分红型团体年金保险DOC13(1)cgni.docx

分红型团团体年金金保险　　 [[分红保保险定义义及其由由来]：：　　 分红保保险是指指保险公公司就实实际经营营中的死死亡率、费费用率、投投资收益益率等因因素中的的一项或或几项与与定价时时所作假假设的偏偏差产生生的盈余余，向保保单持有有人分配配一定比比例盈余余的人寿寿保险产产品　　　 分分红保险险的分红红来源于于保险公公司的经经营盈余余，是保保险公司司利差损损益、死死差损益益、费差差损益和和退保损损益四项项之和当当保险公公司预定定的死亡亡率高于于实际死死亡率、预预定的经经营费用用高于实实际经营营费用、预预定的退退保比率率高于实实际的退退保比例例，或者者预定的的投资收收益率小小于实际际的投资资收益率率时，保保险公司司就会得得到超出出预计的的经营收收益，分分红即来来自与此此所以以，分红红的多少少与保险险公司的的投资能能力、工工作效率率、客户户选择与与服务能能力等多多方面因因素息息息相关　　 [产品特色简介]：　　 固定收益(年利2.5%)保证、　　 可分享保险公司经营收益（至少70%红利分配）　　 缴费和领取方式灵活（不定期缴费，9种领取方式选择）　　 帐户设置合理 ： （被保险人）缴费帐户和（投保人）红利帐户分离　　 投保人决定红利帐户的资金使用、分配　　 [商品举例分析]　　 下表是不同分红水平下初期缴费1万元、经历若干年后被保险人的交费帐户累积余额和红利累积余额状况，总帐户金额是这二者之和。

以下示例均是按5%管理费计算）　　 计算方法：我们可将分红保险当作总额是以复利方式累积的存款，利率为预定利率（2.5%）与分红利率（假设3%）之和（5.5%），则每年总帐户金额可以表示为：　　 总帐户金额=上年总帐户金额*1.055　　 在这一总帐户金额中，其中一部分是被保险人的固定增值部分，以投保人所缴保费（扣除管理费）为基础，以2.5%预定利率增值的部分放在缴费帐户中，故每年的缴费帐户余额可以表示为：　　 缴费帐户余额=上年缴费帐户余额*1.025　　 剩余部分为投保人的红利所得：　　 红利帐户余额=总帐户金额 - 缴费帐户余额　　 在不同的分红假设下，缴费帐户的余额都是一样的，变动的是红利帐户余额和总帐户金额 保单年度度末3%分红红2%分红红1%分红红交费帐户户余额红利帐户户余额总帐户金金额交费帐户户余额红利帐户户余额总帐户金金额交费帐户户余额红利帐户户余额总帐户金金额095000095000950000950009500009500019738828510022397388190992889738895983332998115931057749981139310377499811196101777310233092511155510233061110844110233030210533341048861283311766910488684311322910488641510900151074481668812411610744810900118339107448535112883611011720822130999110117135441237711101176611167787112993252771381191129931636612922811299379412088781157753005514588011577519355135110115775935125110911866435177153881118664225441411181186641083312944810121661406771622271216612592214755312166112400134001111246654655517122012466529522154117124665140551387701212777652855180661127776333441611111277761579914355513130996595991905551309963740016833613099617622148558141342236680020100313422341700175993134223195441537781513755974500212009137559462661838851375592157715911616141003827222237751410035110019211314100323700164773171445559150023600614455556222200777144555259441704491814811710088724900414811761644209881148117282991764461915188711088626277415188767377219225151887307771826642015566712155227711915566773444229111155667333661890032115955613288729244315955679866239442159556360991956652216355514499730855216355586655250220163555389442024492316766415788532544816766493822261446167664419442095582417188317155634333917188310133927322217188345099216992251761121861153622271761121093392855521761124838822455126180553201667382220180553117884298336180553518442323372718500421811840322218500412677531177918500455466240550281896672357734254401896671361153258821896675925524899229194441254338448779194441146007340448194441632222576633019922727422147344819922715655435588119922767388266665例1　　　 某先先生现年年35岁岁，单位位缴费一一万元为为其投保保平安退退休团体体年金保保险（分分红型），并并将红利利全部归归属被保保险人，则则在历年年3%的的分红不不变的假假设下，该该先生660岁退退休时可可一次性性领取3362227元，如如果分红红为2%%（1%%），则则可领取取的金额额为2885522元（2224551元）。

该该先生也也可选择择分期领领取，领领取金额额按照分分期领取取方式及及当时费费率计算算　　　 例22　　 某先生生现年330岁，单单位每年年缴费110000元为其其投保平平安退休休团体年年金保险险（分红红型），并并将红利利全部归归属被保保险人，则则在不同同的分红红水平假假设下，其其在退休休之前身身故可得得的身故故保险金金，或其其在600岁退休休时可一一次性领领取的退退休金如如下：年龄3%红利利2%红利利1%红利利身故（一次性性领）3555944543115273340129004121999115335452245592063331897735034944731144427800655512668442442382997退休60725999605665507558每月领取取至身故故60392..47327..41274..40例3　　　 某先先生现年年30岁岁，单位位缴费一一万元为为其投保保平安退退休团体体年金保保险（分分红型），并并每年从从红利帐帐户中拿拿出2110.22元为其其购买保保障至660岁，保保额为55万元的的定期寿寿险假假设每年年分红利利率为33%，此此先生可可享有如如下保险险利益：：　　 1． 若此先先生不幸幸于600岁之前前身故，则则可得到到定期寿寿险保额额5万元元和其缴缴费帐户户累积余余额。

如如其500岁身故故，保险险公司给给付6555666.866元身故故保险金金，其中中定期寿寿险保额额5万元元，其缴缴费帐户户累积额额155566..86元元此时时投保人人红利帐帐户余额额为48822..52元元　　　 2．． 若此此先生从从60岁岁开始领领取养老老金，则则可一次次性领取取199926..89元元，或者者每年领领取12254..04元元直至身身故此此时投保保人红利利帐户余余额为1121994.771元各公司分分红产品品比较　　　 目目前市场场上有五五家公司司推出了了分红型型的团体体年金保保险，预预定利率率均为22.5%%各家家公司分分红产品品的保险险责任也也基本一一致，以以身故保保险金和和退休金金的形式式将帐户户余额返返还被保保险人分分红产品品的条款款主要区区别在于于管理费费收取形形式的不不同、分分红比例例的确定定不同和和资金帐帐户的设设置等方方面的不不同项目平安团体体年金分分红型中寿（补补充养老老保险型型）太保团体体（万能能型）泰康团体体年金分分红保险险新华（裕裕祥团体体年金分分红型保保险）保证利率率2.5%%2.5%%2.5%%2.5%%2.5%%利润来源源利差利差利差利差利差利润分配配按保监会会的规定定，分配配比例不不低于770%按保监会会的规定定，分配配比例不不低于770%2.5——4%部部分1000%4%以上上部分775%按保监会会的规定定，分配配比例不不低于770%按保监会会的规定定，分配配比例不不低于770%保障功能能退休金身故保险险金退休金身故保险险金退休金身故保险险金退休金身故保险险金退休金身故保险险金透明度半透明半透明半透明半透明半透明投保费用用一次性收收取每年1%%一次性收收取4..5%++每年管管理费一次性收收取5%%不详　　 11.从红红利分配配比例的的确。