第十三章_中央银行与金融监管.ppt

1第十三章第十三章 中央银行与金融监管中央银行与金融监管主讲：刘蕙主讲：刘蕙2第十三章第十三章 中央银行与金融监管中央银行与金融监管第一节第一节 中央银行对商业银行的监管中央银行对商业银行的监管第二节第二节 中央银行对其他金融机构的监管中央银行对其他金融机构的监管第三节第三节 中央银行对货币市场的监管中央银行对货币市场的监管第四节第四节 中央银行对外汇市场的监管中央银行对外汇市场的监管中央银行金融监管示意图中央银行金融监管示意图3中央银行中央银行金融监管金融监管p320金融机构监管金融机构监管金融市场监管金融市场监管商业银行商业银行其他金融机构其他金融机构货币市场货币市场外汇市场外汇市场第一节第一节 中央银行对商业银行的监管中央银行对商业银行的监管u在金融机构体系中，商业银行的地位十分突在金融机构体系中，商业银行的地位十分突出，它是金融机构的主体组成部分出，它是金融机构的主体组成部分u在中央银行作为金融监管机构的国家，对商在中央银行作为金融监管机构的国家，对商业银行的监管是中央银行最主要的监管领域业银行的监管是中央银行最主要的监管领域u中金：华夏银行为理财风波兜底中金：华夏银行为理财风波兜底4案例案例 海南发展银行的关闭海南发展银行的关闭一、案情介绍一、案情介绍二、原因分析二、原因分析三、风险启示及对策三、风险启示及对策5一、案情介绍一、案情介绍 19981998年年6 6月月2121日日，，中中国国人人民民银银行行发发表表公公告告，，关关闭闭刚刚刚刚诞诞生生两两年年1010个个月月的的海海南南发发展展银银行行。

这这是是新新中中国国金金融融史史上上第第一一次次由于由于支付危机支付危机而关闭的一家有而关闭的一家有省政府背景省政府背景的商业银行的商业银行 海海南南发发展展银银行行成成立立于于19951995年年8 8月月，，是是海海南南省省惟惟一一一一家家具具有有独独立立法法人人地地位位的的股股份份制制商商业业银银行行，，其其总总行行设设在在海海南南省省海海口口市市，，并并在在其其他他省省市市设设有有少少量量分分支支机机构构它它先先是是合合并并原原海海南南省省5 5家家信信托托投投资资公公司司组组建建而而成成, , 成成立立时时的的总总股股本本为为1616．．7777亿亿元元，，海海南南省省政政府府以以出出资资3 3．．2 2亿亿元元成成为为其其最最大大股股东东19971997年年又又兼兼并并了了2828家家有有问问题题的的信信用用社社关关闭闭前前有有员员工工28002800多多人人，，资资产产规规模模达达160160多亿元6二、原因分析二、原因分析 （一）不良资产比例过大（一）不良资产比例过大 （二）违法违规经营（二）违法违规经营7三、风险启示及对策三、风险启示及对策（（一）不良资产仍然是我国银行业的主要风险；一）不良资产仍然是我国银行业的主要风险；（（二二））合合规规合合法法经经营营是是商商业业银银行行稳稳健健运运行行的的基基本本要求；要求；（三）中央银行作为银行的银行，但不是万能的；（三）中央银行作为银行的银行，但不是万能的；（四）中央银行要加大监管力度。

