银行从业资格第五次考试押试卷含答案及解析.docx

银行从业资格第五次考试押试卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）1、各国中央银行确定货币供给口径的依据是（）A、流动性B、效益性C、周期性【参考答案】：A【解析】：在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性2、存款保险制度的目的是为了保护（）的利益A、银行B、存款人C、投资者【参考答案】：B【解析】：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定3、（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机A、开户B、面谈沟通C、沟通【参考答案】：A【解析】：开户是理财师与客户的首次接触，是了解客户、收集信息的最好时机故本题答案选A4、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的（）原则A、信息充分披露B、成本可算C、知识产权保护【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题5、通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是（）。

A、风险管理部门B、贷款审查部门C、财务会计部门【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任6、下列叙述有误的一项是（）A、标的物提存后除债权人下落不明的以外债务人应当及时通知债权人或者债权人的继承人、监护人B、债权人可以随时领取提存物但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前．提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物C、债权人领取提存物的权利．自提存之日起三年内不行使而消灭【参考答案】：C【解析】：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有7、《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）A、耐心说明情况．取得理解和谅解B、全力满足C、向上级汇报．由上级设法解决【参考答案】：A【解析】：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务，，原则规定．对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况．取得理解和谅解。

8、以下市场不属于资本市场的是（）A、债券回购市场B、股票市场C、公司债券市场【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场9、清晰的战略风险管理流程不包括（）A、战略风险识别B、外部审计C、应急方案【参考答案】：B【解析】：清晰的战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告、内部审计以及应急方案C项外部审计不属于清晰的战略风险管理流程10、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）A、自营贷款B、项目融资C、流动资金贷款【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】自营贷款是按贷款经营模式划分的11、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率，则这笔贷款的利率为（）A、2%B、5%C、8%【参考答案】：C【解析】：贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=3%+2%+2%+1%=8%。

12、下列关于国别风险的说法，不正确的是（）A、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B、国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C、国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总【参考答案】：C【解析】：国别风险具有以下三个特点：①以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；②国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分；③国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险是一种交叉关系在国别风险中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部13、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）A、能够有效区分违约客户B、不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势C、能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内【参考答案】：B【解析】：符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。

14、根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）的规定，下列财产不可以抵押的是（）A、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物C、自留地、自留山等集体所有的土地使用权【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】根据《担保法》规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押15、借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）A、冻结账户B、逾期贷款账户C、违约账户【参考答案】：B【解析】：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户16、普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的（）A、1．25%B、0．5%C、2%【参考答案】：A【解析】：普通损失准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的1．25%，超过部分不再计入17、采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力A、减少累进额、扩大累进间隔期B、增大累进额、扩大累进间隔期C、增大累进额、缩小累进间隔期【参考答案】：A【解析】：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

18、市场细分中的集中策略适用于（）A、投资银行B、专业性银行C、中小银行【参考答案】：C【解析】：集中策略是银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对其只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力等投入到这一目标市场中19、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）A、银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定B、落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况C、对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】催收方式不包括公告催收20、下列关于商用房贷款期限调整的表述错误的是（）A、只能在无拖欠本息时申请B、借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C、1年以内(含1年)的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限【参考答案】：B【解析】：本题考查商用房贷款的期限调整借款人需要调整借款期限的，不论是延长期限还是缩短期限都应向银行提交期限调整申请书21、我国划分货币层次的标准是（）[2015年10月真题]A、收益性B、流动性C、风险性【参考答案】：B【解析】：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。

其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币22、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足C、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【参考答案】：C【解析】：D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资固定资产贷款（项目贷款）是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款23、下列财产中不得抵押的财产是（）[2014年11月真题]A、国有土地使用权B、个人承包的耕地使用权C、企业所有的汽车【参考答案】：A【解析】：根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

24、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A、所在机构存在严重问题或风险B、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户C、机构内部工作人员互相诋毁【参考答案】：A【解析】：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形25、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系［2014年6月真题］A、负相关B、正相关C、零相关【参考答案】：A【解析】：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系26、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）A、记名股票和无记名股票B、流通股票和非流通股票C、普通股股票和优先股股票【参考答案】：C【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票；B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票；C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。

27、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素A、客户的投资金额B、客户的投资风格C、家庭人口结构【参考答案】：C【解析】：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格28、基于（）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的A、风险对冲B、风险分散C、风险补偿【参考答案】：B【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择根据多样化投资。