案例分析课件总结.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑案例分析课件总结 篇一：课件案例分析 案例1 ?杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元有一个心爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月约莫1000元；家庭的每月根本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元算下来，每个月还能有的结余16500元年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金 ?虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融投资风险不成控余钱方面，有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都老忠厚实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券 ?杨先生的家庭是属于什么时期： ?家庭成长期 ?家庭与事业形成期 ?家庭与事业成长期 ?事业成长期 ?你认为杨先生的风险偏好类型是： ?中庸型 ?进取型 ?激进型 ?保守性 ?你认为以下目标中，杨先生家庭最重要的目标是： ?买房 ?父母赡养 ?退休筹划 ?儿子学费 ?杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新屋以便跟内地父母一起同住。

现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少？ ?7575563.8 ?7844342.7 ?3438260.1 ?344826401 ?假设首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新屋子定额还款多少钱？ ?39869.4 ?40510.7 ?40282.1 ?39651.1 ?杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新屋子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ ?14.5％ ?17.3％ ?18.0％ ?15.1％ ?对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有（ ） ?关键是选好一个投资筹划，获得足够高的收益率，买房不是问题 ?杨先生的购房筹划过于奢靡，理应深思熟虑 ?杨先生理应为太太买一份保险，以制止太太意外事故为家庭带来生活冲击 ?杨先生现在的收入处境完全可以保障家庭过上梦想的生活得 ?夫妻两人梦想25年后都可以安安心心退休，并且能维持现有的生活水平（仅根本生活费支出，每年8万元，通货膨胀率为3％，活20年）。

崔先生应为自己的退休生活打定多少钱？ ?A 2492022.3 B 4684091.1 ?C 4543568.3 D25566770.1 ?假设杨先生打定的退休资金预期有8％的投资收益率，崔先生应打定多少钱？ A.2216062.1 B.2113466.6 C.2087448.1 D.2191820.5 ?杨先生抉择现在每月为自己的退休生活举行定期定额投资，预期收益率为8％，那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活？ ?2422.4 ?2437.9 ?3848.5 ?3833.2 案例2 ?刘叶先生，今年43岁，2022年开头自主投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累进展，该企业正步入快速成长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万；太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万，还有接洽费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，刘太分外梦想女儿读完高二就能出国深造，至少读完硕士目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。

前年一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又购置了价值25万的其次部家庭用车家中事务由刘太打理，根本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者 ?1.你认为刘氏家庭目前最不关切的理财问题是： ?解决资产增值问题 ?为养老供给生活保障 ?解决资产保值问题 ?女儿婚嫁筹划 ?2.作为理财师的你，你认作对以扶助刘氏家庭实施的理财筹划是：（） ?子女教导筹划 ?家庭保险筹划 ?退休筹划 ?企业经营筹划 ?3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段： ?单身期 ?家庭形成期 ?家庭成长期 ?退休期 ?4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素： ?意外伤害保险 ?定期人寿保险 ?健康保险 ?养老保险 ?5.你为刘氏家庭制定理财筹划时，你不会重点考虑以下哪个因素： ?年龄 ?未来收入水平 ?个人净资产 ?教导水平 ?6.梦想你能为他供给投资建议，你为他们选择金融产品时，参考的依据是(B) ?距孩子上大学的时间长度 ?终生的风险承受度 ?家庭为子女教导储蓄的才能 ?孩子的消费需求 ?7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是： ?家庭的收入来源 ?家庭的生活开销 ?家庭已有的寿险保障 ?社会福利及政府补贴 ?8.刘先生筹划3年后购置价值100万的商铺，一次性付清，那么现在理应每月定期定额投资多少钱？（投资收益率为8％） ?24615.3 ?24773.7 ?24669.7 ?24506.3 ?9.筹划5年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位(一共7年)，现在留学的费用为170000元/每年，学费增长率疏忽不计，假设采用定期定额的投资方法，刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用？（投资收益率为8％） ?16313.7 ?16209.4 ?16088.3 ?16195.6 ?10.筹划20年后一起退休，梦想保持目前舒适生活水平，每月费用估计现值1.5万元；刘先生理应每月末定期定额投资多少钱才能保证自己20年的舒适的退休生活？(通话膨胀为3%,投资收益率为8％) ?7559.0 ?7510.7 ?7253.7 ?7302.1 论述题 ?陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额添置基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最惦记两件事情，孩子的教导和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她梦想孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否得志自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。

