主要一卡通缴费、支付宝缴费等操作管理 1.缴费一卡通签约： 为用户提供水电煤等公用事业单位缴费一卡通协议的签订功能，协议生效后自动从本人签约账户扣缴每期费用。

21,,,21,银行功能,2.缴费一卡通查询/解约： 为用户提供水电煤等公用事业缴费一卡通服务协议的查询与解约功能注意事项：对于“已确认”的记录可以进行撤销，“申请待确认”、“撤销待确 认”的记录自委托日起7日内不能撤销，7日后可以撤销，申请失败、已撤销、他行委托等申请状态不能再次撤销22,,,22,银行功能,3.实时缴费： 为用户提供水电煤等公用事业单位自助缴费服务，可为本人或他人缴纳水费、电费、固话、煤气等各种日常生活费用，实时扣缴注意事项：目前暂限于宁波地区；不能在账单产生之前预缴费；本交易无法撤销，请仔细核对缴费用户号、合同号或其他用户信息，确认无误后再提交；本交易不计入每日累计对外支付限额23,,,23,银行功能,4.支付宝卡通签约： 用户可自助开通支付宝卡通业务，在淘宝网等使用支付宝的国内众多的电子商务网站进行购物和支付注意事项：用户在进行卡通签约前必须到支付宝网站注册支付宝账户；且注册的用户名、证件类型和证件号码必须与银行用户相同24,,,24,银行功能,5.支付宝卡通查询/解约： 用户通过该功能实现支付宝卡通签约情况查询、解约 6.支付宝卡通限额设置： 用户通过该功能实现支付宝卡通每日支付限额的调整。

注意事项：宁波银行个人账户的支付宝卡通每日累计支付限额为人民币10000元，支付宝账户的支付限额按照支付宝公司的规定设置，支付宝卡通用户的最终每日支付限额须同时遵从本行和支付宝公司设定的最高限额25,,,25,银行功能,信用卡管理 本模块主要实现帐户帐单查询、转帐提现等操作管理 1.账户查询： 查询本人信用卡账户的信用额度、可用额度、当前余额、账单日及到期还款日等注意事项：只显示用户本人名下自助添加的信用卡账户26,,,26,银行功能,2.未出账单查询： 查询本人信用卡账户未出账单交易明细注意事项：只显示用户本人名下自助添加的信用卡账户 3.历史账单查询： 查询本人信用卡账户近6期历史账单交易明细注意事项：只显示用户本人名下自助添加的信用卡账户27,,,27,银行功能,4.信用卡行内还款： 使用签约的借记卡、存折为本人已追加的信用卡账户或行内其他信用卡账户进行还款注意事项：转出账户必须为签约账户 5.信用卡转账提现： 用已追加的信用卡账户向签约的或已追加的借记卡、存折进行转账注意事项：信用卡转账提现如同取现交易，手续费按信用卡取现相关规定收取28,,,28,银行功能,6.分期： 对本人已追加的信用卡账户未出账单中 刷卡交易进行分期；对当天的分期付款交易进行撤销操作；对已有分期进行提前还款操作。

注意事项：对于手续费分期支付的分期，提前还款操作需支付手续费；,29,,,29,银行功能,7.积分查询： 查询本人信用卡账户累计积分、可用积分及当期新增/兑换/调整的积分信息 注意事项：只显示用户本人名下自助添加的信用卡账户30,,,30,银行功能,储蓄业务管理 本模块提供了转存和支取两个操作管理 1.转存： 用户可在银行自助将人民币及外币活期存款转存为通知存款、定期储蓄 注意事项：仅支持借记卡； 2.支取： 用户可在银行自助将人民币及外币通知存款、定期储蓄转为活期存款31,,,31,银行功能,理财产品管理 本模块主要提供了个人理财产品及在售理财产品的管理 1.我的理财产品： 用户可查询在本行购买成功的理财产品信息 2.在售理财产品： 用户可查询本行正在发售的理财产品信息32,,,32,银行功能,汇率利率管理 本模块提供汇率查询及利率查询操作管理 1.汇率查询： 用户可查询多种外币汇率 注意事项：此汇率为本行距查询时点最近的报价；成交价以本行实际交易汇率为准 2.利率查询： 用户可查询多种银行存款利率33,,,33,银行功能,基金投资管理 本模块提供了基金购买、基金开户、交易查询等基金投资管理。

1.基金超市： 用户可查看我行代理销售的所有基金及相关信息注意事项：仅此交易对未作基金签约客户开放 2.持有基金： 用户可查看本人已购买成功的基金34,,,34,银行功能,3.基金账户： 用户可查看本人已开户的基金账号 4.基金开户：用户选择某基金公司开户 注意事项：用户须先在柜面办理基金签约，才能开户；用户选择增开，不必输入原基金账号；用户选择登记，须输入原基金账号35,,,35,银行功能,5.基金购买： 用户购买某基金注意事项：用户只能购买已开户基金公司的基金；募集期基金，用户可认购但不能赎回，开放期基金，用户可申购并可赎回；基金按金额购买 6.基金赎回： 用户赎回持有的基金注意事项：基金按份额赎回；赎回规则遵照按基金公司规定36,,,36,银行功能,7.基金定投： 用户可新增，修改或删除基金定投 注意事项： 用户修改定投，即为删除原定投，新增新定投 8.基金转换： 用户可将持有的基金转换成同一家基金公司旗下的其它基金注意事项：并非所有的基金公司或基金都支持基金转换；转出基金需扣除赎回费，转入基金需补扣申购费差额37,,,37,银行功能,9.分红变更：用户可修改持有基金的分红方式。

注意事项：并非所有的基金都支持分红方式变更 10.资料变更： 用户可修改基金系统中的个人信息，并同步到基金公司 11.交易查询：用户可查询当前委托交易、历史委托交易或历史成交交易38,,,38,银行功能,12.交易撤单：用户可对当日发起且未发往基金公司确认的交易进行撤单注意事项：并非所有交易都可以撤单，如基金开销户、信息变更、分红变更等；若交易已发往基金公司确认，则不能撤单39,,,39,银行功能,自助贷款管理 本模块提供了贷款发放、贷款收回等操作管理 1.我的贷款：提供用户本人名下在本行已办理的白领通、贷易通、VIP 贷款、金海卡等额度类贷款信息 2.贷款发放： 已成功办理额度类贷款并签订借款合同的用户，可以通过本功能自助发放贷款，贷款金额实时转入授信项下的贷款转存账户40,,,40,银行功能,3.贷款归还： 在本行已办理的额度类贷款的用户可通过本功能自助归还贷款，包括到期一次性还款、提前还款和部分提前还款 4.额度查询：用户可查询本人名下已办理的额度类贷款的额度使用信息41,,,41,银行功能,客户服务管理 本模块提供了修改支付密码、用户名等个人信息操作管。