初级银行从业考试《银行管理》能力测试试卷D卷.doc

初级银行从业考试《银行管理》能力测试试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露2、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险3、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题4、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司5、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金6、外汇业务中较独特的风险是（ ）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险7、下列哪些属于资本市场的特点（ ）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小8、三大类审计不包括（ ）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计9、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限10、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票11、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款12、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本13、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介14、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会15、某人投资债券买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）A、20％B、30％C、40％D、50％16、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M317、银行内部审计主要的审计方法是（ ）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计18、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件这里所指的关系人不包括（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方19、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以20、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益21、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能22、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金23、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险24、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时25、下列不属于单位结算账户是（ ）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户26、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革27、下列属于商业银行利息收入的是（ ）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入28、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元29、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类30、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心31、金融会计具有（ ）两项主要功能。

A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督32、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定A、20B、30C、45D、6033、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开34、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本35、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资36、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会37、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款38、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展39、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性40、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率41、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多42、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款43、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多44、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售45、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督46、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动47、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工48、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督49、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息50、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销51、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任52、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例53、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构54、（ ）商业银行考评体系中的核心指标A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润55、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门。