
2020年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷A卷 含答案.doc
14页省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷A卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及( )A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构2、下列关于同业拆借的表述,错误的是( )A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入,借出资金的行为成为拆出3、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于( )。
A.1% B.3% C.5% D.8% 4、下列说法中不正确的是( )A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)5、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为( )A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成6、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是( )A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升7、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证8、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理9、目前,执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是( )A.国家开发银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行 D.中国人民银行10、以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 11、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是( )A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行12、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响,降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应,《资本办法》设定了( )年的资本充足率达标过渡期A.3B.4C.5D.613、下列属于固定收益证券的金融工具是( )A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 14、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,它们的机构性质是( )A.事业单位B.政府部门C.国家机关D.国有企业15、银行业自律组织的章程应当报( )备案A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行16、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,在( )活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划17、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员,体现了商业银行内部控制的( )原则。
A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 18、( )是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 19、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是( )A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 20、作为一名信贷人员,( )是不正确的A.审核客户材料,促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议21、A企业由于经营不善无力偿债,被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8千万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元,职工工资及保险费用4千万元,其他普通破产债权1亿元则B银行可收回( )A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元 22、下列对资本市场特征的描述正确的是( )A.风险性高,收益也高,偿还期长B.风险性低,安全性也低,偿还期长C.流动性低,风险性也低,偿还期短D.收益高,风险性低,偿还期短23、A企业由于经营不善,无力偿债被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B的银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元,其中厂房清算价位为8000万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元,职工工资及保险费用4000万元,其他普通破产债权1亿元则B银行可收回( )A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元24、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是( )A.货币市场 B.资本市场C.银行同业拆借市场 D.票据市场25、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉,由( )负责A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.纪检机关 26、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是( )A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币27、中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价28、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是( )A.超额准备金 B.货币供应量 C.法定存款准备金 D.国际收支 29、下列不属于非银行金融机构的是( )。
A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行30、( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款31、根据《民法通则》的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是( )A. 无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为,从行为开始起无效C. 民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效32、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务33、汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇34、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内35、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害这属于银行业从业基本原则中的( )原则。
A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务36、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话,下列说法不正确的是( )A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事谈话,可以与高级管理人员单独谈话,也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况37、我国信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿A.3 B.4C.5 D.638、下列业务可以开立临时存款账户的是( )A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资39、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算40、下列( )解散情形出现时,公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照41、商业银行最主要的资金来源是( )A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借42、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的( )A、5%B、20%C、50%D、70%43、( )用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率44、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是( )A.《商业银行授信工作尽职指引》B.《固定资产贷款管理暂行办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.《流动资金贷款管理暂行办法》45、贷款人在短期贷款到期( )之前,应当向借款人发送还本付息通知单A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期46、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经( )批准,可以申请司法机关予以冻结A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人47、商业银行持股人的永久性资本投入是( )。
A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 48、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一,关于这一目标的表述,正确的是( )。