四）中央银行要加大监管力度8一、监管目标和主体一、监管目标和主体u监管目标分类：监管目标分类：1.1.保护金融消费者着及允许银行体系适应经济的变化而变化；保护金融消费者着及允许银行体系适应经济的变化而变化；2.2.维护银行体系的正常运转，促使国民经济发展；维护银行体系的正常运转，促使国民经济发展；3.3.保护存款人的利益，维护银行的有效经营保护存款人的利益，维护银行的有效经营u商业银行监管主体：商业银行监管主体：1.1.狭义的商业银行监管主体狭义的商业银行监管主体仅指商业银行的直接监管机关仅指商业银行的直接监管机关2.2.广义的商业银行的监管主体广义的商业银行的监管主体还包括行业自律组织、社会中各级组织还包括行业自律组织、社会中各级组织以及被监管对象的自我监控部门以及被监管对象的自我监控部门9二、监管内容二、监管内容 p322（一）市场准入监管（一）市场准入监管 1 1、审批机构、审批机构- -国务院银行业监督管理机构国务院银行业监督管理机构2 2、审批注册资本、审批注册资本- -全国性商业银行全国性商业银行1010个亿；城市商业银行个亿；城市商业银行1 1亿元，农村商业银行亿元，农村商业银行50005000万元人民币万元人民币3 3、审批业务范围、审批业务范围- -由由《《中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法》》规定规定 4 4、审批高级管理人员的任职资格、审批高级管理人员的任职资格10（二）市场运营监管（二）市场运营监管 p3231 1、监管资本充足性、监管资本充足性-2001-2001年年《《新巴塞尔资本协议新巴塞尔资本协议》》①①资本总额与加权风险资产总额比例不得低于资本总额与加权风险资产总额比例不得低于8%8%②②核心资本占风险资产的比例不得低于核心资本占风险资产的比例不得低于4%4%，，③③附属资本不得超过核心资本附属资本不得超过核心资本2 2、监管资产安全性、监管资产安全性①① 各类资产占全部资产的比例各类资产占全部资产的比例②②监管对单个借款人或单个借款人集团资产集中度监管对单个借款人或单个借款人集团资产集中度3 3、监管流动适度性、监管流动适度性- -主要体现在流动性的管理政策主要体现在流动性的管理政策①①向银行发布衡量和管理流动性风险的指标方针向银行发布衡量和管理流动性风险的指标方针②②规定银行流动资产与存款或总资产的的比例规定银行流动资产与存款或总资产的的比例4 4、监管收益合理性、监管收益合理性 主要包括应收利息、应收未收利息、应付利息、应付未付利息、主要包括应收利息、应收未收利息、应付利息、应付未付利息、呆账准备金提取等。

呆账准备金提取等5 5、监管内控有效性、监管内控有效性（三）市场退出监管（三）市场退出监管11三、监管评级三、监管评级12骆驼评级法（CAMELS)六个指标五个级别（六个指标五个级别（一级最高，五级最低一级最高，五级最低））第二节第二节 中央银行对其他金融机构的监管中央银行对其他金融机构的监管一、信托机构的监管一、信托机构的监管 P326( (一）国外金融信托监管一）国外金融信托监管 1 1、单层多头监管体制、单层多头监管体制2 2、双层多头监管体制、双层多头监管体制3 3、集中监管、集中监管( (二）我国金融信托监管二）我国金融信托监管 13我国信托业发展历次整顿历次整顿19821982年年第一次整顿第一次整顿行业整顿行业整顿整顿后机构整顿后机构数量减少数量减少1983年将信托年将信托业务划分为委业务划分为委托、信托、代托、信托、代理、咨询、租理、咨询、租赁五类赁五类19851985年年第二次整顿第二次整顿业务整顿业务整顿19861986年颁布年颁布《《信托机构信托机构管理暂行规管理暂行规定定》》19881988年年第三次整顿第三次整顿行业和业务行业和业务整顿，整顿，其间业务实行其间业务实行““三停三停””19951995年年第四次整顿第四次整顿行业和业务行业和业务整顿整顿进行机构调整进行机构调整实现与银行的实现与银行的脱钩脱钩19981998年后年后第五次调整第五次调整业务整顿和行业务整顿和行业整合，业整合，20002000年，机构年，机构进行重新登记进行重新登记注册注册1979年后我国信托业的恢复和发展，年后我国信托业的恢复和发展，中国银行总行率先成立信托咨询部，同时，中中国银行总行率先成立信托咨询部，同时，中国国际信托投资公司在北京成立。

