2023年银行业法律法规与综合能力（中级）高频考点习题及答案.doc

2023年银行业法律法规与综合能力（中级）高频考点习题及答案1.公司的经营决策机构是（ ）A. 股东（大）会B. 监事会C. 公司经理D. 董事会【答案】: D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度2.银行的成本中心涵盖的机构包括（ ）A. 管理部门B. 运作中心C. 培训机构D. 分支机构E. 产品线【答案】: A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等3.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）A. 财政部B. 国家发展与改革委员会C. 中国人民银行D. 中国银行保险监督管理委员会【答案】: C4.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）A. 违约风险暴露B. 相关性C. 置信度D. 经济增加值【答案】: D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。

D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一5.货币经纪公司的服务对象是（ ）A. 地方政府B. 上市公司C. 事业单位D. 金融机构【答案】: D【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务6.我国债券回购市场上交易的证券主要是（ ）A. 股票B. 政府债券C. 中央银行票据D. 可转换债券【答案】: B【解析】:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券7.表见代理的构成要件包括（ ）A. 代理人无代理权B. 相对人主观上为善意C. 相对人有理由相信无权代理人具有代理权D. 代理人以自己的名义为民事法律行为E. 相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】: A|B|C|E【解析】:表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为8.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（ ）能够适度降低风险加权资产、节约资本A. 权重法B. 蒙特卡洛模拟法C. 资本计量的高级方法D. 标准法【答案】: C【解析】:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本9.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日【答案】: A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月10.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（ ）是符合这一要求的恰当做法。

A. 老员工向新员工介绍工作经验B. 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C. 业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D. 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E. 对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】: A|B|C|D【解析】:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务E项违背了互相监督准则11.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（ ）A. 取回权B. 撤销权C. 别除权D. 追回权【答案】: C【解析】:债务人财产的除外包括三种权力：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销12.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（ ）。

A. 按存放境内、境外同业披露存放同业款项B. 按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C. 应收利息余额及变动情况D. 贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E. 增加或减少注册资本、分立合并事项【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于应披露的公司治理结构方面的信息13.下列关于市场约束的表述不正确的是（ ）A. 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B. 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C. 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D. 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】: C【解析】:C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：①发达的金融市场；②充分有效的信息披露机制；③必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；④市场参与者具有较强的金融风险意识；⑤良好的公司治理机制14.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（ ）内提出A. 3日B. 7日C. 5日D. 10日【答案】: A【解析】:行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。

当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证15.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（ ）A. 经营业绩B. 风险暴露和风险管理情况C. 资本充足状况D. 风险管理战略与实践E. 会计政策与实践【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理情况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构16.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（ ）A. 简易程序B. 标准程序C. 一般程序D. 听证程序【答案】: B【解析】:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序17.流程银行的特征包括（ ）A. 以客户为中心B. 以业务线垂直运作和管理为主C. 前中后台相互分离、相互制约D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E. 中后台集中式运作和管理【答案】: A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

18.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（ ）A. B股B. H股C. A股D. N股【答案】: C【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票A项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项，N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票19.（ ）是商业银行面临的最主要的风险A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等20.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（ ）个等级A. 5B. 3C. 4D. 6【答案】: A【解析】:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

21.下列关于定活比的说法，正确的有（ ）A. 定活比＝定期存款/活期存款×100%B. 是进行存款资金成本分析时最受关注的指标C. 定活比高的银行相应的资金成本低D. 活期存款的付息率低于定期存款E. 定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义【答案】: A|B|D|E【解析】:C项，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高22.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（ ）财政政策A. 紧缩性B. 扩张性C. 顺差性D. 逆差性【答案】: A【解析】:当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策23.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）A. 债权人不占有抵押的财产B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C. 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D. 债权人有权使用抵押物【答案】: A【解析】:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

24.下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）A. 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金。