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2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题A卷 附答案.doc

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    • 2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试题A卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分姓名:_______考号:_______ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应创造良好的授信工作环境,采取各种有效方式和途径,使授信工作人员( ),熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作2、商业银行在贷款业务中( )A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款3、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句( )A、“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”B、“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”C、“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资”D、“投资有风险,请慎重”4、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是( )。

      A. 《反洗钱法》B. 《银行业监督管理法》C. 《金融机构反洗钱规定》D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》5、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上,会面临( )A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险6、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是( )A:委托收款凭证B:银行存单C:汇款凭证D:汇票7、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数( )A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人8、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明( )A.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降9、下列关于信用证的说法中,错误的是(  )A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证10、下列指标反映经济结构的是( )。

      A.经济周期B.消费投资结构C.GDPD.通货膨胀率11、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )A.贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务12、《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户目标客户主要指( )A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是13、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为( )A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币14、( )时合同成立A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满,受要约人未作出承诺D.撤回承诺15、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场16、以下关于合规风险定义不正确的有( )A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险17、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是( )。

      A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限,但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长,利率越低18、在商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管,接管期限最长不超过( )A:1年B:2年C:3年D:5年19、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明20、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告下列不属于重点监测内容的是( )A、客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;B、授信项目是否正常进行;C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化21、下列选项中,不属于中间业务的是( )A.支付结算 B.代收水电费C.吸收存款 D.理财业务22、甲公司向乙银行交付10万元,申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票当事人的关系为( )A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司 B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司 D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司23、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。

      A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率24、商业银行的高级管理层不包括( )A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人25、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取( )形式提供服务A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM26、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是( )A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策27、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复A:五日B:十日C:二十日D:三十日28、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保,该保函指的是( )A.借款保函 B.授信额度保函 C.有价证券保付保函 D.即期付款保函 29、巴塞尔委员会于( )正式发表了《巴塞尔新资本协议》A:2004 年 6 月B:2005 年 6 月C:2006 年 6 月D:2007 年 6 月30、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处( )罚款。

      A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下31、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 ( )A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司32、衡量银行资产质量的最重要指标的是( )A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率33、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为( )个月A、1 B、3 C、6 D、934、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起( )A.6个月B.1年C.2年D.5年35、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是( )A.准贷记卡 B.贷记卡C.借记卡 D.储值卡36、票据丧失后,持票人可以( ),请求法院确认其票据权利A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼37、构成信用卡诈骗罪的行为是( )。

      A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支38、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是( )A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息39、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具40、下列对汇率风险管理的表述中,不正确的是( )A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小,汇率风险管理面临的挑战也随之减小41、关于签订、履行合同失职被骗罪,下列表述不正确的是( )。

      A.本罪属于渎职犯罪B.本罪主体是一般主体C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中D.金融机构的工作人员严重不负责任,造成大量外汇被骗购或者逃的,也以本罪论处42、根据《中华人民共和国婚姻法》规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还共同财产不足清偿的,其处理办法是( )A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿43、定金应当以书面形式约定定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的( )A.10%B.20%C.30%D.40%44、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书45、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于( )A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封46、对非现场监管中发现的问题和风险,监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形。

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