国国际信托投资公司在北京成立目前资金信托业务占信托资产总额目前资金信托业务占信托资产总额80%14我国信托业现状我国信托业现状信托机构重新登记注册工作基本完成，信托公司素质信托机构重新登记注册工作基本完成，信托公司素质大大提高大大提高信托业经营范围确定，职能明确化信托业经营范围确定，职能明确化行业法规的出台使信托业的经营走上规范化道路行业法规的出台使信托业的经营走上规范化道路•20012001年年1010月月1 1日日《《中华人民共和国信托法中华人民共和国信托法》》•20072007年年3 3月月1 1日日《《信托公司管理办法信托公司管理办法》》•20072007年年3 3月月1 1日日《《信托公司集合资金信托计划管理办信托公司集合资金信托计划管理办法法》》行业监管模式初步形行业监管模式初步形成成我国信托部分监管要求我国信托部分监管要求P327~328P327~32815二、合作金融机构的监管二、合作金融机构的监管u定义：定义：合作金融是一种特殊的金融组织形式，是以合作金融是一种特殊的金融组织形式，是以互助融互助融资资方式为基础的金融组织方式为基础的金融组织u19951995年国际合作联盟对合作制确定了年国际合作联盟对合作制确定了7 7条原则：条原则：自愿开放自愿开放的原则；民主管理，一人一票的原则；社员入股，按交易的原则；民主管理，一人一票的原则；社员入股，按交易量分配的原则；自主经营、自担风险的我原则；教育、培量分配的原则；自主经营、自担风险的我原则；教育、培训的原则；合作社间的合作原则；关心社区发展的原则；训的原则；合作社间的合作原则；关心社区发展的原则；（一）国外合作金融机构的监管（一）国外合作金融机构的监管n模式：内部民主管理、外部监督管理和行业自律管理相结合模式：内部民主管理、外部监督管理和行业自律管理相结合n基本形式：职场准入监管和日常运营监管基本形式：职场准入监管和日常运营监管n监管组织架构：监管组织架构：1.1.设立专门的监管机构（英国、美国）设立专门的监管机构（英国、美国）2.2.中央银行行使监管职能中央银行行使监管职能( (荷兰、葡萄牙）荷兰、葡萄牙）3.3.财政部行使监管职能（奥地利、德国）财政部行使监管职能（奥地利、德国）n监管主体：监管主体：1.1.独家监管体系独家监管体系2.2.联合监管体系联合监管体系16（二）我国合作金融监管模式（二）我国合作金融监管模式172 2、金融监管体制、金融监管体制银监会监督管理、行业自律管理和民主管理相结合三为一体的银监会监督管理、行业自律管理和民主管理相结合三为一体的监管体制监管体制3 3、监管内容、监管内容市场准入、退出监管、财务监管、业务范围监管、风险监管、市场准入、退出监管、财务监管、业务范围监管、风险监管、内部控制机制建立，内部控制机制建立，《《农村合作银行管理暂行规定农村合作银行管理暂行规定》》20032003年年版版4 4、监管问题、监管问题P330P3301 1、我国合作金融体系、我国合作金融体系三、政策性机构监管三、政策性机构监管u定义：定义：政策性金融机构政策性金融机构(policy-based financial (policy-based financial institutions)institutions)是指那些由政府或政府机构发起、出资创是指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构社会经济政策或意图的金融机构。

u特殊职能：特殊职能：1.1.引导性职能；引导性职能；2.2.补充职能；补充职能；3.3.服务性职能；服务性职能；（一）国外政策性银行监管机制（一）国外政策性银行监管机制n法律授予与制约机制法律授予与制约机制n相关部门协调、决策与制约机制相关部门协调、决策与制约机制n国家审计机构的稽核机制国家审计机构的稽核机制n主要人事权有政府直接控制主要人事权有政府直接控制18（二）我国合作金融监管模式（二）我国合作金融监管模式192 2、金融监管主体、金融监管主体主要是中国人民银行和银监会还主要是中国人民银行和银监会还会受到会受到财政部、商务部、审计署财政部、商务部、审计署及内部监事会的监督管理及内部监事会的监督管理3 3、依法监督、依法监督1 1、我国三大政策、我国三大政策银行银行P332P332四、其他机构监管四、其他机构监管第三节第三节 中央银行对货币市场的监管中央银行对货币市场的监管20近日92009年八）， ，农行阜阳分行腾达支行门前聚集了上百名农行阜阳分行腾达支行门前聚集了上百名群众，向银行讨要被李群借走的巨款，打出群众，向银行讨要被李群借走的巨款，打出““农行还我血汗钱农行还我血汗钱””条幅条幅 。

