初级银行从业《个人理财》试题含答案87.docx

初级银行从业《个人理财》试题含答案1. 单选题：安全需求是马斯洛需求层次理论中的最低层次需求A.正确B.错误正确答案：B2. 单选题：理财客户的下列行为不影响其净资产的是()A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国旅游D.年终资金增加正确答案：C3. 单选题：下列选项中，不属于货币市场特征的是()A.低风险B.高收益C.期限短、流动性高D.交易量大正确答案：B4. 单选题：下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（　　）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A5. 单选题：某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率该从业人员违反了(　)方面职业操守有关规定A.公平竞争B.诚实信用C.专业胜任D.守法合规正确答案：D6. 多选题：【2015年真题】金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()A.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准B.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性C.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住D.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用正确答案：ABCD7. 多选题：以下属于限制民事行为能力人的有()。

A.十六周岁以上不满十八周岁的、以自己的劳动收入为主要生活来源的公民B.十周岁以上的未成年人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.不满十周岁的未成年人E.不能辨认自己行为的精神病人正确答案：BC8. 单选题：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款A.30B.50C.100D.200正确答案：C9. 单选题：宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　　）A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C10. 单选题：大额可转让定期存单的发行人一般是（　　）A.证券公司B.中央银行C.商业银行D.政府机构正确答案：C11. 单选题：金触市场可分为有形市场和无形市场两个市场最明显的区别是()A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少正确答案：C12. 单选题：个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案：B13. 多选题：【2013年真题】下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有（　）。

A.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌B.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格D.提高房产税易税税率，具有抑制房产价格上涨的意义E.降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹正确答案：ABCDE14. 单选题：【2013年真题】关于基金投资的风险，以下说法错误的是（　）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险正确答案：C15. 单选题：中国银行业协会于()年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度A.2004B.2005C.2006D.2007正确答案：C16. 单选题：【2013年真题】保险兼业代理许可证的有效期限为（　）年A.1B.3C.5D.10正确答案：B17. 单选题：【2015年真题】下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认股权证+股票型基金+期货C.定存+国债+保本投资型产品D.股权投资+房产信托基金+黄金正确答案：C18. 单选题：【2013年真题】国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（　）。

A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产正确答案：C19. 单选题：金融市场的主体是指（　　）A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门正确答案：C20. 单选题：李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人该客户可定位为（）A.修道者B.储藏者C.积累者D.逃避者正确答案：D21. 多选题：财产保险包括()A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险正确答案：ABD22. 单选题：税收规划最基本的特征是（　　）A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则正确答案：A23. 单选题：下列关于复利终值的说法，错误的是()A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C24. 单选题：一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%正确答案：C25. 单选题：下列不属于中小企业私募债特征的是()A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松正确答案：C26. 单选题：某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()A.进取型B.稳健型C.平衡型D.保守型正确答案：D27. 单选题：以下有关远期汇率的论述中，错误的是_____A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水正确答案：D28. 单选题：某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，()A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D.不得基于此消息为自己或他人牟利正确答案：D29. 单选题：假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（　　）万元。

A.2.6B.2C.3D.2.5正确答案：A30. 单选题：下列关于金融互换的说法中，不正确的是()A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险正确答案：B31. 多选题：【2015年真题】现金管理规划中通常采用的工具包括()A.短期定期存款B.活期存款C.货币市场基金D.贷款额度E.房地产投资正确答案：ABCD32. 单选题：下列关于中小企业私募债的说法中，错误的是()A.每期私募债券的投资者合计不得超过200人B.为保证私募债安全性，私募债须强制担保C.发行规模不受净资产的40%的限制D.中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业正确答案：B33. 单选题：【2014年真题】某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望收益率为()A.8.25%B.9.15%C.7.75%D.6.85%正确答案：C34. 多选题：目前，我国个人投资黄金产品的方式有()A.购买实物黄金B.购买金币C.购买黄金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金正确答案：ABDE35. 多选题：下列关于黄金的说法，正确的有()。

A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益呈正相关关系C.黄金价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值D.黄金价格受国际市场影响较大E.市场风险是投资黄金面临的第一位的风险正确答案：ACDE36. 单选题：下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确是(　)A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌正确答案：C37. 单选题：以下不是另类资产的是()A.对冲基金B.房地产C.大宗商品D.债券正确答案：D38. 单选题：【2015年真题】限定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（　　）元A.50000B.60000C.30000D.15000正确答案：B39. 单选题：普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所正确答案：C40. 单选题：【2013年真题】货币市场是融通（　）的场所，而资本市场是筹集（　）的场所。

A.短期资金；长期资金B.长期资金；短期资金C.长期资金；长期资金D.短期资金；短期资金正确答案：A41. 单选题：下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是(　)A.人民币5万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上B.人民币5万元以。