农村信用社保函业务管理办法.doc

.省农村信用社保函业务管理方法(试行)第一章 总 则第一条为加强全省农村信用社保函业务管理，规保函业务操作，促进保函业务健康发展根据国家有关法律、法规与有关制度规定，结合农村信用社实际，制订本方法第二条 本方法所称保函，是指农村信用社(含农村合作银行,简称“信用社”,下同)根据委托人申请开具的，向受益人承诺当保函约定事项发生后由信用社在保函所保的金额承当连带责任，代为偿付债务或违约金的书面保证第三条 办理保函业务应当遵守“依法合规、交易真实、防风险、确保收益”的原则第四条 保函业务由营业部受理，以县级联社名义出具第二章 保函种类第五条信用社只办理非融资类普通保函，受益人必须出具书面文件证明保函规定的付款条件成立，经信用社审查确认保函约定的违约赔偿事实已经发生后才予付款第六条信用社可办理以下种类的保函：（一）投标保函：信用社承受投标人的委托，向招标人开立的书面保证，保证投标人在投标后不更改原报价条件，不撤标，不改标，并在中标后按照招标文件的规定与投标人在报价中的承诺，在一定时间与招标人签订供销或承包合同并提交银信部门开立的履约保函。

投标人即申请人，招标人为受益人若投标人违约，则信用社将根据招标人的索赔要求，在约定的金额代付索赔款项投标保函担保金额一般为投标报价的1-5%（具体依照招标人文件规定确定）二）履约保函：信用社应投标人或卖方的申请，向招标人或买方开立的书面保证，保证投标人或卖方合格地履行工程承包或供销合同中的责任和义务若履约保函的申请人未履行合同义务，信用社则负责对受益人即招标人或买方进行赔偿履约保函担保金额由合同双方约定，一般为合同金额的5-10%左右三）付款保函：在货到付款的货物买卖中，信用社承受购货方（申请人）的委托，向销货方或收款方（受益人）出具的书面保证，如购货方（申请人）未按约定时间支付货款，信用社将根据销货方或收款方（受益人）的索赔要求，在约定的金额代付购货款第七条 信用社暂不办理受益人为境外机构或者以外汇结算的保函第八条 信用社原则上不出具有转让条款、其他行（社）加具保兑与转开的保函，亦不对他行（社）的保函加具保兑，如有特殊情况须报上级主管行（社）批准第三章 担保的对象条件第九条 保函申请人应具备以下条件：（一）经工商行政管理机关批准，持有年检有效的《企业法人营业执照》的企业信用社一般不办理非法人分支机构申请的保函，但经取得法人的书面授权后,在授权围予以受理。

二）申请担保的经济行为真实、合法、有效三）已与交易对方签订合同，协议或收到对方要约或通知四）具有履行合同、协议的能力和良好的资信五）无不良信用记录六）能够提供符合信用社要求的保证金或反担保七）在信用社存款账户的辖客户（提供100%保证金的客户除外）第十条 信用社不得受理以下担保申请：（一）国家机关、社会团体的申请（辖100%保证金开具保函的除外）二）未经批准且未经注册的经济组织的申请三）对企业注册资金的担保四）对违反国家法律法规的经济行为申请的担保第四章 保函的申请、受理与审批第十一条 保函申请人向营业部提交以下材料；（一）《出具保函申请书》（附后）；（二）担保项目可行性研究报告或项目招标书和政府主管部门批准文件与其他批文；（三）担保项下基础合同或意向书；（四）反担保承诺函与相关物业抵押材料；（五）申请人基础资信情况，经审计的年度或半年的财务报表（资产负债表、损益表与验资报告）；（六）受益人的基本资信资料；（七）信用社认为有必要提供的其他材料第十二条 保函申请人必须取得授信额度（100％的保证金除外）第十三条 保函授信、降低保证金的调查、审查参照流动资金贷款管理执行；不论金额大小，保函业务的审批一律上报县联社，比照贷款审批（咨询）权限执行，其审批（咨询）程序与贷款相同。

第五章 保证金和反担保第十四条 申请人向信用社申请办理保函业务，一般应向信用社交纳100%保证金对资信优良、经济实力强、经营效益好，付款有保障，与信用社有较好信贷关系的申请人，依照审批权限逐级报批后可降低保证金比例（不低于30%）申请人对差额部分应供抵押、质押或第三方保证等反担保；申请开立履约保函的，保证金降低部分必须提供足值的抵、质押物，不得以第三方保证代替第六章 保函的出具第十五条 经审批同意后，信用社办妥以下手续后方可出具保函；（一）申请人、反担保人和信用社社签署《出具保函协议书》二）申请人按《出具保函协议书》的约定交足保证金；非全额保证金申请保函的，须办妥抵（质）押等担保手续三）申请人按《出具保函协议书》约定缴纳保函手续费第十六条 保函手续费收取标准有保证金部分：无论期限长短，按0.5‰-5‰计收无保证金部分：期限一年以，1000万元以，按5‰-2%计收；1000万元以上部分，按3‰-1.5%计收期限超过一年的，根据上述标准按年计算，半年以折半计收，半年以上不足一年按一年计收，原则上投标保函收费单笔最低不少于300元，其他保函单笔最低不少于500元第十七条保函可填制一式叁份。