•中国农业银行安徽省阜阳分行腾达支行主持工作的中国农业银行安徽省阜阳分行腾达支行主持工作的原副行长李群，自原副行长李群，自19891989年起从事非法民间借贷，通年起从事非法民间借贷，通过伪造银行公章等手段，借取公众资金，非法经营过伪造银行公章等手段，借取公众资金，非法经营金融业务、倒卖银行承兑汇票，造成巨额亏空金融业务、倒卖银行承兑汇票，造成巨额亏空•李群的操作手法是：首先由其团伙成员注册一个商李群的操作手法是：首先由其团伙成员注册一个商业贸易公司，然后利用这些公司的名义开具承兑汇业贸易公司，然后利用这些公司的名义开具承兑汇票承兑汇票开出之后，迅速倒卖到江浙等地承兑汇票开出之后，迅速倒卖到江浙等地比如如3030万元的保证金，开出万元的保证金，开出100100万元的承兑汇票，然后万元的承兑汇票，然后再以再以9090万元的价格卖出这些汇票然后再借钱充当万元的价格卖出这些汇票然后再借钱充当保证金，开出更多的承兑汇票，不断地循环保证金，开出更多的承兑汇票，不断地循环• 行长李群打的借条就是简简单单一句话，落款是李行长李群打的借条就是简简单单一句话，落款是李群本人的签名，并盖着中国农业银行阜阳腾达支行群本人的签名，并盖着中国农业银行阜阳腾达支行的公章，但有些的公章，但有些10万、万、20万的条子连公章都没有盖。

万的条子连公章都没有盖 21• 截至截至20092009年年4 4月月3030日，从与李群关联的账户划到日，从与李群关联的账户划到8 8家家企业作为开立银行承兑汇票保证金的资金共有企业作为开立银行承兑汇票保证金的资金共有844844笔，笔，金额累计达金额累计达3 3亿多元估计李群对外借款的总金额可亿多元估计李群对外借款的总金额可能超过能超过3 3亿元•截至截至5 5月月1717日，已有日，已有2828人到公安机关登记债权，出具人到公安机关登记债权，出具借条金额共计借条金额共计1.651.65亿元还有一些人由于种种原因，亿元还有一些人由于种种原因，未到公安机关进行债权登记未到公安机关进行债权登记22开具承兑汇票有着严格的条件其中，银行承兑汇票的出票人必须具备开具承兑汇票有着严格的条件其中，银行承兑汇票的出票人必须具备6 6个条件：个条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；能提供具有法律效力的购销合同及其增值税具有真实的委托付款关系；能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；与银行信贷关发票；有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；能提供相应的担保，或按要求存入一定比例系良好，无贷款逾期记录；能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

而且，在银行在开票之前是要授信的，按照公司的信用等级的保证金而且，在银行在开票之前是要授信的，按照公司的信用等级批给信用额度；在贴现时，须提交申请人的批给信用额度；在贴现时，须提交申请人的《《企业法人营业执照企业法人营业执照》》或或《《营业执照营业执照》》复印件等在实际操作中，为了保障资金安全，承兑汇票复印件等在实际操作中，为了保障资金安全，承兑汇票超过一定数额，还需要上级银行批准超过一定数额，还需要上级银行批准而这些硬性规定，在李群长达3年的违规操作中，没有得到任何监管，其中深层次的原因值得深思，也耐人寻味（一）中央银行对票据市场的监管（一）中央银行对票据市场的监管（二）中央银行对同业拆借市场的监管（二）中央银行对同业拆借市场的监管（三）中央银行对其他货币市场的监管（三）中央银行对其他货币市场的监管u1 1、监管的对象、市场的定义、监管的对象、市场的定义u2 2、监管的原则、监管的原则u3 3、监管的依据、监管的依据u4 4、操作规范、操作规范23•银行监管一银行监管一部 主要职责• 负责对大型商业银行（负责对大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行建设银行、交通银行）实施监管，具体职责如下：）实施监管，具体职责如下：•1. 1. 依据有关法规，制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的依据有关法规，制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度和非现场监管指标体系；规章制度和非现场监管指标体系；•2. 2. 审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项；审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项；审核审核《《金融许可证金融许可证》》；审查被监管机构董事、高级管理人员的任职资格；；审查被监管机构董事、高级管理人员的任职资格；•3. 3. 按照现场检查和非现场监管制度和指标体系，制定有关现场检查和非现场按照现场检查和非现场监管制度和指标体系，制定有关现场检查和非现场监管的具体办法和实施细则，并组织实施；监管的具体办法和实施细则，并组织实施；•4. 4. 负责制定对被监管机构的现场检查年度工作计划，并组织实施；负责制定对被监管机构的现场检查年度工作计划，并组织实施；•5. 5. 指导银监会派出机构制定现场检查年度计划，并组织实施；指导银监会派出机构制定现场检查年度计划，并组织实施；•6. 6. 负责对被监管机构进行非现场监管，对其资金运营情况、资产质量及经营负责对被监管机构进行非现场监管，对其资金运营情况、资产质量及经营管理质量做出评价，定期写出监管报告，对其存在的问题提出改进意见；管理质量做出评价，定期写出监管报告，对其存在的问题提出改进意见；•7. 7. 对被监管机构的改革、发展提出指导意见，并督促和指导其完善法人治理对被监管机构的改革、发展提出指导意见，并督促和指导其完善法人治理结构，健全内控制度，提高盈利能力；结构，健全内控制度，提高盈利能力；•8. 8. 查处被监管机构违法违规行为，提出整改意见，并监督落实；查处被监管机构违法违规行为，提出整改意见，并监督落实；•9. 9. 会同有关部门研究提出高风险机构处理意见，包括整顿、接管和撤销，经会同有关部门研究提出高风险机构处理意见，包括整顿、接管和撤销，经批准后组织实施；批准后组织实施；•10. 10. 对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究，并根据经济金融对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究，并根据经济金融发展要求，提出政策性建议；发展要求，提出政策性建议；•11. 11. 承办会领导交办的其他事项。

