初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇编（精选）含答案26.docx

初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇编（精选）含答案1. 单选题：我国国债专指()代表中央政府发行的国家公债A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委正确答案：B2. 单选题：下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是（　　）A.是一种手续费，全部归属销售机构B.全部计入基金资产C.部分作为手续费，部分计人基金资产D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产正确答案：B3. 多选题：【2011年真题】假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%下列说法正确的有()A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的正确答案：BCE4. 多选题：个人理财业务的风险管理应包括()的管理A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险E.理财计划或产品包含的相关交易工具的信用风险正确答案：ABCDE5. 多选题：下列关于信托产品的风险叙述，正确的是()。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担正确答案：ABDE6. 单选题：【2015年真题】与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点是()A.投资者对基金运用没有发言权B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款D.公司型基金具有法人资格正确答案：A7. 单选题：CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险正确答案：C8. 单选题：【2013年真题】下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是（　）A.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任C.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位D.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人正确答案：C9. 单选题：期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（　　）。

A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧式期权正确答案：D10. 单选题：从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务正确答案：D11. 单选题：民事法律活动应当遵循的原则包括()A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则正确答案：D12. 单选题：理财产品最常见、最主要的风险是（　　）A.市场风险B.流动性风险C.支付结构风险D.投资管理风险?正确答案：A13. 单选题：【2013年真题】货币市场是融通（　）的场所，而资本市场是筹集（　）的场所A.短期资金；长期资金B.长期资金；短期资金C.长期资金；长期资金D.短期资金；短期资金正确答案：A14. 单选题：股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案：D15. 单选题：关于货币时间价值的影响因素，不正确的是（　　）A.时间B.收益率或通货膨胀率C.金额大小D.单利或者复利正确答案：C16. 单选题：基金（　　）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

A.申购B.认购C.赎回D.转换正确答案：D17. 多选题：买进看跌期权的买方收益可用公式表示为（　　）A.买方的收益=P?X?C(如果P≥X)B.买方的收益=?C(如果P≤X)C.买方的收益=?C(如果P>X)D.买方的收益=X?P?C(如果P≤X)E.买方的收益=P?X?C(如果P≤X)正确答案：CD18. 单选题：下列收益中，不属于投资债券收益的是()A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入正确答案：C19. 单选题：李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入()元A.120000B.132333C.133333D.145672正确答案：C20. 单选题：()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则正确答案：C21. 单选题：根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.5干B.1万C.1.5万D.2万正确答案：B22. 多选题：下列属于客户的定量信息的有()A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭成员的情况E.家庭储蓄额度正确答案：ABCE23. 多选题：【2013年真题】商业银行开展个人理财业务有下列（　）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的正确答案：ABC24. 单选题：下列关于股票价格指数的说法，不正确的是(　　)A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案：A25. 单选题：基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金　　）A.正确B.错误正确答案：B26. 多选题：通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（　　）。

A.调查了解客户B.建立生活储备金C.建立保险保障D.建立多元化的产品组合E.建立长期投资储备正确答案：ABCDE27. 单选题：《信托法》调整的对象是()A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.信托关系正确答案：D28. 多选题：理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下()因素A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大正确答案：ABCDE29. 单选题：由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，是债券的（）风险A.价格B.信用C.再投资D.通货膨胀正确答案：C30. 单选题：下列关于看涨期权和看跌期权的说法中，错误的是()A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格，则应当选择执行该看涨期权D.卖出看跌期权的最大损失无限正确答案：B31. 单选题：在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A或C正确答案：D32. 多选题：商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将(　　)等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

A.内部相关部门审核文件B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料D.理财计划的宣传材料E.报告材料联络人的具体联系方式正确答案：ABCDE33. 单选题：金融市场的客体包括（　　）A.企业B.居民C.金融机构D.金融衍生品正确答案：D34. 单选题：下列关于调查问卷的说法中，错误的是(　)A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机正确答案：D35. 单选题：以下属于另类资产投资特有的风险的是()A.市场风险B.周期风险C.信用风险D.损失即高亏的极端风险正确答案：D36. 多选题：35．我国个人所得税法规定应纳个人所得税的所得包括（　）A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.保险赔偿 D.特许权使用费所得E.偶然所得正确答案：ABDE37. 单选题：Excel表格的财务函数设置顺序一般是()A.B.C.D.正确答案：C38. 单选题：当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（　　）。

A.增加股票的投资B.增加房地产投资C.继续持有外汇D.增加债券的投资正确答案：C39. 单选题：理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（?）不是定期评估需考虑的因素A.客户的投资金额和占比B.客户的个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的性格特征正确答案：D40. 单选题：交易者只能。