流通抵押权(投资抵押权)立法的最终完成探讨与研究.doc

流通抵押权（投资抵押权）立法的最终完成从抵押权的发展上看，抵押权经历了山保全抵押权而流通抵押权的发展历程所谓保全抵押权，指专以债权 的担保为日的，而不期其流通的抵押权;所谓流通抵押权，又称投资抵押权，指用作收冋投资的手段，以期流通 安全与确实的抵押权流通抵押权，是较保全抵押权层次更高、运动形式及所涉及的权利、义务关系更趋复杂的 一种抵押权一般认为，抵押权之山保全抵押权进到流通抵押权，既是抵押权本身运动的结果，也是人类法律文 明在不动产抵押权领域所孜孜追求的抵押权的现代化理想的实现在现代各国，流通抵押权之于立法上得到了完善建立、实务上获得了广泛运用的，是以徳国、瑞士为代表的 操徳语，即所谓的徳意志法系国家在这些国家，其不动产担保权丿力吋上百年的发展，如今□然走过了保全抵押 权的阶段而建立起了适合于本国市场经济发展的、完善的流通抵押权体系，从而完成了山保全抵押权进到流通抵 押权的历程@应当注意的是，所谓山保全抵押权进到流通抵押权，并不是指完全扌宾弄保全抵押权而只规定流通 抵押权，而是指建立流通抵押权与保全抵押权并行的抵押权体系这i现象引起了各国民法学者的广泛注意， —•些国家的民法学者怀抱借鉴的目的抑或出于纯粹的学术兴趣不遗余力地研究它、解释它、阐发它，在这方面， 如所周知，当以日本学者所做出的努力最值称道。

我国自1929年一1930年国民政府颁行中华民国民法以來，立法上向來只有保全抵押权制度1949年新 成立至1986年代，我国虽未通过制定民法典而建立起完善的抵押权体系，但社会生活中实际存在的抵押权，以 及1986年通过的民法通则和1995年担保法所规定的抵押权,性质上也都属于保全抵押权我国现今制定物权法, 关于抵押权，是应当继续坚持保全抵押权的立法方向，还是应当变更现行立法主义而改采流通抵押权，抑或建立 保全抵押权与流通抵押权并行的体系，毋庸置疑是一个重要的立法政策问题鉴于这一问题的重要性及我国现今 正值如火如荼的物权立法运动兴起Z吋,不言而喻,对于徳意志法系的代表的徳国不动产抵押权山保全抵押权进 到流通抵押权的演进历程加以考察,当有着重要的启迪、思考与比较借鉴的意义第一部分 徳国不动产担保权（十•地担保权）发展史的素描（一）继受罗马法以前的不动产担保权与普通法时期的抵押权在徳国民法上，不动产担保权也称“土地担保权”，徳文为Gundpfandrecht,指“山特定的土地受特定金 额的支付的权利”，性质上属于权利人对土地的非占有担保权、物权的换价权和优先权不动产担保权，徳国民 法典规定了三种：抵押权、土地债务和定期金土地债务。

这些不动产担保物权，实行公示、公信原则，特定原则, 顺位（次序）确定原则和独立原则，被认为是不动产担保权发展的顶峰但在法制史上，徳国不动产担保权尤其是不动产抵押权并未从一开始就形成今天这样的格局，其形成为现今 这样的格局，乃经历了一•个比较悠长的过程通说认为，公元13 1比纪以前，即近代以前的徳国不动产担保权， 是以支配不动产的使用价值为目的的担保权，称为不动产质;其后，随着商品经济的次第发达，以支配不动产的 交换价值为目的的抵押权应运而生，该抵押权因专用于土地所有人之向他人借贷金钱的担保，故称为保全抵押权 （大约在18世纪前）再往后，随着徳国资本主义经济的发展，抵押权的机能开始移向货币所有人的金钱投资（即 作为诱导债权成立的一种于•段，是资本家投资和不动产所有人获得资金的媒介），学说称为流通抵押权或投资抵 押权该流通抵押权或投资抵押权，是现今徳国不动产担保权的主流，占据重要地位，值得注意一、继受罗马法以前的不动产担保权（一）不动产质（古质）中佢纪末期欧陆城市兴起以前的不动产担保权关系，并不是一种近代私法意义的纯粹的平等主体间的关系， 而是以教会为一方当事人的教会法上的关系、授封者和受封者间的封建关系、封建领主与农奴间的庄园法上的关 系，以及以帝国或领邦为一方当事人的国法上的关系，等等=而且中世纪吋的法秩序，也是与近代交易的法秩 序相左的，即它是利用的法秩序。