承办会领导交办的其他事项24（•银行监管二部银行监管二部 负责对中小股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社实负责对中小股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社实施监管，具体职责如下施监管，具体职责如下：•1. 1. 依据有关法规，制定被监管机构的市场准入、退出、审慎风险监管等方面依据有关法规，制定被监管机构的市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度；的规章制度；•2. 2. 依法审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更；依法审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更；审查被监管机构高级管理人员的任职资格；负责被监管机构审查被监管机构高级管理人员的任职资格；负责被监管机构《《金融许可证金融许可证》》的颁发和管理；的颁发和管理；•3. 3. 负责对负责对中国光大银行、中信银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、中国光大银行、中信银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行兴业银行等全国性股份制商业银行的非现场监管分析和监测资产负债比例、等全国性股份制商业银行的非现场监管分析和监测资产负债比例、资产质量、资本充足率和财务等经营管理状况，负责风险评级、信息披露、资产质量、资本充足率和财务等经营管理状况，负责风险评级、信息披露、公司治理等监督管理工作；公司治理等监督管理工作；•4. 4. 负责对负责对中国光大银行、中信银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、中国光大银行、中信银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行兴业银行等全国性股份制商业银行的现场检查。

对公司治理、内部控制、业等全国性股份制商业银行的现场检查对公司治理、内部控制、业务合规、执行金融方针政策和业务法规以及经营管理等情况进行检查；务合规、执行金融方针政策和业务法规以及经营管理等情况进行检查；•5. 5. 负责对负责对上海浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、恒丰银行、浙上海浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行商银行、渤海银行的非现场监管和现场检查的规划指导工作及非现场监管资的非现场监管和现场检查的规划指导工作及非现场监管资料的汇总分析工作，并协调股份制商业银行总行所在地银监局与股份制商业料的汇总分析工作，并协调股份制商业银行总行所在地银监局与股份制商业银行分支机构所在地银监局的有关监管工作；银行分支机构所在地银监局的有关监管工作；•6. 6. 负责对负责对全国城市商业银行全国城市商业银行非现场监管的组织指导和汇总分析工作；非现场监管的组织指导和汇总分析工作；•7. 7. 负责全国城市商业银行公司治理、改革发展、现场检查的规划指导工作；负责全国城市商业银行公司治理、改革发展、现场检查的规划指导工作；•8. 8. 负责负责全国城市信用社全国城市信用社改革发展、非现场监管和现场检查的规划指导工作及改革发展、非现场监管和现场检查的规划指导工作及非现场检查监管资料的汇总分析工作；非现场检查监管资料的汇总分析工作；•9. 9. 负责对中小金融机构风险处置的指导工作；负责对中小金融机构风险处置的指导工作；•10. 10. 依法查处被监管机构及其人员的违法违规行为，并监督落实；依法查处被监管机构及其人员的违法违规行为，并监督落实；•11. 11. 完成会领导交办的其他事项。

