中国建设银行年报2006年年度报告.pdf

中國建設銀行股份有限公司員工王利和鋼筆畫作品2006 年年報2006 年年報2006 年年報2006 年年報此封面為中國建設銀行股份有限公司股份代號於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司中國建設銀行股份有限公司 （ 「本行」 ） 總部設在 北京，擁有52年在中國經營的歷史於2005 年10月在香港聯合交易所上市交易 （股份代號 939） ，為內地四大商業銀行中首家實現海外公開 上市的銀行於2006年末，本行市值達1,429.94 億美元，躋身於全球十大上市銀行之列於2006年末，本行在中國內地設有分支機構 13,629個，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰 內斯堡、東京及首爾設有分行，在倫敦、紐約 設有代表處，擁有員工297,506人本行的子 公司主要包括中國建設銀行 （亞洲） 股份有限公 司 （原美國銀行 （亞洲） 有限公司） 、中國建設銀 行 （亞洲） 有限公司 （原香港建新銀行） 、中德住 房儲蓄銀行和建信基金管理公司2006年，本行通過發展戰略性業務推進業務轉 型，通過改進管理模式和業務流程推進經營機 制轉變，業務結構調整初見成效，各項改革有 序推進，朝著 「為客戶提供最佳服務，為股東 創造最大價值，為員工提供最好發展機會的國 際一流商業銀行」 的戰略願景穩步前進。

財務摘要2五年財務摘要3重要事項、排名和獎項5董事長報告9行長報告13管理層討論與分析20財務回顧20業務運作40風險管理56企業社會責任66企業管治報告69董事、監事及高級管理人員簡介86董事會報告書94監事會報告書99目 錄獨立核數師報告101財務報表102綜合損益表102綜合資產負債表103本行資產負債表104綜合權益變動表105本行權益變動表106綜合現金流量表107財務報表附註109未經審核補充資料218分支機構及子公司225公司資料228囱生指數本行股價1335015350173501935021350233502535027350Last Price4.95 High on 12/27/065.06 Average3.36 Low on 11/02/052.3164.952.3502030405066,0005,0004,0003,0002,0001,0000人民幣十億元資產總額02030405063,0002,5002,0001,5001,0005000人民幣十億元客戶貸款及墊款02030405069874320淨手續費及佣金收入 對經營收入比率%65102030405066050403020100成本對收入比率%02030405061601201008060200經營收入人民幣十億元1404002030405067050403020100稅前利潤人民幣十億元60本行股價走勢圖 （939.HK）（2005年10月27日－2006年12月29日）財 務 摘 要22006年年報以下為本行及子公司 （統稱 「本集團」 ） 截至12月31日止年度綜合財務信息：2006年2005年變動全年（人民幣百萬元）+/(-)% 經營收入151,593128,71417.78 稅前利潤65,71755,36418.70 淨利潤46,31947,096(1.65) 調整後淨利潤146,31939,24818.02於12月31日（人民幣百萬元）+/(-)% 本行股東應佔權益總額330,109287,57914.79 已發行及繳足股本224,689224,689— 資產總額5,448,5114,585,74218.81每股計（人民幣元）+/(-)% 每股淨資產1.471.2814.84 每股盈利0.210.24(12.50) 於資產負債表日後每股擬派末期現金股息0.0920.015513.33財務比率(%)+/(-)盈利能力指標 平均資產回報率0.921.11(0.19) 調整後平均資產回報率20.920.92— 平均股東權益回報率15.0021.59(6.59) 調整後平均股東權益回報率315.0017.99(2.99) 淨利差2.692.70(0.01) 淨利息收益率2.792.780.01 淨手續費及佣金收入對經營收入比率8.956.572.38 成本對收入比率43.9745.13(1.16)資本充足指標 核心資本充足率49.9211.08(1.16) 資本充足率412.1113.59(1.48) 總權益對總資產比率6.066.27(0.21)資產質量指標 不良貸款率3.293.84(0.55) 減值準備對不良貸款比率82.2466.7815.46 減值準備對貸款總額比率2.702.570.131按照淨利潤扣除2005年中國政府給予本行作為重組一部分的所得稅稅收優惠計算。

