中级银行从业资格《个人理财》能力提升试题B卷 含答案.doc

中级银行从业资格《个人理财》能力提升试题B卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《物权法》涉及的物权不包括（ ）A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权2、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表A、5B、10C、30D、603、《信托法》调整对象是（ ）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系4、一般情况下，即期交易的交割日为（ ）A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天5、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善6、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配7、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入B、支出C、收益D、负债8、下列各项中不属于岗位职责的是（ ）A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员9、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司10、下列说法不正确的一项是（ ）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关11、（ ）过程是客户需求满足的过程A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务12、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产13、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元14、各行信用卡的免息期最短为（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天15、房地产投资方式不包括（ ）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托16、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值17、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息18、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款19、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转A、保证金B、结算C、交割D、平仓20、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据21、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标22、关于信托财产，说法错误的是（ ）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产23、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度24、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金25、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ）A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济26、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险27、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级28、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元29、（ ）指公司赚取利润的能力A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力30、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ）A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D、柜台交易31、股票投资地收益等于（ ）A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得32、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年33、从本质上说，回购协议是一种（ ）A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品34、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险35、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞36、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件37、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权　　　　　　　　B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权　　　　　　　　D、实值期权、虚值期权和两平期权38、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准39、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属40、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ）A、著作权B、土地使用权C、公益性质的职工住宅D、股票41、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少42、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系43、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次A、每季度B、每半年C、每年D、2年44、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系45、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式46、商业银行不得销售的理财产品中不包括（ ）A、无市场分析预测的理财产品B、无目标客户的理财产品C、无产品期限的理财产品D、无风险管控预案的理财产品47、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常A、0.1B、0.2C、0.3D、0.448、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ）A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型49、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会50、存本取息的起存金额是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元51、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638052、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用53、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期54、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权 B、面值 C、红利 D、市值55、日常生活中我们需要为我们的。