完成会领导交办的其他事项25 银行监管三部银行监管三部 负责对负责对外资银行外资银行（含外国银行分行及代表处、外资独资银行、（含外国银行分行及代表处、外资独资银行、中外合资银行、外资独资及中外合资财务公司中外合资银行、外资独资及中外合资财务公司，以下统称，以下统称““被监管机构被监管机构””）实施）实施监管具体职责如下：监管具体职责如下：•1 1、依据有关法规制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章、依据有关法规制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度和非现场监管指标体系；制度和非现场监管指标体系；•2 2、审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项、审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项; ;复复核核《《金融机构法人许可证金融机构法人许可证》》、、《《金融机构营业许可证金融机构营业许可证》》; ;核准被监管机构高级管核准被监管机构高级管理人员的任职资格；理人员的任职资格；•3 3、直接对被监管机构实施现场检查，同时负责制订全国性现场检查计划、方案；、直接对被监管机构实施现场检查，同时负责制订全国性现场检查计划、方案；•4 4、指导银监局制定现场检查年度计划、指导银监局制定现场检查年度计划, ,并组织实施；并组织实施；•5 5、对被监管机构进行非现场监管、对被监管机构进行非现场监管, ,对其资金运营情况、资产质量及经营管理质量对其资金运营情况、资产质量及经营管理质量作出评价作出评价, ,定期写出监管报告定期写出监管报告, ,对其存在的问题提出改进意见；对其存在的问题提出改进意见；•6 6、负责履行我国对世贸组织关于开放银行业市场的承诺和提出中国银行业向世、负责履行我国对世贸组织关于开放银行业市场的承诺和提出中国银行业向世贸组织其他成员要价、对世贸组织其他成员的要价进行出价等有关工作，参加新贸组织其他成员要价、对世贸组织其他成员的要价进行出价等有关工作，参加新一轮的世贸组织的谈判；一轮的世贸组织的谈判；•7 7、结合风险监管对被监管机构的改革、发展提出指导意见、结合风险监管对被监管机构的改革、发展提出指导意见, ,并督促和指导其健全并督促和指导其健全内控制度内控制度, ,提高防范风险的能力；提高防范风险的能力；•8 8、查处被监管机构违法违规行为、查处被监管机构违法违规行为, ,提出整改意见提出整改意见, ,并监督落实；并监督落实；•9 9、对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究、对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究, ,并根据经济金融发展要并根据经济金融发展要求求, ,提出政策性建议；提出政策性建议；•1010、就外资银行监管问题建立与国外监管机构的联系与合作机制；、就外资银行监管问题建立与国外监管机构的联系与合作机制；•1111、研究国际先进监管法规、制度，并提出借鉴国际对监管的改革建议和意见；、研究国际先进监管法规、制度，并提出借鉴国际对监管的改革建议和意见；•1212、承办会领导交办的其他事项。

承办会领导交办的其他事项26•银行监管四部银行监管四部 负责对负责对国家开发银行、中国进出口银行、中国农国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、邮政储蓄银行、资产管理公司业发展银行、邮政储蓄银行、资产管理公司( (以下统称以下统称““被监管被监管机构机构””) )实施监管具体职责如下：实施监管具体职责如下：•1 1、依据有关法规制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监、依据有关法规制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度和非现场监管指标体系；管等方面的规章制度和非现场监管指标体系；•2 2、审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股、审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项权变更等事项; ;颁颁( (换换) )发发《《金融机构法人许可证金融机构法人许可证》》、、《《金融机构金融机构营业许可证营业许可证》》; ;核准被监管机构高级管理人员的任职资格；核准被监管机构高级管理人员的任职资格；•3 3、直接对被监管机构实施现场检查，同时负责制定全国性现场、直接对被监管机构实施现场检查，同时负责制定全国性现场检查计划、方案；检查计划、方案；•4 4、指导银监局制定现场检查年度计划、指导银监局制定现场检查年度计划, ,并组织实施；并组织实施；•5 5、对被监管机构进行非现场监管、对被监管机构进行非现场监管, ,对其资金运营情况、资产质量对其资金运营情况、资产质量及经营管理质量作出评价及经营管理质量作出评价, ,定期写出监管报告定期写出监管报告, ,对其存在的问题提对其存在的问题提出改进意见；出改进意见；•6 6、结合风险监管对被监管机构的改革、发展提出指导意见、结合风险监管对被监管机构的改革、发展提出指导意见, ,并督并督促和指导其健全内控制度促和指导其健全内控制度, ,提高防范风险的能力；提高防范风险的能力；•7 7、查处被监管机构违法违规行为、查处被监管机构违法违规行为, ,提出整改意见提出整改意见, ,并监督落实；并监督落实；•8 8、对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究、对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究, ,并根据并根据经济金融发展要求经济金融发展要求, ,提出政策性建议；提出政策性建议；•9 9、承办会领导交办的其他事项。

