项目1银行柜员基本职业能力训练.ppt

商业银行综合业务模块模块1银行柜员根本知识银行柜员根本知识•作为一名银行柜员，在正式开始办理业务之前，应该做好必要的知识准备、技能准备和思想准备 •本模块主要介绍临柜柜员在岗前必备的一些根底知识，主要包括银行机构的劳动组织形式----综合柜员制、效劳意识和效劳技巧培养以及行规行纪和法律意识的培养•通过学习你能够:　 • 了解综合柜员制的含义及运作机制 • 银行柜员根本效劳礼仪及效劳技巧 • 了解银行行规行纪，培养法律意识§1 银行柜员简介银行柜员简介•一、银行柜员岗位设置一、银行柜员岗位设置•临柜柜员临柜柜员•非临柜柜员非临柜柜员银行柜员银行柜员•临柜柜员是指直接面对客户，对外办理现金收付、临柜柜员是指直接面对客户，对外办理现金收付、转账结算、代理业务等工作的柜员转账结算、代理业务等工作的柜员•非临柜柜员是办理联行、记账业务，各类卡片的非临柜柜员是办理联行、记账业务，各类卡片的保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、资金清算、负责会计信息的分析及反响等综合工资金清算、负责会计信息的分析及反响等综合工作的柜员各银行根据其承担的具体工作不同将作的柜员。

各银行根据其承担的具体工作不同将其分为不同的岗位，非临柜柜员按综合应用系统其分为不同的岗位，非临柜柜员按综合应用系统业务可以划分为联行柜员、交换柜员、管库柜员、业务可以划分为联行柜员、交换柜员、管库柜员、记账柜员、督察柜员等记账柜员、督察柜员等•二、银行柜员管理二、银行柜员管理•　　由于银行业务电算化，各种业务都通　　由于银行业务电算化，各种业务都通过联机交换及批量处理来实现，为加强内过联机交换及批量处理来实现，为加强内部控制，防范风险，银行就必须按照部控制，防范风险，银行就必须按照“事事权划分、事中控制〞的原那么对银行从业权划分、事中控制〞的原那么对银行从业人员进行科学有效的管理，明确责任，相人员进行科学有效的管理，明确责任，相互制约•“事权划分〞是针对银行各业务设置不同事权划分〞是针对银行各业务设置不同的业务岗位，每个岗位又有不同的操作经的业务岗位，每个岗位又有不同的操作经办权限商业银行柜面业务的岗位所辖交办权限商业银行柜面业务的岗位所辖交易设有执行权、查询权、授权权等权限，易设有执行权、查询权、授权权等权限，并具有相应的操作金额并具有相应的操作金额•　　•“事中控制〞是指临柜大金额业务及特殊事中控制〞是指临柜大金额业务及特殊业务须双人操作，相互监督。

业务须双人操作，相互监督•三、银行柜员工作流程三、银行柜员工作流程•　　银行柜员每天柜面日常工作流程可分为三阶段：•第一，日初处理：包括签到、现金和重要凭证的领用与出库•第二，日间业务：根据业务岗位不同分为：个人储蓄业务、个人贷款业务、对公存贷业务、代理业务、结算业务等•第三，日终处理：包括现金、重要凭证入库、尾箱轧账、签退银行柜面业务计算机处理的一般流程可简单表示如下： §2 银行柜员效劳礼仪银行柜员效劳礼仪•银行柜员效劳礼仪是指在银行柜员业务活动中通行的，带有金融行业特点的行为标准和交往礼节 •一、银行员工礼仪修养根本准那么一、银行员工礼仪修养根本准那么•1．遵时守信．遵时守信•　　遵时，就是要遵守规定或约定的时间，　　遵时，就是要遵守规定或约定的时间，不能违时或失约违时、失约、不守信用不能违时或失约违时、失约、不守信用等，都是失礼的行为，是人际交往中的大等，都是失礼的行为，是人际交往中的大忌•2．真诚谦虚．真诚谦虚•　　人际交往中，需要诚心待人，心口如　　人际交往中，需要诚心待人，心口如一，谦恭虚心，不能自以为是一，谦恭虚心，不能自以为是•3．热情适度．热情适度•　　热情指对人要有热烈的感情，使人感到温暖；　　热情指对人要有热烈的感情，使人感到温暖；适度是指对人热情的表现要有一定的分寸，恰到适度是指对人热情的表现要有一定的分寸，恰到好处，使人感到亲切自然。

