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理财规划师考试：90后的定投理财规划理财规划师考试：90后的定投理财规划90后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上海本地人，社会福利也有保障夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，并且希望能换一套200平米左右房子，且最好是比拟好的小学学区房而后希望买一辆15万左右的汽车5-10年内，假设条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子，将二老接到身边居住此外，吴小姐还方案给自己准备养老金，以解除后顾之忧理财目的：吴小姐希望能通过合理理财，为买房、养老等做准备专家理财方案】上海学区房均价按照地段等因素从单价15000元到45000元不等假设以25000元/平方米中等程度计算，200平方米至少要500万元，按二套房50%的首付比率来看，至少需250万的首付除此以外，需要支付税费及其他各种费用大约15万元左右简易装修一下新房至少35万元，所以，购置新房至少需要一次性支出300万元该资金来主要靠售出240万元的老房获得出售老房需要印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等各种税费大约8万元这之后仍需添68万元才能覆盖新房支出，这局部钱需动用全部60万定期存款以及局部结余资金。

假设双方用公积金贷款30年，每月也需还款近万元，这可能使家庭陷入入不敷出的困境中所以，对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的'家庭来说，贪大急迫的择房方式并不合适，不但会增加夫妇俩生活压力，成为“房奴”，且固定资产比例的加大会恶化资产构造，使得资产流动性和收益性变差其实，只要合理安排室内的布局，就算以后有了小孩，以如今的房子一家三口居住起来也能很舒适另外，由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备将来的培育经费，建议夫妇俩延迟购房首先，一般而言，家庭只需保存3到6个月支出程度的备用金既可，其余资金可充分理财到达最大的使用效率近两年，建议夫妇俩保存2万元左右的备用金两年后，吴小姐进入怀孕哺育阶段，可扩大到4万元其次，一般而言，成长期家庭的风险承受才能较高，对于金融资产的收益性也较迫切，比拟合理的金融资产配比为货币：债券：股票=1: 3:6，建议吴小姐保存家庭金融资产的10%于定期存款，30%于债券型基金，60%于股票或股票性基金建议吴小姐根据市场变动，主动管理自己的金融资产例如，在最近市场大幅震荡时，可以关注基金经理债券投资经历丰富、对债市波段把握才能较强的债券型基金当短期整理过后股市长期向好时，我们建议吴小姐可投资于具有一定抗跌性以及良好成长性的股票型基金，作为中长期投资。

此外，对于90后的投资者来说良好的定投习惯非常重要，是积攒财富的重要途径它具有定期投资，积少成多的特性，不用考虑投资时点的便捷，平均投资、分散风险的平安以及复利效果、长期可观的收益性建议吴小姐家庭可以从结余中拿出一定比例进展定投，获取良好收益假设每月定投3000元，以9%的年化收益率来计算，三年半该家庭便可购置15万元的家用轿车第 页 共 页。