保险公估有限公司管理制度.doc

山东***保险公估有限公司内部管理制度二零一六年六月 / 文档可自由编辑打印目 录第一章 总则 11.1 编制依据 11.2 公司名称 11.3 公司宗旨 11.4 经营业务 11.5 办事处设立规定 1第二章 组织架构及人力资源管理 32.1 组织机构 32.2 公司人力资源 3第三章 业务管理制度 53.1 登记立案 53.2 指派公估师 53.3 公估准备 53.4 现场查勘 63.5 检验，鉴定 63.6 形成初级公估报告 73.7 审查 73.8 出具正式公估报告 8第四章 财务制度 94.1 财务管理控制 94.2 管理体系和主要职责 94.3 人员配备 104.4 工作联系制度与报告制度 104.5 审计工作管理 114.6 稽核检查工作管理 13第五章 信息化管理制度 14第六章 反洗钱内控制度 156.1 成立反洗钱领导小组 156.2 公司成立反洗钱专门部门 156.3 建立健全反洗钱内部控制制度 15第七章 业务服务标准 177.1 保险公估服务的基本原则 177.2 风险评估服务规范 187.3 理赔公估服务规范 19第一章 总则1.1 编制依据本管理制度根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》、《中华人民共和国保险法》和《保险公估机构管理规定》制定。

1.2 公司名称本公司（以下简称公司）在中国保险监督管理委员会正式批准后，将在山东潍坊市坊子区工商行政管理局注册，名称为：山东***保险公估有限公司1.3 公司宗旨公司宗旨是：真诚地为客户提供服务，忠诚地为股东增创效益1.4 经营业务公司经营范围是经营中国保险监督管理委员会许可经营的一切保险业务按规定收取合理的公估费、咨询费并承担由于公司或业务员处理失当而造成保险公司或客户的损失责任主要经营业务包括：在全国区域内（港，澳，台除外）保险标的的承保前和承保后的检验，估价及风险评估；对保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险标的残值处理；风险管理咨询；价格评估及当事人委托的涉诉财务价格评估（凭经营保险公估业务许可证开展经营）；价格咨询服务1.5 办事处设立规定公司根据业务需要和在得到中国保险监督管理委员会正式批准之后，可在国内设立办事处或办事机构公司的一切投资活动将由董事会决定第二章 组织架构及人力资源管理2.1 组织机构图2-1 公司组织架构图2.2 公司人力资源2.2.1 公司人员编制表表2-1 公司人员编制部别各级主管其他人员董事长1正、副总经理2财务总监1财险部115车险部120综合部13协赔部13市场部15行政部15财务部12小计11人53人2.2.2 人员培训公司各部门主管以聘任具有保险专业资历的人员为原则。

一般从业人员以公开招募具有从事保险业务经验的大专以上学历为原则人员培训分级分阶段方式进行，各部门主管初阶段应接受的训练课程，包括公司经营理念、营运策略、市场概况、保险法令规章制度、领导统御、等营运后则定期或不定期办理教育训练，内容包括高级的经营管理、保险会计财务、专案研讨、以及专题演讲等且每年接受专业教育时间不少于60小时客户出险前置服务处理技巧及计算机操作技巧等营运后，定期或不定期办理教育训练，内容包括客户管理、人寿保险介绍、差异化服务介绍、事故处理作业要领、事故责任及肇责分摊处理原则、谈判和解技巧等第三章 业务管理制度保险公估公司为了能够很好的完成理赔公估工作，必须将业务核心细化，通过明确责任、完善自身的业务流程来实现理赔公估的业务要求，满足客户即保险公司的需求因而，必须明确保险理赔公估工作程序在接受委托之后，本公司所要进行的理赔公估操作的工作程序主要分以下几步3.1 登记立案本公司在接受委托时，首先应该对所委托案件进行立案登记，决定是否受理，对于不在本公估公司专业范围的业务，原则上不予受理对于决定受理的案件，本公司应根据本公司的业务编号编制案件案情登记、委托项目登记等，要求根据保险公司的陈述或书面的文件，做详细的记录，以备今后查证之用。

3.2 指派公估师立案受理之后，本公司将立即投入下一步工作，即指派公估师负责本案在指派公估师时，应该根据案情，具体问题具体分析不同的汗液有着不同的专业技能和专业特点，从理论上讲，公估师知识某一领域和专业的专家，不可能对所有的案件都精通因而指派公估师时一个严肃的问题，不能随意而为指派相应的，适当的专业公估师前去处理问题将是公估工作成功的一半当然，本公司将各种专业人才集于麾下显然时不经济的，因而通常的做法是：确立公估师小组，通过本公司的公估师与外界的专家的组合，来共同完成预定的公估任务3.3 公估准备公估前的准备工作是必不可少的首先，保险公估师小组需要集中研究案情，分析理赔公估中的难点，突破点，针对理赔公估中的主要问题安排相应的人员：同时，对保险标的进行重点研究，熟悉标的的特性，所在行业的有关规定，标准等，并对相关资料进行收集整理当然，公估准备必须是在段时间内完成这样就对保险公估师小组提出了更高的要求：既要准备充分，又要节省时间以保证既是赶到第一现场，收集第一手资料3.4 现场查勘现场查勘是理赔公估中的关键环节之一，要求公估师小组及时赶到现场，进行实物拍照和录像，收集第一手资料公估师小组应该按照事前的分工，迅速进入角色，在实地对受损保险标的进行全方位，多方面的调查取证工作。