2按照調整後淨利潤除以該年年初及年末總資產的平均值計算3按照調整後股東應佔淨利潤除以該年股東應佔權益總額的加權平均值計算4按照中國銀行業監督管理委員會 （ 「銀監會」 ） 頒布的指引和按照中國財政部 （ 「財政部」 ） 頒布的 《企業會計準則》 、 《金融企業會計制度》 （2001年） 及其他相關規定 （統稱 「中國會計準則」 ） 編制的綜合財務報表計算3五 年 財 務 摘 要五 年 財 務 摘 要2006年2005年2004年2003年2002年全年（人民幣百萬元） 經營收入151,593128,714113,97698,60485,199 稅前利潤65,71755,36451,19937,70222,402 淨利潤46,31947,09649,04022,53311,334 股東應佔淨利潤46,32247,10349,04222,53311,334每股計（人民幣元） 每股盈利0.210.240.260.120.06於12月31日（人民幣百萬元） 客戶貸款及墊款12,795,9762,395,3132,173,5621,943,3591,576,193 資產總額5,448,5114,585,7423,909,9203,557,0662,857,936 客戶存款4,721,2564,006,0463,491,1213,195,6732,822,744 負債總額5,118,3074,298,0653,714,3693,369,8612,991,142 本行股東應佔權益總額330,109287,579195,516187,168(133,206)財務比率（%） 平均資產回報率0.921.111.310.700.42 淨手續費及佣金收入對經營收入比率8.956.575.684.654.30 成本對收入比率43.9745.1346.8751.4650.12 不良貸款比率3.293.843.924.2716.97 存貸比率60.8761.3763.8062.5163.181已扣除減值損失準備後的客戶貸款及墊款淨額。

45重 要 事 項 、 排 名 和 獎 項重 要 事 項 、 排 名 和 獎 項重要事項‧於2006年8月24日，本行與美國銀行公司 （ 「美國銀行」 ） 在香港簽署協議，由本行收購美國銀行在香港的全資子公司美國銀行 （亞洲） 有限公司及其附屬公司的全部股權於2006年12月29日完成收購交割，美國銀行 （亞洲）有限公司更名為 「中國建設銀行 （亞洲） 股份有限公司」 收購的完成使本行快速搭建起在港澳發展零售業務的平台；亦使本行在香港的業務規模迅速擴大為原來的兩倍，客戶貸款由原來的第16位升至第9位‧本行於2006年9月11日作為第一家H股公司晉身囱生指數，在囱生指數中於2006年12月29日的佔比為2.45%於2006年末，本行股價為4.95港元，比首次公開招股價格上升110.64%‧2006年本行與戰略投資者著重在公司治理、零售業務、風險管理、信息技術管理、公司業務、資金交易、人力資源管理、六西格瑪質量效率管理等領域開展了廣泛的協助與合作與美國銀行合作實現了自動櫃員機相互免費取現和直聯㶅款，並完成了零售網點轉型、個貸中心流程改進、呼叫中心改進等試點項目；雙方共同完成兩期代客境外理財產品投資管理安排，共同受托為兩家外資企業提供現金管理服務。