假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抗拒通货膨胀率） ?答题要点： ?（1）计算陈小姐的养老以及孩子教导的总费用（养老296万元，孩子大学费用7.2万元） ?（2）根据陈小姐现有资产，分别对养老和子女教导举行资产配置（此题有多种方法，可用一次性资产配置法，定期定额投资法或两者相结合，重点在于收益率的计算以及实现的现实性） ?小王今年22岁，大学刚毕业，自身来深圳打工，现在有存款2万元，月工资收入5000元，月支出2000元，小王最大的人生理想就是在他30岁时成为百万富翁，请你就小王的目标举行分析并给出合理化建议 ?答题要点： ?（1）计算小王要在30岁拥有100万元的投资收益率（27%） ?（2）根据投资收益率做出合理的资产配置 ?（3）分析小王目标是否合理并作出调整 ?杜先生是一家陶瓷公司的老板，他特别钟情于房产投资，目前有可投资房产一套，本金价120万元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率6.52％），现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先生现在很冲突，不知道是理应卖掉房子去买基金（假设基金年平均收益率6％），还是持续出租（租期共20年，租金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此，杜先生特来向你寻求理财接洽服务，请你向杜先生说明你供给的理财建议 ?答题要点： ?（1）计算杜先生可用于基金投资的总额（先算三年利息23万元，那么杜先生可投资基金的总额为260万-120万-23万=117万）。

?（2）计算杜先生租房总收入及房产价值（196万+80万=276万） ?（3）计算基金投资17年后总价值（315万） ?（4）综上对比，杜先生现在卖房合算，但前提是基金收益要保证在6%以上）. ?王海是某银行的理财规划师，上个星期去访问了一位客户马太太，经过交谈后，马太太梦想王海能够为他供给一份综合的理财规划建议书：（10分） ?说明供给的建议书的布局及主要内容 ?理财规划建议书的特点 ?答题要点 ?1．建议书的布局和主要内容 ?(1) 封面 ?(2) 致客户函（根本假设） ?(3)客户根本信息表 ?(4)客户根本财务状况及分析 ?(5)客户的理财目标，风险偏好分析 ?(6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产） ?(7)客户根本财务规划（子女教导规划，保险规划，养老规划） ?(8)规划总结 ?(9)反应，监控 ?2．建议书的特点： ?建议书布局合理、语言亲切、友好、可读性强 ?客户财务问题诊断正确、理财目标界定明显、理财规律严谨、结论明确 ?各种理财需求分析思路正确，需求分析计算正确，假设条件合理 ?所选方案最大效率实现资源配置与平衡，留神风险收益均衡并举行风险提示 ?产品推举思路明显、得志客户需求导向，有操作性，易于监控和执行 ?小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。

由于畏缩遭遇火灾而蒙受损失，小赵打定为这套公寓添置火灾保险但小赵估计公寓遭遇20万以上的损失可能性很小，因此小赵筹划添置保额为20万的火灾保险，这样公寓遭遇20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿小赵的保险目标能实现吗？假设不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书 ?答案：小赵的保险目标不能实现当小赵添置20万的火灾保险时，公寓遭遇的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭遇的损失在20万以下小赵的选择，要么是添置30万保额的火灾保险，要么是自己承受片面风险 ? 保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、供给产品选择方案⑤、实时根据市场及客户目标调整保险规划与方案 ?该题包含的学识点及分量： ?你是一家独立理财参谋公司的理财参谋，打定在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座。