好处，使人感到亲切自然•4．理解宽容．理解宽容•　　在人际交往中，理解和宽容是十分重要的，　　在人际交往中，理解和宽容是十分重要的，这也是礼仪修养的根本功之一所谓理解，就是这也是礼仪修养的根本功之一所谓理解，就是懂得别人的思想感情，理解别人的立场、观点和懂得别人的思想感情，理解别人的立场、观点和态度；宽容，就是大度，宽宏大量，能容人，在态度；宽容，就是大度，宽宏大量，能容人，在非原那么问题上，能够原谅别人的过失非原那么问题上，能够原谅别人的过失•5．互尊互助．互尊互助•　　互尊就是人与人之间要互相尊重；互助就是　　互尊就是人与人之间要互相尊重；互助就是人与人之间要互相帮助人与人之间要互相帮助•二、仪容仪表•　　仪容仪表，简单说就是指人的外表包括容貌姿态、衣着打扮、举止风度等银行员工的仪表不仅表达其本人内在的修养、气质，而且也表达着银行的精神风貌作为银行工作人员上班时的穿着，就应该庄重、文雅，发型、打扮要适合职业特点，修饰、化装适当，保持精神焕发，整洁大方 •1．银行工作者效劳时的站姿．银行工作者效劳时的站姿•〔〔1〕垂手站姿图　　〕垂手站姿图　　•要点：两脚并拢，两膝并严，要点：两脚并拢，两膝并严，两腿直立，提髋收腰，吸腹两腿直立，提髋收腰，吸腹收臀，挺胸抬头，下颌微收，收臀，挺胸抬头，下颌微收，双目平视，手自然下垂。

双目平视，手自然下垂 •〔2〕前交手站姿•　　要点：•〔男士〕两脚间距不超过肩宽，两手腹前交叉，身体重心于两脚上，身体直立，注意不要挺腹或后仰•〔女士〕两脚尖展开，右脚在前，右脚跟靠于左脚内侧前端，两手腹前交叉•〔3〕后交手站姿•　　要点：两脚跟并拢脚尖展开,两手在身后交叉,挺胸立腰，下颌微收，双目平视•2．坐姿标准．坐姿标准•　　坐是一种静态造型，落坐要先看好位　　坐是一种静态造型，落坐要先看好位置，轻稳入座，坐姿要给人安祥端庄的形置，轻稳入座，坐姿要给人安祥端庄的形象•〔1〕垂直式•　　要点：腰背挺直，双肩放松，女士双膝并拢，男士膝局部开不超过肩宽•〔2〕重叠式坐姿•　　要点：膝处重迭架起的腿不能翘起，更不能摇动女士要尽力使架起的小腿与支地腿平行，不翘脚尖•〔3〕交叉式坐姿•　　要点：双脚踝交叉，或前伸或后屈，只前脚掌着地•〔4〕开关式坐姿•　　要点：女士双膝并紧，两小腿前后分开，两脚在一条线上，男士可采取前后分开，也可左右分开•3．工作常用手势．工作常用手势•　　手势是体态语言中最重要的传播媒介，是通过手和手指活动传递信息，是展示自己才华和修养的重要的外在形态•〔1〕横摆式•　　在银行效劳工作中，表示“请〞时，经常采用手臂横摆式。

•　　要点：以右手为例：五指伸直并拢，手心向斜上方，肘关节微屈，腕关节要低于肘关节动作时，手从腹前抬起，以肘关节为轴向右摆动，到身体右侧稍前的地方停住•〔2〕直臂式•　　当给来宾指引方向时，须采用标准手势，不能用一个手指，指指点点•　　要点：五指伸直并拢，屈肘由身前抬起抬到与肩同高时，再向要指的方向伸出前臂•〔3〕曲臂式•　　当一只手拿着东西，扶着电梯门或房间门，同时要作出“请〞的手势时，可用另一只手采用曲臂手势•　　要点：以右手为例，五指伸直并拢，从身体侧前方，由下向上抬起至上臂离开身体45度的高度，然后以肘关节为轴，手臂由体侧向体前摆动，摆到手与身体相距20厘米处停住面向右侧，目视来宾•〔4〕斜式•　　请入座时，手势要向斜下方•　　要点：一只手屈臂由前抬起，再以肘关节为轴，前臂由上向下摆动，使手臂向下成一斜线，并微笑点头示意来宾 提示提示：•打打 的本卷须知的本卷须知　　打　　打 过程中绝对不能吸烟、喝茶、吃零过程中绝对不能吸烟、喝茶、吃零食，即使是懒散的姿势对方也能够食，即使是懒散的姿势对方也能够“听〞听〞得出来如果你打得出来如果你打 的时候，弯着腰躺在椅的时候，弯着腰躺在椅子上，对方听你的声音就是懒散的，无精子上，对方听你的声音就是懒散的，无精打彩；假设坐姿端正，所发出的声音也会打彩；假设坐姿端正，所发出的声音也会亲切悦耳，充满活力。

