家庭财富传承案例解读课件.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/3/4,,‹#›,,,家庭财富传承,案例解读,2024/8/28,,1,家庭财富传承案例解读2023/9/41,2024/8/28,,2,2023/9/42,,,复杂家庭成员,财富传承风险防范,2024/8/28,,3,复杂家庭成员2023/9/43,,处理结果,：,女企业家在结婚后接连开了她的第二家、三家公司，根据法律规定是夫妻共有财产，而他前婚的孩子是丈夫的法定继承人，所以他可以分得股权如何防范风险,：,夫妻财产约定,+,人寿保险,+,赠与,,三个功能配套使用经历了两段婚姻的民营企业家，不幸患癌，留下数亿资产前任和现任妻子对财产分配产生争议,,前后四年时间，这位富豪资产都处于冻结状态,,请问：高端客户的复杂家庭成员遗产应如何处理？,,2024/8/28,,4,处理结果：经历了两段婚姻的民营企业家，不幸患癌，留下数亿资产,,处理方法,：,不动产及股权可考虑提前赠与的方式；,机动资产用人寿保险传承,,比较范畴,,人寿保险,公证遗嘱,财产范围,现金及可变现资产,所有财产,财产保值,可增值,有损耗,财产所有人,意愿,实现所有人意愿,无法保证实现所有人意愿,财产保密性,完全保密,无法保密,2024/8/28,,5,处理方法：比较范畴　人寿保险公证遗嘱财产范围现金及可变现资产,,案例：女企业家的财产,,有一个女企业家，离婚多年，,名下有两个公司，总资产大概在,,6000,万，只有一个妹妹和一个在,上小学的孩子。

请问：如果女企业家出了意外走了，,这几千万的资产能否归她的孩子？,,如果孩子还小，资产谁来代管？,,,,2024/8/28,,6,案例：女企业家的财产2023/9/46,,处理结果,：,归她的前夫代管如何防范风险,：,人寿保险：要求人寿保单后面添一个附件给到受益人妹妹和孩子名下分,20,年付清，不能一次性给孩子；,家族信托比较范畴,人寿保险,家族信托,资产额度限制,无限制,要求大额资产,财产灵活性,保单质押,不可变动,可撤销性,可撤销,不可撤销,2024/8/28,,7,处理结果：　比较范畴人寿保险家族信托资产额度限制无限制要求大,,,人寿保险的,避债功效,2024/8/28,,8,人寿保险的2023/9/48,推荐级别,投保人,被保险人,受益人,评 价,最优先级,孔之父母,孔之父母,孔之子女,合同当事人均为第三人，最安全,一般级别,孔及配偶,孔之子女,孔及配偶,可以规避部分债务，一般,一般级别,孔及配偶,孔及配偶,孔之子女,可以规避部分债务，一般,不推荐方式,孔或配偶,孔或配偶,孔或配偶,很不安全，无法实现债务隔离,人寿保险合同,避债功效之,“,合同设计,”,2024/8/28,,9,推荐级别投保人被保险人受益人评 价最优先级孔之父母孔之,人寿保险合同,避债功效之,“,父债子不还,”,,,,身故赔偿金归受益人,,,,,最高人民法院,《,关于保险金能否作为被保险人遗产的批复,》,规定：,,指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；,2024/8/28,,10,人寿保险合同身故赔偿金归受益人最高人民法院《关于保险金能否作,人寿保险合同,避债功效之,“,代位求偿权阻隔,”,专属于债务人自身的债权不被追偿：,,人寿保险,甲,乙,丙,（保险公司）,,甲不得代为乙向丙追偿,2024/8/28,,11,人寿保险合同专属于债务人自身的债权不被追偿：甲乙丙,人寿保险合同,避债功效之,“,保单专款专用,”,《保险法》第三十四条,按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。

2024/8/28,,12,人寿保险合同《保险法》第三十四条 2023/9/412,,,,THANKS,谢谢倾听,2024/8/28,,13,THANKS谢谢倾听2023/9/413,。