承办会领导交办的其他事项27•非银行金融机构监管部非银行金融机构监管部 主要职责主要职责•1 1、依法审批、依法审批信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等非银行金融机构汽车金融公司、货币经纪公司等非银行金融机构的设立、变更、终的设立、变更、终止以及业务范围；止以及业务范围；•2 2、审核非银行金融机构高级管理人员的任职资格；、审核非银行金融机构高级管理人员的任职资格；•3 3、依据有关法规，拟订非银行金融机构监管制度和操作规程；、依据有关法规，拟订非银行金融机构监管制度和操作规程；•4 4、负责直接监管部分在京注册的非银行金融机构；、负责直接监管部分在京注册的非银行金融机构；•5 5、指导、监督银监会派出机构对辖区内非银行金融机构进行现场、指导、监督银监会派出机构对辖区内非银行金融机构进行现场和非现场监管；和非现场监管；•6 6、审批外资非银行金融机构在中国境内设立代表机构，对外资非、审批外资非银行金融机构在中国境内设立代表机构，对外资非银行金融机构在中国境内设立的代表机构进行监管；银行金融机构在中国境内设立的代表机构进行监管；•7 7、汇总、分析全国各类非银行金融机构非现场监管数据、报表，、汇总、分析全国各类非银行金融机构非现场监管数据、报表，并为现场检查提供依据；并为现场检查提供依据；•8 8、汇总、监测全国各类非银行金融机构的风险情况；、汇总、监测全国各类非银行金融机构的风险情况；•9 9、调查、研究非银行金融机构的发展状况、机构设置、业务创新、调查、研究非银行金融机构的发展状况、机构设置、业务创新和风险控制等问题，并提出解决意见；和风险控制等问题，并提出解决意见；•1010、负责应由中国银行业监督管理委员会颁发（换发）、负责应由中国银行业监督管理委员会颁发（换发）《《金融许可金融许可证证》》的非银行金融机构的许可证颁（换）发工作；的非银行金融机构的许可证颁（换）发工作；•1111、会同有关部门提出非银行金融机构紧急风险处置的意见和建议；、会同有关部门提出非银行金融机构紧急风险处置的意见和建议；•1212、完成会领导交办的其他事项。