因此打亲切悦耳，充满活力因此打 时，即使看时，即使看不见对方，也要当作对方就在眼前，尽可不见对方，也要当作对方就在眼前，尽可能注意自己的姿势能注意自己的姿势•三、银行柜员效劳技巧三、银行柜员效劳技巧•1．坚持．坚持“三声〞效劳三声〞效劳•　　即来有迎声、问有答声、走有送　　即来有迎声、问有答声、走有送声•2．行为举止要表达出．行为举止要表达出“四心〞四心〞•　诚心　诚心 • 热心热心 • 细心细心 • 耐心耐心 •诚心，就是要诚恳待人，想客户所想，急客户所急，诚心，就是要诚恳待人，想客户所想，急客户所急，虚心听取意见，不断改进工作一般不必要每次起立虚心听取意见，不断改进工作一般不必要每次起立迎送客户，但是在向客户抱歉、需要特殊照顾客户以迎送客户，但是在向客户抱歉、需要特殊照顾客户以及听取客户意见时，都应该主动起立，以表达诚恳和及听取客户意见时，都应该主动起立，以表达诚恳和尊重的态度在办理业务时间，看书报杂志、聊天，尊重的态度在办理业务时间，看书报杂志、聊天，甚至把小孩、亲友带到营业柜台内的行为更是纪律所甚至把小孩、亲友带到营业柜台内的行为更是纪律所不允许的不允许的。

•热心，需要发扬热心，需要发扬“一团火〞精神，主动热情地为客户一团火〞精神，主动热情地为客户效劳•细心，就是要在细微处见精神，处处表达周到、细致、细心，就是要在细微处见精神，处处表达周到、细致、关心、方便比方为客户提供纸笔、墨水、印泥、擦关心、方便比方为客户提供纸笔、墨水、印泥、擦印章布、老花镜等一些效劳用具，发现储户的存折破印章布、老花镜等一些效劳用具，发现储户的存折破损主动粘贴或更换等损主动粘贴或更换等•耐心，是指办理业务不怕麻烦，执行规章制度做好解耐心，是指办理业务不怕麻烦，执行规章制度做好解释即使发生纠纷时，也要以克制忍让、冷静耐心的释即使发生纠纷时，也要以克制忍让、冷静耐心的态度来对待，做到态度来对待，做到“得理也让人〞得理也让人〞•3．效劳用语训练．效劳用语训练•　　银行员工在工作和公共场合中必须使　　银行员工在工作和公共场合中必须使用的文明用语用的文明用语• 请！• 您好！• 欢送〔您〕光临！• 请稍等！• 对不起！• 请提意见！• 谢谢！• 欢送再来！• 再见！• 见面称呼时，姓名职务或加先生，加小姐，女士•4．微笑效劳与微笑训练．微笑效劳与微笑训练•　　微笑总是好的。

在许多情况下，微笑的表情　　微笑总是好的在许多情况下，微笑的表情可以帮助你应付自如亲切、温馨的微笑，可以可以帮助你应付自如亲切、温馨的微笑，可以有效地缩短双方的距离，创造良好的心理气氛有效地缩短双方的距离，创造良好的心理气氛•　　微笑着接受批评，显示你成认错误但又不诚　　微笑着接受批评，显示你成认错误但又不诚惶诚恐；惶诚恐；•　　微笑着接受荣誉，你充满喜悦但不是骄傲自　　微笑着接受荣誉，你充满喜悦但不是骄傲自满；满；•　　　　“你今天对顾客微笑了没有？〞美国希尔顿你今天对顾客微笑了没有？〞美国希尔顿旅馆的董事长康纳旅馆的董事长康纳·希尔顿常这样问下属希尔顿常这样问下属无无论旅馆本身遭遇的困难如何，希尔顿旅馆效劳员论旅馆本身遭遇的困难如何，希尔顿旅馆效劳员脸上的微笑，永远是属于旅客的阳光〞如果效脸上的微笑，永远是属于旅客的阳光〞如果效劳人员有劳人员有“顾客是上帝〞的观念，面容上不难保顾客是上帝〞的观念，面容上不难保持发自内心的微笑持发自内心的微笑 •练一练：以下效劳用语是否恰当？如有不当，应练一练：以下效劳用语是否恰当？如有不当，应如何说？如何说？• •储户对利息提出疑问时，说：利息是电脑计算出储户对利息提出疑问时，说：利息是电脑计算出来的，还能错。