该利用的法秩序作用于不动产担保权领域，便形成“占有担 保”（Besitzpftmd） 不动产质不动产质，作为不动产质权人的权利人（债权人），取得对不动产的占有、使用和收益作为不动产质（权） 的标的物的，虽然是土地，但它并不单纯指以物理的形式存在的土地，而且也包括用來耕种土地的各动产，以及 从事耕作的依附农民等，合称为‘经济的统一体”，不动产质权人虽然名义上是对不动产享有质权，但实际上是 对该“经济的统一体”享有质权（支配权），并可从中获取利益不动产质，包括用益质（Nutzungspfand）和实体质（Substanzpfand）两种徳国在15―16世纪继受罗马法以 前的最初的不动产担保权形态，是古质（altere Satzung） <>古质包括用益质和实体质用益质又分为永久质 （Ewigsatzung）和死质（Totsatzung）在14世纪德国的农村中,—•般大多利用永久质,利用死质的情况较少1) 实体质(Substanzpfand)实体质，即债权的约定清偿期届满前，质权人（债权人）可以使用、收益质物，在清偿期届满后债务人仍不清 偿债务的，质物的所有权便归质权人享有的制度M壯纪以后，曲该实体质而派生出了出卖 质” （Verkaufspfand） o出卖质，即债权人出卖质物所得的价金超过债务额时，超过部分应返还给债务人，不足 部分，债务人仍要用其他财产來承担责任的制度。

中H纪末期，随着欧洲封建庄园的内部构造的变化，出现了“地租质” （Rentenpfand）制度中此纪西欧齐国城市产生的初期，用益质和实体质俱得到了广泛的利用其后，随着城市经济的发展，因设 定用益质和实体质会剥夺债务人对•不动产的占有、使用乃至收益，所以对不动产所有人、商人和手工业者来说, 把自C的不动产设定担保获取融资是不方便的因为，他们用來供作担保的土地、住宅等不动产，是他们居住并 用來开展营业活动的场所，所以当然不宜山别人占有和使用在这种背景下，--种不占有不动产的“非占有质” 即新质（neuere Satzung）应运而生并流行起来而作为这一制度诞生以前的过渡形态的制度，便是“地租质” 据考证，“地租质”远在12世纪的科隆地方即己有其广泛的利用，13世纪中叶以后，其他城市也先后流行过这 一制度按照地租质制度，质权人（债权人）并不冇•接占有和利用作为质权的标的物的不动产，而是山提供不动产的债 务人占有、利用不动产，质权人（债权人）仅收取不动产的地租也就是说，质权人（债权人）获得的是债务人以地 租形式支付的地租，并间接取得对不动产的占有（间接占有）可见地租质的本质仍然属于占有质W-tL,从本质 上说，它也是一种永久质，即质权人（债权人）収得的地租只能充抵原本债权的利息，在原本债权未获清偿前，当 事人间的债权债务关系会永久存续。

总之，地租质，是徳国山自然经济向商品经济过渡时期，不动产担保之曲 质权向抵押权发展过程中所产生的一种过渡形态三）徳国中世纪城市中的新质——抵押权的诞生随着徳国商品经济的发展，流行的社会观念在注重把握不动产的使用价值的同吋，也开始注重不动产的交换 价值适应这种形势的变化，此前需要对土地加以实际占有方可成立的不动产质权，也开始发生动摇，而逐渐向 不现实占有土地、而是仅支配其交换价值的新质的方向发展此新质，即“抵押权”=在中世纪的徳国，因商品 经济首先在城市中兴起，所以抵押权也是最早在这里萌芽的往后，随着商品经济次第向山村蔓延，在农村不动 产质也渐次向新质即抵押权的方向转变，惟这一转变的过程较为缓慢据考证，时至17世纪，抵押权仍主要在 城市中流行，至18吐纪才终于在农村中被广泛釆用应当看到，促成徳国新质即抵押权（保全抵押权）产生的重要经济基础，是小壯纪晚期徳国城市中的商人为进 行商品交易（尤其是同外国商人进行商品交易）而亟需融通资金的需要在当时的科隆、汉萨等城市,为了同外国 商人进行航海贸易,产生了向他人筹措巨额资金的需要,于是商人们一方而想保有对自L1的住宅和供作生产经营 事业用的建筑物的占有、使用、收益，同时乂想以之供作担保而筹措资金。

