初级银行从业资格之初级银行管理题库完整题库【能力提升】.docx

初级银行从业资格之初级银行管理题库完整题库【能力提升】第一部分 单选题(50题)1、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（　　）A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】： C 2、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】： D 3、商业银行最主要的资金运用是（　　）A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】： C 4、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】： A 5、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。

A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】： A 6、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】： D 7、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】： B 8、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】： D 9、以下选项属于财政政策工具的是（ ）A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】： B 10、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】： A 11、（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】： B 12、（2017年真题）根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（ ）。

A.没有真实贸易背景的票据是无效票据B.银行对票据承兑必须有100％保证金C.票据背书后风险即全部转移到被背书人D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实【答案】： D 13、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】： A 14、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】： A 15、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（ ）指标A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】： D 16、下列选项中，不属于信托当事人的是( )A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】： C 17、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】： A 18、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】： B 19、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】： C 20、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】： B 21、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】： A 22、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】： C 23、全面风险管理的要素不包括( )A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】： C 24、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】： C 25、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】： D 26、以下不属于银行内部审计的目标的是（）A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】： A 27、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】： C 28、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】： A 29、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】： A 30、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】： A 31、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】： C 32、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】： B 33、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】： B 34、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】： A 35、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】： A 36、银行业消费者的主要权利不包括( )A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】： D 37、根据期限不同可以将金融市场分为（　）A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】： B 38、金融资产管理公司最初的核心功能是( )A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】： B 39、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】： C 40、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】： D 41、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。

A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】： B 42、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（　　）。