初级银行从业《个人理财》考核题库含参考答案21.docx

初级银行从业《个人理财》考核题库含参考答案1. 多选题：根据《中华人民年共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有()A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为正确答案：ACDE2. 单选题：理财产品(计划)包含的相关交易工具面临风险不包括(　)A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案：C3. 多选题：相对于普通股，优先股的特征有(　)A.股息率固定B.一般无表决权C.剩余资产分配优先D.股份不可转让E.股息分派优先正确答案：ABCE4. 单选题：根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务正确答案：A5. 单选题：下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关正确答案：D6. 单选题：【2014年真题】银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A.不符合公平竞争B.符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用正确答案：A7. 多选题：从交易对象的角度看，货币市场主要由(　　)等子市场组成。

A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场正确答案：BCDE8. 单选题：下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是()A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：D9. 多选题：下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策的有()A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房正确答案：ABD10. 单选题：下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（　　）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.愿意承担较高的风险，追求高收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力正确答案：C11. 多选题：产品开发报告内容应包括()A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE12. 单选题：下列关于金融互换的说法中，不正确的是()A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险正确答案：B13. 单选题：【2013年真题】组合投资类理财产品发行主体往往采用（　）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

A.动态B.静态C.灵活D.随机正确答案：A14. 单选题：【2015年真题】张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行()元A.500000B.50000C.1000000D.100000正确答案：D15. 多选题：了解客户主要有（）渠道和方法A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.客户面谈E.沟通正确答案：ABCE16. 多选题：风险承受能力一般的投资者，适合的理财产品包括()A.低风险理财产品B.中低风险理财产品C.中风险理财产品D.中高风险理财产品E.高风险理财产品正确答案：ABC17. 单选题：投资管理风险主要来源不包括()A.投资团队的专业程度B.投资团队的理财经验C.交易活动带来的风险D.客户风险承受能力较差正确答案：D18. 多选题：【2013年真题】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　）A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别正确答案：BDE19. 单选题：下列关于外汇交易市场的说法正确的是()。

A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场又称为大陆式市场C.广义的市场是指零售外汇市场D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场正确答案：C20. 多选题：根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理正确答案：BCD21. 单选题：下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是()A.黄金市场B.保险市场C.商品市场D.金融市场正确答案：C22. 单选题：【2015年真题】商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（　　）A.诚实守信B.勤勉尽职C.公平竞争D.守法合规?正确答案：A23. 单选题：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值(　)A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元正确答案：C24. 单选题：由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作在准备离开A银行时，张兵可以：()A.在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户B.在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有事联系自己B银行的C.在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行D.在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A银行中接替自己工作的客户经理正确答案：D25. 多选题：陌生前的准备工作包括(　　)。

A.了解电访客户的背景B.了解本行的产品服务及其优势C.明确目的和内容D.明确话术E.做好心理准备正确答案：ABCDE26. 单选题：【2015年真题】失业保障月数的计算公式是（　　）A.存款，月固定支出B.存款、可变现资产或净资产／月固定支出C.存款／基本费用D.(可变现资产+保险理赔金一现有负债)／基本费用?正确答案：B27. 单选题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指()A.综合理财服务B.理财计划C.个人投资规划D.理财顾问服务正确答案：D28. 单选题：商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　　）A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B29. 单选题：房地产投资方式不包括(　　)A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产贷款D.房地产信托正确答案：C30. 单选题：个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是（　　）A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B.支付条款中蕴涵的支付结构风险C.外汇产品交易时的汇率风险D.理财机构的投资管理风险?正确答案：C31. 多选题：按照交易标的物的不同，金融市场划分为()。

A.有形市场B.二级市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场正确答案：CDE32. 单选题：按《合同法》规定，()情形下合同中的免责条款无效?A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确正确答案：A33. 单选题：某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是（　　）A.10美元B.20美元C.60美元D.180美元正确答案：A34. 单选题：公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正确答案：B35. 单选题：生命周期理论比较推崇的消费观念是()A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D36. 单选题：关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是()。

A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C.固定收益的理财产品会贬值D.应当适当增加股票的配置正确答案：B37. 多选题：企业按消费行为对客户进行分类，需要从()方面收集以往消费数据，来进行分析、分类A.购买情况B.购买频率C.购买金额D.购买地点E.购买方式正确答案：ABC38. 单选题：以下关于保险费的描述中，错误的是()A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B39. 单选题：【2012年真题】下列关于非系统性风险的表述，错误的是()A.是一种可分散风险B.包括企业财务风险、经营风险、信用风险等C.是一种市场风险D.是一种微观风险正确答案：C40. 单选题：下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()A.股票B.房地产C.保险费D.货币市场基金正确答案：D41. 单选题：下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利正确答案：B42. 单选题：投保人根据保险合同。