来的，还能错/银行还能坑你吗？银行还能坑你吗？/不信，找人不信，找人去算 • •客户办理提前支取时，存单与身份证姓名不一致客户办理提前支取时，存单与身份证姓名不一致时，说：你自己写错了怨谁时，说：你自己写错了怨谁 • •客户刚办理存、取款业务，又要求取、存钱时，说：刚存〔取〕怎么又取钱/以后想好了再存〔取〕 • •客户办理交款业务时，说：你的钱太乱了，整好再交 • •临近下班时，说：下班了，明天再来吧 §3 行规行纪和金融法规行规行纪和金融法规 •一、行规行纪与职业道德教育一、行规行纪与职业道德教育•1．银行从业人员行为根本准那么．银行从业人员行为根本准那么•　　银行业从业人员的行为应遵循　　银行业从业人员的行为应遵循“爱岗敬业、客户至上、称职谨慎、爱岗敬业、客户至上、称职谨慎、老实守信、守法合规、廉洁自律〞老实守信、守法合规、廉洁自律〞的根本准那么的根本准那么2．银行柜员与所在银行．银行柜员与所在银行 •〔1〕以所在银行为荣，维护银行形象•〔2〕在岗位上为银行作出奉献 •〔3〕遵守银行工作纪律 3．银行柜员与客户．银行柜员与客户 •〔〔1〕按规定为客户提供专业、高效、周到〕按规定为客户提供专业、高效、周到的文明优质效劳的文明优质效劳 •〔〔2〕尊重客户〕尊重客户 •〔〔3〕为客户保密〕为客户保密 二、商业银行根本法律制度二、商业银行根本法律制度 •“依法治行〞是各家银行的行为出发点。

因此要求每个银行员工都必须具备一定的法律知识 •1．商业银行对存款人的保护．商业银行对存款人的保护•〔〔1〕商业银行的个人储蓄原那么〕商业银行的个人储蓄原那么•　　商业银行办理个人储蓄业务应当遵循　　商业银行办理个人储蓄业务应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密〞的原那么世界上大多数国家都户保密〞的原那么世界上大多数国家都用法律形式保护个人储蓄的合法性，我国用法律形式保护个人储蓄的合法性，我国也不例外，我国宪法规定国家保护公民的也不例外，我国宪法规定国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他和法财产的合法收入、储蓄、房屋和其他和法财产的所有权 提示提示：•为了严格执行为储户保密的原那么，储蓄机构及其储蓄工作人员，应遵守“四不〞纪律：•1.在柜台上不议论储户存款数字；•2.回家后对亲戚朋友不谈论储户存款的情况；•3.未经储户同意，对外宣传不引用储户的真实姓名，也不能用储存金额或有关情况作为典型材料；•4.没有合法的手续，对任何单位或个人不提供储户的储蓄情况 •〔2〕银行存款的查询、冻结及扣划•　　对个人的储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

•〔3〕商业银行的存款利率和利息•　　商业银行应当按照中国人民银行规定的利率的上下限确定存款利率，并予以公告•　　商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息•2．商业银行贷款业务的根本规那么．商业银行贷款业务的根本规那么•〔〔1〕贷款审查〕贷款审查•商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、归还能力、还款方式等情况进行严格审查归还能力、还款方式等情况进行严格审查 •〔〔2〕借款担保〕借款担保 •商业银行贷款，借款人应当提供担保商业银行贷款，借款人应当提供担保 •〔3〕贷款合同•　　商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项3．商业银行的其他业务规那么．商业银行的其他业务规那么•〔1〕商业银行业务禁止•　　我国?商业银行法?第四十三条规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外•〔2〕结算业务、同业拆借业务的规定•　　我国?商业银行法?第四十四条规定：商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。