并且，这种融资活动一般吋间较短， 大多在一次航海贸易结束后便可以淸偿，所以采収的担保权形式，不是在时间上长久存续的用益质，血是以确保 债权的淸偿为重心的被称为新质的抵押权不过，在当时的背景下，新质即抵押权的成立，需要具备二项条件：第一，需要有新质即抵押权成立和存在 的公示方法新质与古质(不动产占有质)不同，新质的债权人并不直接占有不动产，所以存在不能透过外在的表 象來表彰新质即抵押权的弊端，从而需要有公示的方法所幸的是，登录新质即抵押权的“公的账簿”一一“城 市账簿”(Stndtbuch)此间应运而生了通过在“城市账簿”上进行登记，新质即抵押权之存在的事实也就可以 为他人所了解；笫二，新质即抵押权，因抵押权人(债权人)不直接占有扌氐押不动产，所以在债权清偿期届满，债 务人仍不清偿债务时，应有一种强制剥夺债务人对于不动产的占有的强制执行(Zwangsvollstreckung)制度所 幸的是，在中世纪的商业城市中，这一•点也同样具备了结果，科隆在12世纪、其他城市在13世纪，被称为 新质的抵押权便作为主要的担保权形态而流行起来了二、普通法时期的抵押权(%1) 抵押权的种类如所周知，大约开始于1450年的罗马法继受运动，乃是徳国民法发展上的一个极具重要的事件。

对罗马法 继受的结果，是罗马法被作为徳国的普通法(GcmeinesRecht)jfu普遍适用于徳国全境,这一点标志着徳国的民法 发展迈入了一•个新的吋期——普通法吋期这一吋期，徳国的抵押权，可以根据不同标准而作出各种分类首先,依抵押权成立原因的不同,口I以分为约定抵押权(hypothecae) ＞法定抵押权(hypothecae legales) 和裁判抵押权(hypothecaeiudicidles)依当事人的约定而成立的抵押权，为约定抵押权;依法律的直接规定而 成立的抵押权，为法定抵押权;基于法院的判决血成立的抵押权，为裁判抵押权此外，还有所谓“任意抵押 权” (hypothecae voluntaria)和"必要抵押权” (hypothecae necessaria) o任意抵押权即约定抵押权,必要抵 押权即法定抵押权和裁判抵押权其次，依抵押权的客体的不同为标准，可以将抵押权区分为一般抵押权和特定抵押权一般抵押权，即以债 务人的现在和将来的所有的财产为标的物而成立的抵押权;特定抵押权，是以债务人的特定财产或特定的集合物 为标的物1何成立的抵押权1) 抵押权的成立1. 约定抵押权约定抵押权，依当事人双方的合意，及不移转抵押物的占有而成立。

约定抵押权具有附随性，即附随于被担 保债权血存在，无被担保债权的，抵押权也就不成立被担保债权消灭的，抵押权也随同消灭2. 法定抵押权这一时期，徳国几乎全盘实行了罗马法上的法定抵押权法定抵押权主要存在于下列场合：第一，房屋出租 人对于承租人置于租赁龙屋内的动产，土地出租人对于佃户在土地上的收获物等，有法定抵押权;第二，国家对 债务人拖久赋税的债权，对债务人的财产有法定抵押权;第三，被监护人因受监护人的监护而引起的债权对监护 人的财产有法定抵押权;第四，妻要求夫返还嫁奁和夫管理特有财产所引起的债权，妻对于夫的财产有法定抵押 权3. 裁判抵押权裁判抵押权，即依判决或裁判上的其他行为血成立的抵押权即为了防止债务人逃避履行债务，经债权人申 请，山法院的判决指定把债务人的某项财产或全部财产作为抵押标的物而成立的抵押权其发生的情形有：某龙 屋的所有人惧怕相邻一方的危险的房岸倒塌而遭受损害，可以依法院的判决収得对于邻居的房屋或土地的抵押 权，以担保将來可能发生的损害；为了。