與淡馬錫控股私人有限公司 （ 「淡馬錫」 ） 及亞洲金融控股 （私人） 有限重 要 事 項 、 排 名 和 獎 項62006年年報公司 （ 「亞洲金融控股」 ） 以經驗分享和培訓為主要形式的戰略合作，涉及本行多個業務與內部管理領域排名和獎項‧在 英 國《銀 行 家》雜 誌2006年發布的按照一級資本排名的 「全球銀行1000強」 中，本行列第11位，在該雜誌同時發布的 「中國銀行業100強」 中，本行居於榜首‧在 《福布斯》 雜誌2006年發布的按照銷售額、利潤、資產和市值四項指標排名的「全球上市企業2000強」 中，本行列第65位，在中國公司中列第2位‧在 《財富》 雜誌2006年發布的按照營業收入排名的 「世界500強企業」 中，本行列第277位‧在中國企業聯合會、中國企業家協會2006年聯合推選的 「中國企業500強」排名中，本行列第8位， 「中國服務企業500強」 排名中列第6位‧在 《亞洲周刊》 雜誌2006年發布的按照總資產排名的 「亞洲銀行300強」 中，本行列第7位，在 「利息收入淨值最高的銀行」 和「純利最高的銀行」 兩項排名中均列第1位，被譽為 「亞洲最賺錢的銀行」 。

‧在 《亞洲金融 》雜 誌2006年發布的按照淨收入排名的 「亞洲銀行100強」 中，本行列第1位；入選2006年 「最佳管理公司」 、 「最佳派息承諾公司」 、 「最佳公司治理公司」 排行榜7重 要 事 項 、 排 名 和 獎 項‧榮獲 《財資》 雜誌2006年發布的 「中國最佳本地銀行獎」 ‧榮獲英國 《銀行家》 雜誌2006年發布的「零售銀行業務跨渠道經驗產品獎」 、「零售銀行業務支付創新獎」 ‧榮獲 《亞洲貨幣》雜誌 「2006年中國最佳債券承銷商獎」 ‧在 《21世紀經濟報道》 、香港中文大學工商管理學院和北京大學光華管理學院2006年發布的「亞洲銀行競爭力排名」 中，本行列第4位；在中國內地商業銀行競爭力排名列第1位，被評為 「中國內地銀行最具競爭力的商業銀行」 ；榮獲2006年 「亞洲商業銀行成長性十佳」 、 「最佳投資者關係獎」 ‧榮 獲 中 國 互 聯 網 協 會2006年發布的 「中國網友喜愛的十大名牌核心品牌獎」 ，本行龍卡榮獲 「中國網友喜愛的金融行業十佳品牌獎」 郭樹清 董事長89董 事 長 報 告董 事 長 報 告2006年是本行建設現代商業銀行進程中的重要一年，董事會制訂的各項發展戰略得到深入貫徹。

本行強化 「以客戶為中心」 的經營理念，改造業務流程，推動網點轉型，加強產品創新，服務質量不斷提升；加快業務結構調整，積極推動批發業務轉型，大力拓展零售業務、中間業務和海外業務；研究探索在投資銀行、資產管理等領域的經營，完成了對美國銀行 （亞洲） 有限公司的收購，為開拓海外市場提供了重要的平台和基地；全面建立垂直的風險管理體制，推行風險經理與業務經理平行作業，組織建立內控體系評價標準和程序，並通過持續評估完善內部控制體系；與戰略投資者在公司治理、風險管理、批發業務、零售業務、資金交易、人力資源管理和信息系統本行的戰略願景：為客戶提供最佳服務，為股東創造最大價值，為員工提供最好發展機會的 國際一流 商業銀行2006年年報董 事 長 報 告10建設等諸多領域開展了協助與合作，取得階段性成果出色的戰略執行能力推動各項業務全面快速增長2006年，本行成為中國最大的個人貸款銀行、最大的住房抵押貸款銀行；信用卡新增發卡量居四大行首位，消費交易額翻倍增長；具有傳統優勢的基本建設貸款全年增長29.16%，新興業務中的小企業貸款增速達到26.43%；淨手續費及佣金收入上升60.51%強勁的業務增長帶來本集團盈利大幅增長，資產質量穩步提升，實現了不良貸款總額和不良貸款率的雙降。

2006年實現淨利潤人民幣463.19億元，剔除與重組相關的 稅 收 優 惠 政 策 影 響 後 ， 較 上 年 增 長18。