由于理赔公估的最重要的依据就是现场所反映的实际情况，所以，公估师小组必须仔细查勘，不放过任何一个细节，对于受损标的的有关情况如：受损数量，受损的大致程度，受损大致金额等做详细记录，并画下现场图示说明现场查勘不能只是简单的看一看，公估师小组的专家，技术人员应该根据职业敏感，专业技术对现场情况进行客观，真实的反映只有这样才能保证理赔公估的公正，公平科学和合理3.5 检验，鉴定保险理赔公估业务的核心在于判定责任及确定损失程度和损失金额因此，检验，鉴定就成为本公司工作的重点，这也是体现公估质量，公估水平的关键环节为查明致损原因，损失程度，公估师小组可以依据现场查勘的详实记录，对每一个细节，在经过整理之后，进行抽制样本，化学分析，物理试验等一系列相关分析，加之一定的逻辑推理，检验，鉴定以确定损失原因，判定损失责任划分，同时更为详细，确切的确定受损标的物的损失程度，金额等情况，列出损失明细最后，依据损失程度，保险公估人员还可以对残损标的物的处理提供处理建议3.6 形成初级公估报告查勘，检验之后，公估师小组应该用书面的形式将整个现场查勘的经过加以说明，将检验手段，方式，经过，结果等详细过程加以记录整理，写出公估报告的初稿报上审查，2000年1月出台的《保险公估人管理规定》第39条规定："本公司出具的保险公估报告至少应包括以下内容：1。

保险公估事项发生的时间，地点，起因，过程，结果等情况；2.保险公估标的简介；3.进行保险公估所依据的原则，定义，手段和计算方法；4标的理算以及其他费用的计算公式和金额；5保险公估结论"可以说，《保险公估人管理规定》给出了保险公估师小组出具公估报告的基本形式，在不同的情况下，公估师还可以具体问题具体分析，体现不同案件的特殊性问题3.7 审查初级公估报告报上审查是由公司经理室审查公估报告初稿，审查结果如果没有问题，就可以象保险公司出具正式的公估报告如果存在问题，则需要进行修改根据问题的严重程度，诸如公估人员与委托方共谋欺骗保险公司和公估公司的情况，则要重新指派公估师，重新调查，重新处理此案而如果公估报告存在问题的原因是由于现场查勘取证不足，或者检验，估损不能令人满意，则可以相应的采取措施进行补救3.8 出具正式公估报告在审查无误或经过修改审查通过之后，保险公估人员就可以出具正式的理赔公估报告要求文路清晰，资料详实，数字准确，并且一般需要两个以上公估师签字（签章）并对其负有相关责任同时，根据《保险公估人管理规定》第38条规定：："保险公估报告必须由持有《资格证书》的本公司经理或副总经理签署生效。

"因此，保险理赔公估报告需经本公司总经理或副总经理签署方能生效当正式生效的理赔公估报告交给委托保险公司时即可结案不过，如果保险公司进一步要求本公司进行理算，理赔支付工作，则本公司可以增加服务项目和领域，在完成上述工作后宣布结案第四章 财务制度4.1 财务管理控制（一）公司要配备专职财会人员实行岗位分工，明确岗位职责，严禁一人兼岗或独自操作全过程财会岗位实行定期或不定期轮换交流二）账簿设立，会计科目设置，需使用统一规定的会计科目编号会计记录应保持完整、准确，能够及时完整、准确地提供会计信息三）定期核对现金和银行存款账户，保证现金和银行存款的安全会计部门应妥善保管现金、有价证券、空白凭证、密押、印鉴等，防止遗失或被盗如有遗失或被盗，将对有关责任人进行处罚或处理四）加强对资金的统一管理，严格控制费用开支，实行财务双签制度五）保障财务负责人依法、依内部规章行使财务监督权六）加强对固定资产规模的控制，确保公司具有充足的偿付能力4.2 管理体系和主要职责内控管理实行垂直管理机制公司内控部门及内控人员在行政上受本级机构管理，在业务上直接受办事处内控部门指导和管理公司内控部门或内控人员的主要职责：（一）制定本机构内控工作制度和工作计划。

二）根据办事处内控部门的要求和授权，开展对本机构范围内的各项审计、稽核检查、法律事务和质量认证工作三）根据本机构领导的要求开展的其他工作四）配合本机构其他部门的工作五）检查指导下级机构内控联系人员的工作4.3 人员配备（一）公司及地市营销服务部应当配备1名内控专员，县市营销服务部配备兼职内控联系人员，负责本机构的内控工作，接受办事处内控部门的指导和管理二）公司、地市营销服务部的内控专员应有本科以上学历，从事过会计、审计或法律事务工作，有一定的管理经验三）营销服务部内控人员应具有专科以上学历，从事过经济管理工作4.4 工作联系制度与报告制度（一）公司各级机构必须支持和配合内控部门开展工作二）内控部门在开展审计、检查、法律调研等工作前，一般应提前通知有关部门和机构，做好各项准备工作，必要时可以突击检查调查过程中如遇重大事项，应及时向上级领导报告，并与有关部门联系，沟通信息，各机构、部门要积极配合调查结束后，内控部门要按时出具报告和意见，相关部门应在规定的时间内执行整改意见，并书面反馈，内控部门负责检查执行的有效性三）公司内控人员向办事处内控部和本级机构领导报告工作，包括：1、每年1月5日前汇报上年度工作总结和该年度工作计划，上年度工作总结需附本级机构领导对内控工作的意见或建议。

2、每季度最后一个工作日内报告季度工作总结（二季度报半年度工作总结），主要包括：本季度内根据计划开展的审计、稽核检查、法律事务和品质管理方面的工作情况，根据本机构负责人的要求开展的其他工作情况，需上报办事处内控部门备案的审计检查报告，以及下季度工作安排3、每月结束后两个工作日内报告月预警有关财务数据表4、如遇重大、突发性事件，需立即向办事处内控部门和本级机构领导报告，根据指示来开展工作，随后进。