一联由申请人签收（在信用社存档联签收）转达受益人；另两联标注“信用社留底”字样后归信用社保管：一联交会计部门作表外科目登记的附件，一联作为信贷档案归档保管保函容必须填写齐全，不得出具没有受益人的空头保函或没有担保事项、担保金额、担保期限的无限责任保函保函与《出具保函协议书》容必须保持一致；保函容变动，则必须对《出具保函协议书》相应条款进行修改并重新签署，反之亦然保函填写齐全后，经县联社理事长签字并加盖联社公章后，交付给委托人，保函即具法律效力第十八条 保函出具后，营业部和县联社信贷管理部应分别登记保函业务台帐第十九条 申请人和受益人协议修改保函项下合同，应取得信用社书面同意或换开保函，否则信用社有权终止《出具保函协议书》和保函，不再承当担保责任第七章 保函的执行第二十条 保函赔付须先审查保函真实性第二十一条 保函索赔时，受益人须向信用社出具保函正本和索赔通知书、保函要求的其它材料与受益人明材料信用社接到索赔材料后通知保函申请人和反担保人，要求其三日书面向本社提交是否同意赔偿的回复保函申请人、反担保人同意赔付的，信用社给予赔付；否则，信用社暂不予赔付但在审查保函索赔条件具备后，如索赔事实清楚、证据确凿无法律和事实上的争议，应予赔付。

除上述情况之外的，待受益人持已生效的法院判决或仲裁裁决书时，按判决或裁决书规定给予赔付第二十二条 信用社经审查认为符合赔付条件后，可从保证金账户划付款项支付，保证金不足以支付时，可按约定从申请人其他存款账户中划付款项若保证金账户和其他存款账户资金不足以支付保函担保的债务，不足部分由信用社垫付，并于垫付当日转入逾期贷款，计收罚息信用社付款后，应与时通知委托人和反担保人并向委托人和反担保人追偿垫付款项并立即报上级社 (行)第二十三条 非全额保证金保函生效后，信用社应对委托人的生产、经营和财务状况进行检查当发现委托人违反《出具保函协议书》规定或有其他行为，可能影响信用社权益时，应通知委托人采取纠正或补救措施必要时，信用社应通知反担保人保函有效期，受益人可要求终止保函并将保函正本退回信用社如受益人委托申请人将保函正本交回的，申请人须出具保函退回的书面说明第二十四条 申请人和受益人协议变更保函项下合同，需要变更保函容的，可向信用社申请换开保函合同关键条款变更或超出原额度的，审批程序与新开保函相同经审批同意换开保函的，应先变更《出具保函协议书》，收回原保函后开具新保函 第二十五条 当受益人放弃保函项下的权利，或委托人和受益人双方约定终止保函效力，或保函金额向受益人支付完毕，或保函保证期间届满而受益人仍未提出索赔的，保函即自行失效，信用社担保义务终止。

经办社应将保函正本收回第八章 附 则第二十六条 本方法由省农村信用社联合社负责解释、修订第二十七条 本方法自发文之日起施行出具保函申请书申请人基本情况名称地址法定代表人基本账户行法人营业执照编 号账号信用等级授信额度用信额度申请保函容保函种类受益人保证事项担保金额保证期限出具时间拟提供反担保方式所附资料承诺与保证 本申请人保证对本申请书中所述的各项容与所提供资料的真实性负责 申请人盖章： 法定代表人或 授权代理人签名： 年 月 日出具保函协议书 编号：甲方（被保证人）：住所： ___法定代表人或授权代理人：乙方（农村信用社或农村合作银行）：住所：法定代表人或授权代理人：甲方因，申请乙方为其出具金额为人民币（大写）：元的保函乙方经审查，同意出具此项保函，双方根据国家有关法律、法规与《省农村信用社保函业务管理方法(试行)》的规定，经协商一致，达成如下协议：第一条 乙方为甲方出具以为受益人，保证期间为年月日至年月日，金额为人民币（大写）：万元的保函。

第二条 甲方向乙方提供以下担保，作为乙方出具上述保函的反担保：以乙方为质权人，为出质人，金额为万元的质押，出质人与乙方另行签订合同编号为的《反担保（质押）合同》以乙方为抵押权人，为抵押人，金额为万元的抵押，抵押人与乙方另行签订合同编号为的《反担保（抵押）合同》以乙方为受益人，甲方为被保证人，为保证人，金额为万元，期限为个月的（见索即付或连带责任）保证，保证反担保人应向乙方出具《保证反担保合同》甲方于年月日前向乙方交存金额为人民币元的保证金，作为保函项下的专项支付资金自交存之日起至保函终止日止，甲方承诺不支用该存款，乙方有权拒绝甲方任何支付请求第三条 保证期间，受益人要求乙方履行担保责任支付保函项下金额时，乙方可采取以下方式支付：1、直接从甲方在乙方的任何账户上支付；2、当甲方账户中的资金额不足支付时，通知甲方交足存款支付3、通过实现反担保债权予以支付；4、乙方自行垫付乙方采取上述任何方式支付，无需征得甲方同意，甲方对此也无任何异议第四条 保证期间，乙方有权对甲方与本协议第二条项下的抵押人、出质人或第三方保证人的生产、经营、财务状况进行监督检查第五条 乙方因履行保证责任或因保函贷款而产生的其他责任需要垫付的，自垫付之日起，乙方有权按逾期贷款利率向甲方收取垫付资金的利息；乙方垫付资金后，有权向甲方追偿或通过实现上述担保债权收回垫付资金与相关费用。

第六条 甲方对乙方现行的费率表示没有异议并同意按该费率表支付保函业务手续费保证费用的计算方式为：保函金额×费率本协议书项下保证费用为人民币（大写）元甲方以方式支付保证费用第七条 具备以下条件后日，乙方为甲方正式出具保函：1、本协议书正式生效；2、本协议书第二条项下相关的反担保合同正式生效，或（并）甲方已按照本协议第二条的约定足额交存了保证金第八条 具备本协议书第七条的。