有关兑现、收付入账期限的规定应当公布•　　我国?商业银行法?第四十六条规定：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资•〔3〕收费规定•　　办理业务，提供效劳，按规定收取手续费收费的工程和标准由国务院银行业决定管理机构、中国人民银行会同国务院价格主管部门制定 4．反洗钱法律制度．反洗钱法律制度 •　洗钱洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，是其在形式上合法化的行为 •〔1〕中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监管机关 •〔2〕金融机构反洗钱职责和要求 • 金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱业务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争阻碍反洗钱义务的履行金融机构在为客户提供金融效劳时发现大额交易的应当按有关规定向中国人民银行或者国家外汇管理局报告对大额资金交易进行审查与分析，发现实现犯罪的应及时向当地公安部门报告• 金融机构应当按以下规定期限保存客户资料和交易记录账户资料，自销户之日起至少5年；交易记录，自交易记账之日起至少5年。

•　 交易记录包括账户持有人通过该账户存入或提取的金额经营时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等•　 账户资料和经营记录的保存按照国家有关会计档案管理的规定执行 模块模块2 日初处理日初处理•作为一名临柜柜员，每天办理日常业务之前必须进行签到、出库等日初处理工作，才能进入综合应用系统进行正常的业务操作，开始对外办理业务业务操作一：签到•柜员签到是在柜员终端进行，在签到前根据操作权限由主管进行主机开机•以下以柜员初次上岗的签到流程•1.刷卡•在主机开启成功后，临柜柜员用自己的权限卡刷卡，登陆签到界面•2.输入交易部门、柜员号、钱箱号、操作密码•注：初次登陆，该柜员未设立钱箱，钱箱号可不输入•3.定期修改密码业务操作二：出库•临柜柜员在办理日间业务操作前，首先应领取一定量的现金、重要空白凭证此外，还要将上日封存入库的尾箱从业务库中领出，以上这些业务即是办理出库•1.现金出库•钱箱，分为物理钱箱和电子钱箱物理钱箱是指存放现金实物的款箱；电子钱箱又称为虚拟钱箱，是指系统中被授权做现金业务的柜员，进行现金业务处理的虚拟库存现金箱•1〕发钱箱•由柜员组长或转职的钱箱管理员进行发钱箱交易，物理交易与电子钱箱二者的款箱必须一致。

•2〕领钱箱•①临柜柜员向网点管理员领取现金实物•②使用“领钱箱〞交易向钱柜柜员领取对应的钱箱•③用“查询钱箱明细〞交易与现金各券别实物一一核对•2.重要空白凭证出库•重要空白凭证是指银行印制的、经银行或客户填写金额并签章后即具有支付效力的空白凭证如：• 支票、银行汇票、商业汇票、银行本票、存折、存单、国债凭证、银行卡、印鉴卡、内部往来划收〔付〕款凭证、电子清算划收〔付〕专用凭证•1〕柜员填写“重要空白凭证出库单〞交管库柜员•2〕管库柜员发出重要空白凭证•3〕系统操作• A.凭证领用• B.凭证出库东方迪格软件实训操作---对私业务•第一步：系统登陆用户名和密码都是第一步：系统登陆用户名和密码都是jzcb•第二步第二步•〔学生〕〔学生〕 S0611-S0699〔普通柜员组，无权〔普通柜员组，无权领用凭证〕领用凭证〕•初始钱箱号为空初始钱箱号为空•初始密码初始密码:888888•第三步，修改密码第三步，修改密码•需要输入柜员卡号：06010601•将修改后密码仍设置为888888•第四步，增加钱箱第四步，增加钱箱•钱箱号、钱箱名与柜员编号保持联系•如 柜员编号为S0606• 钱箱名为S0606• 钱箱号为00606•第五步，关闭重新登陆，才可办理现金业务•S0606•00606 (刚刚增加的钱箱号)•888888•第六步，网点凭证负责人领用凭证到库钱箱。

〔会计主管组，有权限领用凭证 〕•注意点：• 1：凭证号为8位数•例如：20210001—20210100 领用了100张• 2：支票张数为25的倍数• 3：普通个人支票10位数•第七步，入库〔普通柜员把凭证放入钱箱第七步，入库〔普通柜员把凭证放入钱箱〕〕•第八步：出库〔取出凭证〕第八步：出库〔取出凭证〕 •解释：解释：•大库钱箱不用入库大库钱箱不用入库(即即S0605—S0610) 直直接出库就可以接出库就可以• S0611-S0699普通柜员需要先入库再出库普通柜员需要先入库再出库•接下来的操作演示：注意凭证〔普通存折接下来的操作演示：注意凭证〔普通存折〕〕10000011号从领用、出库到使用的过程号从领用、出库到使用的过程。