完成会领导交办的其他事项28•合作金融机构监管部合作金融机构监管部 负责合作金融机构的监管、改革和服务工作，负责合作金融机构的监管、改革和服务工作，具体职责如下：具体职责如下：•1 1、依据国家有关政策、法规，制定、依据国家有关政策、法规，制定农村信用社、农村信用联社、农农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社省级联社村商业银行、农村合作银行和农村信用社省级联社市场准入、退出、市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度并组织实施；审慎风险监管等方面的规章制度并组织实施；•2 2、组织审批被监管机构的章程、业务经营范围、机构设立、变更、、组织审批被监管机构的章程、业务经营范围、机构设立、变更、终止、增减资本金等事项，组织对高级管理人员任职资格的审核、终止、增减资本金等事项，组织对高级管理人员任职资格的审核、考试及履行职责情况的考核；考试及履行职责情况的考核；•3 3、拟订被监管机构的监控、监测和风险指标体系，汇总分析非现场、拟订被监管机构的监控、监测和风险指标体系，汇总分析非现场监管数据，进行非现场监管，以省（区、市）为单位对被监管机构监管数据，进行非现场监管，以省（区、市）为单位对被监管机构资金运营情况、资产质量及经营管理质量做出评价，定期撰写被监资金运营情况、资产质量及经营管理质量做出评价，定期撰写被监管机构的监管报告，对存在的问题提出改进意见；管机构的监管报告，对存在的问题提出改进意见；•4 4、负责对被监管机构的现场检查，组织、指导派出机构开展对被监、负责对被监管机构的现场检查，组织、指导派出机构开展对被监管机构的现场检查工作；管机构的现场检查工作；•5 5、负责被监管机构相关业务市场准入工作；、负责被监管机构相关业务市场准入工作；•6 6、组织开展农村经济及农村合作金融改革的调查研究工作，对被监、组织开展农村经济及农村合作金融改革的调查研究工作，对被监管机构的改革、发展提出指导意见；管机构的改革、发展提出指导意见；•7 7、指导、规范被监管机构做好支持、指导、规范被监管机构做好支持““三农三农””服务工作；服务工作；•8 8、督促和指导被监管机构完善法人治理结构，健全内部控制制度；、督促和指导被监管机构完善法人治理结构，健全内部控制制度；•9 9、配合省级人民政府有关部门，处置被监管的高风险机构；、配合省级人民政府有关部门，处置被监管的高风险机构；•1010、、完成会领导交办的其他事项完成会领导交办的其他事项。

29 中国银监会近日发布的《中国银行业监督管理委员会2011年报》显示，截至2011年底，我国商业银行整体加权平均资本充足率为12.71%，同比上升0.55个百分点，390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，同比减少1904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，同比增加2461亿元，风险抵补能力进一步提高30第四节第四节 中国银行对外汇市场的监管中国银行对外汇市场的监管 31我国目前的外汇监管体系我国目前的外汇监管体系外汇管理又称外汇管制外汇管理又称外汇管制，一一国为维持国际收支平衡和本国为维持国际收支平衡和本币汇率稳定，指定或授权中币汇率稳定，指定或授权中央银行运用各种手段，包括央银行运用各种手段，包括法律的、行政的、经济的措法律的、行政的、经济的措施，对在其国境内和管辖范施，对在其国境内和管辖范围内的外汇收、支、存、兑围内的外汇收、支、存、兑等活动进行管理等活动进行管理中国人民银行公开市场业务中国人民银行公开市场业务操作室是外汇市场调控部门操作室是外汇市场调控部门一、银行结售汇市场的监管一、银行结售汇市场的监管1、基本概念、基本概念u银行结售汇市场银行结售汇市场即客户与外汇指定银行之间的零售市场，银行结即客户与外汇指定银行之间的零售市场，银行结售汇包括结汇、售汇和付汇。

售汇包括结汇、售汇和付汇 u结汇结汇是指企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币；是指企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币； u售汇售汇是指企业和个人通过银行和其他交易中介用本币买入外汇；是指企业和个人通过银行和其他交易中介用本币买入外汇；u 付汇付汇是指企业和个人通过金融机构对外支付外汇是指企业和个人通过金融机构对外支付外汇2、监管范围、监管范围u对参与机构的监管对参与机构的监管u对外汇账户的监管对外汇账户的监管u对于外汇业务的监管对于外汇业务的监管132二、银行间外汇市场的监管二、银行间外汇市场的监管概念概念u银行间外汇市场银行间外汇市场指经指经国家外汇管理局国家外汇管理局批准可以经营批准可以经营外汇业务的境外汇业务的境内金融机构内金融机构(包括包括银行、非银行金融机构和外资金融机构银行、非银行金融机构和外资金融机构)之间通过之间通过中国外汇交易中心中国外汇交易中心进行进行人民币与外币之间人民币与外币之间的交易市场包括的交易市场包括即期即期和和远期远期市场市场 （一）市场组织机构的监管（一）市场组织机构的监管（二）市场交易主体的监管（二）市场交易主体的监管（三）市场交易行为的监管（三）市场交易行为的监管（四）市场交易价格的监管（四）市场交易价格的监管银行间外汇市场管理暂行规定银行间外汇市场管理暂行规定 银发银发[1996]423号号13334THANＫＹＯＵ！ＫＹＯＵ！。